银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第16天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第16天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.企业年金基金托管业务B.借款保管C.露封保管D.密封保管业务2.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松B.收紧C.不变D.不一定3.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层4.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（）。A.叁仟元整B.捌拾元整C.俩万元整D.伍佰元整5.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成6.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的7.下列不属于个人理财业务的是（）。A.理财计划B.综合理财服务C.理财顾问服务D.信用证8.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权9.下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构为非法成立10.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。A.声誉风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险11.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C.应用最新计算机软件，提升经营效率D.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全12.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员13.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。A.协助客户转移资产B.未经法定程序透漏客户信息给司法人员C.为图方便，简化协助执行程序D.按规定审核有权机关来人的证件14.《票据法》所称票据为（）。A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票、汇票、本票D.商业活动中的票证15.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出16.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户进行理财产品组合降低风险17.行业成熟期的主要特征表现为（）。A.产品市场上需求较小，销售收入较低B.需求量大幅增加，价格稳步提高C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少18.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场19.钱先生在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.6020.关于个人存款业务，以下说法不正确的是（）。A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期存款与定期存款C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常10元起存二、多选题(5题)21.房地产贷款是指与房地产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款22.下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资高级别债券可以提高资本充足率B.可以平衡流动性和盈利性C.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等D.是商业银行的一种资产形式E.降低资产组合的风险23.货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值24.以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有（）。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上建立起来的25.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。A.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E.福费廷业务属于衍生产品业务三、判断题(5题)26.根据《民法典》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）A.对B.错27.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）A.对B.错28.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）A.对B.错29.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）A.正确B.错误30.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。2.B解析：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少，同时使利率上升，意味着货币政策的紧缩。3.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。4.C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。5.B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。6.B解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。7.D解析：信用证是贷款业务。8.A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。9.A解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。10.A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。11.C解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。12.C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。13.D解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。14.C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。15.A解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。16.A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。17.C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。18.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。19.C20.D解析：在现实中，活期存款通常1元起存。故本题选D。21.ABCDE解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。22.ABCDE23.AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。24.ADE解析：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。25.ABC解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。26.B解析：《民法典》规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给