初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A)账面资本B)监管资本C)经济资本D)实收资本[单选题]2.主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是(.)。A)贷款业务B)存款业务C)同业拆借业务D)支付结算业务[单选题]3.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A)中国工商银行B)中国银行业协会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]4.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A)60％B)100％C)300％D)600％[单选题]5.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A)金融犯罪对象B)金融犯罪客观方面C)金融犯罪主观方面D)金融犯罪客体[单选题]6.我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A)600万元人民币及以上B)300万元人民币及以上C)800万元人民币及以上D)500万元人民币及以上[单选题]7.按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括(.)。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款实名[单选题]8.一般而言，国际收支中最主要的部分是()。A)贸易收支B)劳务收支C)资本项目D)出口总量[单选题]9.当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是(.)。A)商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B)商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C)商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D)商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多[单选题]10.(.)是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。A)股东大会B)董事会C)高级管理层D)监事会[单选题]11.经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。(.)不属于金融国际化的消极作用。A)金融风险的增加B)外资银行业务范围的扩大C)削弱宏观政策的有效性D)加快金融危机的国际传递[单选题]12.关于留置权的说法错误的是(.)。A)留置权只能发生在特定的合同关系中B)留置权发生两次效力C)留置权不具有可分性D)留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期[单选题]13.下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。A)可以办理结算业务B)按有关规定开办各类代理业务C)可以以该社资产为其他单位或个人提供担保D)不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务[单选题]14.民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A)民事行为能力B)民事权利能力C)限制行为能力D)完全民事行为能力[单选题]15.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。A)上升B)不变C)下降D)无法确定[单选题]16.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A)损失类B)可疑类C)次级类D)关注类[单选题]17.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A)法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B)现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C)超额准备金与活期存款总额同向变化D)定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多[单选题]18.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A)高利转贷罪B)违法发放贷款罪C)背信运用受托财产罪D)洗钱罪[单选题]19.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A)正相关B)负相关C)无关D)不确定[单选题]20.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A)贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B)职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C)职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D)两者在客观方面和主观方面基本相同[单选题]21.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A)董事会B)总经理C)监事会D)股东大会[单选题]22.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A)期权B)担保C)购买保险D)出售风险头寸[单选题]23.()以整个国民经济活动作为参考对象。A)宏观经济分析B)微观经济分析C)中观经济分析D)局部经济分析[单选题]24.下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A)银行存款B)金融机构工作人员C)银行信贷资金D)金融机构自有资金[单选题]25.中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A)国务院B)财政政策C)中央银行对法定货币发行权的垄断D)中央银行代理政府经理国库[单选题]26.公司经理对（）负责。A)董事会B)股东大会C)监事会D)职代会[单选题]27.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A)金融债券是在银行间债券市场上发行的B)发行人是我国境内设立的金融机构法人C)金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D)商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券[单选题]28.《商业银行法》中?对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十?的规定，其基本意图是（）。A)保持资金流动性B)风险分散化C)确保资金的效益性D)控制贷款规模[单选题]29.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A)私人消费B)政府消费C)固定资本形成D)存货增加[单选题]30.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A)名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B)即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C)持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D)到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率[单选题]31.以下不属于公司贷款业务的是()。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)房地产贷款D)个人信用卡透支[单选题]32.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A)组织架构B)组织结构C)组织形式D)组织规划[单选题]33.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A)制定并发布监管制度的职责B)准入职责C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D)指导、监督自律职责[单选题]34.