初级银行从业资格考试个人理财(习题卷11)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过()人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。A)50B)100C)150D)200[单选题]2.下列所得属于不可以免纳个人所得税的是()。A)按照国家统一规定发给的补贴、津贴B)军人的转业费、复员级费C)残疾、孤老人员和烈属所得D)保险赔偿[单选题]3.商业银行理财产品开发原则是()。A)符合客户利益和风险承受能力原则B)诚实信用原则C)合法性原则D)专业性原则[单选题]4.证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的()。A)系统性风险B)市场风险C)非系统性风险D)政策风险[单选题]5.投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。A)5B)10C)15D)20[单选题]6.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是()。A)交付贷款是借款合同成立的条件B)合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务C)借款合同可以是货币，也可以是财产D)当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担[单选题]7.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为()万元。(答案取近似数值)A)46．07B)52．13C)41．22D)49．55[单选题]8.胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（）元。A)168819B)228571C)186120D)177260[单选题]9.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为()。A)实际利率等于名义利率B)两者无显著关系C)实际利率大于名义利率D)实际利率小于名义利率[单选题]10.()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A)商业银行B)中国人民银行C)银监会D)国务院相关部门[单选题]11.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。A)投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人B)投保人是被保险人，也是受益人、C)投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D)投保人是被保险人，受益人是其指定的人[单选题]12.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。A)单利债券B)复利债券C)贴现债券D)累进利率债券[单选题]13.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()。A)在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B)商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C)理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D)商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益[单选题]14.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A)1万美元B)3万美元C)5万美元D)10万美元[单选题]15.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?【】A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期[单选题]16.银行主要代理的险种包括人身保险和()。A)万能险B)投连险C)财产险D)分红险[单选题]17.?收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。?上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。A)家庭成长期B)家庭衰老期C)家庭形成期D)家庭成熟期[单选题]18.商业银行在经营活动中要坚持的?三性?原则不包括()。A)安全性B)流动性C)效益性D)波动性[单选题]19.理财师的工作流程包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(2)制定理财规划方案。(3)接触客户，建立信任关系。(4)明确客户的理财目标。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。正确的顺序为()。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(2)(5)(6)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)[单选题]20.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A)位置固定性B)使用长期性C)无差异性D)保值增值性[单选题]21.关于家庭资产负债表的表述，正确的是()。A)可以显示一段时间的家庭收支状况B)可以显示一段时间的家庭资产与负债状况C)可以显示一个时点的家庭资产与负债状况D)可以显示一个时点的家庭现金流量状况[单选题]22.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。A)10000×1／(1+10％)^5B)10000×(1+10％／12)^60C)10000×(1+10％)^5D)10000×1／(1+10％／12)^60[单选题]23.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【】。A)收益率高B)风险分散C)产品功能突出D)销售量大[单选题]24.下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资③项目A的预期收益率为7.5%，标准差l0%，则其变异系数为0.75④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75A)①②③B)①③④C)①②④D)②③④[单选题]25.税收规划的最基本原则是【】。A)效用最大化原则B)零税负原则C)目的性原则D)合法性原则[单选题]26.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()。A)做出不利于提供格式条款一方的解释B)做出利于提供格式条款一方的解释C)按照通常理解予以解释D)以上均不正确[单选题]27.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。A)贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B)商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C)银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D)长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场[单选题]28.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A)无法判断B)风险中立型C)风险厌恶型D)风险偏好型[单选题]29.退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A)购房B)子女教育费用C)以储蓄险来累积资产D)医疗保健支出[单选题]30.货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。A)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C)货币的流通会受到政府政策的影响D)未来的投资收入预期具有不确定性[单选题]31.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。A)1个月B)3个月C)6个月D)1年[单选题]32.下列不符合期货交易制度的是（）。A)散户报告制度B)每日结算制度C)持仓限额制度D)强行平仓制度[单选题]33.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A)分红险B)万能保险C)企业财产保险D)投连险[单选题]34.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A)现金管理类理财产品B)期货类产品C)股票类产品D)外汇类产品[单选题]35.甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是()。