商业银行现金存取款管理定义

（中国邮政储蓄银行河北省分行）公司业务流程及风险点介绍省行审计部周书君营业网点岗位设置一对公存款账户管理规程二现金存取款及支票转账业务规程三对账

四一、网点岗位设置

目前商业银行的营业网点柜面岗位设置大致分为两种模式，即分柜制和综柜制。分柜制，是指柜员不能同时办理储蓄业务和对公业务；综柜制，指柜员可以同时办理储蓄业务和对公业务。结合我行的公司业务系统的设置，可以将其定义为：分柜制：主要是针对现金收付款业务，设置出纳岗和对公经办复核岗，在办理现金业务时，通过两个岗位的相互牵制，来实现控制业务风险的目的。即，每笔现金收付款业务，均需经过出纳岗和对公经办复核岗的处理，出纳岗收付现金，对公经办复核岗作账务记载。综柜制：和分柜制相对应，现金收付款业务只需经过对公经办复核岗办理即可。一、营业网点岗位设置（一）分柜制

1．支行主管行长：1人。（系统内对应角色为：行长）

2．业务主管：1人。（系统内对应角色为：业务主管）

3．综合业务岗：1人。（系统内对应角色为：E级柜员）

4．票据处理岗：1人。（系统内对应角色为：D级柜员）

5．对公经办复核岗：2人。（系统内对应角色为：B级柜员）6.出纳岗：1人。（系统内对应角色为：C级柜员；可由储蓄柜员兼任对公出纳柜员。）一、营业网点岗位设置综合柜员制

1．支行主管行长：1人。（系统内对应角色为：行长）

2．业务主管：1人。（系统内对应角色为：业务主管）

3．综合业务岗：1人。（系统内对应角色为：E级柜员）

4．票据处理岗：1人。（系统内对应角色为：D级柜员）

5．对公经办复核岗：2人。（系统内对应角色为：A级柜员，可与储蓄柜员兼岗。）一、营业网点岗位职责（框一郊）扣主妈管袖行享长得：1．膊组传织蒸贯刚彻恩执巩行逝上夏级竞行理的接方摔针储政钻策允、斜制含度萌办蛋法善，遮并床负绒责盐组哥织人浩员柴培究训统。2．扬对宰本厨机爆构唉的光会甲计羡账角目炉进尸行增检索查腊，丧记泼录遭检案查息情患况眠，吃并跳对陶检秆查结邀果棕负圣责颂。3．云按逝照脆规臣定呜对骆本牧机贝构励现拼金湿、石重剂要省空积白俭凭便证窗、宵印读鉴察卡狭片作、塘有受价笛单泥证等洗进朱行炉账巧实煮检放查速，夺记村录涝检催查嫂情料况忍，记并沫对兴检浮查馋结耽果堡负欢责亦。4．器保感管泊业似务投公拢章件，认也顷可咽委劈燕托冠业陆务晚主祝管俩保埋管敞和简使昏用榨。5．劲按举要怜求舍对感柜址台替业晓务摧中断需掩要源行骄长汽审季核胳的冶业娇务批进浩行衡审狠核扛并勒授咏权察，对盘其开合蝇法狡性少、旱合谅规杰性秘负粗责板。（二）业务主管：

1．按要求对柜台业务中需要业务主管审核的业务进行审核并授权，对其合法性、合规性负责。

2．按照规定对本机构印章及重要机具的保管与使用情况、各类凭证及实物的交接登记手续、各类登记簿的设置与使用等进行检查，记录检查情况，并对其真实性及检查结果负责。

3．负责对本机构柜员的使用情况及交易权限进行检查，并对检查结果负责。

4．负责本机构的尾箱增设、注销操作，负责监督柜员尾箱之间的交接，并对其真实性负责。

5．按照规定对本机构内、外部账务核对情况进行检查，记录检查情况，并对检查结果负责。一、营业网点岗位职责一、业务主管岗位职责6．按照规定对本机构反洗钱工作开展情况进行监督、检查。7．负责保管本机构重空大库，合理调剂本网点现金与重空库存（一般网点重空存量控制在一个月的用量，柜员尾箱中的重空存量控制在一周的用量），进行柜员的重空、现金调剂及向上级行的领缴。8．可保管本网点的业务公章。9．可兼任备用密押员。

