中级银行从业资格个人理财(习题卷4)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A)企业法人B)机关法人C)事业单位法人D)社会团体法人[单选题]2.在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A)发行利率B)发行期限C)发行金额D)发行价格[单选题]3.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同[单选题]4.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A)综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B)私人银行业务属于综合理财服务中的一种C)综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D)与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化[单选题]5.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括()。A)理财师的喜好B)客户个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)客户的投资金额和占比[单选题]6.假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A)非常进取型B)中庸稳健型C)温和保守型D)非常保守型[单选题]7.翟先生2015年10月份从单位获得工资类收入1500元，由于单位工资较低，同月在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月2500元。假设翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，那么翟先生本月工资类收入需要缴纳的所得税为()元。A)0B)30C)40D)50[单选题]8.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A)3B)4C)5D)6[单选题]9.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A)开放式基金B)公募基金C)国际基金D)成长型基金[单选题]10.商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A)四级B)五级C)二级D)三级[单选题]11.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）。?A)客户的投资金额和占比B)客户的负债和资产结构C)客户个人财务状况变化幅度D)客户的投资风格[单选题]12.在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。A)基金会B)联名账户C)跨辈分贷款D)赠与[单选题]13.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A)大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B)大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C)专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D)大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置[单选题]14.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()：A)不具有法人资格B)一般不向银行借款C)在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D)基金契约期满，基金运营停止[单选题]15.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。?A)要对客户信息进行全面的分析，还有-个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的?数据?进行整理B)客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?[单选题]16.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A)重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B)可以亲自以客户的身份进行调查C)不得委托他人以客户的身份进行调查D)应采用多样化的方式进行调查[单选题]17.根据CAPM模型，下列说法错误的是()。A)单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比B)当一个证券定价合理时，阿尔法值为零C)如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低D)当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上[单选题]18.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。A)提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B)金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C)提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D)提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额[单选题]19.以6%的年复利来计息，那么经过大约12年本金会翻（）番A)一B)二C)三D)四[单选题]20.房地产的投资方式不包括()。A)房地产购买B)房地产租赁C)房地产信托D)房地产抵押[单选题]21.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是()。A)家庭成员增加，收入呈上升趋势B)购房贷款需求较高，消费支出增多C)该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D)此阶段家庭有较高的风险承受能力[单选题]22.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A)投资目标B)风险水平C)投资标的D)法律地位[单选题]23.（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A)风险因素B)风险事故C)损失D)收益[单选题]24.客户满意度等于()。A)客户体验+客户预期B)客户预期-客户体验C)客户体验-客户预期D)客户预期-获得的服务水平[单选题]25.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。A)企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式B)许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步人?有钱阶层?C)高端客户都有被尊重、服务的心理D)私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务[单选题]26.下列不属于家族信托的要素的是（）。A)委托人B)监察人C)信托财产D)家族信托设立时间[单选题]27.下列不属于理财规划书的内容的是()。A)规划方案的执行B)法律声明文件C)理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D)客户的婚姻状况和身体健康状况[单选题]28.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。A)活期存款利率B)存本取息C)一年期定期存款利率D)整存整取[单选题]29.孔子曰：?信则人任焉?，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职[单选题]30.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A)投资者对基金运用没有发言权B)在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D)公司型基金具有法人资格[单选题]31.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。A)安全性B)制度性C)专业性D)顾问性[单选题]32.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是()。