银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第12天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第12天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点2.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.准贷记卡B.贷记卡C.信用卡D.借记卡3.下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生C.一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任5.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A.吸收存款B.票据贴现业务C.同业拆借D.从中央银行借款6.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险7.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行8.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款9.中国人民银行的主要职能之一是（）。A.防范和化解金融风险，维护金融稳定B.银行业监督管理C.证券业监督管理D.保险业监督管理10.下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。A.经济增长与通货膨胀B.充分就业与失业率C.物价稳定与国际收支D.国际收支平衡与国内生产总值11.关于物权与债权区别的说法，错误的是（）。A.物权是支配权，债权是请求权B.物权是绝对权，债券是相对权C.物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定D.物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力12.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同13.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管14.单位存款人的主办账户是（）。A.单位存款人的主办账户是（）。B.专用存款账户C.专用存款账户D.专用存款账户15.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务16.金融期货的标的物不包括（）。A.原油B.股票指数C.外汇D.债券17.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺18.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.多媒体技术C.电话自动语音D.自动终端19.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.美元B.日元C.泰铢D.欧元20.法定的公司成立日期是（）。A.符合公司设立条件的日期B.公司营业执照签发日期C.公司发起人缴足资本的日期D.股东大会召开日期二、多选题(5题)21.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎22.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面23.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息24.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与25.对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括（）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的债权E.销售产生的债权三、判断题(5题)26.福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。（）A.正确B.错误27.商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A.正确B.错误28.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）A.对B.错29.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）A.正确B.错误30.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误参考答案1.C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，故C选项说法错误。2.D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。3.C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。4.A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。5.B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。6.B解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。7.C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。8.D解析;A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C项所述行为是正常的贷款行为，但贷款展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)；D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。9.A解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。10.B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。11.D解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。12.C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。13.B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。14.C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。15.B解析：代理银行业务包括：(一)代理政策性银行业务；(二)代理中央银行业务；(三)代理商业银行业务16.A解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。17.C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。18.C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。19.C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。20.B解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。21.BCDE解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。22.AE解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。23.BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。24.CDE解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。25.ABCDE解析：对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动