2023年自考类-财经类-银行信贷管理学历年高频考题带答案难题附详解

2023年自考类-财经类-银行信贷管理学历年高频考题带答案难题附详解（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考点(共50题)1.对银行所处的政治、经济、社会文化和科学技术四大宏观营销环境的分析通常称为______A.4C分析B.SWOT分析C.PEST分析D.EBIT分析2.银团贷款的管理费费率为______A.贷款金额的0.05%～0.5%B.贷款金额的0.03%～0.3%C.贷款金额的0.02%～0.2%D.贷款金额的0.01%～0.1%3.单一银行体制的银行中，贷款授权对象一般为______A.经营管理部门B.信贷人员C.总行直接管辖的受权分行D.行使贷款权力资源使用权的主要负责人4.简述银行对借款企业进行非财务因素分析的作用。5.银行内部环境包括哪些内容?6.简述银行信贷管理的作用。7.银行信贷新产品的筛选是指对各种新产品的______进行取舍的过程。A.构思B.测试分析C.用途D.试销8.联系我国商业银行实际，谈谈信用分析对商业银行实现其经营目标的意义和重要性。9.属于银行信贷营销微观环境分析的内容是______A.经济环境B.法律环境C.竞争者环境D.社会文化环境10.简述银行选择信贷营销目标市场的策略。11.银行信贷风险管理12.下列可以申请外汇贷款的项目是______A.企业单位进口国外设备B.个人进口国外设备C.固定资产投资计划D.基本建设项目13.通过借款人过去的信用承诺是否诚实可靠来判断借款人的品格好坏指的是“6C”里面的______A.品格B.资本C.能力D.信用14.银行信贷促销的方式不包括______A.广告促销B.人员促销C.降价促销D.公关促销15.试述影响我国企业存款变动的因素，并结合实际谈谈个人的认识。16.信用评分法17.财务分析18.信贷资金运行的外部环境包括______A.金融市场的发展B.社会生产和流通的运行状况C.社会信用制度的建立与健全D.法律制度环境的建立与健全E.金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度19.银行在发放股票质押贷款时，首先要考虑股票的______A.保值性B.盈利性C.增值性D.易售性20.下列关于已登记抵押物的转让行为无效的有______A.抵押人已通知银行B.未告知受让人转让物已经抵押的情况C.转让抵押物的价款明显低于其价值，但有相应的担保D.已通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况21.我国中央银行再贷款中年度性贷款的期限最长不超过______A.半年B.1年C.2年D.3年22.贷款担保23.金融债券的发行可以______A.只能平价发行B.只能折价发行C.平价或折价发行D.可以溢价发行24.银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行的金融债券称为______A.平行金融债券B.外国金融债券C.欧洲金融债券D.混合金融债券25.中小企业短期贷款分为存货贷款、应收账款贷款、股票(债券、存单)质押贷款、知识产权质押贷款的依据是______A.贷款的保障条件不同B.期限长短C.用途不同D.贷款的抵押品不同26.汽车消费贷款以质押方式申请银行贷款或由银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不少于购车款的______A.40%B.20%C.60%D.80%27.不属于提高贷款效益性的途径的是______A.实现利息收入的最大化B.优化贷款投向C.提高经营管理水平D.加强贷款的资信调查28.中央银行对商业银行存款的管理不包括______A.财政性存款管理B.特种存款管理C.法定准备金存款管理D.储蓄存款管理29.在我国，贷款期限在一年以内的贷款执行______A.合同利率B.调整利率C.重新确定利率D.无法确定30.出口卖方信贷是指______A.出口方银行向本国出口商提供的商业贷款B.出口方银行向本国进口商提供的商业贷款C.出口方银行向他国出口商提供的商业贷款D.出口方银行向他国进口商提供的商业贷款31.按照期限不同，存款可以分为活期存款、定期存款和______A.定活两便存款B.协议存款C.通知存款D.委托存款32.广告促销33.财务分析34.可用资金成本35.简述财务比率分析的内容。36.与国际联合贷款相比，国际银团贷款的不同点表现在______A.各银行相互独立，分别与借款人联系B.各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策C.各银行分别管理自己的贷款部分D.各银行分别放款37.统一授信38.中期流动资金贷款的用途为______A.企业正常生产经营的流动资金周转B.固定资产投资C.股票炒作D.购买公债39.从2007年7月开始，银监会认定的小企业标准是：单户授信总额不超过500万元，资产总额不超过1000万元或年销售额不超过______A.500万元B.1000万元C.3000万元D.5000万元40.银行信贷产品的传统分销渠道是______A.银行卡B.电话银行C.自动柜员机D.银行分支机构41.银行存款的构成要素中不包括______A.利率B.期限C.支取方式D.同业存款42.简述影响企业存款变动的因素。43.票据承兑44.借款申请书的提出，要在企业借款前______A.10天B.8天C.5天D.3天45.交易双方以债券为权利质押的短期资金融通业务是______A.同业拆借B.票据贴现C.抵押贷款D.回购协议46.贷款卡编码中间8位代表______A.序号B.地区C.校验规则D.省份47.简述短期贷款的基本特点。48.下列物品可以抵押的有______A.抵押人所有的交通运输工具B.土地所有权C.学校、医院等事业单位D.依法被查封、扣押的财产49.我国对贷款卡编码设置的三种状态是______A.有效、暂停、注销B.有效、换发、挂失C.正常、换发、挂失D.正常、暂停、注销50.间接银团贷款第1卷参考答案一.综合考点1.参考答案：C2.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是银团贷款的管理费。[解析]银团贷款的管理费按各参加行贷款份额的一定百分比计算，费率一般为贷款金额的0.05%～0.5%，一次或分次付清。3.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是单一银行体制的银行的贷款授权对象。