A)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B)不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D)国家对不动产实行统一登记制度[单选题]33.如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（）A)投资规划B)退休规划C)财务规划D)理财规划[单选题]34.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A)第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B)基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C)其他单位或个人的推荐性文字D)预测该基金的投资业绩[单选题]35.属于家庭财产保险保障范围的是()。A)朋友寄存在家的一把红木椅子B)一盆花C)一包现金D)一把红木椅子[单选题]36.固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。A)信用风险B)通货膨胀风险C)事件风险D)流动性风险[单选题]37.下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（）。A)养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的B)继子女与继父母间的权利和义务，是基于抚养教育关系的形成而产生的C)养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母间的权利义务关系即行消除D)继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除[单选题]38.保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A)投保人B)被保险人C)保险人D)独立第三方[单选题]39.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A)综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B)与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C)私人银行业务属于综合理财服务中的一种D)私人银行业务不是个人理财业务[单选题]40.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。A)何时出国B)出国后是选择公立学校还是私立学校C)选择在哪个国家接受教育D)出国后选择什么专业[单选题]41.（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。A)定制管理B)关系管理C)接触点管理D)绩效管理[单选题]42.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A)国债B)企业债券C)私募债券D)中期票据[单选题]43.一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括()。A)女性平均寿命高于男性B)女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C)女性工作时间比男性短D)女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式[单选题]44.期货交易的()保证金。A)双方必须缴纳B)卖方必须缴纳C)双方都不需缴纳D)买方必须缴纳[单选题]45.遗嘱见证人应具备的条件不包括（）A)具有完全的行为能力B)对事物能够认识和判断自己行为的后果C)与继承人、遗嘱人没有利害关系D)须是中国境内的公民[单选题]46.下列选项中不属于金融市场特点的是()。A)市场商品的特殊性B)市场交易活动的集中性C)市场交易主体的唯一性D)市场交易价格的一致性[单选题]47.套利价格理论的假设不包括（）。A)投资者有相同的理念B)投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C)单一投资期D)市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑[单选题]48.退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A)工作生涯设计B)客户应该自筹的退休基金C)退休后生活设计D)退休养老资金缺口估算[单选题]49.下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是()。A)当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率B)当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率C)当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率D)当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率[单选题]50.寿险合同属于()。A)给付性保险合同B)补偿性保险合同C)足额保险合同D)不足额保险合同[单选题]51.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8％，则10年后可获得资金()元。(答案取近似数值)A)10000B)12487C)14487D)10487[单选题]52.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。A)在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B)在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C)证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D)在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率[单选题]53.胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻邹女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。胡先生一家总财产价值210万元。胡先生的遗产应当以（）方式被继承。A)协商继承B)法定继承C)扶养继承D)推定继承[单选题]54.某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的()。A)形成期B)成长期C)成熟期D)衰老期[单选题]55.二级市场又称（）。A)流通市场B)发行市场C)场外市场D)场内市场[单选题]56.下列投资组合流动性最差的是（）。A)股票、债券B)活期存款、基金C)收藏品、房地产D)定期存款、外汇[单选题]57.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6％，则年金终值为（）元。A)26361．59B)27361．59C)28943．29D)27943．29[单选题]58.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。A)养老金替代率B)本人退休年龄C)城镇人口平均预期寿命D)本人指数化月平均缴费工资[单选题]59.一般来说，开放式基金买入价等于（）。A)基金单位净资产值-赎回手续费B)基金单位净资产值+申购手续费C)基金单位净资产值-申购手续费D)基金单位净资产值+赎回手续费[单选题]60.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。A)企业B)政府和企业C)政府和个人D)企业和个人[单选题]61.关于税收规划，下列表述有误的是（）。A)税收规划的前提是依法纳税B)税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C)因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D)目的性原则是税收规划的最根本原则[单选题]62.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A)成长期B)成熟期C)高原期D)衰老期[单选题]63.在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。A)风险覆盖评估B)可行性评估C)安全性评估D)整体性评估[单选题]64.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。A)理财产品销售人员的资格B)是否存在错误销售和不当销售C)销售业绩是否达标D)业务记录是否齐全[单选题]65.()是理财规划书中必不可少的内容。