10．应由业务主管负责的其他各项工作。综合业务岗：

1．负责处理各类内部账户的账务工作。

2．负责保管各类需专夹保管的票据底卡。

3．负责处理各类来账。

4．经办有关的查询、查复工作，包括系统内、外银行承兑汇票的查询，执法机关的查询等，经业务主管审核签字后发出。

5．负责定期处理、核对、检查各类过渡账户、待销账户的挂账。

一、营业网点岗位职责一、综合岗岗位职责6．桃负抄责洲保犬管观和给使执用篮汇赏票设专裹用较章自、张本绞票伸专拳用巨章醉和灰结题算淡专道用获章爆。7．喝负究责彼每松日凝同仍城孟票持据蜓交凭换逮的杂票秋据帮提佳出蚕的妇复储核偏。8．校及耍时差打彩印帽、终整煤理茂按冤规娃定劝需便纸溪质语保伶存诉各画类滨报填表领及愧批茶量将记钉账唉的傻凭穗证纵，负翅责餐凭萄证帖、杀报明表累的吧整祝理玩装互订填工糊作勤，捐按戏月飞将物已锯装踏订炭的完凭济证谈及威报制表移云入滔档蛛案湿库舱保白管葵。9．毯负撞责亦银响企磨对塌账洲工医作歌。洁负虑责后打萄印缠客驻户延对贝账充单秃，良及方时秀填袋发扭余额豪对敬账架单杠与瞒开惭户段单括位殿进榴行颗账柿务闻核局对兽，老并浑做笑好糟对莫账痛单池的泡回类收够工央作课。负鉴责史系夸统因内坚往艺来救账遵户剪的秆定捐期毁对雹账尤工械作映。1耕0．丘定烂期健（绪至菌少纺每阻月泪）次与竹业强务嚼部漫门利对响账1．负责每日同城票据交换的提出和提入，打印各类提出提入清单，做好清算票据的交接工作。

2．负责保管和使用同城清算专用章。3．负责为银行汇票和银行本票编押。

4．负责为银行汇票和银行本票压数。

一、票据处理岗岗位职责一、对公经办复核岗岗位职责1．史受挥理扯客日户限活登期削、贿定尤期称等盗开梨户虚及冤信筒息剥变糖更润申纸请座，慈负养责盗印绩鉴调卡裂建裤立土、更临换伤和欧维桌护娘，侵将撞印母鉴展卡货视寒同像重冒要赌空吗白顾凭悄证东管亩理晓。2．昌受稿理且客信户聚提妥交房诚的朱各圾种歼结洪算扑票蛋据站，政负勇责亿票刘据示的胀初昂审哲工推作丛，初虚审球票辜据库的擦合消法球性片、浮真舟实乎性携和击完往整案性舟。升进反行裳验牺印坦、墙核希对俱密鸟码恋凭蔽条垦或支在付些密期码驻，乡丰记到账墙并饱将串传尝票截传弯递拜至得复租核斥员枣。3．肢负爽责平保沾管程本边柜质员铃的内重添空缝尾糖箱让（谜包阴括呀所歉有糊向杰客辉户膛出体售月的粥重摧空藏，及芹银重行然内鸣部次使献用健的旁重只空钥）泄，霞做辅好规重智要温空条白冒凭傅证旗的液出皂售风工蛇作厅。4．液严弃格欧按摊制敌度庆规炼定盏保茎管洒和还正仙确绪使陵用溉凭判证糊受瓣理穷专小用爸章砖、垂转带讫漆章粗或安现讲讫使章邮政储蓄的发展历程第一储蓄业务的市场地位第二储蓄业务的效益分析第三一、经办复核岗岗位职责5．昏负玩责炕银蒸行弯汇毕票段的巩签举发视。6．希审捎核市发使出喜的斯和郑收遇到范的起托艰收照承酸付墙、厉委究托坟收爽款载凭念证灭。7．吼做黎好湖大扒额劈燕资吗金姨汇考划罩业院务偏核托实尽工露作添，竭与亚企课业忘进贪行串电煤话附核仪实答后受，应淹在吼传栗票功背煎面习注壳明尘与齿企朗业仪电产话伍联骨系倚人章的披姓男名箱，固并天由败经公办舌人静员税批鼻注谜意笔见雹及段日望期览。8．瞧对慢其尸他榜柜亚员时办省理怒的梅需葱复板核昨的证交招易忆进辟行毫复伟核衣处鼓理借。9．亭综米合身柜们员小制花下席，被此茅岗客位傻可踩办龙理拿与疮现济金鲜收暂付骨有段关阵的苗业墓务拳；孕分说柜援制乏下美，此遣岗裳位唱不蜘得孝直奏接混办化理拿现活金快收腿付粱，筛应沿交艳由沉出村纳贫岗苦柜扬员膀完礼成刘。

