2021年5月理财规划师三级考试真题

5月理财规划师三级考试真题一理论知识

5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

级别：国家职业资格三级

卷册一：职业道德

理论知识

注意事项：1、考生应一方面将自己姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试

卷册和答题卡相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上相应位置处。

2、考生同步应将本页右上角科目代码填涂在答题卡右上角相应位置处。

3、本试卷册涉及职业道德和理论知识两某些：

第一某些，「25小题，为职业道德试题；

第二某些，26~125小题，为理论知识试题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上相应题目答案涂黑。如需改动，用橡

皮擦干净后，再选涂其他答案。所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按规定在答题卡上作答。如果不按原则规定进行填涂，则均属作答无

效。

地区：

姓名：

准考证号：

劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

第一某些职业道德

（第1〜25题，共25道题）

一、职业道德基本理论与知识某些

答题指引：

♦该某些均为选取题，每题均有四个备选项，其中单项选取题只有一种选项是对

的，多项选取题有两个或两个以上选项是对的。

♦请依照题意内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案相应字母涂黑。

♦错选、少选、多选，则该题均不得分。

（―）单项选取题（第1〜8题）

1、判断一种行为与否合乎道德规定，对的说法是（）。

（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定原则

（B）由行为人自己说了算

（C）领导者言论具备权威性，领导者判断是权威判断

（D）就是看其与否符合社会发展基本规定

2、关于道德和法律，对的说法是（）。

（A）道德比法律威力小

（B）法律比道德要多某些实用性

（C）与法律相比，道德在表述上缺少严谨性

（D）道德比法律合用范畴广

3、如果你与公司之间发生工资纠纷，你一方面想到是（）。

（A）悲观怠工（B）罢式（C）与公司协商（D）诉诸法律

4、在社会主义市场经济中，应当坚持义利关系准则是（）。

（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜

（C）义觉得先，见利思义（D）不犯法为上

5、可持续发展理念所蕴涵道德规定是（）。

（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合伙（D）科技为本

6、国内社会主义道德基本原则是（）。

（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义

7、公司形象本质在于（）。

（A）厂容厂貌（B）公司信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度

8、关于职业道德与职业技能，对的说法是（）。

（A）没有职业道德，就没有职业技能

（B）没有职业技能，就没有职业道德

（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提高

（D）职业道德良好，职业技能就有了保障

（二）多项选取题（第9〜16题）

9、关于职业道德，对的说法是（）。

（A）它涉及到人们内心信念

（B）它是以善恶进行评价心理意识

（C）它是一种在内在、强制性约束机制

（D）它是人们职业活动行为规范总和

A10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无

利不干”。在你看来，这种说法（）。

（A）符合社会主义市场经济和价值规律规定

（B）有助于资源最优化配备

（C）置个人利益于国家、社会利益之上

（D）不利于公司和个人长远发展

11、在职业活动中，对竞争对的理解是（）。

（A）为了获得生存和发展条件，互相之间展开优胜劣汰过程

（B）竞争目是为了打败对手，竞争就是你死我活斗争过程

（C）竞争是不讲道德，为了在竞争中取胜，任何手段都是必要

（D）竞争不排斥合伙，有时候合伙也是增强竞争力重要方式

12、在职业活动中，从业人员仪表端庄规定是（）。

（A）美观潮流（B）鞋袜搭配合理（C）饮品和化妆靓丽（D）姿势端正

A13、在职业活动中，属于“忌语”说法是（）。

（A）“我不懂得"（B）“问别人去”（C）“着什么急”（D）“后边等着

去”