A)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B)甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任[单选题]36.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是()。A)股权衍生品B)货币衍生品C)期权衍生品D)利率衍生品[单选题]37.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。A)市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B)如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C)股价的随机变化表明了市场是无效的D)如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的[单选题]38.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?()A)2010年B)2012年C)2013年D)2014年[单选题]39.按照（?），金融市场可分为有形市场和无形市场。A)金融工具发行特征B)金融工具流通特征C)交易标的物的不同D)金融交易的场地和空间划分[单选题]40.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。A)增加股票配置B)增加外汇配置C)增加股票型基金配置D)增加存款配置[单选题]41.下列哪一项不属于投连险的费用?()A)风险保险费B)账户转换费用C)保单管理费D)投资单位买卖差价[单选题]42.人寿保险索赔时效为()。A)自保险事故发生之日起5年B)自保险事故发生之日起2年C)自知道保险事故发生之日起5年D)自知道保险事故发生之日起2年[单选题]43.专门融通一年以内短期资金的场所称为【】。A)货币市场B)资本市场C)现货市场D)期货市场[单选题]44.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当期投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(取最接近数值)A)8.68%B)21%C)10%D)17.36%[单选题]45.把金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是()。A)金融交易的场地和空间B)金融工具发行和流通的特征C)交易期限D)资金融资方式[单选题]46.以下不属于风险测量的常用指标的是()。A)产品收益率B)产品收益率的方差C)产品收益率的标准差D)VaR[单选题]47.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议。直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有（?）的特征。A)顾问性B)专业性C)综合性D)规范性[单选题]48.隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王购买的iPhone7价值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500[单选题]49.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【】。A)6%B)6.25%C)5.6%D)以上都不可能[单选题]50.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A)>99%B)>99.5%C)>99.99%D)>99.95%[单选题]51.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【】A)7660元B)7670元C)7680元D)7690元[单选题]52.基金申购一般发生在()的时期。A)管理人提出募集申请B)投资基金募集期间C)投资基金成立以后D)投资基金份额达到上限[单选题]53.()是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。A)税收规划B)现金、消费及债务管理C)人生事件规划D)保险规划[单选题]54.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]55.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A)理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B)家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C)综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D)税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案[单选题]56.债券代表其投资者的权利，这种权利称为()。A)资产所有权B)资金使用权C)财产支配权D)债权[单选题]57.以下关于收益率的说法中，正确的是()。A)持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B)预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率C)必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D)真实收益率即货币的纯时间价值[单选题]58.客户的下列信息属于定性信息的是()。A)家庭关系B)保单信息C)雇员福利D)养老金规划[单选题]59.根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是(__)。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资[单选题]60.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是()。A)金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B)哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C)纺锤型结构适合成熟市场D)梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构[单选题]61.银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。A)保证收益型产品B)保本浮动收益型产品C)非保本浮动收益型产品D)以上皆错[单选题]62.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。A)135B)150C)100D)125[单选题]63.（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A)货币的时间价值理论B)风险偏好理论C)生命周期理论D)投资组合理论[单选题]64.被称为?指数基金?的是（?）。A)主动型基金B)被动型基金C)股票型基金D)混合型基金[单选题]65.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A)2B)4C)1D)3[单选题]66.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行（）元。A)500000B)100000C)1000000D)50000[单选题]67.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【】。A)10%B)11%C)12%D)13%[单选题]68.下列关于股票收益的表述中，错误的是()。A)股票收益包括股利收益和资本利得B)优先股的股利发放比债券利息支付更优先C)股票资本利得是股票的买卖价差D)股利收益是公司税后利润的一部分[单选题]69.商业银行对信用风险限额进行管理，()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A)期权限额B)交易限额C)结算信用风险限额D)结算前信用风险限额[单选题]70.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。A)5B)10C)15D)20[单选题]71.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()。A)金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B)金融衍生品具有可复制性C)股票、期权、互换都属于金融衍生品D)金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应[单选题]72.()是短期政府债券市场的特点。A)违约风险大B)流动性强C)交易成本高D)税率高[单选题]73.基金认购采用()原则。A)金额申购，面额发行B)金额认购，面额发行C)金额认购，溢价发行D)金额认购，折价发行[单选题]74.银行从业人员可以对外披露的信息是()。A)该机构的客户资料B)该机构公开披露的过去一年财务报表C)该机构尚未公布的下一年具体经营规划D)该机构的客户交易信息[单选题]75.A银行提供一款理财产品?