1．负责受理与现金收付有关的业务。

2．严格按制度规定保管和正确使用现讫章。

3．负责反假币工作。二、出纳岗（分柜制）：

二、营业网点岗位控制不洗相闪容乡丰岗姓位诊设伙置译的毫原袄则置主窑要交为跪：（压一著）甜印愧、蛙压电（炼押难）奸、鸭证吩三众分挂管露。（协二徐）拜临向柜旺与样票文据滤处捧理蚕岗奏位照不诊得丙混挤岗挑。（歇三胖）笨对父账率工花作著应品由答记裁账美、西复轮核肝以版外抹的掩人湿员灶办情理铲。（瓶四矩）脂负泊责耐内五部爱资翼金麻处锹理枪的侮人挽员树，擦与糠临友柜斯柜续员双要缺相烛分蔽离菌。（抹五朝）爆重哲要熄空价白锹凭罗证打管都理践与事重疲要苦业喝务丧印堤章协相兼分县离艺。（钻六歌）释操终作亦与浊授辨权煎相梯分酿离极。（恋七兼）时其控他绢需访要窑遵晨守源风绣险膊控腐制劫、贫岗蛾位优制灭约解原茶则周的版业鬼务哀分能工崭。二饿、篮岗糊位捏设裂置甘风爹险躺点1货.经腰营体机愿构天未税按损岗衫位纠制团约泰要戚求怒设昌置债岗廉位辩、芽配技齐就人惰员跌，形妇成咽不纹合卷规谱兼壳职货，拖致杜使牵监饶督被与兼制傅约土不事到吓位宿而翁存猫在谢漏链洞纽奉和绞隐辉患宗。控渗制铁措炼施:（1）增按矛内舟控越要符求镰设刺置喉岗牛位标、岗配蛮齐岛会肤计投结壶算智人丈员平。（2）苹严楚禁腿不会相霸容悲岗航位怜由甲同乐一略人刷兼抚做屡会徒计樱结法算哪业狱务属。2、阅经疗营斑机摆构萝负粮责偿人由办定理锐业灯务遭“虾一碎手屿清烫”他致舍使导挪游用怜资敢金问蜂题掠失肥去招监蜡督冷。控融制束措局施:严炼禁剂经怀营手机绸构云负艘责捧人敬顶首岗瘦办焰理猾业造务涛，岗泼位竹分叔工英要鞋符肝合候“爽相裕互堵制泳约秩，任授努权麻有级限胡”幻玉的局原本则条。二刃、胸岗株位航设葬置这风秋险涨点网例点吐负狐责笼人志和装重乒要唉岗睬位舱员据工泳长舒期坦不蹄交揪流支、笛不虚轮令岗挣，致邻使问案挨件胡隐叔患店不绕能辽及绵时租发尸现赖。控闹制烂措绩施姨：梯运恒用闸交转流打、唤轮至岗例、镇强旁制美休们假业发虎现四隐脖患杂。前邻台现会莲计亿结未算胖岗打位孤应诱采戏取迟“康突暗击闭”引形持式械进谁行画岗唤位指轮序换赵，后炒台难会律计非核繁算鄙岗清位旷及摩网嫁点怨负根责霞人寨均搏按扎规粥定瓜进友行讯岗茅位量交公流。案脏例峰：产甲生畜的扎后叫果另：筒利杀用翼他睡人亲的攻工遥号窄办啦理粥业留务值，椅虚桨存江实只取码，传容票易帐发此生唤盗掀取捡资愉金脖案幻玉件浪。案婚例超。2旨0睁0染5年1铸2月3旷1日胜，撞湖廊北腥省光郧饺西部县烟邮抢政秩局厕职康工票周委建熄升认利熄用怪工悼作认之乐便育，给透死能人宇虚算增时存继款永，壶然老后基自喊己卷取社出甲。南周窝建恒升千原单系些郧丈西擦县旅邮田政垂局均羊被尾纷邮御政催支局击汇挤营钉业扩员垂兼何储悦汇疫资森金挠保粉管水员长。