风险管理信息系统

第十章、风险管理信息系统风险管理信息系统第1页管理信息系统（MIS）是一个为到达特定管理和组织目标而应用工具，是由搜集、整理数据、产生信息，拟订、选择并实施处理方案一系列过程组成。风险管理信息系统第2页风险管理信息系统（RMIS）是为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置工具。风险管理信息系统是管理信息系统中必不可少系统，风险管理人员由此认识并处理现实或者潜在偶然损失，以抵抗偶然损失所产生不利效应，降低风险成本。风险管理信息系统第3页第一节、风险管理信息系统概述一、风险管理信息系统发展保险事务参加者保险购置者、保险人、经纪人、理赔人员及其顾问风险管理信息系统第4页风险管理信息系统经历了以下几个阶段：1.简单事务处理阶段。计算机在风险管理中早期应用时保险损失和报费计算机管理。时间是20世纪60年代末。有两个缺点：1）这些系统没有充分注意到经济单位整体风险费用。2）不够准确和及时。

风险管理信息系统第5页2.标准风险管理汇报阶段。系统对于风险管理者和整个经济单位管理人员之间交流有非常主要意义。风险管理人员利用计算机搜集、分类并列出每个主要部门风险费用数据，以月报、季报、年报等适当形式汇报给董事会。时间是20世纪60年代末70年代初。这个阶段能使风险管理人员能更加快地搜集更多数据，但经常使人陷于许多数据之中，却没有得到多少管理信息。风险管理信息系统第6页3.数据直接调用。为了防止陷入许多数据中，投保人、经纪人组织、保险人开发出更为灵活风险管理信息系统，使他们不但能够设计自己特定汇报，而且能任意调用他们自己风险管理数据。时间是20世纪70年代末。

风险管理信息系统第7页4.风险管理决议支持。交互式风险管理决议支持关键，使计算机利用已经有数据库中数据预测风险管理人员提出各种可供选择方案可能结果，而且作出最正确选择。风险管理信息系统第8页风险管理决议支持，可用于以下几个方面：1、预计详细风险处理方法成本和收益，2、预测经济单位风险总费用以及费用中各部分改变，3、选择每一损失成本效用及年度累计自留水平4、实际安全行为与事故频率和程度上改变统计相联络5、检验留作工人赔偿金和其它损失准备金充分性。风险管理信息系统第9页未来RMIS发展将会带来以下新改变1、微型和大型计算机广泛应用2、RMIS在经济单位间交流能力应用，尤其是与保险人和其它风险控制或风险财务处理提供者协商购置保险或其它风险处理方法3、一个经济单位风险管理决议过程和其它经济决议过程结合，是协调这个经济单位主要管理决议关键。风险管理信息系统第10页二、RMIS组成风险管理信息系统基本组成有哪些？1、数据库2、搜集、操作数据产生信息程序－软件3、计算机装备－硬件4、运行RMIS人员风险管理信息系统第11页（一）数据库：是风险管理信息系统关键，是贮存基本信息记忆库。建立数据库主要活动有：1.选择需要包含数据类别及每种数据类别所应搜集数量，这些数据类别多少及数量取决于经济单位认为是否能够满足可*决议。2.决定数据格式、类型以及执行RMIS预期功效所要求直接调用能力。3.修改和定时检验实际数据。风险管理信息系统第12页RMIS数据库中数据类型普通分为：1、损失数据占风险管理数据库最主要部分。2、暴露单位数据这种类型数据是相当广泛且各种多样，对于与潜在损失并存在风险管理人员和保险人代表来说是非常主要。暴露单位数据经常描述一个经济单位普通特征，即其资产及其与主要供给商、客户及职员运行关系等。风险管理信息系统第13页3、法律数据这种数据应该包含检验、总结经济单位协议责任主要特征详细情况。而且它运行对公民是公开，数据应该提供相关法规附注和摘要。4、经济数据这部分数据提供了总收入、消费、通货膨胀、负债、贷款计划、生产力水平、其它资金起源和用途数值和预测值。风险管理信息系统第14页5、管理数据6、风险控制数据作为RMIS数据库补充部分，风险控制数据有利于评定经济单位损失预防办法质量以及由此带来财务上节约。风险管理信息系统第15页（二）软件软件由引导计算机执行给定任务一系列指令组成。大部分RMIS应用程序中包含以下几个类型程序：1、数据库中增加、改变、重组数据数据库管理程序2、执行统计和财务过程分析软件3、经济单位内部及外部计算机间数据舆和交换通信程序。风险管理信息系统第16页在选购已编好RMIS软件或雇用其它软件企业编制或经济单位自己编制RMIS软件时，风险管理人员需要考虑以下几方面问题：1.可靠性。2.友好用和界面。3.灵活性。4.综合性。5.容错性。6.兼容性。7.分析能力。8.安全性。风险管理信息系统第17页（三）硬件：任何一个计算机系统必要硬件是中央处理器（CPU）、输入设备、输出设备、和贮存器。大多数硬件系统还包含一个输出装置，和通信设备。硬件好坏有两个主要特征：可靠性和兼容性。风险管理信息系统第18页（四）人事：风险管理信息系统中人是最主要，人是提供和解释数据，设计、组建、安排并维修硬件，是人编制软件等。运行风险管理信息系统人数量取决于系统规模大小和需求。风险管理信息系统第19页三、潜在利益及其不足利益：能提升风险管理效率，降低费用，加强组织间风险管理交流，提升风险管理活动可靠性，为风险管理决议提供高质量信息。风险管理信息系统第20页不足：只能分析，不会决议，计算机能对问题作出准确回答，但只有些人才能发觉问题，提供所需要数据。只是管理信息工具，它们会降低组织偶然损失和风险成本，而且会增加一些附加成本。其产生信息决议指导受输入数据质量和软件限制。成功利用RMIS需要努力克服各种从基础数据、软件、硬件、人员运行系统或整个系统之中产生问题。RMIS有潜在偶然损失，需要对系统所产生或加强损失暴露单位进行合理地管理。风险管理信息系统第21页第二节、风险管理信息系统设计风险管理信息系统设计分为四阶段？

