花旗银行授课课件-一章

BasicBankingKnowledgeforITPersonalityBasicBankingKnowledgeforIT1BBK项目简介BasicBankingKnowledgeforITPersonality面向IT专业的商业银行实务基础花旗集团基金会支持，花旗软件技术服务（上海）有限公司联合西南财经大学共同成立项目小组项目成员：金融专家、IT专家、银行监管当局BBK项目简介BasicBankingKnowledge2BBK项目背景银行作为金融的重要组成部分，银行业的良性循环发展已经成为经济可持续发展的重要环节银行从业人员和消费者本身银行实务知识的普及和积累将会为银行业的快速健康发展提供良好的外围环境目前国内大多数高校银行知识的教育主要针对银行专业，非银行专业的学生无法通过现有教学体系或相关资料快速了解银行运作流程银行知识传输侧重于理论和热点，和产业实际运营存在一定的差距BBK项目背景银行作为金融的重要组成部分，银行业的良性循环发3BBK项目目的汇编行业所需核心基础知识体系传递技术和产业融合趋势构架教育和产业之间知识传输的桥梁推动银行信息化人才的培养BBK项目目的汇编行业所需核心基础知识体系4BBK教学总体规划第一部分基础篇第二部分业务篇第三部分信息技术系统篇BBK教学总体规划5第一讲走近商业银行1.1不同人眼中的商业银行1.2金融体系、金融中介与商业银行1.3商业银行的服务与功能1.4商业银行的信息化第一讲走近商业银行1.1不同人眼中的商业银行61.1不同人眼中的商业银行公众心目中的商业银行既熟悉又陌生的机构既忙碌又混乱的银行职员金融同业眼中的商业银行核心地位与所受威胁混业经营与分业经营学者眼中的商业银行既清醒又困惑商业银行是21世纪的恐龙吗？1.1不同人眼中的商业银行公众心目中的商业银行71.2金融体系、金融中介与商业银行金融体系与各类金融中介机构金融决策——在不确定环境中进行资源的时间配置金融体系——资金集中、流动、分配和再分配资金盈余方、资金赤字方、金融中介机构、金融市场存款类金融机构投资类金融机构保障类金融机构信息咨询服务类中介机构1.2金融体系、金融中介与商业银行金融体系与各类金融中介81.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的起源金匠与汇兑商货币兑换业、银钱业与寺庙长凳Banca、Benque与银行Bank1580年，威尼斯银行1.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的起源91.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的全能化发展全追求业务活动领域的扩大，追求银行职能的延伸，追求服务功能的完善，追求金融产品的多功能无所不能为、无所不去为传统的存款、贷款、汇款（结算）和货币兑换，以及创新业务商业银行业务，以及证券承销、证券经纪、资产管理、财务顾问、企业并购策划等典型的投资银行业务一般的银行业务，以及各种基金、信托、租赁、保险代理等各种非银行的金融业务一般的金融业务，以及为普通工商企业提供采购、销售、计算机系统建设等经济业务普通的经济业务，以及诸如社会保障、助残等社会工作1.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的全能化发展101.2金融体系、金融中介与商业银行银行有两件事不能做“如果你病了，请你去看医生；如果你遇到法律纠纷，请你去找律师；如果你还有什么其他的困难，你就尽管去找银行家。”——花旗银行前总裁JohnScottie除了为结婚举行宗教仪式和在教堂举行礼拜仪式之外，该公司可以做一切事情。——1923年，美国特拉华州给底特律联合信托公司的子公司（证券公司）颁布的特许状1.2金融体系、金融中介与商业银行银行有两件事不能做111.2金融体系、金融中介与商业银行银行全能化的全球推广顺序德国模式起步最早、全能最彻底欧洲推广法国、瑞士、瑞典、意大利、西班牙等美洲效法有过之而无不及亚洲行动日本、新加坡、韩国中国借鉴混业经营暗流涌动1.2金融体系、金融中介与商业银行银行全能化的全球推广顺序121.