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文档简介

单以中太个(理贴理论与实务专题知识讲座ALectureonersonalFinancialManagement顺博土副教授四川农亚大学经济管理学院讲座提纲◆理财规划的概念与作用个人理财的理论基础理财生命周期理论(核心理论投资组合理论市场营销理论理财产品的特征賢罨产蔔如發投棼簍亠外产、命融衍生产的,保险产品,信托产品金众理雾所需专业技能个客户理财规划个人理财活动涉及的相关法规等涉及的相关沙及的相关部门规章及解释涉及到的相关其他法律及解毪也·不理财的案例:◆27岁的小李是某公司的大客户经理,工作四年年收入达到15万元以上,自己买了一辆名牌跑车平时消费很高,从来不在家做饭,穿戴基本都是名牌,晚上还经常去酒吧消费,不可谓不潇洒而且他一直认为,像他这样的情况根本不需要理财。突然有一天,他母亲检査出罹患肺癌,手术费需要十几万,小李一下子根本拿不出那么多钱,只能向朋友借。按理说,像小李这种工作条件以及他的收入能力,一般经济问题都难不倒的,可偏偏遇到了母亲大病的特殊情况,他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。正因为他认为自己收入高,不需要理财,才导致了这样窘迫的情况。也·中国人的传统观念至少还在下述三个方面有别于正确的理贴现念:◆(1)节俭生财。节俭是一种美德,但如果现在还坚持节俭的理财习惯,实在是一种滞后于时代发展的理财习惯节俭本身并不生财,并不能增大资产规模,而仅仅是减少支出,这会影响现代人生活质量的改善。俗话说,理财关键是开源节流,单一靠节俭,断不会成为富翁。◆(2)理财是富人、高收入家庭的专利,要先有足够的钱,才有资格谈投资理财。事实上,影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡毫不夸张地说,个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。现在理财,早开始,早受益!(3)投机理财是投机活动。投机是投机取巧,使用损人利已的行为来谋取不义之财,而投资是“以钱赚钱”活动,两者有着本质区别。也·个人理财的概念与作用◆从金融服务的角度看:个人理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。◆个人理财的五大目标1、达到财务目标

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