个人理财基本流程教学课件

个人理财基本流程6、露凝无游氛，天高风景澈。7、翩翩新来燕，双双入我庐，先巢故尚在，相将还旧居。8、吁嗟身后名，于我若浮烟。9、陶渊明（约365年—427年），字元亮，（又一说名潜，字渊明）号五柳先生，私谥“靖节”，东晋末期南朝宋初期诗人、文学家、辞赋家、散文家。汉族，东晋浔阳柴桑人（今江西九江）。曾做过几年小官，后辞官回家，从此隐居，田园生活是陶渊明诗的主要题材，相关作品有《饮酒》、《归园田居》、《桃花源记》、《五柳先生传》、《归去来兮辞》等。10、倚南窗以寄傲，审容膝之易安。个人理财基本流程个人理财基本流程6、露凝无游氛，天高风景澈。7、翩翩新来燕，双双入我庐，先巢故尚在，相将还旧居。8、吁嗟身后名，于我若浮烟。9、陶渊明（约365年—427年），字元亮，（又一说名潜，字渊明）号五柳先生，私谥“靖节”，东晋末期南朝宋初期诗人、文学家、辞赋家、散文家。汉族，东晋浔阳柴桑人（今江西九江）。曾做过几年小官，后辞官回家，从此隐居，田园生活是陶渊明诗的主要题材，相关作品有《饮酒》、《归园田居》、《桃花源记》、《五柳先生传》、《归去来兮辞》等。10、倚南窗以寄傲，审容膝之易安。本章内容第一步:收集整理客户信息第二步:财务分析和财务评价第三步:确定理财目标第四步:制定理财规划方案5>第五步:实施理财规划方案Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL个人理财的基本流程信息的收集2信息的整理信息的收集和整理1.编制财务报表进行分析2财务状况评价财务分析和评价理财目标的提出2.理财目标的修正及最终确定确定理财目标1.根据目标选择理财工具个人理财的基本流程各项理财规划的整合制定理财规划方案执行理财方案及评估1.预期效果及风险分析2方案的监控和调整Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL语文教育是用智慧培养智慧，用生命呵护生命，同创造栽培创造的事业。写作教育的真谛是让学生将写作视为生活中表白内心、与人沟通的需要，是一种终身受用的生活能力，是人的言语上的自我完善、自我表现的需求，是“言语人生”、“诗意人生”的教育。这种教育需要将学生的情感意愿放在首位，将他们的内心世界与写作的目标要求形成一种天然联系，用最佳的教学方式去点燃他们思维的火花。诱发他们创作的灵感，写出蕴含生命活力的文章。语文是母语，学生从一年级学到高中，而作文却是许多学生头痛的差事。笔者从事语文教学二十多年了，面对学生作文被动、言之无物、套话连篇的现象也曾下功夫讲过文章章法，也曾对学生作文精批细改过，但是，学生作文仍然长进不大。后来在苦恼之余，我做了一些尝试，收到了一定效果。一、利用语文课前活动，让学生有目地去阅读，去了解社会，关注生活，去发掘自己感兴趣的问题，充分发表自己的看法和观点学生由于种种原因，他们对周围社会了解不够，在每节语文课前给学生5分钟的时间，让学生上讲台来开展语文活动，要求学生以讲故事、播报新闻、评论时事、介绍最新电视电影、朗读自创诗文、访谈班级热点等多种形式，在讲台上自己展示。要求学生提前一个月准备，教师在课外对他们进行指导，告诉他们以自己感兴趣的话题为题材，搜集材料、整理材料，写出讲稿，在熟记之后脱稿上台。还指导学生上台展示应该以什么样的神态和表情才算恰当。当同学上台展示成功时，在座的学生不禁跃跃欲试，暗自鼓劲也要将自己最美的一面展示给同学和老师。对于学生的展示，教师要给予评价，对于展示内容，教师要指出其现实意义。有些学生总是不知道要上台说些什么，教师要帮助这类学生挖掘自己的内在潜能，找到适合自己的话题和展示形式，鼓励他们积极上台展示。在这种展示过程中，每一个学生都有了机会，那些本来出色的学生，经过锻炼，更加出色，那些不善言谈的学生，也有了自信，他们也明白了一个道理：只要努力，没有做不成的事情。学生为了自我展示，将眼光投向了社会，他们发现社会原来如此丰富，生活原来如此多姿。他们不再只是在乎自己，也知道了怎样的人才是真正意义上的人，明白了人生真正的意义是要为社会做点什么。一学期每个学生有两次展示机会，这不仅锻炼了学生的口语表达能力，更提高了作文能力，在寻找自己感兴趣的话题的时候，也学会了积累材料、裁剪材料的方法，学会了提炼和表达自己的观点和看法，这样，写起文章就能切中文章主题。每节课前的活动，让学生明白了语文就在生活中，生活中处处有语文。二、每天练笔，启发学生体悟内心，观察周围世界，写出感受社会上有热点，生活中有情趣。学生对此关注不够，许多学生甚至连自己的父母都不了解，父母的爱他们觉得是天经地义，一旦让写父母，许多学生则无从写起。