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的主动进取与被动选择“脱媒危机”与“体外循环”货币兑换与汇款非银行机构、网络存款资本市场、货币市场共同基金贷款股票发行把最有实力的银行客户拉走商业票据市场带走相当数量的银行优质客户垃圾债券的发行抢走银行大量中小借款客户各种财务公司的出现和业务的扩大挖走银行的个人借款者1.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的主动进取与被动131.2金融体系、金融中介与商业银行金融行业界限的模糊化银行与非银行金融机构之间、商业银行与投资银行之间的行业差别已经越来越模糊，各自都越来越“长得像对方”了。不仅是金融领域内各行业之间的界限在消失，而且金融业与非金融业之间的界限也在日渐模糊、逐步消失。制造、航空、零售、信息等非金融业开始悄然进入银行业。“在现行信息技术飞速发展的时代，银行业务是需要的，但银行不再是必需的。”——比尔.盖茨19961.2金融体系、金融中介与商业银行金融行业界限的模糊化141.2金融体系、金融中介与商业银行银行业务全能化的优势理论解释固定成本分摊信息经济降低风险客户成本经济现实考察能够最大限度地满足社会公众金融需求层面的变化能够分散经营风险，并尽可能地减少风险总量能够多渠道赚取利润1.2金融体系、金融中介与商业银行银行业务全能化的优势151.2金融体系、金融中介与商业银行如何看待银行业务全能化银行业务全能化的趋势并非绝对德国的情况美国的情况中国的情况银行业务全能化的副作用如果监管不到位、自我约束不强基本判断商业银行综合化发展、全能化运作，总体上利大于弊，是一种发展方向、一种潮流、一种趋势1.2金融体系、金融中介与商业银行如何看待银行业务全能化161.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的国际化发展德意志银行的“两个不承认”“在业内业外，很多人都认为德意志银行是德国的一家商业银行，或者说是法兰克福的一家商业银行。其实，他们都错了。”——德意志银行董事KlausRoland德意志银行的“两个不承认”不仅有充足的理由，而且它所反映的也不只是一家德意志银行的现实情况，而是全球银行业的一种基本的发展趋势和动向。1.2金融体系、金融中介与商业银行商业银行的国际化发展171.2金融体系、金融中介与商业银行美国商业银行的全球化进程要国际化不要全国化去伦敦不去纽约敲开别人的门，掩上自己的门1.2金融体系、金融中介与商业银行美国商业银行的全球化进程181.2金融体系、金融中介与商业银行美国的银行体系单一制的银行体制分业→混业→再分业→再混业英国的银行体系全国乃至全球范围内的总分行制专业化分工→混业经营日本的银行体系政府干预的专业化银行制度日本邮政储蓄改革德国的银行体系政府主导下的全能银行制1.2金融体系、金融中介与商业银行美国的银行体系191.2金融体系、金融中介与商业银行中国的银行体系国有（控股）商业银行、政策性银行、邮政储蓄银行股份制商业银行、城市商业银行、信用合作社、外资银行其他非银行金融机构资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司1.2金融体系、金融中介与商业银行中国的银行体系201.3商业银行的服务与功能传统的银行服务货币兑换商业票据贴现和商业贷款储蓄存款贵重物品的保管和价值证明用信用支持政府活动支票账户（活期存款）信托服务1.3商业银行的服务与功能传统的银行服务211.3商业银行的服务与功能银行服务的新发展消费者贷款金融咨询现金管理设备租赁风险资本贷款保险服务退休基金共同基金和理财服务证券经纪、证券承销与投资银行业务1.3商业银行的服务与功能银行服务的新发展221.3商业银行的服务与功能对银行服务与功能的概括信用中介支付中介转移资源管理风险信用创造1.3商业银行的服务与功能对银行服务与功能的概括231.4商业银行的信息化银行信息化银行电子化银行信息化设置银行信息化管理机构制定银行信息化发展规划建立银行信息系统制定银行信息化标准与管理制度培养银行信息化人才1.4商业银行的信息化银行信息化241.4商业银行的信息化IT及其应用系统在银行中的作用现代银行的重要基础设施银行实现金融创新的支柱推动了金融交易和结算方式的创新推动了金融组织的创新使得