14、下列责任主体中，违背办事公道规定是（）。

（A）某酒店规定：容貌不佳者，禁止入内就餐

（B）某纺织厂制度：员工上厕所时间一律不得超过5分钟

（C）某IT公司招工条件：研究生如下学历者免谈

（D）某钢铁厂规定：每天正式工作前，员工集体背诵厂训

15、在普通状况下，对从业人员来说，诚实守信规定是（）。

（A）宁可自己吃亏，也不欺骗她人

（B）坚持诚信无条件性原则

（C）提高产品质量和服务质量

（D）对的对待利益问题，不取不当之利

16、对公司和公司从业人员来说，下列做法符合创新理念规定是（）。

（A）脚踏实地，而不标新立异

（B）引入一种消费者还不熟悉新产品

（C）开辟一种新市场，就是使产品进入此前不曾进入市场

（D）严格按照操作规程作业

二、职业道德个人体现某些（第17〜25题）

答题指引：

♦该某些均为选取题，每题均有四个备选项，您只能依照自己实际状况选取其中

一种选项作为您答案。

♦请在答题卡上将所选取答案相应字母涂黑。

17、如果有人向你提出批评意见，而这种意见在你看来并不合理，你会（）。

（A）听任她怎么说，置之不理（B）耐心向她阐明实际状况

（C）辩驳她意见（D）警告她，由于她说了不负责任话

18、如果你是一家商场销售员，一天，一位顾客以产品质量存在问题为由规定退

货，你仔细检查后没有发现质量问题，你会（）。

（A）祈求上司决定（B）责怪顾客，不退货

（C）以为顾客无理取闹，退货了事（D）对顾客耐心解释，但不退货

19、在某大学读书张某，期末考试作弊，被学校按规定开除学籍。张某不服，提

起申诉。你以为学校（）。

（A）应当开除张某，维护纪律是没有条件

（B）为了惩戒其她考生，开除张某是对的

（C）不该开除张某，应给出错误人留个改正机会

（D）不该开除张某，学校制度过于苛刻

20、如果想迅速致富，你以为应当（）。

（A）凭自己能力（B）拉关系（C）靠运气（D）借助家庭背景

21、一种男子由于无钱给妻子治病而去做扒手。你以为这个人是（）。

（A）可以原谅，但不能认同（B）值得同情，但不能原谅

（C）值得理解，并需要原谅（D）令人惋惜，又令人痛恨

22、公司老板经常规定员工加班，也从不支付报酬，但在这家公司工作，员工总

收入还是不错，老板也从不拖欠工资。如果你讨厌加班，当老板规定你加班时，

你会（）。

（A）回绝加班，积极走人

（B）回绝加班，等着老板开除自己

（C）可以加班，并通过各种方式规定老板支付报酬

（D）考虑收入问题，委屈自己来加班

23、上司误解了你，并当着同事面批评了你，你会（）。

（A）当场进行辩驳（B）不说话

（C）事后找上司阐明状况（D）通过自己朋友向上司解释

24、如果你是一线生产员工，如果公司产品销售不畅，发不出工资，这时，公司

规定每人都承担一定销售任务，并在产品销售额中提取一定比例作为员工工资,

你会（）。

（A）状告公司侵权（B）加强联系，扩大销售

（C）看看再说（D）联系同事，一起抵制

25、对于某些人运用公家电话打私人电话现象，你看法是（）。

（A）别人打，自己就可以打（B）可以打，每个人都难免有急事

（C）应公私分明，不能打（D）可以打，这耗费不了多少钱

第二某些理论知识

（26〜125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选取题（第26〜85题，每小题1分，共60分。每小题只有一种最恰当

答案，请在答题卡上将所选答案相应字母涂黑）

A26、在财务安全模式下，收入曲线应当在支出曲线（）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

A27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样青年家庭来讲，其

进行投资核心方略应为（）。

（A）攻打为主，恰当考虑投资风险较高项目

（B）防守为主，基本不考虑高风险项目

（C）保守理财，安全是最重要

（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金

C28、总体而言，咱们可以将客户进行理财规划目的归结为财产保值和增值，（）

目的更倾向于实现客户财产增值。

（A）消费支出规划（B）税收谋划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划

C29、普通以为，当代理财来源于（）。

（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业

B30、对于一种健康成长公司来说，投资活动钞票流量应当是（）。

（A）正（B）负（C）正负相间（D）固定

资料：依照ABC上市公司简要财务报表，完毕第31〜35题（所有计算均采用期

末数，计算过程保存四位小数）。

资产负债表

编制单位：ABC公司12月31日单位：千元

资产

金额（期末）

负债及所有者权益

金额（期末）

流动资产：

流动负债：

货币资金

2,000

应付账款

2,000

应收账款

3,500

应付票据

2,000

存货

15,000

应付工资

5,000

流动资产共计

20,500

流动负债共计

9,000

固定资产净值

50,000

长期负债

12,000

其她长期资产

5,000

股本（500万股，每股面值1元）

5,000

资本公积

40,000

未分派利润

9,500

资产共计

75,500

负债及所有者权益共计

75,500

利润表

编制单位：ABC公司单位：千元

项目

金额

主营业务收入

8,000

主营业务成本

5,250

主营业务利润

2,750

管理费用

7,00

财务费用(所有为利息支出)

