银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第20天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第20天）【含答案】一、单选题(20题)1.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等2.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员3.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险4.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺5.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营6.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A.口头遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.自书遗嘱7.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A.转让B.出质C.登记D.订立8.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同9.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?（）A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还10.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场11.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.价格B.价值C.面值D.交易12.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过（）。A.3个月B.10天C.2周D.6个月13.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权14.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行15.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。A.在中央银行存款B.库存现金C.债券投资D.贷款16.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值17.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A.骗取B.夺取C.窃取D.侵吞18.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。A.风险分散与风险管理功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.经济调节功能19.关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一20.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.划线支票C.转账支票D.普通支票二、多选题(5题)21.表见代理的构成要件包括（）。A.相对人主观上为善意B.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D.代理人有代理权E.代理人无代理权22.某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。A.外汇远期交易B.存款C.外汇期货交易D.外汇期权交易E.即期外汇交易23.下列业务中，可使用银行保函的有（）。A.融资租赁B.投标C.借款D.工程履约E.延期付款24.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口25.商业银行应当建立、健全本行对（）等各项情况的稽核、检查制度。A.存款B.贷款C.结算D.呆账E.代收三、判断题(5题)26.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。（）A.正确B.错误27.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）A.正确B.错误28.回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。（）A.正确B.错误29.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）A.正确B.错误30.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。2.A解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。3.D解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。4.C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。5.D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。6.D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。7.C解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。8.C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。9.C解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。10.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。11.A解析：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的价格。12.D解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过1年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过2年。故选择D选项。13.B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。14.C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。15.B解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。16.B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确17.A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。18.B解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。19.A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。20.D解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。21.ABCE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。22.ACD解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。23.ABCDE解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。24.BCE解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。25.ABCD解析：商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。26.B解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对