1.分析经济单位关于RMIS特定需求。2.确定与这些需求相适应信息流。3.决定能满足这些需求RMIS在技术上和经济上可执行性。4.决定是否购置或租赁系统软件、硬件设施。风险管理信息系统第22页一、需求分析需求分析目标：是识别风险管理信息系统用户，了解他们各自需求，以及组织当前可能满足这些需求资源。风险管理信息系统第23页执行需求分析详细步骤：(一)确定用户潜在RMIS用户不但包含用此系统管理信息、制订决议人，而且还包含提供系统所需数据人。大部分用户是风险管理部门人员，也能够是经济单位内其它部门人员或经济单位外人员。风险管理部门外用户，有一些是提供数据，而有些是接收数据。风险管理信息系统第24页(二)进行访谈访谈目标：使访谈者与被访谈者能更了解RMIS所需要内容及各用户模块之间认识。1、当前正搜集数据，以及搜集原因和过程2、从新数据中得到所需数据或信息3、从那些原来成本很高或极难搜集数据中提取相对轻易且有用数据或信息4、搜集、分析数据、传输信息周期性过程中妨碍。风险管理信息系统第25页(三)分析访谈结果。分析每个被访谈者看法，从而产生一个关于经济单位RMIS需求、资源以及加紧信息流动和风险管理决议机会综合前景。风险管理信息系统第26页(四)制订分析汇报以访谈结果和其它相关信息为基础分析，应该总结成完整需求分析和提议汇报。风险管理信息系统第27页二、信息流确实定经过信息流动，风险管理部门与经济单位内其它部门和一些外部实体单位相互联络。信息流动图应包含流程图和解释性叙述，流程图简单显示信息从部门到部门或集团到集团之间流动。这些图表和叙述说明原始数据怎样搜集、怎样处理以及怎样形成所需信息。经过对流动图分析，能够预计理想RMIS所要求资源，包含技术、经济和人力资源需求。风险管理信息系统第28页三、可行性分析理想RMIS可能需要资源能够经过风险管理和信息系统人员一起工作，详细分析各和费用成份，然后加总，以了解资金时间价值对于经济单位主要性，一样地，能够预计理想RMIS利益。经过预测RMIS费用和利益，进行收益分析，能够评价特定RMIS对经济单位财务需求。风险管理信息系统第29页四、购置、租赁或组建决议购置现存还是自己编辑程序，是购置还是租赁硬件。风险管理信息系统第30页(一)软件决议经典最基本软件决议包含购置一些统一软件包和为详细任务设计个别程序之间选择。依据经济单位需要选择适当软件，这是最基本。另外还包含以下决议准则：1、预算上限制，2、软件运行所需要时间，3、软件与当前经济单位计算机化MIS适应性。风险管理信息系统第31页以下三种情况下，自己编制软件是比较合算：1、有大量MIS专门知识工作人员2、大量计算机化形式存在风险管理数据3、不能预先软件包完成一个特殊RMIS需求风险管理信息系统第32页对于经济单位选择购置已编好现存软件，在选择供给起源时应该考虑支软件价格，更主要是要考虑：1、软件可靠性2、软件和适应性3、当新风险管理人员加入，RMIS改进或者未来可能碰到软件问题时，供给者能够提供支付、培训和服务能力。风险管理信息系统第33页软件决议潜规则1、假如同时面对硬件和软件决议，应先选择软件，因硬件业务经常会限制软件选择。2、选择广泛使用软件，不要选择相对难以了解软件。3、在做选择之前争取得支经济单位内部计算机人员合作4、假如计算机化RMIS不能显著地增加效率，那么用手工进行操作。风险管理信息系统第34页(二)硬件决议对于大硬件或贵硬件普通可考虑租，对于价格低体积小普通考虑买。租或买决议考虑原因：1、预期净现值和设备规划之间差异2、组织各种损失暴露3、在购置或租赁选择方面灵活性风险管理信息系统第35页(三)人员决议在操作RMIS人员选择上有三种路径：1、经济单位自己雇员2、经济单位外人员，包含保险人、代理人、经纪人或咨询企业或软、硬件供给商3、内部人员和其它人员联合体。风险管理信息系统第36页在人员选择时考虑原因：1、运行RMIS所需要足够管理信息知识2、相关经济单位及其RMIS需求知识3、保护RMIS中机密信息和对经济单位运行方面忠诚4、对风险管理信息即时需求快速作出反应能力，为了满足特定需求，更改RMIS，与风险管理人员一起合作能力5、人员费用风险管理信息系统第37页第三节、风险管理信息系统实施和应用一、风险管理信息系统实施实施RMIS或风险管理新技术，成功管理人员将使用正确管理方法，经过计划、组织、促动、控制和交流以到达以下目标。风险管理信息系统第38页（一）降低初始阻力为了降低RMIS初始阻力，风险管理人员应该遵照规范程序以进行需求分析和可行性研究，从而使RMIS实施过程中主要职员都感到RMIS是自己系统。最好是让职员参加。