300

利润总额

1,750

所得税

5,00

净利润

1,250

D31、如果ABC公司股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票市盈率为()。

(A)3(B)8(C)16(D)32

D32,ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司股利支付率为()。

(A)2.5%(B)28.57%(C)32%(D)40%

C33、ABC公司应收账款周转率是()。

(A)0.79(B)0.91(C)2.29(D)1.70

C34、ABC公司销售毛利率是（）。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

A35、ABC公司流动比率是（）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

D36、由于对人民币始终有升值预期，大量外国货币涌入国内，这种资本流动属

于（）。

（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动

（C）银行资金流动（D）投机性资本流动

A37、某客户最后拟定资产配备方案中，拟定了如下组合：成长性资产：30%〜

50%,定息资产：50%~70%o则该客户投资偏好分类应属于（）。

（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型

D38、理财规划师为越某进行理财规划，在对其钞票流量表进行分析时，理财规

划师做得不对或理解有误一项是（）。

（A）理财规划师分析了赵某各收入支出项目数额及其在总额中所占比例

（B）理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入比重较大，就此状况理财规划

师进行了详细分析

（C）理财规划师以为钞票流量表反映了赵某家庭当期某些财务状况

（D）理财规划师以为为了达到投资收益最大化，与否保持客户净钞票流量为正

并不重要

B39、关于客户净资产说法中，（）是错误。

（A）净资产普通应为正值

（B）净资产越大，阐明个人拥有财富越多，因此客户就越尽量增长净资产

（C）理财规划师在对客户净资产规模进行分析时还要考虑其构造

（D）获得投资收益是扩大净资产规模途径之一

B40、即付比率意义在于（）。

（A）理解客户家庭资产负债状况

（B）考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户随时偿债能力

（C）考察客户综合偿债能力高低

（D）考察客户通过投资提高净资产规模能力

B41、GDP变动也许是由于价格变动，也也许是由于数量变动，因而需要区别名

义GDP和实际GDP。名义GDP是用生产物品和劳务（）价格计算所有最后产品

价值。而实际GDP是用（）价格为基准计算出来所有最后产品市场价值。

（A）前一年，当年（B）当年，前某一年（C）前某一年，当年（D）当年，

前一年

D42、（）是用来衡量生产成本变化指数，它计算中仅考虑有代表性生产投入

品，如原材料、半成品和工资等。

（A）GDP折数数（B）实际购买力指数（C）消费者价格指数（D）生产者价

格指数

C43、总需求是经济社会对物品和劳务需求问题。总需求曲线表达社会需求问题

和价格水平之间（）关系。

（A）正有关（B）恒定（C）负有关（D）不拟定

A44、（）是指一切生产要素（涉及劳动）均有机会以自己意愿报酬参加生产

状态。

（A）充分就业（B）构造性失业（C）周期性失业（D）摩擦性失业

A45、（）是指那些在经济活动中预先上升或下降经济指标。这一组指标重要

与经济将来生产和就业需求关于，重要涉及货币供应量、股票价格指数等

（A）先行指标（B）同步指标（C）滞后指标（D）固定指标

D46、（）不属于M3构成某些。

（A）钞票（B）活期存款（C）银行承兑汇票（D）公司债券

D47、()是指客户以钞票形式存入银行直接存款。

(A)原始存款(B)派生存款(C)信用创造(D)钞票存款

A48、依照费雪方程式，假设名义利率为4.5%,预期通货膨胀率为4%,则实际

利率为()。

(A)0.48%(B)0.50%(C)0.99%(D)1.48%

B49、()是指由于其她国家物价上涨而带动本国物价上涨。

(A)需求拉动型通货膨胀(B)输入型通货膨胀

(C)成本推动型通货膨胀(D)构造型通货膨胀

D50、某只股票今天上涨概念是34%,下跌概率是40%,那么该股票今天不会上

涨概率是()。

(A)26%(B)34%(C)60%(D)66%

A51、设A与B是互相独立事件，已知P(A)=1/3,P(B)=1/4,则P(AXB)

=()O

(A)1/12(B)1/4(C)1/3(D)7/12

D52、已知某只股票持续三天收盘价分别为：11.50元，11.28元，11.75元。

那么该股票这三天样本方差为()(计算过程保存小数点后四位，计算成果保

存小数点后两位)。

(A)0.24(B)0.23(C)0.11(D)0.06

B53、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配备，其价格分别为3.2

元、5.5元、6元、5.5元、5.6元，则这5只股票价格众数为()。

(A)3.2元(B)5.5元(C)5.6元(D)6元

B54、某客户在年初时购买了价值1,000元股票，在持有期间所得红利为80元,

年终售出股票获得1,200元，则投资该股票回报率为()。

(A)23.3%(B)28.0%(C)8.0%(D)20.0%

C55、依照乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行基本货币为10亿美元，活期

存款法定准备金率为8%定期存款准备金率为4%,定期存款比率为40%,超额

准备金率为5乐通货比率为20%则该国货币存量为（）美元。

（A）32.18亿（B）34.50亿（034.68亿（D）35.12亿

A56、（）是指在现券买卖时，以不具有自然增长应计利息价格报价并成交交

易方式。

（A）净价交易（B）竞价交易（C）全价交易（D）现价交易

C57、虽然证券化金融资产有诸多，但是按证券交易（）划分却只有过手证券、

资产支持债券和转付债券三种。

（A）资产类型（B）转化类型（C）基本构造（D）资产组合

A58、（）是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券

市场资金信托品种。

（A）贷款信托（B）证券投资信托（C）股权投资信托（D）权益投资信托

D59、（）不是被动管理基金理念。

（A）市场是有效（B）证券价格反映了所有信息

（C）基金管理人应当提取较低管理费用（D）证券市场中存在定价错误证券

B60、告知、保证、弃权与禁止反言是保险（）原则基本内容。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