下列不属于主刑的是()。A)管制B)拘役C)死刑D)警告[单选题]35.代理的种类不包括（)A)法定代理B)直接代理C)委托代理D)指定代理[单选题]36.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资()。A)下降B)上升C)无法判断D)不变[单选题]37.关于背信运用受托财产罪，说法错误的是()。A)背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为B)本罪的犯罪主体为一般主体C)本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名D)本罪主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪[单选题]38.其他一级资本包括（）。A)普通股B)永续债C)实收资本D)盈余公积[单选题]39.证券发行管理制度不包括（）。A)核准制B)审批制C)审核制D)注册制[单选题]40.(.)是商业银行一项核心的风险管理活动。A)资产管理B)合规管理C)内部控制D)公司治理[单选题]41.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A)吸收存款B)对外借款C)发行金融债券D)对中央银行借款[单选题]42.关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A)使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B)有助于提高监管机构的权威C)确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D)有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营[单选题]43.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A)法律B)行政法规C)法律、行政法规D)部门规章和规范性文件[单选题]44.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A)流通手段B)支付手段C)价值尺度D)贮藏手段[单选题]45.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A)请求乙返还汇票B)请求丙返还汇票C)请求付款人停止支付汇票上的款项D)请求乙返还3万元价款[单选题]46.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()。A)期限越长，利率越低B)期限越长，利率越高C)利率高低与期限长短无关D)相同期限，本金越多，利率越低[单选题]47.信用风险的控制手段不包括（）。A)风险缓释B)限额管理C)风险规避D)风险定价[单选题]48.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A)贸易收支B)国外投资C)劳务输出D)国外借款[单选题]49.民事法律行为必须具备的条件不包括（）。A)行为人能够独立承担民事责任B)行为人具有相应的民事行为能力C)意思表示真实D)不违反法律或者社会公共利益[单选题]50.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A)人民法院B)人民检察院C)国务院D)中国人民银行[单选题]51.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A)买卖国库券会增加货币投放量B)流动性较弱C)买卖国库券的主要目的是筹集资金D)属于中国人民银行的公开市场业务[单选题]52.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A)买者自负B)资产隔离C)客户自负D)公平消费[单选题]53.下列资金来源中属于我国商业银行最重要的资金来源的是()。A)对中央银行借款B)对外借款C)吸收存款D)发行金融债券[单选题]54.商业银行的?三性?目标不包括()。A)公益性目标B)安全性目标C)效益性目标D)流动性目标[单选题]55.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指()。A)股票市场B)货币市场C)PE市场D)资本市场[单选题]56.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。A)承担国家规定的农业政策性金融业务B)向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C)执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D)吸收公众存款[单选题]57.妥善管理（）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A)信用风险B)市场风险C)声誉风险D)流动性风险[单选题]58.2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A)中国国际金融公司B)中国投资有限责任公司C)国家开发银行D)中国国际信托投资公司[单选题]59.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A)流动性覆盖率B)贷存比C)流动性比例D)风险调整后资本回报率[单选题]60.在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。A)知情权B)管理方法变更权C)收益权D)解任权[单选题]61.根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。A)中国银行业协会B)中国银监会C)中国人民银行D)中国证监会[单选题]62.在我国，公司债的监督管理主体是()。A)中国银行监督管理委员会B)国家发展与改革委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国人民银行[单选题]63.在我国商业银行创新中，(.)。A)管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B)人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C)现在要实现从?流程银行?向?部门银行?的转变D)不必考虑金融产品的创新[单选题]64.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是()。A)抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B)土地所有权可以抵押C)债权消灭，抵押权继续存在D)抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产[单选题]65.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A)风险资本B)会计资本C)监管资本D)经济资本[单选题]66.下面关于银行卡的叙述，错误的有(.)。A)信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B)贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C)借记卡不具备透支功能D)转账卡和专用卡是借记卡的不同种类[单选题]67.目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为()。A)1年B)3年C)6个月D)3个月[单选题]68.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是()。A)甲与乙之间买卖合同无效B)乙得请求甲承担违约责任C)甲与丙之间买卖合同无效D)乙得请求丙交付该字画[单选题]69.中国银行业协会的日常办事机构为(.)。A)会员大会B)理事会C)常务理事会D)秘书处[单选题]70.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(.)。A)外部监管制度B)分业经营制度C)从业人员定期培训制度D)从业人员资格认证制度[单选题]71.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A)系统风险B)非系统风险C)合规风险D)道德风险[单选题]72.(.)是股票质押合同生效的时间。A)合同成立之日B)权利凭证交付之日C)权利成立之日D)出质登记之日[单选题]73.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。