香港市场基金组合理财计划?，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()、A)保证收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)固定收益理财计划[单选题]76.在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指()。A)法人股B)社会公众股C)优先股D)国有股[单选题]77.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是()。A)成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B)保守型投资者通常选择保本型理财产品C)稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D)进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具[单选题]78.保险兼业代理许可证的有效期限为()年。A)1B)3C)5D)10[单选题]79.某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]80.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是(__)。A)消费支出情况--定性信息B)风险偏好--定性信息C)家庭基本信息--定量信息D)投资经验--定量信息[单选题]81.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A)个人兴趣爱好B)奖金收入C)资产与负债额D)客户的投资规模[单选题]82.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务是()业务。A)综合理财服务B)投资规划C)投资品分析D)理财顾问服务[单选题]83.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A)职工报酬：雇佣合同及收入证明B)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书C)保险外汇收入：保险合同D)捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定[单选题]84.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。A)实践指导B)跟踪分析C)定期交流D)跟踪评价[单选题]85.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。A)远期合约B)期货合约C)期权合约D)即期合约[单选题]86.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。A)商业银行B)中央银行C)证券评级机构D)证券交易经纪人[单选题]87.小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出()元钱来进行投资。(答案取近似数值)A)17147B)12996C)17160D)15880[单选题]88.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A)10B)20C)30D)40[单选题]89.国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是（）。A)凭证式国债B)实物国债C)储蓄国债D)记账式国债[单选题]90.一般而言，不影响风险承受能力的因素是()。A)年龄B)财富C)收入D)家庭地位[单选题]91.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A)通常以算术平均数表示B)是股票市场总体或局部动态的综合反映C)是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D)简称股价指数[单选题]92.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。A)宪法B)法律C)行政法规D)地方法规[单选题]93.保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A)保险责任B)保险风险C)保险利益D)保险标的[单选题]94.在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]95.某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱（）A)8867．89B)8687．66C)9698．34D)9869．11[单选题]96.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【】。A)收益型基金B)成长型基金C)货币市场基金D)股票指数基金[单选题]97.金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A)交易方式B)交易场所C)基础工具的种类D)交易标的物[单选题]98.商业银行内部监督管理部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民政府D)中国银行业协会[单选题]99.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A)代理信用收付B)代理投资理财C)代为推介信托计划D)代为执行信托计划[单选题]100.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。A)活期存款B)现金C)货币型基金D)汽车[单选题]101.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。A)先于B)同时于C)滞后于D)无法确定[单选题]102.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。A)货币时间差异B)货币时间价值C)货币投资价值D)货币投资差异[单选题]103.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A)平等自愿B)保守秘密C)正直守信、客观公正D)勤勉尽职、专业胜任[单选题]104.金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的()。A)融资功能B)避险功能C)调节功能D)配置功能[单选题]105.下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。A)可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B)当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C)通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D)债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率[单选题]106.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。A)根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B)商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C)商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D)商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售。[单选题]107.向客户提问的方式不包括【】。A)封闭式的提问B)间接式的提问C)引导式的提问D)开放式的提问[单选题]108.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是()。A)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B)家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D)家庭衰老期的核心资产配置以股票为主[单选题]109.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A)增持储蓄产品B)增持股票C)增持股票基金D)坚持固定收益类产品[单选题]110.下列不属于银行代理产品的是()。A)基金B)保险C)股票D)信托[单选题]111.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是()元。A)3000B)30000C)300000D)3000000[单选题]112.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A)有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C)在保护期内，发行人可以行使赎回权D)发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金[单选题]113.