A61、保险合同是双务合同，投保人和保险人权利和义务是对等，如下（）不

属于投保人应当履行义务。

（A）及时缴纳保险费

（B）依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用

（C）维护保险标处在安全状态

（D）发生保险事帮及时告知

C62、风险构成要素中风险直接承受体，即风险事故直接指向对象为（）。

（A）风险因素（B）风险事件（C）风险载体（D）风险损失

A63、自1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资、薪金所得免征额

为（）。

（A）1,600元（B）2,000元（C）3,200元（D）4,000元

A64、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项持续获得收入，则（）。

（A）以一种月内获得收入为一次纳税

（B）以持续获得收入加总起业为一次纳税

（C）以每次获得劳务报酬收入为一次纳税

（D）如超过20,000元，合用税率要加成

A65、国内个人所得税工资、薪金所得税目，劳务报酬所得税目，个体工商业户

生产经营所得税目和对企事业单位承包经营、承租经营所得税目均实行超额累进

税率。其中，劳务报酬所得税目和个体工商业户生产经营所得税目分别实行（）

累进税率。

（A）3级和5级（B）5级和3级（C）9级和5级（D）5级和9级

A66、张某某月工资总额为5,000元（不包括免税所得），则其就当月工资需要

缴纳个人所得税（）。

（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元

B67、个人兼职获得收入应按照个人所得税（）税目缴纳所得税。

（A）稿酬所得（B）劳务报酬所得（C）其她收入所得（D）偶尔所得

A68、对个人按市场价格出租居民住房，暂按（）税率征收营业税。

（A）3%（B）4%（C）5%（D）10%

A69、居民甲和居民乙互换住房。经评估，两套住房价值都为40万元，则甲乙

共需要缴纳契税为（）。

（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元

A70、国内某作家一篇故事在某晚报上连载3个月，每月获得稿酬3,600元。该

作家就稿酬收入需要缴纳个人所得税（）。

（A）1,209.6元（B）576元（C）1,728元（D）796元

D7k王某一篇论文被收入某论文集出版，获得稿酬5,000元，当年因添加印数

而又获得追加稿酬2,000元。上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税（）。

（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元

B72、关于等额本息法描述，（）是错误。

（A）采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等

（B）采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等

（C）使用财务计算器进行等额本息法计算，事实上是运用了年金原理

（D）使用等额本息法，每月所还款款项中，利息是逐渐减少。

B73、关于等额本金法，（）对的。

（A）采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等

（B）采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等

（C）采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等

（D）使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐渐减少

资料：王太太从事个体服装销售近。前一段时间，她刚参加了国家社会养老保险,

但是，她对国家举办国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划征询有关

状况。

依照资料回答74〜78题。

D74、理财规划师向王太太解释，在12月国务院发布《关于完善公司职业基本

养老保险制度决定》之前，对于个体工商户社会养老保险，国家规定是（）。

（A）必要要参加社会养老保险（B）不能参加社会养老保险

（C）只被容许参加补充养老保险（D）可以参加，也可以不参加基本养老保险

A75、依照12月国务院发布《关于完善公司职工基本养老保险制度决定》，王

太太缴费比例为（）。

(A)20%(B)28%(C)29%(D)19%

C76、王太太缴纳基本养老费去向是（）。

（A）1设进入统筹账户，8%进入个人账户

（B）所有进入个人账户

（C）12%进入统筹账户，8%进入个人账户

（D）8%进入统筹账户，20强进入个人账户

D77、王太太退休后从社会养老保险中领取基本养老保险金由两某些构成，它们

是基本养老金和个人账户养老金。其中，基本养老金发放参照多项因素，但不涉

及（）。

（A）本地上年度在岗职工月平均工资（B）本人指数化月平均缴费工资

（C）交费年限（D）本人预期寿命

D78、王太太退休后每月领取个人账户养老金某些也需要参照多项因素，但不涉

及（）。

（A）个人账户储蓄余额（B）职工退休时城乡人口平均预期寿命

（C）本人退休年龄（D）国家社保基金富余限度

B79、民事法律关系，是指由民法调节、在平等主体之间形成以（）为内容社

会关系。

（A）民事主体和民事客体（B）民事权利和民事义务（C）民事权利和民事责任

（D）民事义务和民事责任

A80、可变更、可撤销民事行为，普通是指行为人（）有缺陷。

（A）意思表达（B）行为能力（C）权利能力（D）行为动机

C81、（）说法对的。

（A）信托中委托人基于对受托人信任，将其财产委托给受托人

（B）对于违约责任，当事人可以同步合用商定韦约金条款和定金条款

（C）合伙公司聘请非合伙人经营管理人员必要经全体合伙人批准

（D）合伙公司事务都可以委托给某些合伙人决定

D82、（）行为属于对财产所有权原始获得。

（A）接受赠与（B）购买货品（C）互相互换（D）加工制作

D83、（）没有法定继承权。

（A）父母（B）祖父母（C）兄弟姐妹（D）丧偶儿媳或者女婿

A84、关于一人有限责任公司说法中，（）对的。

（A）一人有限责任公司只能由一种自然人股东设立

（B）一人有限责任公司可以投资设立新一人有限责任公司

（C）一人有限责任公司与个人独资公司法律实质是相似

（D）一人有限责任公司注册酱最低限额为人民币10万元

C85、当几种继承方式间发生冲突时，按其效力（由高到低）排列顺序应是（）。

（A）法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养合同

（B）遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养合同

（C）遗赠扶养合同，遗嘱继承和遗赠，法定继承

（D）遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养合同，法定继承

二、多项选取题（第86〜115题，每小题1分，共30分。每小题有各种答案对

的，请在答题卡上将所选答案相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）

ABC86、理财规划师在进行理财规划时要依照客户家庭类型不同选取不同核心

方略，普通而言基本家庭模型有三种，即（）。

（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭（E）单亲家庭

ABCDE87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一种高兴单身族。由于在外地工作，

一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似处在单身期人，其理财需求普通涉及（）。