A)客户家庭基本情况分析B)客户家庭风险态度分析C)客户家庭财务状况分析D)客户家庭风险状况分析[单选题]66.丁克家族是由英文?Dink?(即?DoubleIncomeNoKids?)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取?定期定投?的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。A)1614107B)1870040C)1784037D)2999093[单选题]67.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A)2B)3C)4D)5[单选题]68.教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（）的影响。A)GDPB)家庭收入C)通货膨胀率D)物价水平[单选题]69.β系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A)市场风险B)价格变动C)非系统风险D)系统风险[单选题]70.（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A)银行间债券市场B)交易所债券市场C)政府短期债券市场D)商业票据市场[单选题]71.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A)在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B)投资者在存续期内可随时申购基金单位C)所募集到的资金可以用于长期投资D)基金规模基本不变[单选题]72.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（）A)收支相抵，无所谓值不值得投资B)收支相抵，不值得投资C)收支不平衡，不值得投资D)值得投资[单选题]73.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D)具有相应的风险管理体系和内部控制制度[单选题]74.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A)保险利益B)补偿C)近因D)诚信[单选题]75.郭先生是某公司的副总，年薪10万元。公司根据各月工作繁忙程度的不同规定，每年1月、2月、11月和12月发给工资13000元，其余8个月每月6000元。郭先生1月应预缴个人所得税()元。A)1370B)1585C)1825D)1905[单选题]76.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。A)45B)50C)55D)60[单选题]77.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A)甲对丙不负有抚养教育的义务B)丙对甲不享有继承的权利C)丙仍可以依法享有对父母的继承权D)子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除[单选题]78.在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。A)利用免税筹划B)利用减税筹划C)分劈技术D)利用退税筹划[单选题]79.()是成为合格理财师的基础。A)教育B)考试C)工作经验D)职业道德[单选题]80.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。A)超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B)?优先收回投资机制?是保障普通合伙人利益的一种机制C)?回拔机制?是保障有限合伙人利益的一种机制D)?优先收回投资机制?和?回拔机制?均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境[单选题]81.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生每月的过渡性养老金为()元。A)200B)185C)180D)175[单选题]82.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资[单选题]83.三大经典风险调整收益率指数不包括（）。A)夏普比率B)特雷诺指数C)米勒定律D)詹森指数[单选题]84.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A)5B)10C)15D)20[单选题]85.解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。A)综合理财服务B)单项理财服务C)理财规划服务D)财富管理服务[单选题]86.就?价格优先、时间优先?的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。A)无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交B)如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交C)无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D)如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交[单选题]87.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A)将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B)股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C)回报率通常取决于挂钩资产的表现D)根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等[单选题]88.()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A)国际银行业协会B)国际证监会C)国际理财规划师协会D)世界银行集团[单选题]89.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A)投资连结险B)万能保险C)分红保险D)年金保险[单选题]90.企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过()年。A)3B)4C)5D)6[单选题]91.薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A)当期收入B)福利C)津贴D)延期收入[单选题]92.若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于()。A)其无差异曲线族中的任意一条曲线上B)其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上C)无差异曲线族中位置最高的一条曲线上D)该组证券所对应的有效边缘上的任意一点[单选题]93.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。李某购买的热水器投保的是()。A)产品责任保险B)公众责任保险C)职业责任保险D)雇主责任保险[单选题]94.()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A)原保险B)再保险C)共同保险D)重复保险[单选题]95.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A)退休养老期B)中年稳健期C)青年成长期D)少年成长期[单选题]96.如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率为()。A)8.9%B)8.8%C)8.7%D)8.6%[单选题]97.对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）。?A)银监会B)保监会C)证监会D)中国人民银行?[单选题]98.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。A)12500B)10500C)12000D)12760[单选题]99.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。A)信托公司风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)流动性风险[单选题]100.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?（）A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)仓单、提单D)应付账款[单选题]101.教育支出时间及费用刚性（）。A)相对较大B)相对较小C)相对一般D)不能确定[单选题]102.