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A)1296B)1250C)1276D)1278[单选题]114.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％[单选题]115.王先生从第4年开始每年年末存人2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10％，则相当于现在存人()元。(答案取近似数值)A)6650B)12290C)9736D)7315[单选题]116.下列不属于合格理财师衡量标准的是(__)。A)品德B)人际沟通C)服务D)专业能力[单选题]117.收益动态(区间)理财计划属于【】。A)保本浮动收益理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)固定收益理财计划D)最低收益理财计划[单选题]118.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)债券型基金、股票型基金、昆合型基金、货币市场型基金B)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C)债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金D)货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金[单选题]119.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括()。A)填写数据调查表B)与客户交谈C)向客户的亲朋好友打听D)使用心理测试问卷[单选题]120.某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A)10.1%B)20.1%C)30.2%D)40.5%[单选题]121.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。A)有关存款准备金管理规定的行为B)有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C)有关反洗钱规定的行为D)有关金融机构设立分支机构的行为[单选题]122.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A)12.16B)12．20C)121．8D)12．10[单选题]123.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A)风险厌恶型B)风险偏好型C)风险欣赏型D)风险中立型[单选题]124.（）指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。A)永续年金B)期末年金C)增长型年金D)期初年金[单选题]125.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A)30%B)50%C)60%D)80%[单选题]126.我国的国债专指（?）代表中央政府发行的国家公债。A)中央银行B)国务院C)财政部D)发改委[单选题]127.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为()。A)远期和互换B)期货和期权C)股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D)场内交易工具和场外交易工具[单选题]128.根据《信托法》规定，下列说法错误的是()。A)受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B)信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C)受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担D)受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担[单选题]129.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。A)个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响B)商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况C)商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层D)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可[单选题]130.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。A)商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B)商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C)商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D)在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续[单选题]131.A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值）。A)5675.34B)5518.22C)5781.65D)5231.25[单选题]132.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。A)6.30B)5.66C)6.37D)5.54[单选题]133.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()。A)国债B)货币基金C)蓝筹股票D)对冲基金[单选题]134.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是()。A)可以在交易所挂牌买卖B)不可以在交易所挂牌买卖C)交易非常便利D)投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回[单选题]135.下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A)银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B)理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C)理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D)理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务[单选题]136.一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为()。A)国民收入B)人均国民收入C)个人收入D)个人可支配收入[单选题]137.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A)挖掘并收集客户信息B)整理客户资料C)向客户推销金融产品D)了解客户和客户的需求[单选题]138.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【】。A)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C)商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形[单选题]139.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。A)CFPB)CAPC)CPAD)CCBP[单选题]140.下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。A)不得收取销售费用B)不得向投资人收取额外费用C)不得对不同投资人适用不同费率D)收取销售费用[单选题]141.下列有关发行市场的描述中，错误的是()。A)在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B)在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C)私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D)投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构[单选题]142.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A)2B)5C)8D)10[单选题]143.张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%，那么，13年后他这笔投资就增长为()。A)10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B)10000×1.1nC)10000×(1+10%×n)D)无法计算[单选题]144.