A)土地储备贷款B)个人住房贷款C)房地产开发贷款D)法人商业用房按揭贷款[单选题]74.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A)系统性信用风险B)非系统性信用风险C)个别信用风险D)特殊信用风险[单选题]75.保管箱业务按照()收取费用。A)保管物品价值B)保管箱大小和租期长短C)保管物品新旧程度D)保管物品重量[单选题]76.债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A)一年B)二年C)三年D)五年[单选题]77.影响汇率变动最重要的因素是（）。A)利率水平B)国际收支C)政府干预D)通货膨胀[单选题]78.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A)为客户提供相关信息B)为客户提供培训C)使客户接受?买者自负?这一市场经济基本原则D)为客户提供风险测试[单选题]79.风险监管方式的核心是监管当局（）。A)收集银行的运行信息B)能够识别、监测、预警和处置风险C)制定科学合理的风险预警指标D)及时处置潜在的风险[单选题]80.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是()。A)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B)客户倾向于选择收益高的理财产品C)客户频繁开立、撤销理财账户D)商业银行超过约定时间进行资金划付[单选题]81.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A)债券信用评级法B)债券风险评级法C)内部评级法D)外部评级法[单选题]82.下列属于商品期货的是()。A)原油期货B)外汇期货C)债券期货D)利率期货[单选题]83.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A)繁荣B)衰退C)萧条D)复苏[单选题]84.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A)国家政策B)国家信用C)国家方针D)国家信贷[单选题]85.我国目前正在推行的货币指标体系--上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。A)LABORB)LIBORC)ShaBorD)Shibor[单选题]86.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A)境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B)原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C)单位开立外汇账户不受限制D)境内机构只能开立一个经常项目外汇账户[单选题]87.中国银行业协会的最高权力机构是()。A)工会B)董事会C)理事会D)会员大会[单选题]88.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A)交易的阶段B)交易场所C)交割时间D)期限[单选题]89.下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理办法》的是()。A)从事未经备案的业务活动B)未经批准设立分支机构C)未经批准终止金融机构D)按规定披露高级管理人员变更信息[单选题]90.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是(.)。A)合同当事人的法律地位平等B)当事人依法享有自愿订立合同的权利C)当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D)当事人不能委托代理人订立合同[单选题]91.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A)成本收入比B)市值C)净息差D)每股收益[单选题]92.根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A)4.5%B)8%C)5%D)6%[单选题]93.关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。A)应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B)利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C)可以申请回避D)应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性[单选题]94.下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A)业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B)业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C)银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D)实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标[单选题]95.()在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。A)活期存款B)定期存款C)个人存款D)保证金存款[单选题]96.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20．00[单选题]97.法人的有限责任制是指（）。A)法人只承担一定范围内的责任B)法人只承担一定数额上的责任C)法人只以其所有的财产独立承担责任D)法人只以其一定的财产承担责任[单选题]98.根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A)收款人B)出票人C)承兑人D)付款人[单选题]99.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。A)公司债券的期限为一年以上B)公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D)公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载[单选题]100.()是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。A)A股B)B股C)N股D)H股[单选题]101.上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行。A)2007年2月1日B)2007年1月4日C)2008年1月1日D)2004年1o月29日[单选题]102.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了(.)。A)占有假币罪B)私藏假币罪C)使用假币罪D)购买假币罪[单选题]103.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A)《公司法》允许公司资本的分批缴纳B)股票发行价格不得高于票面金额C)非货币出资不得高估作价D)公司资本不得任意变更[单选题]104.有限责任公司的?有限责任?是指()。A)股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任B)股东以其全部资产对债权人承担责任C)公司以其注册资本对债权人承担部分责任D)股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任[单选题]105.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。A)核心资本B)会计资本C)监管资本D)经济资本[单选题]106.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于?岗位职责?规定的是（）。A)未经批准帮同事代班B)不打听与工作无关信息C)保管好自己的交易密码D)对反洗钱信息保密[单选题]107.中国银行业协会的主要职能不包括()。A)服务B)监管C)维权D)自律[单选题]108.以下银行卡中有循环信用的是()。A)准贷记卡B)贷记卡C)储蓄卡D)借记卡[单选题]109.（）是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A)增强市场信心B)增进公众对现代金融的了解C)支持实体经济发展，防范金融风险D)保护存款人和广大金融消费者的利益[单选题]110.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日[单选题]111.