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A)10B)20C)15D)25[单选题]103.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向()的客户推介或销售该产品。A)私人银行业务B)无相关交易经验C)可购买中小企业私募债D)贷款[单选题]104.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则()。A)保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B)保险合同成立，邹明的儿子还未成年C)保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D)保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益[单选题]105.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则()。A)不赔，肺炎是意外险的除外责任B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎[单选题]106.（）不属于投资收入。A)企事业单位的承包经营所得B)资产增值C)财产转让所得D)特许权使用费所得[单选题]107.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生个人账户月养老金为()元。A)400B)450C)600D)800[单选题]108.在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（）。A)向客户隐瞒以免引起分歧B)如实披露C)如果客户问起就说明，不问就不必说明D)视该保险产品而定[单选题]109.增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（）。A)分内服务B)额外服务C)超常服务D)个性服务[单选题]110.下列选项中，属于另类资产的是（）。A)H股股票B)同业存款C)国债D)私募股权基金[单选题]111.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）?A)猫头鹰型B)鸽子型C)孔雀型D)老鹰型[单选题]112.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A)60B)65C)70D)80[单选题]113.下列属于《基金法》的调整对象的是()。A)社会公益基金B)证券投资基金C)政府建设基金D)保险基金[单选题]114.证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券()。A)被低估B)被高估C)定价公平D)价格无法判断[单选题]115.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A)能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B)能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C)能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D)能够对客户进行分级[单选题]116.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。?A)1047．86元B)1036．05元C)1082．43元D)1080．00元[单选题]117.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A)另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B)另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C)部分另类资产发生亏损的可能性不大D)另类理财产品的信息透明度较高[单选题]118.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财师解释：我国现在基本养老金的计发办法采取?新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡?的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施后参加工作的参保人员属于()。A)新人B)老人C)中人D)少人[单选题]119.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A)1B)2C)3D)5[单选题]120.薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A)当期收入B)福利C)津贴D)延期收入[单选题]121.在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该（）。A)忽略这一信息，继续准备单据B)如实告知，并建议客户选择其他保险产品C)如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D)如实告知，并放弃此客户[单选题]122.基金资产中，（）以上基金资产投资于股票的，为股票基金。A)20％B)30％C)60％D)80％[单选题]123.以下不属于特许权使用费所得的项目是()。A)转让专利权B)转让商标权C)转让非专利技术D)转让土地使用权[单选题]124.甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是（）。A)甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金B)可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配C)保险公司可以向乙支付保险金D)因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿[单选题]125.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响（）决策，并对决策的结果造成影响。A)公共投资B)个人的投资C)机构投资D)组合投资[单选题]126.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。A)抵交保费B)购买缴清增额保险C)退保净值D)增加保单保额[单选题]127.消费税的征税范围不包括（）。A)烟、酒B)贵重首饰C)小汽车D)电视[单选题]128.下列关于股票的分类的说法中，错误的是()。A)按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B)按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C)按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D)按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等[单选题]129.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)金融衍生品市场[单选题]130.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是()。A)商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户B)短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品C)投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的D)货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买[单选题]131.保险产品的直接保险形式是()。A)暂保单B)投保单C)保险凭证D)保险合同[单选题]132.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。A)40%B)50%C)30%D)60%[单选题]133.下列不属于教育保险的功能的是()。A)强制储蓄B)投资分红C)保值增值D)保费豁免[单选题]134.在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是()。A)说明A基金的风险比B基金的风险低B)说明B基金收益比A基金高C)夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险D)作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资[单选题]135.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。