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。A)仅凭有交易额的相关证明B)仅凭本人有效身份证件C)须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D)须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料[单选题]145.下列关于基金申购的说法，错误的是()。A)基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B)投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C)投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D)基金申购采取?未知价?原则[单选题]146.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。A)5B)10C)15D)20[单选题]147.下列人数（）不可以成为有限合伙企业。A)5B)26C)47D)53[单选题]148.面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。A)保本浮动收益理财计划B)保本收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)非保本收益理财计划[单选题]149.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。A)成长型B)保守型C)稳健型D)进取型[单选题]150.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似的数值)A)0．8％B)0．24％C)0．16％D)4％[单选题]151.下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。A)远期合约是非标准化合约B)远期合约的作用是规避价格风险C)远期合约正是为了赚取交易价差而产生的D)远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格[单选题]152.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A)职业道德B)考试C)教育D)工作经验[单选题]153.2007年3月，()首开私人银行业务。A)中国银行B)中国建设银行C)中国农业银行D)中国工商银行[单选题]154.个人外汇账户按交易性质区分为（）。A)经常账户和资本账户B)贸易账户和融资账户C)外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D)境内个人外汇账户和境外个人外汇账户[单选题]155.下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()。A)代理期间届满或者代理事务完成B)被代理人取得或者恢复民事行为能力C)被代理人取消委托或者代理人辞去委托D)代理人丧失民事行为能力[单选题]156.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。A)5B)10C)15D)20[单选题]157.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是()。A)你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B)你在银行购买了10000元的短期国库券C)你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金D)你买入1000股公司股票[单选题]158.商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A)理财计划服务B)私人银行业务C)理财顾问服务D)综合理财服务[单选题]159.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A)利率风险B)违约风险C)非系统风险D)系统风险[单选题]160.与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。A)面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B)交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C)在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D)保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神[单选题]161.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A)商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C)商业银行不得讲一半储蓄存款产品单独当做理财计划销售D)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担[单选题]162.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出()元钱来进行投资。(取最接近数值)A)12996B)17147C)17160D)15880[单选题]163.下列关于债券特征的描述，错误的是(__)。A)安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B)收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C)偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D)流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券[单选题]164.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A)由双方协议清偿B)由男女各清偿一半C)由经济条件好的一方清偿D)双方不再负清偿责任[单选题]165.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A)在银行购买了10000元的短期国债B)从银行获得了三年期贷款购买小轿车C)普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票D)张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金[单选题]166.金融市场的客体是指（）。A)金融工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门[单选题]167.货币市场的特征是【】。A)风险性低，收益高B)收益高，安全性也高C)流动性低，安全性也低D)风险性低，流动性高[单选题]168.面对僵局时，从业人员不应当【】。A)主动跨出一步B)变换一下商谈话题C)改变商谈时间表D)等待对方开启话题[单选题]169.下列关于年金的说法中，错误的是()。A)年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B)年金的利息不具有时间价值C)年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D)年金可以分为期初年金和期末年金[单选题]170.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A)理财价值观因人而异B)理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C)客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D)根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观[单选题]171.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A)从子女幼儿期到子女经济独立B)从子女经济独立到夫妻双方退休C)从结婚到子女婴儿期D)从夫妻双方退休到一方过世[单选题]172.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A)成熟期B)成长期C)形成期D)稳定期[单选题]173.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【】。A)了解客户B)选择目标客户C)与客户建立信任D)与客户沟通[单选题]174.世界上最大的外汇交易中心是（）。A)东京B)纽约C)伦敦D)苏黎世[单选题]175.家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A)利润表B)所有者权益变动表C)现金流量表D)收支储蓄表和资产负债表[单选题]176.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征（）A)产品收益率相对较高B)产品参与人相对较多C)产品标准化程度不高D)抗风险能力高[单选题]177.