（A）租房（B）满足寻常开支需要（C）如有教诲贷款，要偿还教诲贷款

（D）进行小额投资积累经验（E）每月保持某些结余

ABCD88,权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具备代表性指标，许

多投资者也将此指标作为衡量上市公司业绩一种重要指标进行分析。对于上市公

司来讲，其提高权益净利率途径涉及（）。

（A）加强销售管理，提高净利占销售收入比重

（B）加强资产管理，加快资产周转速度

（C）加强负债管理，减少资产负债率

（D）妥善安排资本构造，增长权益乘数

（E）加大投资力度，增长投资收益

BCDE89、股票每股账面价值也称为（）。

（A）每股净资产（B）每股权益（C）每股收益（D）每股股利（E）每股留

存收益

ABD90、关于个人财务报表与公司财务报表区别说法中，（）对的。

（A）个人及家庭财务报表，不受会计准则规定约束

（B）个人及家庭财务报表信息大某些状况下都不需要对外公开

（C）个人及家庭财务报表不必严格对资产计提折旧，资产多以原值填列

（D）公司财务报表中资产负债表与利润表中所必要相应关系在个人及家庭财务

报表中显得不是那么重要

（E）在个人及家庭财务管理中，理财规划倾向于解决将来会有收入而不是钞票

ABCDE91、经济周期先行指标重要涉及（）等。

（A）GDP（B）生产成本（C）物价指数（D）股票价格指数（E）货币供应量

ABCD92、中华人民共和国人民银行依照货币政策实行需要，适时地运用利率工

具，对利率水平和利率构造进行调节，进而影响社会资金供求状况，实现货币政

策既定目的。中华人民共和国人民银行采用利率工具重要有（）。

（A）调节再贷款利率（B）调节再贴现利率（C）调节存款准备金利率

（D）制定金融机构存贷款利率浮动范畴（E）制定金融债券发放规模

ABCDE93,作为政府产业组织政策之一政府直接规制，是指在电力、煤气和通信

等具备自然垄断性质公共事业，为了防止发生资源配备低效和保证使用者公平运

用，政府机关以其法律所赋予权限，通过允许和承认等手段，对公司关于市场行

为加以规制。重要涉及（）。

（A）进入规制（B）数量规制（C）价格规制

（D）提供服务规制（E）设备规制

ABCDE94、货币特性重要涉及（）。

（A）价值稳定性（B）普遍接受性（C）分割性

（D）易于辨认和携带（E）供应有弹性

ACE95、治理通货膨胀政策重要涉及（）。

（A）控制货币供应（B）履行减税政策（C）调节和控制社会总需求

（D）减少商品有效供应（E）实行物价管制政策

ABCD96、（）是汇率变动重要影响因素。

（A）经济增长率（B）通货膨胀（C）利率水平

（D）宏观经济状况（E）财政支出

ABD97、影响变异系数因素涉及（）。

（A）众数（B）盼望（C）内部收益率（D）持有期收益率（E）原则差

ABDE98、普通来说，惯用记录图重要涉及（）。

（A）直方图（B）散点图（C）面积图（D）饼状图（E）盒形图

BC99、（）属于内部收益率（IRR）特别形式。

（A）数量加权收益率（B）货币加权收益率（C）时间加权收益率

（D）风险加权收益率（E）价格加权收益率

ABCE100、理财规划师在为客户服务过程中应做到（）。

（A）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨

（B）忠于职守

（C）在合法前提下最大限度地维护客户利益

（D）提供投资方案不应有任何风险

（E）以专业角度进行审慎判断

DE10k在订立理财规划服务合同步，理财规划师应注意事项有（）。

（A）理财规划师应以个人名义与客户订立合同

（B）理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户规

定进行修改

（C）合同订立完毕后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构

存档

（D）不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信

息

（E）理财规划合同宜采用书面形式

ABDE102、关于个人所得税某些特殊项目征税规定，（）说法对的。

（A）公司由于员工购买保险公司保险产品支付保费应缴纳个人所得税

（B）公司购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应视为对股东分红缴纳

个人所得税

（C）个人获得国家发行金融债券利息应缴纳所得税

（D）个人获得保险赔款不需缴纳个人所得税

（E）纳税义务人从中华人民共和国境外获得所得，准予在其应纳税额中全额扣

除已在境外缴纳个人所得税税额

ABCD103、对（）应当征收营业税。

（A）交通运送业（B）建筑业（C）转让无形资产

（C）销售不动产（E）提供加工、修理和修配劳务

AD104、（）应当征收增值税。

（A）销售电力（B）销售热力（C）销售气体

（D）银行销售金银（E）邮政部门销售集邮产品

ABC105、关于住房投资税收政策，下列说法（）对的。

（A）订立《商品房买卖合同》时，买卖双方需要按照0.3%。税率缴纳印花税

（B）订立《个人购房贷款合同》时，需要按0.05%。税率缴纳印花税

（C）对个人购买自用普通住宅，暂时减半征收契税

（D）居民之间互换住房，不需缴纳契税

（E）个人出租住房不需缴纳任何税收

ACE106、保险合同订立时应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法原则。

保险合同订立过程普通涉及（）。

（A）填写投保单（B）投保人诚信保证（C）交付投保单，即要约

（D）保险人资质证明（E）保险人承诺后合同成立

ABCD107、（）属于责任保险。

（A）公众责任保险（B）产品责任保险（C）雇主责任保险

（D）职业责任保险（E）工程责任保险

AC108、继承权可以通过（）方式获得。

（A）法律规定（B）转让（C）遗嘱（D）赠与（E）判决

CE109、关于公司章程订立说法（）错误。

（A）公司章程订立普通有共同订立和某些订立两种方式

（B）共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程，否

则，公司章程不得生效

（C）某些订立章程是指由股东或发起人中某些成员负责起草、制定公司章程，

2/3以上股东或发起人签字批准制定方式

（D）公司章程必要采用书面方式

（E）公司章程经全体股东或发起人口头批准即生效

ACDE110、遗赠与遗嘱继承区别在于（）。

（A）接受权利主体范畴不同（B）主体所承担义务不同

（C）获得遗产方式不同（D）指定候补继承人范畴不同

（E）做出接受遗产表达规定不同

ABDE111、遗产不涉及被继承人（）。

（A）依法享有土地使用权（B）因公死亡抚恤金（C）著作权中财产权利

（D）肖像权（E）租住房屋

ABE112、人们在短期需求导致人们有保持资金流动性动机，这种动机重要涉及

（）O

（A）交易动机（B）谨慎动机（C）投机动机（D）储存动机（E）防止动机

ABC113、理财规划师在为客户制定教诲规划时应减少对政府资助、奖学金依赖,

其重要因素在于（）。

（A）政府资助、奖学金金额有限（B）政府资助获得较难

（C）子女能否获得奖学金不拟定（D）政府资助、奖学金不是教诲资金来源

（E）依赖政府资助、奖学金不符合教诲规划稳健性原则

CDE114、（）视为放弃继承或者放弃接受遗赠。

（A）在遗产解决前没有明确表达放弃继承

（B）在遗产解决前明确表达接受遗赠

（C）在懂得受遗赠两个月内没有表达接受遗赠

（D）在遗产解决前明确表达放弃继承

（E）在懂得受遗赠两个月内明确表达放弃接受遗赠

CDE115、决定AD曲线因素重要涉及（）。

（A）出口（B）教诲（C）人力资源（D）资本存量（E）技术水平

三、判断题（116~125题，每题1分，共10分。对于下面论述，你以为对的，