2晕0第0聚5年5月2蚀0日抬，凶周坦利扬用旧工谣作念便丛利泄条宰，危趁当惹班驶张踩某恳不宅在息之串机仆，敌用况事输先哪准茎备膛好晌虚偿开辨的罗钟堪某贯（将已细死末亡吼）户鬼名领，斩在刮存距款稍凭螺单堆上避填雪写叛了虫存援款7记.纵5万瓣元傲，睛然仇后撒在驴张话某句的叮微硬机侦上耀用臂其挣工号锄以念钟带某悬之减名义虚诊增剖存其款7蝇.割5万脚元耍。米随幻玉后冠，孝周抖建依升牵赶口至劝陕闷西遥省故白盈河尾县懂邮付政避局箩，极将发户名材上胜虚郊增泽的7腹.拳5万杀元棉存咳款报支盗取2阁.椅5万铸元啊，刷余步款5万抄元前转暖入织虚效构杯姓生名唉和宝身犁份凯证岸号党码的谈“蔑刘锣春贸明蛋”饮活佩期躺存仗折舌户工。剑当淋晚孟，诵张邻某漠核辽对较帐悦务样时骡发娇现麦巨邻额科短灯款鉴。我次凯日辣上凡午距，“额刘刮春济明笑”视的波存套款5万宫元栏被智邮渠政掠局部冻寺结洲，嫁此顽案半告屑发残。二、对公存款账户管理规程客弟户遥信蚕息卡管蝴理客玩户腹信龟息房诚包暑括慈客键户迫名刷称堂、食证膝明裁文毁件订种傅类葵、煌行忠业充分甜类颗、妖注村册赞地悲址萝、山电旷话市号项码缝等饭基司本蛇信倍息己，畏是插银庆行北管芽理限客贞户球的扣重铅要正依将据侦。赵系瓶统雾中聋的演客狐户哥信仁息城以大客远户跪编存号拘为返标桌识菜符朗，次客经户喉在驱系过统羊中讨的看客保户后编险号塘是灯唯拿一适的督。悔系辉统什通哲过爷客拐户冈编镜号见将趋客潮户奸的丛账汉户歇归央集始在熊一签个由客赶户夸编度号掘下顿进茶行腿管屈理钟。桂客傍户晋首胀次你来请我眨行柔开动户便或蓝者闹办馋理删其呢它走业辟务郊时夜，完应省按组规旱定盖采沸集忌客送户亩的虏基凝本做信姑息敌，矩用胡于撤建周立程客尊户挠信沫息送档纵案荐。历单捷位清客献户伍必趴须据凭计营俭业匠执飞照丢等荷有寒效镜证镇明迈文孙件进来迈建惹立绍客硬户枕信焦息治。包哥含技：炊客胳户京信方息矿的电建络立拒、掘修可改会、捡查形询蔑及引注么销仰。客户信息建立操作流程1、客户提交资料单位客户需提交营业执照、组织机构代码证、基本户开户许可证等相关证明材料及复印件（详见开户相关文件资料）。尚未开立基本存款账户的单位，在建立客户基本信息时可不提供基本户开户许可证，但开立完毕后应调用[02002客户基本信息修改]进行补录。组织机构代码是判断客户信息存在唯一性的重要条件，因此，有组织机构代码证的单位，应提供组织机构代码证。单位客户的经办人应提供本人身份证原件及复印件。2、审核经办柜员收到申请人递交的营业执照、组织机构代码证等相关证明材料及复印件，审核各类证明材料及复印件是否齐全、是否真实有效。审核无误后在证明材料复印件上注明“与原件核对一致”后，交由业务主管审核确认。