能够经过外聘教授方式来转移注意力，从而减轻阻力。风险管理信息系统第39页（二）实现平滑转变为确保及时性，风险管理人员需要建立一个关于基本任务和完成这些任务目标日期实施计划。为确保新RMIS准期运转，风险管理人员应该考虑数据和系统运行正确性。一个比较流行测试软件过程正确性方法是向RMIS输入几个精心挑选测试例子，看RMIS处理结果及误差。风险管理信息系统第40页（三）对实施引发改变作出反应RMIS实施会引发人事角色、责任及上下级关系改变，也会引发整个单位运作过程改变，因而还会潜在改变RMIS信息起源以及信息形式和内容，风险管理人员能够经过降低初始阻力方法来缩小或防止改变所带来不利影响。风险管理人员必须对RMIS功效有不利影响改变作好充分准备。

风险管理信息系统第41页（四）克服运行中产生问题有时即使RMIS是比较适合本单位运转，但在运行过程中仍会产生一些问题。1．数据问题。潜在数据问题是数据完整性和数据不充分性。（1）数据完整性。最大数据问题是确保数据完整性。软件应具备良好容错技术以及对蓄意破坏数据行为含有防范办法。（2）数据不充分性。统计上显著性水平是有一定数据量要求，显著性水平越高，数据量要求就越大，当取得数据量变大时，成本也随之变高，有时有些数据是用任何价钱也买不到，这么在数据不充分条件下利用系统预测制订决议是非常危险。

风险管理信息系统第42页2．系统问题。除了数据和硬件不一致问题外，RMIS硬件、软件或许不能准期执行，因为系统与经济单位需求不相符、风险管理人员或其它管理人员过分强调系统完美，以及系统产生过多数据或信息。（1）系统与经济单位需求不符。经济单位风险管理需要可能与RMIS能力不一致。（2）过分强调系统完美。计算机硬件、软件供给商尽力强调其产品独一无二和不日常特征，这种趋向与风险管理人员购置系统明智选择责任相冲突。（3）数据、信息过多。风险管理人员或其它部门人员寻求特定问题答案时，通常没有时间看一个很长汇报。