以下对监管资本的描述，正确的是(.)。A)它是银行资产减去负债的余额B)它是银行需要保有的最低资本量C)它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D)它用于防御银行的非预期损失[单选题]112.()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A)行政处罚B)刑事责任C)行政处分D)吊销执照[单选题]113.金融市场最主要、最基本的功能是()。A)交易及定价B)调节经济C)融通货币资金D)优化资源配置[单选题]114.发行市场和流通市场的主要区别是(.)。A)金融工具交割日期不同B)融资方式不同C)交易的阶段不同D)交易工具类型不同[单选题]115.下列属于犯罪中止的是（）。A)已经着手实行犯罪但犯罪未发生B)在犯罪过程中．自动有效地防止犯罪结果发生C)在犯罪过程中．由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D)行为人为实施犯罪而准备了工具．但没有着手实施犯罪[单选题]116.存款保险制度保护了（）的利益。A)商业银行B)保险公司C)存款人D)中央银行[单选题]117.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A)承兑为汇票所独有的行为B)偷窃票据不能称做出票行为C)保证使用于汇票和本票D)背书只能在汇票上进行[单选题]118.下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。A)期限短B)金额大C)风险低D)手续繁杂[单选题]119.我国政策性银行成立于（）。A)1993年B)1994年C)1995年D)1996年[单选题]120.公司成立的日期是（）。A)发起人发起的日期B)发起人提交申请的日期C)公司营业执照签发的日期D)公司第一天正式营业的日期[单选题]121.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人(.)同意，并且其所代表的债权额占(.)以上。A)过半数;无财产担保债权总额的2/3B)过半数;债权总额的2/3C)2/3多数;无财产担保债权总额的2/3D)2/3多数;债权总额的2/3[单选题]122.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A)15%B)25%C)35%D)45%[单选题]123.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A)投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B)保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C)依法成立的保险合同．自成立时生效D)投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以[单选题]124.金融市场的客体是()。A)融资活动的参与者B)资金的需求者C)金融交易对象D)金融机构[单选题]125.下列不属于挪用资金的行为的是（）。A)超期未还型B)营利活动型C)非法活动型D)合法活动型[单选题]126.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A)信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B)银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C)银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D)资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式[单选题]127.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％[单选题]128.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国农业发展银行D)中国人民银行[单选题]129.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。A)存贷业务B)信用活动C)投资理财D)金融企业[单选题]130.有关对贷款人的限制，以下表述正确的是(.)。A)可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B)自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费C)委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D)不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外[单选题]131.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。A)国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B)同务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C)地方政府D)当地公安部门[单选题]132.在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A)出口押汇B)保理C)福费廷D)打包放款[单选题]133.下列行为不属于票据权利行使的是(.)。A)持票人甲向付款人乙提示承兑B)持票人甲将票据质押给乙C)持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款D)持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额[单选题]134.证券发行和交易制度的核心是（）。A)公开原则B)公正原则C)公平原则D)诚实信用原则[单选题]135.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。A)吸收客户资金不入账罪B)违法发放贷款罪C)违规出具金融票证罪D)背信运用受托财产罪[单选题]136.下列关于法人的表述中，正确的是()。A)只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B)既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C)只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D)既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力[单选题]137.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A)统一监管型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)双线监管型[单选题]138.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A)没有做到向客户充分提示风险B)由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C)该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D)以上说法都不对[单选题]139.货币供给是一个()概念。A)时期B)存量C)流量D)流动性[单选题]140.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，指的是()。A)正常贷款B)关注贷款C)次级贷款D)可疑贷款[单选题]141.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A)重估储备、一般准备、资本公积B)重估储备、盈余公积、少数股权C)一般准备、混合资本债券、少数股权D)可转换债券、混合资本债券、长期次级债务[单选题]142.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。A)联系行B)代理行C)牵头行D)参加行[单选题]143.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A)市值减少损失B)非预期损失C)极端损失D)预期损失[单选题]144.商业银行不得将同业拆入资金用于()。A)发放固定资产贷款或投资B)弥补票据结算不足C)解决临时性周转资金的需要D)弥补联行汇差头寸的不足[单选题]145.