A)10％；125B)3％；0C)10％；105D)3％；25[单选题]136.（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A)大数法则B)风险分散原则C)风险选择原则D)风险确定原则[单选题]137.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A)射幸性B)双务性C)附和性D)单务性[单选题]138.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。A)商业银行B)银行业监督管理委员会C)证券投资公司D)邮政储蓄银行[单选题]139.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A)被保险人死亡、伤残、疾病B)个体经营破产风险C)达到合同约定的年龄D)达到合同约定的期限[单选题]140.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A)持证上岗B)风险评估C)绩效激励D)业务考核[单选题]141.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A)7B)10C)15D)20[单选题]142.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B)代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C)没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任[单选题]143.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。A)短期性资产配置B)长期性资产配置C)战术性资产配置D)战略性资产配置[单选题]144.增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。A)正相关B)负相关C)无关D)以上都不对[单选题]145.商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A)周B)月C)季度D)年[单选题]146.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。A)增值税B)印花税C)营业税D)资本利得税[单选题]147.下列说法中，错误的是（）。A)可赎回债券降低了投资者的交易成本B)提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D)债券的到期时间越长，利率风险越大[单选题]148.彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。如果彭教授以一本书的形式出版该书，则应纳个人所得税为()元。A)1926B)2016C)2752D)2880[单选题]149.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。A)金币有纯金币和纪念金币两种B)黄金基金属于风险较低的投资方式C)黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D)纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利[单选题]150.开放式基金的交易价格主要取决于（）。A)基金总资产B)供求关系C)基金净资产D)基金负债[单选题]151.转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。A)法定继承，遗嘱继承B)法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C)遗嘱继承，法定继承D)法定继承，法定继承也可以遗嘱继承[单选题]152.私人银行业务是一种向()提供的金融服务。A)普通客户B)所有客户C)基金客户D)高净值客户[单选题]153.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A)99％B)99．9％C)99．5％D)99．99％[单选题]154.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A)作出利于提供格式条款一方的解释B)作出不利于提供格式条款一方的解释C)按照通常理解予以解释D)按照字面理解予以解释[单选题]155.以下关于二八定律的说法正确的是（）。?A)二八定律适用于生活工作中的重要事情B)80%的时间放在20%最紧急的事情上C)成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上D)如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想?[单选题]156.子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A)相互影响、互为铺垫B)相互独立、相互依存C)相互联系、互为铺垫D)相互制约、相互影响[单选题]157.客户关系管理发展的历程为（）。A)接触管理--客户关怀--关系营销--客户关系价值--CRMB)接触管理--客户关系价值--客户关怀--关系营销--CRMC)接触管理--关系营销--客户关怀--客户关系价值--CRMD)接触管理--关系营销--客户关系价值--客户关怀--CRM[单选题]158.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A)房赁月供B)养老金C)每月家庭日用品费用支出D)定期定额购买基金的月投资款[单选题]159.理财顾问服务流程的最后一步是()。A)实施计划B)基础规划C)建立投资组合D)绩效评估[单选题]160.不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其()。A)偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B)偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C)偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D)偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低[单选题]161.现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。A)所有支出预算B)基本家庭生活支出预算C)固定支出预算D)主要支出预算第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.下列关于税收优惠的说法，正确的有（）。A)国债利息收入免税B)符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税C)技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧D)企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税E)新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除[多选题]163.理财师队伍迅速扩张的原因有()。A)居民理财需求大B)行业自理和规范管理C)收入稳定、受人尊敬D)投资理财工具日趋丰富E)终身的职业，越老越吃香[多选题]164.制定退休规划应该包括哪些步骤（）A)确定退休目标B)计算资金需求和退休收入C)计算资金缺口D)制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择E)投资规划的执行和跟踪[多选题]165.下列属于普通意外伤害保险的是()。A)团体人身意外伤害保险B)乘坐交通工具时发生的意外伤害C)学生团体平安保险D)个人平安保险E)由煤气爆炸引起的意外伤害[多选题]166.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A)退休时间B)工作时间C)可预期开支D)现在收入E)将来收入[多选题]167.客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历的阶段包括()。A)萌芽阶段B)跟风阶段C)摸索阶段D)成熟阶段E)回归创新阶段[多选题]168.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)他人代理E)第三人代理[多选题]169.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。A)理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权B)分支机构未经总行授权不得制作宣传文本C)分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本D)分支机构未经总行授权不得制作销售文本E)理财销售文本应当由总行统一管理和授权[多选题]170.