[解析]在实行单一银行体制的银行中，贷款授权对象一般为行使贷款权力资源使用权的职能部门(或主要负责人)。而在实行复式银行体制的银行，贷款授权对象一般分为两类：一是总行有关贷款经营管理部门(或主要负责人)。二是总行直接管辖的受权分行(或直接受权的分行行长)。4.参考答案：(1)有助于全面、动态地判断借款人的还款能力。

(2)有助于判断贷款偿还的可能性。

(3)有助于促进银行的信贷管理工作。5.参考答案：内部环境是指银行的内部资源和竞争实力。通常包括以下内容：

(1)本行信贷产品品种的齐全性。

(2)本行信贷产品的市场占有率。

(3)本行的社会声誉。

(4)本行信贷管理的规范性和有效性。

(5)本行的财务实力。

(6)本行市场营销部门的主动性及其工作效率。

(7)本行研究开发新产品的广度和深度。

(8)本行员工的素质和领导人的能力。

(9)本行信贷营销策略对市场的适应性。

(10)政府对本行的特殊政策。6.参考答案：银行信贷管理的作用主要表现在以下五个方面：

(1)筹集和运用信贷资金。这是银行信贷管理的基本职能和基本职责。

(2)促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险。

(3)促进社会经济发展和技术进步。

(4)调节社会经济活动。

(5)反映和监督经济活动。7.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是信贷新产品开发程序中的筛选阶段。[解析]产品的筛选是指对各种新产品的构思进行取舍的过程。8.参考答案：信用分析是指银行对借款企业信用水平的评价，是银行贷款管理的一项基本性工作。银行为了保证贷款的安全性、流动性和盈利性，必须对借款企业的信用状况进行调查和分析，在分析企业信用状况的基础上作出是否发放贷款、贷款数量多少和贷款期限长短的决策。因此，信用分析是贷款决策的基础和前提。

商业银行的盈利主要来自于贷款，信用分析作为评判企业按借款合同偿还贷款本息的意愿和能力的一项信贷管理工作，是商业银行贷款的核心内容。贷款的成败和信贷资产的质量很大程度上取决于银行信用分析是否科学可靠和信用分析工作是否完善健全。9.参考答案：C10.参考答案：(1)无差异性目标市场策略。这种策略将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细分市场客户需求的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性。

(2)差异性目标市场策略。这种策略是依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场，并对不同的目标市场制定和实施不同的营销策略，全方位地开展信贷营销活动。

(3)集中性目标市场策略。这种策略是指银行集中营销力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务。11.参考答案：银行信贷风险管理：是指银行在信贷业务活动过程中，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行资金安全的行为。12.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是外汇贷款的对象和条件。[解析]外汇是用于购买国外商品和服务的，因此外汇贷款的对象主要是有进口需求并且有外汇来源的借款人。符合外汇贷款对象的企业单位、还必须具备以下条件，方可取得贷款：贷款项目必须经过有关部门批准；利用外汇贷款进口国外设备的项目，国内配套设施必须落实；使用贷款项目的经济效益必须良好；还款确有保证，借款单位必须有按期还本付息的能力。13.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是“6C”中借款人的品格。

[解析]借款人的品格是通过对借款人过去的信用承诺是否诚实可靠来判断借款人的品格好坏。14.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是银行信贷促销的方式。[解析]银行信贷促销的方式包括广告促销、人员促销和公关促销。15.参考答案：(1)社会经济的发展状况。