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A)减少B)增加C)不受影响D)不确定[单选题]146.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。A)复利计息B)积数计息C)逐笔计息D)通用计息[单选题]147.中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A)在公开市场上买人证券B)提高存款准备金率C)提高再贴现率D)通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放[单选题]148.商业银行最主要的资金来源是（）。A)再贴现B)净资本C)贷款D)存款[单选题]149.(.)是银行最重要的无形资产。A)商标权B)良好声誉C)专有技术D)土地使用权[单选题]150.下列关于商业银行的说法中，错误的是()。A)理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B)理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C)理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D)理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务[单选题]151.下列指标中，反映了银行每一股份创造的税后利润的是()。A)每股收益B)平均总资产回报率C)平均净资产回报率D)净稳定资金比例[单选题]152.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A)流动性缺口率B)核心负债比例C)净稳定融资比率D)流动性覆盖率[单选题]153.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。A)存入日挂牌公告的活期存款利率B)支取日挂牌公告的定期存款利率C)支取日挂牌公告的活期存款利率D)存入日挂牌公告的定期存款利率[单选题]154.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)金融资产管理公司D)中国银行业协会[单选题]155.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。A)应当取得保证人书面同意B)取得保证人口头同意即可C)无须取得保证人同意D)通知保证人即可[单选题]156.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A)信托公司工作人员B)基金管理公司工作人员C)企业集团财务公司工作人员D)村镇银行工作人员[单选题]157.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。A)最低注册资本B)会计资本C)经济资本D)监管资本[单选题]158.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A)银行保理B)银行保函C)备用信用证D)进口押汇[单选题]159.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A)背书B)承兑C)保证D)保付[单选题]160.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。A)区域发展分析B)区域经济分析C)区域发展条件分析D)区域分析[单选题]161.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A)出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B)承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C)保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D)背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.商业银行执行资产负债管理策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在（）等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A)期限B)利率C)风险D)流动性收益[多选题]163.刑事责任包括()。A)罚金B)管制C)没收财产D)拘役[多选题]164.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A)监管银行业金融机构B)监管黄金市场C)监管工商信贷业务D)监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场[多选题]165.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。A)诚实信用B)礼貌服务C)风险提示D)互相监督[多选题]166.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A)自由浮动B)法定浮动C)管理浮动D)钉住浮动E)联合浮动[多选题]167.以下属于资产负债管理工具的是（）A)资产证券化B)内部资金转移定价C)经济资本D)久期管理E)收益率曲线[多选题]168.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A)完全竞争的行业B)垄断竞争的行业C)寡头垄断的行业D)完全垄断的行业E)区域垄断的行业[多选题]169.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。A)有严格的银行保密法B)没有银行监管组织C)有宽松的金融规则D)有自由的公司法和严格的公司保密法E)政治上总是持中立态度[多选题]170.资产负债管理的原则有（）A)战略导向原则B)资本约束原则C)利益最大化原则D)综合平衡原则E)价值回报原则[多选题]171.我国的公司贷款业务包括（）。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)票据贴现D)二手房贷款E)贸易融资[多选题]172.下列关于同业拆借的说法中，错误的有()。A)拆借利率由中央银行预先规定B)拆借双方仅限于商业银行C)隔夜拆借一般不需要抵押D)拆入资金只能用于发放流动资金贷款E)属于货币市场范畴[多选题]173.被称为我国货币政策?三大法宝?的政策工具的有()。A)公开市场业务B)再贷款C)再贴现D)存款准备金E)窗口指导[多选题]174.下列属于破产程序的有（）。A)重整程序B)破产宣告C)破产和解D)破产清算E)破产受理[多选题]175.客户授信额度按授信形式的不同，可分为（）。A)贷款额度B)进口保理额度C)进口押汇额度D)开证额度E)承兑汇票贴现额度[多选题]176.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。A)理财产品投资范围、投资资产B)理财产品投资比例C)理财产品期限、成本、收益测算D)本行开发设计的同类理财产品过往业绩E)理财产品运营过程中存在的各类风险[多选题]177.下列银行在上海证券交易所和香港联合交易所均上市的有（）。A)中国工商银行B)中国银行C)中国建设银行D)交通银行E)中国农业发展银行[多选题]178.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和(.)。A)自律性组织的行业准则B)经营规则C)行为守则D)职业操守E)行业惯例[多选题]179.经济全球化的表现包括（）。A)生产活动全球化B)生产要素在全球范围内配置C)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D)跨国公司的作用进一步加强E)金融管制逐步放松[多选题]180.科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金()的过程。A)安全性B)流动性C)盈利性D)风险性E)固定性[多选题]181.《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业管理委员会监管的对象有（）。A)农村信用合作社B)证券公司C)商业银行D)典当公司E)企业集团财务公司[多选题]182.目前我国银行开办的外币存款业务币种有()。A)英镑B)卢布C)瑞士法郎D)新加坡元E)欧元[多选题]183.银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的()采取的其他措施A)频率B)方式C)内容D)范围E)需要[多选题]184.国际上主要的金融监管体制包括（）。A)?双峰?监管型B)伞型监管型C)多头监管型D)?多峰?