所以，教师应引导学生关注周围的一切，引导他们感悟父爱、母爱；引导他们观察周围事物的特点、变化；引导他们捕捉自己感到新奇有趣的事物和感受。每一个学生生活成长的环境不同，他们接触到的眼前情景是别人所见不到的，发生在身边的事是别人未曾经历过的，心中自然生发的情是别人所没有的。要求学生每天练笔，用自己认为最恰当的语言写出自己的观察或感受。开初，要求每篇300字，一学期后，要求每篇500字。学生起初也是为了完成作业任务，渐渐地，他们也进入了自己的内心，能够用比较恰当的语言来表达自己的感受了。有些学生平时只关注自己，为了完成作业，他不得不关注周围的人和事，要写这些人和事，就必须得倾注自己的感情，时间长了，对于世事的爱憎自然就有了，情感也会随之丰富。一个情商高的孩子，他的智商一定会高，通过练笔，不仅提高了作文水平，学生的人格、世界观也会随之形成。春天到了，学生在练笔中，在描写春花春草的同时，也不忘书写自己决心惜时耕耘的志向；运动健儿的奖牌，也让他们心向往之；在自然灾害面前为救他人而牺牲的英雄，让他们由衷敬佩；自然的神奇与多彩让他们敬畏、感动；父母的爱让他们知道了感恩；老师的谆谆教导让他们明白了人生的意义……展现在文章中的，不再是枯燥无味的文字，而是那一个个有柔情、明是非、有追求，爱生活的生命个体。三、教师下水作文，让学生明白作文并不难教育家叶圣陶先生一再强调语文教师要“下水”，要“善读善写”。语文课本上的文章都是名家的，虽然教师在逐篇讲解，但是学生仍觉得离他们太远，很多情况下，教师的下水作文更能让学生感到亲切，从而解除对作文的恐惧感。记得在教一届高三时，在晚自习课上，我在讲台上改学生作文，题目是“一路有你”，作文题目让我浮想联翩，而学生的作文却缺少感情，生硬乏味。情急之下，我提起红笔，就在一位学生的作文本上写了起来：一路有你――我的父母兄嫂，父亲默默的爱，母亲的支持，哥哥的督导，嫂嫂的无私奉献，往事历历在目，让我在书写中泪水涟涟……写完后，我又写了一篇：一路有你――我的恩师，启蒙老师马老师的美丽、热情、宽厚让我终生难忘；四年级时数学老师对我这个家境贫寒的学生的关注，让我喜欢上了数学，她对人的彬彬有礼让我终生钦佩；中三语文老师的渊博让我的语文成绩直线上升，此次，也定下了我的高中语文的道路；高中班主任的时时刻刻的督促，让我走进了大学校门；大学班主任在考军训科目“兵器”时的无声教育，让我感激不尽。第二节晚自习，我给学生读了这两篇文章，全篇没有一句华丽的辞藻，句句发自肺腑，感动了学生，也感动了我自己。让学生重新做了这篇作文，他们没有怨言，而且篇篇感人至深，我又利用两节课，讲评了这次作文。没有作文理论，没有空洞的讲解，学生由老师的作文明白了自己要如何去写。从此后，我不失时机地与学生一同作文，给学生以真正的指导，那一届学生，语文成绩尤为突出。作文教学与生活有着密不可分的联系，学生必须关注生活，关注自我内心感受，才能写好作文。教师在此活动中，起着疏源导流的作用。语文课前活动，激发学生关注生活、关注社会，学生有了说话的目的和方向，明白了如何把话说的简练而明确，明白了围绕主题说话。这样，拿起一个作文题目，他们知道如何命题，如何选材、如何剪裁。这种练习，开启了学生的心智，自己的展示、同学的展示丰富了他们的知识，拓宽了他们的视野，写起作文来不再是头脑空空，无从下笔。每天的练笔，则让学生从基本的语句练起，练习运用修辞，练习运用词语，让学生学会了如何恰当地表达自己的喜怒哀乐和心声，知道了他们要倾注自己的感情才可以写出一篇好文章，明白了唯有真实才能感人。这种练习，让学生学会了如何运用语言，如何驾驭文字。教师适时地下水作文，会激发学生的创造欲望，让学生觉得作文不是难事。学生的兴趣来自于教师的水准，教师能文善写，学生就会跃跃欲试。教师的下水作文，会无声地引导学生从何处下手，如何调动自己的知识和阅历来作文。高中学生已经有了一定的社会阅历，如果从高一时就能如此脚踏实地地练习，高中三年，那将个个都是能文善写了。真正如此，那么，提高语文水平、提升文学素养，那就是顺理成章的事了。中等职业学校的培养目标是培养技能型人才，使其具有相应专业的较好的专业基础知识和较强的专业实践技能。随着信息技术的发展，现在社会上的各行各业都与计算机的联系越来越紧密，因此，中职学生每个人均要会操作并会简单维护计算机是其必备的技能之一。计算机目前已作为中职学校文化基础课程之一，为了更好的提高其教学效果，下面笔者简单阐述一些教学改革举措。一、教学手段的改革以前，由于受条件限制，上计算机课时，只能采用“板书+讲解”的模式，比如讲解WORD、EXCEL等内容时，学生在教室课堂上听得不知所云，昏昏欲睡，效果自然非常差。