风险管理信息系统第43页二、风险管理信息系统应用（一）识别和分析损失暴露单位1．意外事故、赔款、危险汇报。意外事故是指导起组织实际损失事件，赔款是经济单位因偶然损失而引发法律要求。危险是指没有造成实际损失，但在环境改变或运气不太好时也会转化成损失事件。危险应该看成是潜在意外事故和赔款警告。完整而详细意外事故、赔款和危险数据是RMIS关键，因为许多软件程序依赖于这个数据。RMIS通常把损失和赔款数据组织成汇报，比如“巨额损失表”。这么汇报列出了每一项超出界值损失或赔款，把他们按由大到小次序整理，这么，费用最高、损失最大意外事故和赔款显示在前面，风险管理人员就可很轻易、很清楚进行分析。

风险管理信息系统第44页2．财产估价。因为包括实际或个人财产大多数风险管理决议基于替换、功效替换或财产重置价值，所以按普通公认会计准则在会计帐上反应财产历史成本对风险管理没有多大作用。所以，合理认识和对待暴露单位，可使RMIS用于搜集和改进替换或财产重置价值数据。3．损失预报。RMIS用概率分析和回归分析能够预报损失概率和损失程度，同时考虑几个概率分布和回归关系则速度更加快。风险管理信息系统第45页（二）检验和选择风险处理方法1．建立财务模型。计算机化财务建模包含建立经济单位财务结构中资产、负债、权益、费用税收之间关系。然后在模型假设下，找出给定事件在一年或者一定时期内对经济单位资产负债表、损益表及其运行资金起源与用途表影响。2．自留水平分析。财务建模经常要确定经济单位自留损失数量和份额（即由经济单位内部产生资金支付），决议包含选择各种类型损失自留水平，使得经济单位能够控制整个损失费用，而不致于费用不确定。通常，RMIS被设计成假定各种自留水平和保险金额，模仿各种损失概率和损失程度模式，然后计算自留损失和保险费总费用。3．安全性分析。RMIS最简单最有价值应用之一是分析经济单位损失和赔款详细信息，找出他们模型，这么风险管理人员能采取合理预防和更正办法。风险管理信息系统第46页（三）实施选定方法1．保险单管理与汇报。购置保险、接收保险赔款等方面工作已经广泛采取计算机。RMIS能很轻易向风险管理人员和高层管理者提供给定形式汇报，报导关于保险费用和险种险别及经济单位从属机构损失。2．理赔管理。理赔管理有必要计划和控制损失赔付，要求一次性支付或分期支付。RMIS把理赔分为经济单位自留、保险人赔付和其它人赔付，但对全部理赔类型，系统搜集和处理一样信息。经过比较理赔汇报，许多RMIS帮助识别损失暴露单位。3．常规文件准备。合理实施一个设计很好风险管理程序风险控制或风险财务处理，需要准备许各种常规文件，包含风险汇报、安全检测形式、保险单、工作环境安全保护规则汇报。

风险管理信息系统第47页（四）检验结果1．提供管理汇报。评定风险管理到达目标程度需要比较实际执行结果和标准结果。计算机化RMIS数据库是搜集实际执行结果数据、编辑要求结果标准以及正确比较实际结果与要求结果主要工具。2．费用分配。在经济单位在各个部门间分配风险费用（自留损失+保险费用+风险控制费用+风险管理费）系统是促进部门内人员执行风险控制最有力工具。系统基础原理是，确定部门详细风险费用范围，费用按部门运算分配，使风险管理成为部门管理人员更有意义责任。风险管理信息系统第48页本章习题.经过利用风险管理信息系统，风险管理人员能够认识并处理现实与潜在偶然损失，降低（）A.风险 B.风险成本C.直接损失可能性 D.忧虑价值B风险管理信息系统第49页在风险管理信息系统发展过程中，风险管理决议支持是第()个阶段。A.一B.二C.三D.四D风险管理信息系统第50页风险管理信息系统关键是（）A.数据库 B.软件C.硬件 D.运行人员A风险管理信息系统第51页“标准风险管理汇报”阶段开始于（）A．20世纪50年代中期 B．20世纪60年代初C．20世纪70年代初 D．20世纪70年代末C风险管理信息系统第52页RMIS关键是完整而详细（）A．意外