监管型E)统一监管型[多选题]185.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A)0％B)20％C)50％D)70％E)100％[多选题]186.商业银行理财业务的特点有（）。A)不占用银行资本B)是一项金融知识技术密集型业务C)银行是业务风险的主要承担者D)需要不断创新E)业务定型化[多选题]187.银行风险识别包括()环节。A)计量风险B)控制风险C)感知风险D)分析风险E)监测风险[多选题]188.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有()。A)保证B)抵押C)质押D)留置E)定金[多选题]189.常用的风险参数包括（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)有效期限E)预期损失[多选题]190.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A)股票B)期权C)支票D)期货E)债券[多选题]191.《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。A)司法机构B)银行业自律组织C)社会公众D)银行业从业人员所在机构E)监管机构[多选题]192.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A)剥夺政治权利B)取消董事、高级管理人员任职资格C)禁止从事银行业工作D)经济处罚E)责令停业整顿[多选题]193.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A)合伙企业B)自然人C)国有企业D)部队E)政府[多选题]194.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A)科学规划B)统一管理C)集约经营D)综合发展E)分散经营[多选题]195.商业汇票贴现对于贴现银行来说()。A)银行成为票据的权利人B)是买进票据行为C)票据到期可以取得票据所记载的金额D)银行提前收回垫支的现金E)银行提前收回垫支的商业成本[多选题]196.下列关于合同的特征，正确的有()。A)合同是一种民事法律行为B)当事人必须具有相应的民事行为能力C)合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的D)合同是多方或者多方民事法律行为E)当事人意思表示真实[多选题]197.银行风险管理流程主要包括（）。A)风险识别B)风险计量C)风险监测D)风险控制E)风险防范[多选题]198.下列选项中，可以用外汇结算的有（）。A)政府债券B)公司债券C)股票D)银行存款凭证E)票据[多选题]199.国际收支包括（）。A)贸易项目B)经常项目C)非经常项目D)资本项目E)企业信贷[多选题]200.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。A)房地产贷款B)科技开发贷款C)商业网点贷款D)技术改造贷款E)基本建设贷款[多选题]201.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A)个人汽车贷款B)个人耐用消费品贷款C)助学贷款D)个人住房按揭贷款E)个人住房装修贷款[多选题]202.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A)转账支票上印有?转账?字样，只能用于转账B)普通支票上印有?普通?字样，可以支取现金，也可以转账C)现金支票上印有?现金?字样，可以支取现金D)在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E)转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用[多选题]203.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A)资本对称B)规模对称C)结构对称D)期限对称E)风险对称[多选题]204.我国银行的托管业务包括（）。A)基金托管业务B)股票托管业务C)债券托管业务D)代托管业务E)外汇托管业务[多选题]205.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。A)银行承兑汇票保证金B)商业承兑汇票保证金C)信用证保证金D)黄金交易保证金E)外汇交易保证金[多选题]206.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A)从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理．B)从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C)从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D)由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E)当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理[多选题]207.关于福费廷业务特点，下列说法正确的是（）。A)福费廷业务属于衍生产品业务B)出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C)银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。D)银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，E)可承兑[多选题]208.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A)二者的起止时间相同B)法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C)自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D)自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E)法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的[多选题]209.下列关于票据行为的说法，正确的有（）。A)承兑是汇票独有的．不适用于本票和支票B)保证适用于汇票和本票．不适用于支票C)出票包括?做成?和?交付?两种行为D)背书是票据转让的主要方法E)票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行[多选题]210.货币政策传导机制主要有()。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)汇率渠道E)资产渠道[多选题]211.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A)合规风险识别和管理流程B)合规管理部门的组织结构和资源C)合规风险管理计划D)合规培训与教育制度E)合规政策[多选题]212.定价管理分为（）A)外部产品定价B)盈利增长定价C)负债产品定价D)内部价格管理E)内部资金转移定价管理[多选题]213.下列属于非融资类保函的有()。A)有价证券保付保函B)即期付款保函C)履约保函D)借款保函E)预付款保函[多选题]214.关于会计平衡法则，正确的是（）。A)根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B)借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C)负债记录于账户借方D)资产=负债+所有者权益E)负债记录于账户贷方[多选题]215.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的?三大支柱?框架为（）。A)第一支柱：最低资本要求B)第一支柱：总资本要求C)第二支柱：监督检查D)第三支柱：市场纪律E)第三支柱：风险控制[多选题]216.电子银行包括(.)。A)自助终端B)手机银行C)柜台银行D)电话银行E)网上银行[多选题]217.商业银行是指能够()等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)发放贷款B)办理结算C)融资融券D)介绍期货业务E)吸收公众存款[多选题]218.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。A)协助反洗钱调查B)及时报告大额和可疑交易C)建立内部反洗钱工作机制和规程D)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录[多选题]219.