(2)国家的经济、金融政策。

(3)企业产品销售收入与生产经营规模。

(4)企业资金的周转速度与资金清算状况。

(5)企业的商业信用状况。

此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接地影响企业存款的增减。16.参考答案：信用评分法是指由银行先建立一个晚计上可靠的信用评分体系，然后由信贷人员通过这一体，系对借款人进行信用评分。17.参考答案：财务分析：是指银行对借款人财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较和分析，借此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人未来的发展趋势，为作出正确的贷款决策提供依据。18.参考答案：ABCDE[解析]信贷资金运行的外部环境是指能够保证信贷管理政策执行、促进信贷资金顺利完成其支付与归流过程的各种银行外部因素。主要包括：(1)社会生产和流通的运行状况。(2)社会信用制度的建立与健全。(3)法律制度环境的建立健全。(4)金融市场的发展。(5)中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。19.参考答案：D[解析]银行在发放股票(债券、存单)质押贷款时，首先要考虑股票(债权、存单)的易售性，也即是否容易在市场上出售或变现。20.参考答案：B[考点]本题主要考查的知识点是抵押物的转让行为无效的情况。[解析]抵押人未告知受让人转让物已经抵押的情况下，抵押物的转让无效。21.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是中央银行再贷款中年度性贷款的期限。

[解析]年度性贷款的期限为1年，最长不会超过2年。22.参考答案：贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行信贷的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。23.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是金融债券的发行价格。

[解析]金融债券的出售价格可以按面值或按面值的一定折扣出售，即所谓平价发行或折价发行。24.参考答案：A[解析]平行金融债券是指发行银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行金融债券。25.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是中小企业短期贷款按贷款的抵押品不同的分类。[解析]中小企业短期贷款按贷款抵押品的不同可以分为存货贷款、应收账款贷款、股票质押贷款和知识产权质押贷款等。26.参考答案：B27.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是提高贷款效益性的途径。[解析]提高贷款效益性的途径主要有：(1)从银行自身经济效益的角度出发，实现利息收入的最大化；(2)努力降低信贷业务经营成本；(3)优化贷款投向；(4)提高经营管理水平。28.参考答案：D[解析]中央银行对商业银行存款的管理包括：(1)财政性存款管理。(2)特种存款管理。(3)法定准备金存款管理。(4)备付金存款管理。29.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是贷款利率管理。

[解析]按中国人民银行现行规定，贷款利率在法定利率基础上上下浮动时，所有贷款期限在一年以内的贷款均执行合同贷款利率，遇利率调整不分段计息；期限在一年以上的贷款利率采取一年一定的办法。30.参考答案：A31.参考答案：A32.参考答案：广告促销：是指通过宣传媒介直接向目标市场上的客户介绍和销售信贷产品、提供信贷服务的一种促销手段。33.参考答案：借款企业信用分析中的财务分析或财务报表分析：是指银行对借款人财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较和分析，借此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人未来的发展趋势，为作出正确的贷款决策提供依据。34.参考答案：可用资金成本：是指银行可用资金所应负担的全部成本。35.参考答案：(1)偿债能力分析。偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析。

(2)营运能力分析。营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产报酬率、权益报酬率，这些统称为效率比率或周转率。

(3)盈利能力分析。反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率、净利润率和成本费用率，这些统称为盈利比率。36.参考答案：B37.参考答案：统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。38.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是中期流动资金贷款的用途。

[解析]中期流动资金贷款的用途限于企业正常生产经营的流动资金周转，不得挤占挪用流动资金贷款搞固定资产投资，严禁将中期流动资金贷款用于买卖股票。39.参考答案：C[解析]2007年7月，银监会要求银行对单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下，或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业，统称为小企业。40.参考答案：D41.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是银行存款的构成要素。[解析]银行存款的构成要素包括利率、期限、支取方式和附加服务。42.参考答案：影响企业存款变动的因素包括：

(1)社会经济的发展状况。企业的存款状况直接取决于社会经济的发展状况，主要包括经济增长速度的快慢和效益的高低。这是由企业存款的性质所决定的。

(2)国家的经济、金融政策。首先，国家的经济政策、产业政策等会影响或制约企业未来的发展方向与速度，从而影响企业自身的规模扩张、资金实力等，对企业存款的增减产生影响。其次，长期以来，我国金融市场并不是非常发达，各种因素的限制使得我国企业主要依靠间接融资如银行贷款，而非直接融资来获取支持其发展的资金。因此，国家的宏观调控政策尤其是货币政策的松紧对企业存款的制约作用更加明显。此外，国家的其他金融管理政策，如现金管理政策、支付结算政策和信贷资金管理政策等，都会直接或间接地反映在企业存款的增减上。

(3)企业产品销售收入与生产经营规模。首先，企业产品的销售收入是企业存款增减变化最基本的影响因素。其次，企业的生产规模或商品流通规模越大，需要保有的货币资金也就越多；企业的生产规模