二、对公存款账户管理规程系严统劫录梨入经圈办驴柜宋员同调宋用[妥0防2断1扣0茅1按锡客裳户彼名谨称性查添询罢客逝户金编厨号]或[盯0问2陆1姿0抄2按赶证而件酬查康询产客元户孩编拴号]交侮易什，事查新询倡该龙客泛户碑编旅号插是乳否用存舍在敬，基若旋存奇在爷，辰则等核扭对孙单甚位记名占称暂等站资畜料艇是钓否俗一拆致艺，峡若养不怨存汉在击，馆方塞可统办派理差在发系让统锦中狂为删该成客渔户蒙建残立驳基煤本冒信陈息破。经歼办乌柜骡员愁调午用[径0吊2果0垦0摩1客性户棕基音本省信唉息警建碗立]交魂易杏，飞根点据宽客挖户套提老供届的漆证挣明语材球料踪蝶，躲录德入狡相浸关侧信谢息俯。“足单愚位努中望文食全析称剪”爸栏哑录偿入让营纲业井执允照菌或婆组心织逃机粘构欧代份码刺证度上穗的出客馋户惰全麻称府。二、对公存款账户管理操作规程“沃基榨本诸账堵户艰开恭户供行毁”云、孙“想基幼本马账习户贩号青”榜、讲“群基灵本瞎账穗户辰开谈户惧许籍可听证鄙编巷号年”僚、遥“士基众本养户勇开祸户喇许疾可眨证蚕核穿准盘号患”重在羽单牺位宴未存开梢立节活尤期摇基损本毅户即前排不颤输貌入细，苗在保活持期龄基妥本颠户纠开缓户复完锄成绑后老，孩开帮户馆行怪需役办类理[而0过2次0围0俯2客头户寸基业本赤信摆息替修交改]交旁易董，捐补惊录卡相薄关昆信泳息列。“强注粮册喉日拔期厦”贡录递入愉证梢明晓文很件捉上帅记寻载姐的街注径册染日慢期零。“峰地沿址竟”总是性联革系惩客苹户戏和应寄石递钥对让账竖单蹲的晨基环础哥，对单除位纤地魔址兔和鸦注捉册既地盘址遵应渔完肤整夜、冰准滥确爬地县录朋入裁。经巡寿办乳柜浓员废录秀入找完统毕萝后熊，位业席务刮主俊管搏审赞核油授侨权胁，勇提姜交随主辜机挎。交裕易本成查功忆，承系嫩统壶回经显梅客窃户蚂编安号玩。迫经润办英员反根汉据便系抛统榨提以示樱打纤印娃内至部醒通刮用衔凭厌证王。客狼户枝基淹本惭信疾息期打踩印钱成韵功限后微，鸣系津统短联键动[逮0设2价0婆0喜3客塑户奥其乌他机信萍息戴维业护]交偷易堡对狡客煌户匪其驼他演信捞息哗进航行宝新吹增拜。陡柜双员甜也堵可县以竟单尸独升调箩用[盲0挥2籍0暮0避3客仙户朵其姑他尖信吐息池维旱护]交堆易笔进唉行迹事冶后萄补喜录见，稼具昏体矩操蠢作域流售程螺参浓考伐客谱户毕信创息绿修紫改搅部阿分捉。交遥易割成际功缩慧，序根飞据饿系庸统鸽提爸示漫，优插印入身内咸部瞒通玻用您凭薪证迅打获印锣客同户释其忙他逼信爸息反。证唇明呼材诊料翠复厦印畏件桂作梢为煮内娘部悔通散用循凭骗证百的梯附煎件灶随蝴当课日肯业注务泳档认案哥一衔并第上飞交绕事覆后蜓监习督茶。二、对公存款账户管理操作规程客户信息修改基本规定单位客户信息的修改只能在客户信息维护的网点办理，由A/B级柜员操作，由业务主管授权。修改客户基本信息时，除客户编号外，其余单位客户基本信息均可修改，也可通过修改客户状态将已注销的客户编号重新激活。修改客户其他信息时，除客户编号、客户状态、客户名称外，其余客户信息均可修改。客户信息注销基烈本浊规麦定单孝位拿客克户盐在贞所烧有撑账培户瓣均薄完羽成央清详户轧处淘理迟后卫，顶方须可弄注请销顿客营户岛信准息湖。客暴户遮信劲息情注让销竟后慨，书系环统贷仍朱提递供公查壳询钩、诞激轰活骄功堡能肺。被倚注得销致的主客慕户盲编艰号耳处歼于净注段销绪状创态丝式，少不贼能删重峡复众使煤用猴。客证户胜基盾本包信称息直注节销悠后提，指其顺它形信用息砖同泻时宗注把销镇。单睬位邮客障户片基皂本捕信汽息颈注棕销枣必泼须甩在疗客嫂户许基猾本经信诉息辈维璃护画的令网峡点洋办厅理吊，票由A丝式/雾B级曲柜杯员六操炎作祸，恰业揉务佳主我管恨授升权益。客户信息注销操作规程1、前经声办柜柜乖员窑根袋据头上流级曲业轰务朵部上门呆下坑达旱的烟客肥户茎信伟息必注余销蹦的批鞠准缴文测件或调滋用[养0结2绸0忆0御6客系户绸信匪息知注翅销]交科易肃。2、适录大入束需沟注咏销友的踢客丛户中编魔号努后紫提焰交挪主割机井，肚系鼓统至回形显记引录砍的源单堡位饺客缸户葡基泳本孙信脊息妨内肌容3、物核羞对葛系胁统克显陈示抬的券客闪户荷编捆号献、蹲客奇户锈名员称浩与本批权文中手所耀列趣客孝户袋信霜息社一岁致牧后职，极将逼相锁关遇材甚料彼交稳业跳务厕主派管距。4、块业绝务职主悄管截审谁核妄无龄误棍，倚授蓝权建后信提挺交策主旅机蹈。5、肿交定易改成静功明，乏打番印久内冤部果通触用蛾凭晌证花，台随脆当粗日责业银务店档击案娇一课并侧上暖交炉事众后温监萄督需。存款业务单位存款是指机关、团体、部队、企业、事业单位、个体工商户、其他组织(以下统称单位)等在金融机构的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款以及经中国人民银行批准的其他存款一般规定：系统目前仅办理单位人民币存款业务。单位客户的印鉴卡可以多个账户共用，但账户名称必须一致。印鉴卡最后一个关联账户销户时，应收回印鉴卡并加盖“作废”章。开立保证金存款账户必须有业务部门的保证金存款开户通知书和客户提交的“开户申请书”。保证金存款账户开户时，可以约定存款期限，也可以不约定存款期限；保证金存款账户不得作为结算账户使用，不得支取现金；保证期间，保证金只能用于保证项下的支付；对保证金存款账户的收款、支款凭证，必须经业务部门签字授权后，会计部门方可办理转账手续。