近年来，各中等专业学校的硬件设施得到了很大的改善，各学校均有标准的计算机实习室，教师人人都有一台笔记本电脑，因而我们再不能为图省事而仍然采取“板书+讲解”的模式，而应该以“演示+操作+讲解”的新的授课方法进行讲授。充分利用多媒体教室中的大屏幕投影或电视转接进行直观教学，可以有同步的演示，学生学习的兴趣很高，从而达到事半功倍的效果。二、教学方法的改革1.在教学中应与学生进行交流首先，应该加强专业思想教育。有些同学认为计算机不是自己的专业，学不学无所谓。其实不然，计算机作为各门专业最基本的工具，任何专业都应该掌握计算机的基础知识。教师在授课中把一套系统的内容详细讲给学生，如果学生能认真学习并掌握，即使将来软件更新了、升级了，凭自己扎实的基础也能在较短的时间内掌握。而且汉字的录入在当今社会上还有一定的市场和应用价值，并且是学习其他微机课的基础。不能因为练习打字单调无趣还要付出辛苦而放弃它；也不能只是一味地练习打字，其他的什么都不会，也不去学，那样就成为单纯的打字员了，这绝不是我们职校生学习计算机的最终目的。其次，加强课堂互动。传统的教学中，一般是老师一味地讲解内容，与学生交流的也不多，这样很容易导致满堂灌的情况。我们应让实践课成为学生学习的主要战场。为了保证学生在上机时间内完成实验任务，教师应悉心辅导，学生应反复练习，体会通过某个操作所得的结果，寻找操作的技能、技巧，最终达到能综合运用的目的。每次上机时应该采用记成绩制度并且加以评比，用以激发学生完成上机任务的积极性，实践证明采取每次上机后教师对学生的操作记成绩的方式，能更好地使学生高效完成实验任务，学生学习劲头更足，这样课堂教学效率更高。上机操作课应该让学生在有限的时间内学习到更多的知识，操作更熟练，为今后的工作、学习、生活奠定一个良好的基础。2.选用项目教材，适当调整授课内容当前计算机技术发展迅速，计算机基础的课程内容更新也快，随机适应新的理念和手段的教材也脱颖而出。目前项目教学为职教专业课程改革推荐方法，其教材已陆续发行。我们要征订项目教学法的教材，并根据各专业的实际在教学中适当的调整教学内容。随着网络技术的发展，教师教学时可以利用网络资源和优势，激发学生学习的兴趣，比如，在教学中我们发现大部分学生对网络都非常感兴趣，很多学生都有QQ或邮箱，这时教师可以将自己的邮址和QQ号码告诉学生，建立QQ群，然后把班上同学的QQ加进来，通过QQ或邮箱将作业、资料发送给学生；学生也可以将上机作业结果及相关资料发送给老师批改，对作业中的疑问还可以随时提问，老师可以及时回答，并将作业批改的结果传送给学生。有时学生在QQ中会和老师聊一些生活中的事情，这样增进了师生感情，老师还可以在适当的时机提醒他们不要太沉迷于网络，特别是游戏，要把主要精力放在学习上，正确对待互联网。三、考核方法的改革《计算机应用基础》课是一门实践性很强的学科，其考核方法应该包括笔试考核和实践能力考核两面方面。笔试考核主要对理论知识和基本概念进行考试；实践能力考核：主要考核学生的基本操作能力和对课程内容的理解程度，以实验作业作为考核依据，成绩为百分制，理论考试占50％，实验成绩考试占50%。四、培养学生自学能力培养学生的自学能力，也是新课改的任务之一。一个人只有通过自己不断地学习、不断地知识更新，才能跟上计算机发展的步伐。比如：在文字处理的教学过程中，在学生已掌握文字框的基本属性操作方法时，把图像属性、表格属性操作的内容让学生自己去学习体会，这样做会使学生在不断的成功体验中增强自信，并逐渐养成求知探索的习惯。学生有了一定的自学能力，有了自学的习惯，必然会在平时也进行相关知识的学习、探讨，课堂上再经过教师的讲解、指点及自己的练习，所掌握的操作技术就会更快、更多，这样使整个课堂教学更快、更高质量地达到预期的目标，从而提高教学效果。总之，中职《计算机应用基础》是一门不断更新的课程，教师应该转变观念，切实改进教学手段和教学方法，有步骤有计划地过渡到“教师指导下的以学生为中心”的教学模式上，充分调动学生的能动性，使学生主动建立起知识和能力的个人结构。结合计算机理论性和实践性很强的特点，要在教学中选择一套适合中职学生的项目教材，教师应全面掌握教材，采用灵活的教学手段，精心组织教学内容，把理论和实验操作有机地结合起来，使理论寓于操作中，在操作中消化理论。当然，作为一个计算机专业课老师，也应该对学生加强专业思想教育，让每一位学生都能深刻认识到学习计算机的重要性，并能懂得结合自身特点选择正确的学习方向，使所学的知识被充分运用，使自己的才华得以最大的发挥，真正成为社会必须的技能型人才。