银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第44天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第44天）【含答案】一、单选题(20题)1.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度2.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.美元B.日元C.泰铢D.欧元3.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）阶段。A.承诺B.要约邀请C.订立D.要约4.在我国金融债券主要由（）发行。A.国家开发银行B.中央银行C.商业银行D.非银行金融机构5.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％6.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性7.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。A.联系行B.代理行C.牵头行D.参加行8.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务9.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款10.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（）。A.叁仟元整B.捌拾元整C.俩万元整D.伍佰元整11.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取12.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人13.下列关于借记卡的特点，说法不正确的是（）。A.申请简便B.安全可靠C.易用与普及D.信用属性强14.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.大额实时支付系统15.（）10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年16.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.内部控制成本可以不考虑B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C.行长可以不受内部控制的约束D.商业银行全体员工参与内部控制17.代理业务属于商业银行的（）。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务18.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司19.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供内部管理基本情况B.管理人员之间统一口径C.提供检查经费D.转移相关账本二、多选题(5题)21.下列各项身份证件中，可以依法作为个人存款账户开户实名证件的有（）。A.外国公民持有的有效护照B.军人身份证件、武装警察身份证件C.港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件D.居民身份证或临时居民身份证E.户口簿22.商业银行应当建立、健全本行对（）等各项情况的稽核、检查制度。A.存款B.贷款C.结算D.呆账E.代收23.根据《刑法》，下列主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪24.表见代理的构成要件包括（）。A.相对人主观上为善意B.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D.代理人有代理权E.代理人无代理权25.下列关于目前我国债券的表述，正确的有（）。A.中国人民银行发行票据的目的是筹资B.债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例C.目前我国的金融债券均是全国债券市场上发行、交易的D.国债的利息收入须缴纳所得税E.国债分为储蓄国债和记账式国债两种三、判断题(5题)26.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误27.理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括10个等级。（）A.正确B.错误28.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错29.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）A.正确B.错误30.开放式非净值型产品一般无固定到期日。（）A.对B.错参考答案1.B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。2.C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。3.D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。4.A解析：本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。5.B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。6.B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。7.C解析：在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是牵头行。8.A解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。9.C10.C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。11.B解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故B选项正确。12.C解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。13.D解析：借记卡的特点：1.申请简便。2.安全可靠。3.易用与普及。（D项是信用卡的特点之一）14.D解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，金额清算资金。15.B解析：2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。16.D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。17.D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。18.C解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。19.D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。20.A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。21.ABCDE解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。22.ABCD解析：商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。23.ABDE解析：对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。24.ABCE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。25.CE解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币政策，用来调整流通中的货币量；债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；国债的利息收入无须缴纳所得税。26.B解析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。27.B解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到