单位活期存款开户单位活期存款开户是指银行审核开户单位根据人民银行要求提供的相关证明材料，系统调用[03001活期账户开户]进行开户，并登陆人民银行账户管理系统进行客户信息录入，然后将需人民银行核准类账户的开户资料报送人民银行核准的过程。另外由于我行使用电子验印方式，还需登陆电子验印系统进行账户建档；支控方式使用支付密码单和支付密码器的，还需登录支付密码检验系统进行登记操作。对客户提供的身份证需登录联网身份核查系统进行验证。在账户正式开立3个工作日后，银行柜员需调用[03002活期账户资料维护]更改账户申报状态，账户方能办理付款业务。活期开户的基本规定单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，其主要特点为：基本存款账户是单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。单位存款人只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，用于各种转账结算和现金收付。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。一般账户不能与基本存款账户开设在同一个银行（指同一银行系统的同一个银行机构）。活期开户的基本规定专给用渗存轿款屿账瞧户羞是船存幅款晕人猾按疮照酷法肚律贞、汤行烈政榨法遇规漠和含规轰章技，纸对矛其吵特命定引用激途垒资豆金获进劳行舅专澡项陵管演理扮和汁使凤用屿而膊开厨立闻的攀银侧行撇结蚂算逼账嫂户呢，墨包论括视预骂算厉单虎位垮专虽用滥存贿款栗账粒户足和牧非足预宏算瓦单沈位背专男用质存筝款淡账惨户述。临私时筑存冰款鹊账垄户炼是劣存哑款蹲人修因西临娇时且需奶要蹦并侍在甲规港定镇期静限林内呢（磨含钞展制期2年说内获）帝使姐用赞而害开嗓立专的墙银句行虑结泡算躺账畅户让。宽分白为旦：瞎临宫时甜机查构税开史立扔的勤临牧时菜存椒款妙账示户叼和齐非伙临引时却机朱构裕因蝇临雾时凳经溪营秧需海要迎而用开票立深的跪临乘时铸存屠款麻账橡户翻。活期账户的基本规定核准类和备案类账户的划分：核准类：基本存款账户、临时存款账户（存款人因注册验资和增资验资需要开立的临时存款账户除外）、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户和境外投资者依法受让境内不良债权开立的专用存款账户，合格境外机构办理人民币贷款业务、货币互换业务和相关支付结算业务在政策性银行开立的专用存款账户，开户时，应将有关开户资料报送中国人民银行当地分支机构，经其核准后核发开户许可证，办理开户手续；如果人行审批后不予开立的，开户银行需办理销户手续。备案类：一般存款账户、非预算单位专用存款账户、存款人因注册验资和增资验资需要开立的临时存款账户。备案类账户开立、变更、撤销后应完成行内系统处理，再登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。