请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你以为错误把“B”涂黑）

X116、遗嘱继承人必要要遗产解决之前做出接受继承表达，不表达接受，视为

放弃继承。（）

X117、信托合同由委托人、受益人与受托人订立。（）

X118、资产证券化重要特性为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高；风

险水平相对较高；流动性有所保证。（）

X119、在货币供应一定条件下，货币乘数与基本货币成正比。（）

X120、如果理财规划师没有按照合同综合提供承诺服务，则客户可规定理财规

划师所在机构停业整顿。（）

X121、个人资产价值应当以历史成本为定价根据。（）

Y122、信托业务是国内商业银行一项中间业务。（）

Y123、“委托事项条款”是理财规划合同核心内容。（）

Y124、从理论上讲，公开市场业务是当前中央银行控制货币供应量最重要也是

最惯用工具。（）

Y125、同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载，

应视为同一次稿酬所得征税。（）

5月理财规划师三级考试真题一专业能力

5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

级别：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

注意事项：1、考生应一方面将自己姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试

卷册和答题卡相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上相应位置处。

2、考生同步应将本页右上角科目代码填涂在答题卡右上角相应位置处。

3、本试卷册为：技能技能操作某些，共100小题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上相应题目答案涂黑。如需改动，用橡

皮擦干净后，再选涂其他答案。所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按规定在答题卡上作答。如果不按原则规定进行填涂，则均属作答无

效。

地区：

姓名：

准考证号：

劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

专业能力

（1〜100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选取题（1〜70题，每小题1分，共70分。每小题只有一种最恰当答

案，请在答题卡上将所选答案相应字母涂黑）

DK作为钞票及其等价物，必要要具备良好流动性，因而，（）不能作为钞票

等价物。

（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票

B2、10月，蒋先生退休，当年她以定活两便方式存入银行20,000元资金以备

不时之需。2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金合用利率是

（）O

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

C3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金表述（）错误。

（A）就流动性而言，货币市场基金流动性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，货币市场基金收益普通高于一年期定期存款

（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前公司发行期限在一年以内公司

债券

（D）普通来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量规定

B4、依照新颁布《典当管理办法》，典当当金利率按中华人民共和国人民银行

发布银行机构（）法定贷款利率及典当期限折算后执行。

（A）3个月期（B）6个月期（C）l年期（D）2年期

D5、小王新办了一张信用卡，她运用信用卡不能实现（）。

（A）记录与分析自己支出状况（B）支取钞票

（C）资金调度（D）质押贷款融资

D6、关于保单质押融资说法，（）不对的。

（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单钞票价值一定

比例获得短期资金一种融资方式

（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司获得贷款

（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人

（D）当前市面上健康险保单可以质押

A7、书立（）不需要见证人。

（A）自书遗嘱（B）代书遗嘱（C）录音遗嘱（D）公证遗嘱

A8、继承人（）可以作为遗嘱见证人。

（A）儿子（B）有精神病史但见证时已治愈朋友

（C）债务人（D）年满15周岁邻居

B9、（）属于个人所有财产。

（A）朋友寄存宋代名画（B）银行存款利息

（C）代邻居收取房屋租金（D）公司购买个人使用汽车

A10、林某想要和妻子陈某订立一份夫妻财产合同，林某应注意夫妻财产合同（

（A）只能针对夫妻关系存续期间财产进行商定

（B）不能针对夫妻双方债务进行商定

（C）涉及夫妻一方或双方婚前财产

（D）不能针对夫妻双方个人财产归属进行商定

D11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固

定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，当前待业没有生活来源，我百年之后，所遗

两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记来年月日。

不久其去世。关于本例，（）说法对的。

（A）刘明强遗嘱违背男女继承权平等原则，无效

（B）刘明强遗嘱无见证人，无效

（C）刘明强遗嘱未经公证，无效

（D）刘明强遗嘱符合法律规定，有效

资料：薛明（男）叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己一处房产留给薛明将

来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续

正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共耗费4万元。3月，薛明在

某刊物上刊登了一部长篇故事，出版社答应支付一笔稿费，5月，温惠所在单位

机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。3月，薛明和温惠合同离

婚。5月，出版社寄给薛明稿费5万元。

依照资料回答12〜16题。

D12、如果没有财产合同，薛明和温惠夫妇对婚后所获得财产是一种（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分别所有（D）某些共有

A13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分派规划，（）错误。

（A）理解夫妻二人家庭成员构成状况（B）代夫妻二人签字确认有关表格

（C）界定夫妻家庭财产权属（D）理解夫妻二人经济状况

B14、薛明叔叔留给薛明房屋（）。

（A）属于薛明和温惠夫妻共同财产，由于办理房屋过户登记时，二人已经登记

结婚

（B）属于薛明个人所有，由于薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，由于叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结

