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SchoolCatalogue走进“投资理财顾问”初识“投资理财顾问”邂逅“职场贵人”经验分享，共同成长ABCD职责：1出售股票、债券、基金、保险等金融产品2建立和维护客户群3分析从客户处获得的财务信息，以满足客户的财务目标4回答客户有关财务计划和战略的问题5定期审查和重新评估客户的财务状况6向客户就其投资战略给出建议7实行财务规划建议8研究和调查提供的投资机会工作活动：1，制定方案基于客户财务状况和需求，确定理财目标并量身定制投资理财方案。2，解读方案报告在规定的周期内为客户的投资理财方案拟出报告，替客户解读这份报告后确认投资理财方案的运作是否符合客户的目标。3，调整投资方案帮助客户对上一理财周期的投资理财决策做一个回顾，确定是维持现状还是做出调整。知识要求：金融专业知识，经济学和会计知识，投资管理知识，数据分析知识，统计学知识，财政财税知识证书要求：最高认证：注册理财规划师（CFP）资质要求“明财且懂法”熟悉金融产品，以及各种投资工具（如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等）。且能掌握、运用相关法律法规。即时的资料库即时的数据、政策资料知识，以确保为客户规避可能出现的风险。道德操守工作适应能力强，吃苦耐劳，认真负责，且有良好的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性对市场资讯和数据有自己的见解,对市场做出快速应变能力。。。。。。访谈对象及访谈方式李某：QQ在线联系钱某：QQ在线联系骆某：面谈家庭|专业|地域|传统|李某：家庭原因让我选择这份工作。我学财务的，证券属于金融业，应该还算专业对口吧。钱某：首先选择了深圳这个城市，当时有很多企业都学校招聘，当时快毕业，在学校就业办帮忙，招行来招聘，就是被银行选中了。传统思想银行比较适合女生一些，所以选择了这个公司。骆某：老实说是走一步看一步的，我最初做柜员的时候没想到自己会到这个岗位，可能交际能力比较好吧。所以几乎没有准备。1.您为什么选择这份工作，又做了哪些准备？2.

这个工作要求有什么样的学历、技能及资质？资格证|经验|沟通|计算机李某：211或者985大学全日制本科学历较好（金融相关专业），应有基础、交易基金及证券投资咨询资格。目前自己已取得证券业协会颁发的证券投资咨

询从业资格。在证券投资咨询岗位至少有两年工作经验。同时需要一定计算机，英语方面的技能和良好人际沟通能力。钱某：工作要求本科毕业，而在客户经理岗位需要相应的资格证书，例如保险从业资格，基金销售从业资格，银行从业资格，理财规划师。骆某：本科学历，专业应该和经济金融挂钩的都可以，我认识一个学市场营销的也在做投顾。3.在工作中，您的主要职责是什么？对自己的职责有什么评价呢？市场开发、服务客户、决策参考李某：工作性质相当于证券经纪人，开发客户是我的工作。客户有时会从事外汇交易，这是一种投机行为，盈亏是与我无关的。不过我从不敢对客户有什么“稳定赢利”这类的保证的话语。开发客户方面，有一定的难度，公司没有什么资源给我，靠我个人的努力和交际能力。钱某：为客户做资产配置，建立理财理念，分散风险。认为是给客户帮助。骆某：主要职责是维护客户，将各种市场观点浏览、梳理、总结后传递给相应风险级别的投资者，帮助他们更好的做出投资决策。对自己职责的评价为对客户投资有一定的指导意义，不过仅供参考。如果我的判断每次都正确的话，我就不用上班，直接在家里炒股赚钱算了。4.还请问您这份工作的一个典型的工作日是怎样的呢？•计划性快节奏••李某：早上：快速浏览新闻、行业动态、个股资讯等等，然后在营业部的晨会上和其