活期开户有关期限的规定：

由于待核准信息在人民银行账户管理系统中存储是有时间限制的，商业银行在录入待核准信息后必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行。备案类账户银行应于开户之日起5个工作日内登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。中国人民银行于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行。活期开户有关期限的规定存款人因迁址需要和其他原因需要撤销银行结算账户，在撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户,申请重新开立基本存款账户时除应出具开户相关证明文件外，还应出具“已开立银行结算账户清单”。存款人开立单位银行结算账户，自“正式开立”之日起3个工作日内，不能办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。需要纳入专用存款账户使用和管理的资金

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件。存款人基本存款账户开户许可证。撤销流程备案类银行账户的开立、变更、撤销流程非结算类账户单位办理非结算类业务，需先在银行开立结算账户，单位定期存款不接收现金业务单位协定存款单位协定存款是指单位与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。协定存款按“一个账户、一个余额、多个结息积数、多种利率”的方式管理。非结算类账户

单位定期存款是指单位预先规定存取时间的存款。

1、起存金额为1万元，开“单位定期存款开户证实书”。

2、存期：分3个月、半年、1年、二年、三年、五年、六个档次。

3、支取：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本帐户（活期结算账户），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取时，须出具证实书支取手续，同时银行收回证实书。非结算类账户单位通知存款

是指单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

1、办理单位通知存款

起存金额为50万元，存款单位需一次性存入。

2、品种

不论实际存期多长，按单位提前通知银行的期限长短，供其自由选择的有1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

3、支取

可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。非结算类账户单位通知存款

是指单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

1、办理单位通知存款

起存金额为50万元，存款单位需一次性存入。

2、品种

不论实际存期多长，按单位提前通知银行的期限长短，供其自由选择的有1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

3、支取

可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。风险点提示1、已停用、废止的印章是否及时收回并逐级上缴。控制措施：（1）网点专用印章停止使用后，应及时在登记簿上登记,办理停止使用手续。（2）对于拟报废的网点专用印章，应由使用部门提出报废申请，报上一级主管部门同意。2、代用户办理开户手续。案例：印