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A)福费廷业务属于衍生产品业务B)银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现C)银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险D)出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E)银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质[多选题]220.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B)公司股本总额不少于人民币3000万元C)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上D)公司最近3年无重大违法行为E)财务会计报告无虚假记载[多选题]221.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A)初步确立阶段B)探索成形阶段C)改革调整阶段D)形成完善阶段E)成熟更新阶段[多选题]222.国债是由中央政府筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面（）。A)流动性高B)收益率低C)收益率高D)风险低E)投资收益免税[多选题]223.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A)提高再贴现率B)提高法定存款准备金率C)增加再贷款规模D)在公开市场上卖出有价证券E)降低利率[多选题]224.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。A)保证收益理财产品B)综合理财产品C)保本浮动收益理财产品D)理财顾问产品E)非保本浮动收益理财产品[多选题]225.资本市场的特点包括()。A)风险大B)收益较高C)期限长D)流动性差E)风险小[多选题]226.商业银行结构指标主要包括（）。A)资产结构B)贷款结构C)负债结构D)收入结构E)客户结构[多选题]227.第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。A)实收资本B)公开储备C)重估储备D)普通准备金E)混合资本工具[多选题]228.下列关于质押的说法正确的有（）。A)质押时债务人或者第三人为质权人．债权人为出质人B)权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类C)设立质权。当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式D)我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押E)质押最突出的特点在于不转移财产的占有[多选题]229.根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由（）所引发的风险。A)人员B)系统C)流程D)外部事件E)技术[多选题]230.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A)出口商卖断票据B)进口商买断票据C)银行买断票据D)银行卖断票据E)政府买断票据[多选题]231.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）。A)规范银行业从业人员职业行为B)提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C)建立健康的银行业企业文化和信用文化D)维护银行业良好信誉E)促进银行业的健康发展[多选题]232.票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。A)汇票B)本票C)支票D)提单E)债券[多选题]233.票据的主要形式有（）。A)汇票B)存单C)本票D)发票E)支票[多选题]234.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(.)原则。A)分类实施B)分层推进C)分步达标D)循序渐进E)东部地区率先实施[多选题]235.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。A)诚信审贷B)审贷分离C)分级审批D)贷放分离E)实贷实付[多选题]236.合同的解除分为（）。A)协议解除B)法定解除C)约定解除权D)自然解除E)强制解除[多选题]237.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。A)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件B)骗取他人信用卡，并使用C)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D)伪造、变造汇票、支票、本票E)伪造身份证、户口簿[多选题]238.根据?勤勉尽职?原则的要求，从事银行业的人员在工作中应(.)。A)勤勉谨慎B)对所在机构负有诚实信用义务C)切实履行岗位职责D)维护所在机构商业信誉E)保持个人品行正直第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）A)正确B)错误[判断题]240.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。（）A)正确B)错误[判断题]241.个人保险代理人在代办人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。A)正确B)错误[判断题]242.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）A)正确B)错误[判断题]243.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。A)正确B)错误[判断题]244.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。（）A)正确B)错误[判断题]245.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）A)正确B)错误[判断题]246.中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A)正确B)错误[判断题]247.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）A)正确B)错误[判断题]248.金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。（）A)正确B)错误[判断题]249.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。A)正确B)错误[判断题]250.中国银行业目前实施混业经营。（）A)正确B)错误[判断题]251.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()A)正确B)错误[判断题]252.同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）A)正确B)错误[判断题]253.住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。A)正确B)错误[判断题]254.在区域发展中，社会发展是核心。（）A)正确B)错误[判断题]255.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）A)正确B)错误[判断题]256.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）A)正确B)错误[判断题]257.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。（）A)正确B)错误[判断题]258.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能申请仲裁。（）A)正确B)错误[判断题]259.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）A)正确B)错误[判断题]260.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）A)正确B)错误1.答案:A解析:账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。