他投顾讨论今日的策略观点，形成营业部的今日视点，再通过短信、邮件、微信等形式发布出去。上中下午甚至晚上：和重点客户电话沟通，传达我们的观点。分析客户的持仓状况、个股买卖状况，提供建议等等。中途一有空闲就要继续读研报或者参加各种会议。•钱某：8：00到银行开始准备晨会内容8：30晨会开始9：00营业开门----17：00营业结束18：00夕会20：00整理一天工作，写日志。定量要求：每天需要和15个客户联系，拜访3名客户。完成每个月各项任务后，分析差距，学习好的同事的经验。•骆某：工作时间不太常规，随时有可能出去谈客户，有一点就是经常很晚回家，且早上迟到后果很严重。5.这个行业中的薪资状况如何（普通员工）？通常会有哪些福利呢？李某：我们公司投资顾问年薪基本工资8-12万。差别大是根据资历吧。其他福利：基本工资*30%=绩效工资。五险一金。补充医疗保险。企业年金。逢年过节工会有福利。钱某：金融业确实比其他行业收入高一些，但工作时间也是其他工作的一倍以上，且周六日也会被安排工作。基本每月2-4天休息。福利基本和其他金融系统差不多，但低于国有银行。骆某：底薪低，提成高（前提，有客户）基本工资+绩效、提成、休假6.您的职业您喜欢的地方和不喜欢的地方是什么呢？机遇与挑战并存李某：非常喜欢我的职业，因为通过读研究报告、参加研究员的路演或者去上市公司调研可以了解到各类各行上市公司最新动态（因为能够上市说明企业的质地还算不错的）。还能了解各行业最新的发展动向。（比如说：今年有家做鸡尾酒的上市公司目前涨幅已达200%，就是因为白酒的消费目前呈现下降趋势，预计未来的鸡尾酒市场有500倍成长空间，这是基于未来消费趋势的判断。这让我了解到消费品行业未来的成长点在什么地方）。投顾要读很多行业及公司的研报，这就让我更多的了解到各行业发展的情况，拓展我的知识面等等，不断了解到新鲜的事物，这些到让我觉得我的职业很有魅力。不满意的地方就是可能平时自己的私人空间比较小，照顾家人的时间少些。骆某：这一行，底薪低，提成高（前提，有客户）客户是一个难题，但也是我发展的空间，从他们身上能学到很多东西是最大的一个好处。不喜欢之处就是有时需要能承受住很大的压力，包括经济，精神。钱某：为可以帮助客户而高兴，为工作时间长而累。7.您这份职业的发展前景怎样呢？该职业目前面临着怎么样的困难呢？尚待发展，亟需人才李某：发展方向是：可进一步发展为经纪人。工作内容侧重为维护及拓展客户，通过客户交易佣金、期权期货收益、股权质押收益、融资融券收益等等来量化地考核对公司的贡献。这时候工资就很高了。缺点是人才缺乏。招人时人家嫌证券工资低，因为在金融业，银行保险信托的工资确实比我们高，所以很难招到合适的人。钱某：中国银行未来会像外国的银行一样，不再以存贷差为盈利，而以中间业务收入为主，因此现在中资银行处于转型阶段。骆某：我认为国内这方面的发展还需要一段时间，目前该职业可以说鱼龙混杂。好的很好，赚很多钱。差的话就很一般了，俗称卖保险的。9.对于进入该行业职位需做什么准备？李某：

通过证券从业资格考试。具备较强的与人沟通的能力，善于倾听，同时还要具备细致不浮躁的心态。钱某：资格证书考取，市场分析，高情商锻炼骆某：考到理财师证是最好的啦，但理财师是要有国家认证的资格证书，各家银行的理财师很少有证的，只是帮助客户进行理财投资。心态很重要，进入这行一定要有积极的心态，很良好的抗压能力.知识心态证书10.请问对于进入该行业职位有什么建议呢?李某：这是一条幸福的泥泞之路。投资这条路最后走到终点并能成为像王亚伟这样大佬级别的人物很少很少，很少人能够坚持下

来，因为要下很多的功夫。因为只有自己的投资做好了才能去帮助更多的人。钱某：建议：有一个强健的身体，阳光的心态，不怕吃苦的精神。就来吧！骆某：在大学的时候要有财经意识，多看财经报道，特别是从外国视角。抓住每一个机会锻炼自己的交际能力，结成庞大