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。A)承诺利用基金资产进行利益输送B)介绍基金过往业绩C)预测基金的投资收益D)以低于成本的销售费用销售基金E)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平[多选题]171.IBM认为，客户关系管理分为()。A)关系管理B)技术管理C)时间管理D)流程管理E)接入管理[多选题]172.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A)客户当前现金收支情况分析B)客户资产负债分析C)客户生命周期分析D)宏观经济形势分析E)客户财务保障情况分析[多选题]173.投资规划的核心是（）。A)资产配置的流程B)资产配置的规划C)资产配置的方法D)资产配置的重要性E)资产配置的程序[多选题]174.套利定价理论假设条件包括()。A)投资者有相同的理念B)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C)市场是完全的D)单一投资期E)不存在税收问题[多选题]175.下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A)利率风险B)政策风险C)市场风险D)流动性风险E)信用风险[多选题]176.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。A)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B)持仓量超出其限仓规定C)因违规受到交易所强行平仓处罚?D)根据交易所的紧急措施应予强行平仓E)会员、客户的现金流出现问题[多选题]177.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）A)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B)境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C)境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D)境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E)境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准[多选题]178.资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括（）。A)流动比率B)应收账款周转率C)现金比率D)存货周转率E)资产负债率[多选题]179.激发客户寻找理财师服务的动因主要包括()。A)个人投资资产的缩水B)重要资产的购买C)重要资产的出售D)接受馈赠或遗产E)离职或临近退休[多选题]180.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A)永久式国债B)凭证式国债C)记账式国债D)拆实式国债E)实物式国债[多选题]181.我国发行的短期债券期限一般为（）。A.3个月B.4个月C.6个月D.9个月A)AB)BC)CD)DE)E[多选题]182.控制型风险管理技术的主要表现为（）。A)在事故发生前，降低事故发生的频率B)在事故发生时，降低事故发生的频率C)在事故发生时，将损失减少到最低限度D)在事故发生前，将损失减少到最低限度E)在事故发生后，将损失减少到最低限度[多选题]183.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A)国债B)金融债C)中央银行票据D)债券回购E)高信用级别的企业债[多选题]184.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A)市场风险B)通货膨胀率C)资金额度D)时间E)单利与复利[多选题]185.银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A)国家司法机关B)银行业协会C)银行业监管机构D)新闻媒体E)社会公众[多选题]186.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。?A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款[多选题]187.风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A)债券型基金B)存款C)保本型理财产品D)房地产投资E)股票型基金[多选题]188.家族信托的优势有()。A)财富灵活传承B)财产安全隔离C)资产增值保值D)节税避税E)信息严格保密[多选题]189.理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有()。A)开户资料B)调查问卷C)面谈征询D)客户提交的账户资料E)客户提交的财务资料[多选题]190.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。A)最低收益理财计划B)固定收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)保本浮动收益理财计划E)最高收益理财计划[多选题]191.收支结余涉及的指标有()。A)家庭生活支出比率B)家庭生活收入比率C)理财支出比率D)自由储蓄率E)净储蓄率[多选题]192.下列关于家庭风险管理的说法，不正确的是()。A)年龄处于20～30岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为：结婚、购房B)形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C)与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D)成熟期的家庭成员年龄在40-60岁之间E)衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险[多选题]193.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。A)PMT为年金B)I／Y为利率C)默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置D)按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能E)若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面[多选题]194.下列对投资规划相关定义的说法，不正确的有()。A)投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合B)投资组合包含在资产配置的方案中C)资产配置包含在投资规划的决策中D)投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划E)投资规划的目的是实现收益与风险的平衡[多选题]195.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A)直接性B)分散性C)差异性较大D)部分不可逆性E)相对较强的自主性[多选题]196.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有()。A)学生贷款B)教育保险C)教育储蓄D)国家助学贷款E)出国留学贷款[多选题]197.通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。A)对每年各项支出制定合理的预算和增长率B)当收支发生偏离的时候进行及时的调整C)当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正D)对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求E)努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整[多选题]198.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。?A)合约的价格有最小变动单位和浮动限额B)标准化合约C)有履约担保D)场外交易E)履约大部分通过对冲方式[多选题]199.下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有（）。A)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B)发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等C)注册资本不低于人民币3000万元的企业法人D)合伙人认缴出资总额不低于人民币1000万元，实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业E)经交易所认可的其他合格投资者[多选题]200.