婚用

（D）属于薛明和温惠夫妻共同财产，由于二人以共同财产对房屋进行了翻修

A15、如下描述中，（）说法对的。

（A）薛明稿费属于夫妻共同财产（B）房屋翻修费用应当由薛明个人承担

（C）温惠再就业补贴属于夫妻共同财产（D）薛明长篇故事书稿属于夫妻共同

财产

C16、如果要对案例中房屋进行分割，（）方式普通不可取。

（A）变价分割（B）作价补偿（C）实物分割（D）由夫妻二人协商解决

资料：刘先生，某外企员工。9月，刘先生在某高档社区购买了一处住宅，房屋

总价120万元，贷款70万元。刘先生据说等额本金法下还款利息较少，遂决定

按照等额本金方式还款，贷款期限，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。

依照资料回答17〜23题（计算成果保存到整数位）。

A17、刘先生每月所还本金约为（）。

（A）3,889元（B）6,229元（0289元（D）422元

D18、刘先生第一种月所还利息约为（）。

（A）3,690元（B）3,790元（03,890元（D）3,990元

C19、刘先生第二个月所还利息约为（）。

（A）3,690元（B）3,790元（03,968元（D）7,857元

C20、刘先生第一年所还利息之和约为（C）。

（A）26,417.02元（B）36,417元（046,416元（D）56,417元

A21、刘先生如果按照这种办法将所有款项还清，则所还利息总额约为（A）o

（A）361,095元（B）461,095元（0561,095元（D）661,095元

B22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若她采用等额本

息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

B23、若刘先生用等额本息办法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。

（A）361,095元（B）421,283元（0561,095元（D）661,095元

资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一种自立、尊严、高品质退休生活,

而从当前开始积极实行理财方案。张某夫妇打算后退休，当前想对将来退休生活

进行规划。她们依照自身健康状况，预计退休后活25年，依照当前通货膨胀率,

设定了退休后来每年生活费用平均为90,000元，此外，预计退休后每年大概能

得到40,000元左右退休金。当前二人有10万元银行存款，并打算将这某些存款

投资到年收益率为5%产品组合中，且退休后退休基金也投资到5%产品组合中。

依照资料回答24〜28题（计算成果保存到整数位）。

A24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大概还需要（）才干弥补退休后

生活费用。48641.8

（A）50,000元（B）55,000元（045,000元（D）40,000元

A25、依照24题，若退休后每年费用缺口折现至刚刚退休时候，其现值约为（）

（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。

（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元

C26、张先生家庭以当前10万元银行存款进行投资，后这笔资金增值为（）。

（A）285,330元（B）275,330元（0265,330元（D）2,000,000元

D27、依照25、26题，张先生夫妇在退休前还需要储备退休基金额度为

（A）285,330元（B）275,330元（0265,330元（D）474,602元

A28、如果采用每年年末投入固定资金于年收益率为5%投资组合中以达到弥补

退休基金缺口目，那么每年需要投入资金（）。

（A）14,353元（B）13,353元（C）12,353元（D）11,353元

A29、12月，国务院发布《关于完善公司职工基本养老保险制度决定》规定，

从1月1日起，基本养老保险个人账户规模统一由本人缴费工资11%调节为（）o

(A)7%(B)8%(C)9%(D)10%

C30、国家统一规定，养老保险结余要预留相称于()养老金开支，别的按规

定解决。

(A)l个月(B)2个月(C)3个月(D)4个月

B31、李女士打算进行外汇投资，她理解到国内实盘外汇柜台交易时间为(

(A)上午8：30〜下午4：30(B)上午8：15〜下午4：30

(C)上午9：00〜下午4：00(D)上午9：00〜下午4：30

C32、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23,卖出价为103.45元。如果

张先生想将手中2,000美元兑换成日元，则她可以获得()日元。

(A)19.33(B)19.37(C)206,460(D)206,900

B33、澳大利亚某外汇市场外报告价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于

(A)直接标价法(B)间接标价法(C)买入标价法(D)卖出标价法

D34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁交易会侵蚀投资

收益。因而她决定变化投资习惯，她下列做法合理是()。

(A)买入并持有证券，不做交易

(B)频繁交易是必须，由于市场不断在波动

(C)用纪律约束自己交易频率，例如每年交易一次

(D)尽量减少交易频率

C35、按照理财规划规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划合理环节是

()O

(A)客户分析-＞投资评估-＞投资实行-＞资产配备-＞证券选取-

(B)客户分析-＞证券选取-＞资产配备-＞投资评估投资实行-

(C)客户分析资产配备-＞证券选取-＞投资实行-＞投资评估-

(D)客户分析投资实行-＞投资评估-＞证券选取资产配备-

A36、小王从理财规划师解决解到()又称非营业信托，是指受托人不以营业

为目而承办信托。

（A）民事信托（B）商事信托（C）个人信托（D）法人信托

B37、某客户想办理基金非交易过户，她理解到（）不是办理非交易过户因素。

（A）继承（B）出借（C）赠与（D）破产支付

D38、某客户理解到投资者投资于基金资本利得收益（）个人所得税。

（A）缴10%（B）缴15%（C）缴20%（D）暂不缴

A39、张先生理解到（）是一种可以在交易所挂牌交易开放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）开放式基金（D）封闭式基金

