银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第10天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第10天）【含答案】一、单选题(20题)1.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的()A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件2.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务3.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升4.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A.上下限均完全放开B.下限放开，实行上限管理C.上限放开，实行下限管理D.只能执行基准利率5.钱先生在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.606.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方（）某种基础资产的权利，但不负担必须（）的义务。A.购入；买进B.售出；买进C.售出；卖出D.购入；售出7.银行风险是指（）。A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失8.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A.1.2B.1.3C.1.4D.1.59.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A.吸收存款B.票据贴现业务C.同业拆借D.从中央银行借款10.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政处罚C.行政处分D.追究民事责任11.银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。A.交易B.清算C.负债D.结算12.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A.甲和丙负连带责任B.丙返还该小提琴C.丙承担违约责任D.甲赔偿乙所受损失13.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()。A.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()。B.担保功能C.投资功能D.清算功能14.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户15.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（）业务。A.保理B.贷款C.中间D.负债16.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.多媒体技术C.电话自动语音D.自动终端17.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％18.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场19.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A.将与自身职责有关的重要信息与同事交流B.为方便代班，将自己保管的印章交予同事C.不打听与自身工作无关的信息D.积极为同事代岗20.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。A.经常项目账户B.外汇储蓄账户C.外汇结算账户D.资本项目账户二、多选题(5题)21.以下行业中属于典型的周期性行业的是（）。A.食品B.房地产C.生物技术D.耐用品制造E.公用事业22.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。A.有约定的按照约定B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行23.较为典型的保密天堂国家和地区有（）。A.巴拿马B.印度C.巴哈马D.开曼E.瑞士24.直接融资包括（）。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用25.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎三、判断题(5题)26.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）A.对B.错27.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）A.正确B.错误28.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）A.对B.错29.利息率与货币需求呈正相关关系。（）A.正确B.错误30.回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。2.A解析：代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。3.A解析：中央银行降低基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本降低，增加融资规模，导致贷款规模上升、货币供应量增加。4.C解析：目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0．9倍。5.C6.A解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。7.C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。8.D解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。9.B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。10.C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。11.B解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。12.D解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。13.A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。14.D解析：单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户。包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。15.A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。题目中业务流程属于保理业务。16.C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。17.D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。18.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。19.C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。20.B解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。21.BD解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如，耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。22.ABE解析：《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。23.ACDE解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。24.ABCDE解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。25.BCDE解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。26.B解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方