下列关于理财产品的表述，错误的有（）。A)理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B)商业银行可以销售没有期限的理财产品C)设计理财产品前应该做好客户细分D)理财产品的名称应该反映产品的属性E)理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可[多选题]201.家庭的生命周期是指（）。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消灭期[多选题]202.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。A)增长银行储蓄B)减少国库券的配置C)增加在股票市场上的投资D)适当减少房地产市场上的投资E)适当增加基金的购买[多选题]203.关于财富传承规划，下列说法正确的有（）。A)传承的对象不包括管理权B)财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理C)财富传承工具只包括遗嘱和家族信托D)个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈E)有利于维持家庭成员生活质量[多选题]204.影响车险保费的浮动系数的因素包括()A)折扣系数B)平均行驶里程系数C)客户忠诚度系数D)多险种投保优惠系数E)耗油量系数[多选题]205.根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A)因重大误解而订立合同B)在订立合同时显失公平C)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E)以合法形式掩盖非法目的[多选题]206.代为继承的条件有（）A)需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B)被代位人需是被继承人子女及其直系亲属C)被代位人需具有继承权D)代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E)代位人需满18岁[多选题]207.理财目标的层次分为()。A)实现财务安全B)实现财务独立C)实现财务自由D)实现财务自主E)实现财务平衡[多选题]208.关于投资性资产，说法正确的有()。A)是客户最重要的?资本?B)主要目的为长期的收益和资本利得C)长期资本升值和收益有一定的预见性D)不具有流动性E)出售套现会影响客户的生活品质[多选题]209.偿债能力分析的常用指标包括（）。A)流动比率B)速动比率C)现金比率D)负债比率E)利息保障倍数[多选题]210.下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A)不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B)通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C)根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D)实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E)保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能[多选题]211.理财规划书摘要的作用有()。A)便于客户了解规划书的作用B)便于客户迅速整体了解和熟悉理财规划书的内容C)便于以后回顾、核查方案的要点D)体现理财规划书的专业性E)提醒客户主要事项[多选题]212.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A)理财师队伍扩张迅速B)理财师素质水平参差不齐C)我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D)市场认可度有待提高E)理财师素质水平普遍很高[多选题]213.质权合同和抵押合同都包括的条款有()。A)担保的范围B)被担保债权的种类和数额C)抵押财产的所在地、所有权归属D)质押财产交付的时间E)债务人履行债务的期限[多选题]214.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。A)损失发生与否不确定B)发生时间不确定C)发生地点不确定D)损失的程度不确定E)风险事件不确定[多选题]215.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A)金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B)在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C)市场交易活动具有集中性D)交易主体角色固定E)交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台[多选题]216.财产传承规划的额的工具有（）A)遗嘱B)人寿保险C)税收递延D)基金会E)联名账户[多选题]217.理财资金的投资管理风险主要包括()。A)宏观经济政策风险B)投资管理人的投资管理风险C)投资管理人的机构规模风险D)交易对手方风险E)法律风险[多选题]218.财富传承规划的要点包括()A)财富传承规划对象B)财富传承规划受益人C)财富传承的时机D)财富传承的工具E)财富传承的手段[多选题]219.下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是()。A)专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B)教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C)选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D)教育金最好提前规划，从宽预计E)教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品[多选题]220.下列关于行为金融学的说法，正确的有()。A)价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是?波动性之谜?的一种表现形式．B)现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度C)反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象D)职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应过度E)羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响[多选题]221.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（）。A)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B)格式条款是双方协商的条款C)对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D)格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E)提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效[多选题]222.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）。A)参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划B)出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C)住房公积金贷款具有?互助性、普遍性、利率低、期限长?的特点D)住房公积金实行?存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保?的原则E)符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款[多选题]223.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A)拟销售理财计划的客户档案材料B)理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C)拟销售理财计划的工作人员档案材料D)理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E)拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料[多选题]224.