理财顾问服务不包括（）。A)财务分析与规划B)投资建议C)个人投资产品推介D)倾听客户的诉求[单选题]178.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。A)互换中可以包含两个以上的当事人B)货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C)金融互换是通过银行进行的场内交易D)货币互换中需要事先敲定汇率[单选题]179.发生下列()情形时，合同可以撤销。A)因重大误解订立的合同B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)损害社会公共利益D)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益[单选题]180.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为(__)元。(取近似数值)A)13210B)13500C)13310D)13000第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为()。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)他人代理E)第三人代理[多选题]182.下列关于短期债券的说法，错误的有()。A)偿还期限在1年以下B)发行者主要是政府C)企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D)政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E)我国和美国政府发行的短期债券类型相同[多选题]183.我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法--?中国人是不会告诉你家庭财务信息的?。形成这种说法的具体原因包括（）。A)人们理财意识比较弱B)理财行业发展不成熟C)缺乏成熟的客户信息收集技巧D)对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E)中国人过于注重隐私保护[多选题]184.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)为存款人保密的原则E)存款自由[多选题]185.短期政府债券的特征包括()。A)面额大B)违约风险小C)交易成本高D)收入免税E)流动性强[多选题]186.以法人活动的性质为标准，将法人分为()。A)企业法人B)非法人组织C)机关法人D)事业单位法人E)社会团体法人[多选题]187.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。A)必须是法律认可的利益B)必须是客观存在的利益C)必须是投保人认可的利益D)必须是可以衡量的利益E)必须是被投保人认可的利益[多选题]188.下列可以通过普通年金终值计算出来的有()。A)偿债基金B)期初普通年金终值C)永续年金现值D)永续年金终值E)递延年金终值[多选题]189.我国《公司法》规定可以发行公司债的公司类型有()A)股份有限公司B)有限责任公司C)国有独资企业或国有控股企业D)一人公司E)合伙经营公司[多选题]190.下列关于终值的说法正确的是()。A)表示货币在未来某个时间点上的价值B)表示货币在当今的价值C)通常用PV表示D)通常用FV表示E)可以用现值计算[多选题]191.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。A)合同自始无效B)乙可追认该合同，使得合同生效C)乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D)丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E)合同有效[多选题]192.以下属于从业人员销售活动禁止事项的是()。A)小张未经客户同意，更改了客户的交易指令B)小张父亲病重，手头不宽格，便把客户的资金拿来应急C)为了业绩，小张对客户承诺某一理财产品必定盈利D)小张在向客户介绍理财产品时，拿别家机构的理财产品进行对比，以彼之短称己之长E)小张在和朋友聚会时，常拿自己的工作聊天，说些未经证实的市场信息[多选题]193.()指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A)理财师B)理财规划师C)理财业务人员D)财富管理师E)银行从业人员[多选题]194.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A)有关理财产品的研究机构发表的评论B)有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏C)有关理财产品的短信、邮件D)有关理财产品的宣传单、手册E)有关理财产品介绍的电影、互联网资料[多选题]195.目前主要的国际性外汇市场有()。A)伦敦B)巴黎C)东京D)上海E)新加坡[多选题]196.商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。A)客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B)商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的[多选题]197.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。A)中国银行股份有限公司B)北京××服装有限责任公司C)少林寺D)社会科学联合会E)中国人民银行[多选题]198.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A)应设置风险管理机构B)应建立有效的规章制度C)应开展内部的审查D)提供业务时，要向客户进行风险提示E)应开展内部的监督管理[多选题]199.理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括()。A)信用类B)利率类C)汇率类D)股票类E)商品类[多选题]200.合格理财师的标准包括（）。A)品德B)服务C)敬业D)守法E)专业[多选题]201.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。A)税收制度B)义务教育制度C)医疗保险制度D)养老保险制度E)住房制度[多选题]202.商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。A)适当性B)客观性C)高收益D)避免利益冲突E)行内员工优先[多选题]203.信托的定义体现了()。A)信托财产的独立性B)权利主体与利益主体相分离C)责任无限性D)信托管理的连续性E)信托财产的收益性[多选题]204.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有()。A)银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B)将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C)及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D)通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E)每天给顾客拨打电话进行推销[多选题]205.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（）。A)单期中终值的计算公式为：FV=C0(1+r)B)单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)C)计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)tD)计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)tE)计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+rt)[多选题]206.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。A)个人理财业务人员的风险管理B)个人理财顾问服务的风险管理C)综合理财顾问服务的风险管理D)个人理财业务产品开发的风险管理E)个人理财业务产品销售的风险管理[多选题]207.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【】。A)个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性B)债券的流动性一般弱于股票C)整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系D)封闭式基金的流动性受基金业绩的影响E)外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素[多选题]208.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。