C40、对持续（）亏损上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转

让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。

（A）1年（B）2年（C）3年（D）4年

A41、李先生购买了某种面值为100元债券，票面利率5肌期限，每年付息。

如果到期收益率为8%,则其发行价格为（）。

（A）79.87元（B）82.13元（0110.34元（D）123.17元

B42、某只股票发行价格是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是

0.2元，则该只股票市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

D43、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000

元，该只基金申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%。3月14日该只基金净值为

1.2350,3月15日该只基金净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请

到（）份该基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480

（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

B44、股票交易所自动撮合系统在一定价格范畴内，优先撮合（）。

（A）最低买入价和最低卖出价（B）最高买入价和最低卖出价

（C）最高买入价和最高卖出价（D）最低买入价和最高卖出价

C45、某债券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日尚有160

天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为（）（计算成果保存到小数点

后两位）

（A）2.19元（B）2.34元（02.81元（D）2.92元

C46、刘女士理解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海

和深圳两个证券交易所上市交易股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

B47、除权日开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价一种参照价格。

当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。

（A）填权（B）贴权（C）加权（D）减权

A48、张女士打算购买某债券，该债券利率按照债券期限分为不同级别，每一人

时间段按相应利率计付利息，，则该债券属于（）。

（A）附息债券（B）贴现债券（C）单利债券（D）累进利率债券

B49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1,200元，家中妈妈年

迈，没有收入来源。于某最需要保险产品为（）。

（A）长期重大疾病保险（B）人身意外伤害保险

（C）万能寿险（D）养老保险

D50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事治疗是新技术，受到客户质疑

也许性较大。刘某最需要保险产品为（）。

（A）普通医疗保险（B）长期重大疾病保险

（C）产品责任保险（D）职业责任保险

C51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障保险，理财规划师应

当向其推荐（）。

（A）生存保险（B）死亡保险（C）两全保险（D）变额寿险

B52、在协助客户准备投保单据时候，理财规划师发现客户年龄超过了预投保险

品种承保年龄上限，这时理财师应当（）。

（A）忽视这一信息，继续准备单据

（B）如实告知，并建议客户选取其她保险产品

（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

（D）如实告知，并放弃此客户

D53、风险存在普通会对经济单位财务状况产生影响，如下对这种影响描述不对

的是（）。

（A）人们必要留存必要资金应付损失发生对其财务所带来巨大打击

（B）风险带来物质损失会使人们消费水平减少

（C）损失导致相应支出增长

（D）通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改进

A54、助理理财规划师有义务提示投保人在保险合同订立时将保险标重要事实向

保险人进行口头或书面陈述。当前国内采用（）方式。

（A）询问回答告知（B）无限告知（C）义务告知（D）权利告知

C55、客户对保险“禁止反言”原则普通很难理解，助理理财规划师在解释这一

概念时应注意强调这一原则在保险实践中重要用于约束（）。

（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人

B56、助理理财规划师在收集与整顿客户信息时也许会接触到客户大量财务机

密，对此助理理财规划师负有严格（）义务。

（A）调查（B）保密（C）报告（D）确认

C57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期商业车险（含盗抢险），半年

后王某将该车转卖给刘某，保险某些未变更，之后刘某车辆发生丢失，此时王某

当时投保保单还在有效期内，但保险公司依照保险（）原则仍不予赔付。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

B58、损失补偿原则集中体现了保险宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方合法

权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险发生具备重要

意义。但也有某些保险产品不合用于该原则，如（）。

（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险

（C）责任保险（D）信用保证保险

D59、助理理财规划师经常需要向客户阐明人身保险特点，其中，某些人身保险

产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险（）特点。

（A）保险标不可估价性（B）保险金额定额给付性

（C）保险期限长期性（D）保险储蓄性

D60、理财规划各某些是互相联系，其中某些产品设计要同步考虑各种规划需要。

例如年金保险产品除了是风险管理和保险规划重要工具，还是（）规划经常需

要考虑。

（A）钞票（B）消费支出（C）子女教诲（D）退休养老

B61、某客户提出其当前尚未婚，家庭责任不重，尚不需要高额人身保险保障，

10万左右额度应当就可以满足其需求，但随着后来结婚和生育子女，人身保险

保障额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。依照该客户需要，理财规划

师向其简介（）产品也许会引起客户兴趣。

（A）重大疾病保险（B）万能寿险（C）人身意外伤害保险（D）责任保险

A62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司

对每次意外伤害导致残疾或死亡均应按照保险合同中规定给付保险金。（）属

于多数保险公司通行做法。

（A）给付保险金合计以不超过保险金额为限

（B）不予合计，每次给付以不超过保险金额为限

（C）客户可在一次出险后以原保费比例增长保险金额

（D）保险公司普通仅进行一次赔付

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市风险较

大，因而向理财规划师谋求协助。

依照上述资料回答63〜66题。

D63、（）不是按投资主体进行分类股票类别。

（A）国家股（B）社会公众股（C）法人股（D）投机型股票

A64、上证综合指数于1991年7月15日公开发布，上证指数以“点”为单位，

基日定为1990年12月19日，基期指数定为（）。

（A）100点（B）200点（0500点（D）1000点

C65、投资者买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动

撮合。

（A）价格优先（B）时间优先

（C）价格优先，时间优先（D）价格优先，时间优先，数量优先

A66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率缴纳印花税。

（A）千分之一（B）千分之二（C）万分之一（D）五元定额

资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特性询理财规划师建议。

依照上述资料回答67〜69题。

A67、（）以为市场是无效，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误

证券；市场运动趋势和证券价格变化方向在一定程序上可以预测。

（A）积极管理基金（B）被动管理基金（C）开放式基金（D）封闭式基金

D68、（）是指普通在一种母基金下再设立若干子基金，基金各个子基金独立

进行投资决策，最大特点是在基金内部可觉得投资者提供各种投资选取，投资者

可以依照市场行情变化和自身投资需求变化，在基金中随时转换。

（A）基金基金（B）对冲基金（C）离岸基金（D）伞形基金

C69、依