本章内容第一步:收集整理客户信息第二步:财务分析和财务评价第三步:确定理财目标第四步:制定理财规划方案5>第五步:实施理财规划方案Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL个人理财的基本流程信息的收集2信息的整理信息的收集和整理1.编制财务报表进行分析2财务状况评价财务分析和评价理财目标的提出2.理财目标的修正及最终确定确定理财目标1.根据目标选择理财工具个人理财的基本流程各项理财规划的整合制定理财规划方案执行理财方案及评估1.预期效果及风险分析2方案的监控和调整Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL第一步:信息的收集和整理◆理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案,所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理财方案的第一步

“理财规划师在为客户提供理财建议服务之前,必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料.”国际理财规划师理事会标准委员会Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL信息的收集信息客观信息主观信息(风险偏好)财务信息非财务信息Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL(一)收集客观信息今财务信息客户的收支情况收入:包括经常性收入和非经常性收入支出:包括经常性支出和非经常性支出资产与负债情况风险保障情况遗产管理信息非财务信息个人基本信息姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等客户心理和性格特征分析心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL常见的原始理财文件T才A{4车二平一对美职|交计125角8中华人民其和国Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL个人理财记录一览表记录类别相关文件个人和职业记录最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等资金管理记录最新预算、最近个人财务报表(资产负债表、现金流量表等)、理财目标列表、保险箱内容清单等纳税记录工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等理财服务记录存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等信用记录信用卡、收据、银行每月对账单等个人消费记录购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等住房记录购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修文件、租约(如果租房)等保险和健康记录保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息(健康记录、服药信息)、索赔记录等投资记录证券(股票、债券、基金)购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等遗产和退休记录遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL了解风险偏好◆风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者◆风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关,它将对个人理财中的各个具体规划起着重要的指导作用,所以了解自己的风险偏好是非常重要的Evaluadononly.chAsposeslidesforNET4odientPEvaluationonly.CreatedwithAsposeSlidesforNET4.0dientProfilo71Copyright2004-2017AsposePtyL风险偏好分析表风险偏好具体表现性格特征非常进取型高度追求资金的增值,愿意接受投资在个性上