A)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B)格式条款是双方协商的条款C)对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D)格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E)提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效[多选题]209.下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。A)合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B)普通合伙企业由普通合伙人组成C)有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D)普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E)有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任[多选题]210.按利息的支付方式，债券可划分为（）。A)附息债券B)一次还本付息债券C)多次还本付息债券D)贴现债券E)再贴现债券[多选题]211.商业票据的特点包括()。A)期限短B)方式灵活C)信用度高D)成本高E)利率敏感[多选题]212.金融市场的微观功能包括()。A)融资功能B)财富功能C)避险功能D)反映功能E)交易功能[多选题]213.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A)流动性高B)交易频繁C)期限短D)交易量巨大E)风险低，收益高[多选题]214.银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有()。A)适合的产品B)适合的客户C)适合的目标D)适合的网点E)适合的销售人员[多选题]215.最基本的金融互换不包括()。A)利率互换B)货币互换C)远期互换D)期货互换E)期权互换[多选题]216.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A)在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B)在基金管理公司或银行等机构网点销售C)采用现金方式进行分红D)无须提取准备金，能充分运用资金E)固定份额，一般不能再增加发行[多选题]217.商业银行一般会考虑客户的基本条件包括()。A)客户的个人金融资产数量B)客户的家庭金融资产数量C)客户的家庭组成情况D)重要人士标准E)客户的类型[多选题]218.在理财师的实际工作中主要涉及的法律有()。A)《中华人民共和国民法通则》B)《中华人民共和国合同法》C)《中华人民共和国商业银行法》D)《中华人民共和国证券法》E)《中华人民共和国证券投资基金法》[多选题]219.当利率大于零，计息期一定情况下，下列表述正确的有()A)年金终值系数一定都小于1B)年金终值系数一定都大于1C)年金现值系数一定都大于1D)复利终值系数一定都大于1E)复利现值系数一定都小于1[多选题]220.债券的收益来源包括（）。A)资本利得B)红利所得C)利息收益D)租金利益E)债券利息的再投资收入[多选题]221.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。A)充当国际金融活动的枢纽B)形成外汇价格体系C)调剂外汇余缺，调节外汇供求D)实现不同地区间的支付结算E)运用操作技术规避外汇风险[多选题]222.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。A)税收待遇B)基础利率C)债券期限D)信用等级E)流动性[多选题]223.商业银行的个人理财服务包括()。A)资产管理服务B)财务分析服务C)财务规划服务D)代理缴税服务E)投资顾问服务[多选题]224.衡量消费者收入水平的经济指标包括【】。A)国民收入B)人均国民收入C)个人收入D)个人可支配收入E)个人可任意支配收入[多选题]225.理财专业委员会的宗旨是()。A)规范银行理财业务行为B)完善银行理财业务行业标准C)优化理财营销服务流程D)维护银行业理财产品市场秩序E)开展普及理财知识教育宣传工作[多选题]226.个人理财业务相关的主体包括（）。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)律师事务所E)互联网金融机构[多选题]227.根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为()。A)担保信托B)资金信托C)财产信托D)权利信托E)特定目的信托[多选题]228.以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有()。(答案取近似数值)A)年房租1.5万元，购屋房价55万元B)年房租1.5万元，购屋房价60万元C)年房租1万元，购屋房价40万元D)年房租1万元，购屋房价30万元E)年房租1万元，购屋房价50万元[多选题]229.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。A)被担保债权的种类B)债务人履行债务的期限C)质押财产的名称、数量、质量、状况D)担保的范围E)被担保债权的数额[多选题]230.下列属于衡量财务结构指标的有【】。A)资产负债率B)有形净值债务率C)流动比率D)理财成就率E)速动比率[多选题]231.证券投资基金与股票的主要区别表现在()。A)收益与风险不同B)经济关系不同C)投资工具性质不同D)起始投资金额不同E)投资者地位不同[多选题]232.在下列各项中，能够计算出确切结果的有()A)期初年金终值B)递延年金终值C)普通年金终值D)永续年金终值E)增长性年金终值[多选题]233.根据《公司法》规定，可以发行公司债券的有()。A)股份有限公司B)合伙制公司C)国有独资企业D)有限责任公司E)国有控股企业[多选题]234.下列对客户档案管理的说法中，正确的有()。A)可作为以后工作中交流学习的案例B)有助于理财师更深地了解客户C)档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D)在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E)有利于维护良好的客户关系[多选题]235.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A)需要鉴别能力B)价值一般较高C)流动性高D)交易成本高E)流动性低[多选题]236.基金应该公开披露的信息包括【】。A)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B)基金募集情况C)基金份额上市交易公告书D)基金净资产、基金份额净值E)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼[多选题]237.商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。A)外汇管理规定B)基金交易C)金融衍生品交易D)股票交易E)期货交易[多选题]238.金融市场的构成要素主要包括()。A)主体B)客体C)中介D)监管机构E)行政机关[多选题]239.税收规划应当遵循的原则是【】。A)合法性原则B)目的性原则C)规划性原则D)综合性原则E)增值性原则[多选题]240.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类?()A)理财顾问服务B)理财业务C)财富管理服务D)综合理财服务E)私人银行业务[多选题]241.影响房地产价格的因素主要有：()。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素E)个人因素[多选题]242.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。A)商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B)能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C)由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D)有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E)可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平[多选题]243.商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有()。A)投资目的B)风险认识C)风险损失承受程度D)风险偏好E)流动性要求[多选题]244.个人经常项目项下外汇收支分为()。A)非盈利性外汇收支B)经常性外汇收支C)盈利性外汇收支D)非经常性外汇收支E)营业性外汇收支[多选题]245.下列选项中，()可以视为年金的形式。A)直线法计提的折旧B)期交保险费C)租金D)利滚利E)银行卡年费[多选题]246.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。A)现金流不确定性的增加B)投资者蒙受通货膨胀风险C)限制了债券的潜在资本增值D)增加交易成本E)降低了投资收益率[多选题]247.