下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。A)商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B)社会保险是通过法律强制实施的C)社会保险以盈利为目的D)社会保险包括财产保险和人身保险E)商业保险以保险费的多少来加以差别保障[多选题]225.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。A)贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B)建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C)根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D)未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E)投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失[多选题]226.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A)历史等方面有所准备B)在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D)在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E)在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复[多选题]227.没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A)无形市场B)有形市场C)场外交易市场D)场内交易市场E)其他[多选题]228.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A)刘先生执行期权后收益为40元B)刘先生执行期权后收益为20元C)假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D)刘先生购买的是买入看涨期权E)刘先生的损失是无限的[多选题]229.制定收入预算的过程中，理财师应关注()。A)尽量对比较确定的收入项目进行预测B)尽量囊括所有的收入项目C)对收入的增长率抱谨慎态度D)关注收入现金流人的时间点E)关注收入现金流人的来源[多选题]230.税收的特征为（）。A)强制性B)灵活性C)固定性D)补偿性E)无偿性[多选题]231.《关于印发中小企业划型标准规定的通知》适用的行业包括（）。A)农、林、牧、渔业B)采矿业，制造业C)铁路运输业D)互联网和相关服务E)房地产开发经营[多选题]232.投资规划的意义表现在（）。A)投资规划也是实现其他理财规划目标的手段B)可以实现资产的增值C)是一种理财规划D)在一定程度上抵御通货膨胀E)可以获得投资收益[多选题]233.税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包括()。A)婚姻状况B)子女及其他赡养人员C)工作资历D)投资经验E)对风险的态度[多选题]234.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括()。A)客户的家庭信息B)客户的财务信息C)理财师对财务信息的整理和分析D)理财师对家庭信息的整理和分析E)财商教育[多选题]235.下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。A)口头遗嘱B)没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C)被篡改的遗嘱D)受胁迫、欺诈所立的遗嘱E)遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的[多选题]236.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。A)通货膨胀风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)信托公司风险E)流动性风险[多选题]237.按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法可将增值税划分为()。A)支出型增值税B)生产型增值税C)收入型增值税D)消费型增值税E)投资型增值税[多选题]238.教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A)教育金保险B)子女教育保险C)孩子教育保险D)教育储蓄E)银行储蓄[多选题]239.家庭财务保障规划的步骤包括()。A)风险识别B)风险评估C)保险产品建议D)评估风险管理效果E)跟踪评估结果第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。A)正确B)错误[判断题]241.有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。（）A)正确B)错误[判断题]242.分离定理是指投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。()A)正确B)错误[判断题]243.基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。（）A)正确B)错误[判断题]244.持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。()A)正确B)错误[判断题]245.共同保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。()A)正确B)错误[判断题]246.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。（）A)正确B)错误[判断题]247.作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中所有的人。()A)正确B)错误[判断题]248.获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。()A)正确B)错误[判断题]249.家族信托财产式独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。A)正确B)错误[判断题]250.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（）A)正确B)错误[判断题]251.在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。A)正确B)错误[判断题]252.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）A)正确B)错误[判断题]253.个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（）A)正确B)错误[判断题]254.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）A)正确B)错误[判断题]255.权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。A)正确B)错误[判断题]256.对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。A)正确B)错误[判断题]257.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（）A)正确B)错误[判断题]258.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。（）A)正确B)错误[判断题]259.家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。A)正确B)错误[判断题]260.全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。()A)正确B)错误1.答案:A解析:在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。2.答案:C解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。3.答案:A解析:4.答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项A错误。5.答案:A解析:定期评估的频率主要取决于三个因素：(1)客户的投资金额和占比：(2)客户个人财务状况变化幅度：(3)客户的投资风格。6.答案:B解析:房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的