2.答案:D解析:支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。3.答案:C解析:根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。4.答案:C解析:失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。5.答案:B解析:金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。6.答案:A解析:本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。7.答案:D解析:按照《中华人民共和国商业银行法》二十九条一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密?的原则。8.答案:A解析:贸易收支是国际收支中最主要的部分。9.答案:C解析:央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。10.答案:B解析:董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。11.答案:B解析:金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。12.答案:C解析:留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。13.答案:C解析:农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。14.答案:B解析:民事权利能力是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。15.答案:C解析:当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。16.答案:B解析:按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。17.答案:A解析:代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金与活期存款总额反向变化。18.答案:C解析:考查金融犯罪的内容。其余三项个人都可以进行犯罪。19.答案:A解析:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。20.答案:A解析:职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。21.答案:A解析:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。22.答案:B解析:风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。23.答案:A解析:本题考查宏观经济分析的概念。宏观经济分析以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。24.答案:B解析:违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员;其客体是国家对贷款的管理制度。25.答案:C解析:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。26.答案:A解析:公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。27.答案:D解析:商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。28.答案:B解析:其基本意图是风险分散化。29.答案:C解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。30.答案:C解析:持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。31.答案:D解析:公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。选项D，个人信用卡透支属于个人贷款业务。32.答案:A解析:现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。33.答案:C解析:根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。选项C属于中国人民银行的主要职责。34.答案:D解析:我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。35.答案:B解析:根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。36.答案:A解析:通货紧缩的影响可以归纳为：(1)导致社会总投资减少。(2)消费需求减少。(3)影响社会收入再分配。37.答案:B解析:本题考查背信运用受托财产罪。本罪的犯罪主体为特殊主体。38.答案:B解析:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。39.答案:C解析:证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。40.答案:B解析:合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。41.答案:B解析:银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。42.答案:D解析:监管机构不能干预金融机构的经营活动，即D选项说法错误，其余选项说法均正确。故选D。43.答案:D解析:部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。44.答案:A解析:本题描述的是一个购买活动，人民币--纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。45.答案:D解析:甲、乙解除买卖合同，不影响持票人丙的票据权利，甲向丙支付票款后，可以请求乙返还3万元价款。46.答案:B解析:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。47.答案:C解析:常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。48.答案:A解析:贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。49.答案:A解析:民事行为能力必须具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。50.答案:A解析:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。51.答案:D解析:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买人证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。52.答案:A解析:买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。53.答案:C解析:参见教材65页54.答案:A解析:55.答案:B解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场56.答案:A解析:中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。57.答案:C解析:妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。58.答案:B解析:中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。59.答案:D解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括贷存比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。60.答案:C解析:在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。61.答案:A解析:本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。62.答案:C解析:在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。63.答案:B解析:在我国商业银行金融创新中，金融产品