下列表述中，正确的有()。A)当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1B)当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1C)当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D)当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1E)当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1[多选题]248.按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为()。A)发行市场B)资本市场C)流通市场D)有形市场E)无形市场[多选题]249.对个人理财业务产生影响的社会制度有()A)住房分配制度B)税收制度C)医疗保险制度D)义务教育制度E)养老保险制度[多选题]250.金融衍生品的特性包括()。A)可复制性B)杠杆特征C)高风险性D)高投机性E)跨期性[多选题]251.净现值指标的优点是()。A)考虑了资金时间价值B)考虑了项目计算期的全部净现金流量C)考虑了投资风险D)可从动态上反映项目的收益率E)考虑了通货膨胀率[多选题]252.下列关于股票的表述中，正确的有()。A)股票是一种债权凭证B)股票的实质是公司的产权证明书C)股票是股份公司发行的有价证券D)股票能够给持有者带来潜在增值收益E)股票表明投资者的投资份额及其权利和义务[多选题]253.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是()。A)对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B)黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，C)黄金不能保值D)不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E)国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险[多选题]254.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有()。A)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释E)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款[多选题]255.债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质()。A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)土地使用权D)应收账款E)土地所有权[多选题]256.下列关于期权的说法，正确的有()。A)欧式期权只允许期权持有者在期权日行权B)美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C)期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D)看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利E)看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买人基础资产的权利[多选题]257.下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。A)价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B)违约风险又称信用风险C)公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D)利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E)提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险[多选题]258.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。A)投资项目风险B)信托公司风险C)项目主体风险D)银行信用风险E)流动性风险[多选题]259.从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有()。A)投资理财工具日趋丰富B)居民财富积累C)大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置D)大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助E)专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利[多选题]260.下列属于无效合同的有()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)损害社会公共利益D)违反法律、行政法规的强制性规定E)因重大误解或显失公平而订立的合同1.答案:D解析:基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。2.答案:C解析:残疾、孤老人员和烈属所得属于可以减征的范围。3.答案:A解析:考察商业银行理财产品的开发原则。商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎、合规地开发设计理财产品。4.答案:C解析:5.答案:C解析:根据《个人独资企业法》第27条规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。故选C。?6.答案:D解析:违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。7.答案:A解析:当r=4％，n=8时，年金终值系数为9．214，故8年后的本利和FV=5×9．214=46．07(万元)。8.答案:D解析:胡老师是在每年的年末折现现金作为孙女来年的教育费用，那么这笔支出应作为期末年金处理。通过普通年金现值表可查出r=5％时12年的期末年金现值系数为8．863。则胡老师在退休当年需要投入PV=20000×8．863=177260(元)，故选D。?9.答案:C解析:10.答案:A解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第62条的规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。11.答案:D解析:12.答案:C解析:贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。13.答案:A解析:理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。14.答案:C解析:《个人外汇管理办法实施细则》2条规定，对个人结汇和境内个人购;12实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。15.答案:C解析:16.答案:C解析:17.答案:A解析:家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。18.答案:D解析:商业银行的?三性?原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。19.答案:C解析:理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。20.答案:C解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。21.答案:C解析:22.答案:D解析:设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10％／12)^60=10000，则A=10000×1／(1+10％／12)^60。23.答案:C解析:24.答案:C解析:变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好;项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33，项目B的变异系数为3%/4%=0.75。25.答案:D解析:26.答案:A解析:当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。27.答案:C解析:银行间债券回购属于短期金融工具。28.答案:C解析:风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。29.答案:D解析:退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。30.答案:C解析:货币之所以具有时间价值，主要原因包括：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。31.答案:D解析:委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人