中级银行从业资格个人理财(习题卷12)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.梁教授某月获得稿酬8万元，则就其这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。A)8960B)4088C)4875D)4800[单选题]2.按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A)操作性风险B)市场风险C)券商选择不当的风险D)不合规的证券咨询风险[单选题]3.从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。A)岗位职责B)风险提示C)信息披露D)利益冲突[单选题]4.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A)可以选择高收益的政府债券进行投资B)该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C)该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D)高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择[单选题]5.根据证监会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则，单个?一对多?账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于（）万元。A)200B)150C)100D)50[单选题]6.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A)保证收益型理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)货币型理财计划D)保本固定收益理财计划[单选题]7.（）交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金[单选题]8.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资()元。A)54626．41B)54662．41C)54666．41D)55371．41[单选题]9.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?（）A)股权类资产的远期合约B)证券类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议[单选题]10.商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A)5B)7C)10D)13[单选题]11.下列关于共同保险的说法不正确的是()。A)共同保险又称共保B)投保人的保险金额不能超过保险标的价值C)保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D)共同保险的风险转移形式是横向的[单选题]12.下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A)特许权使用费所得B)劳务报酬所得C)稿酬所得D)工资、薪金所得[单选题]13.禁止反言的含义是（）。A)保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B)保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C)保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D)保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效[单选题]14.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A)主体是商业银行B)服务的目的是实现客户资产增值C)是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D)是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理[单选题]15.下列债券不可上市流通的是（）。A)记账式国债B)凭证式国债C)金融债券D)无记名(实物)国债[单选题]16.投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。A)全生涯模拟仿真分析B)设定预期报酬率C)资产配置D)产品配置[单选题]17.（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A)现金红利B)增额红利C)派发新股D)其他[单选题]18.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A)证券公司B)基金公司C)监管机构D)商业银行[单选题]19.私人银行业务的特征不包括()。A)目标客户单一B)准入门槛高C)综合化服务D)重视客户关系[单选题]20.()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A)全生涯现金流量B)净现金流量C)收入现金流量D)支出现金流量[单选题]21.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是()。A)发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B)通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C)通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D)发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损[单选题]22.我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A)55；65B)60；55C)65；60D)62；68[单选题]23.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。A)必须一次性存入款项B)存人的金额以后可以分期取出C)客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D)教育储蓄提前支取时必须全额支取[单选题]24.（）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。A)风险识别B)风险覆盖评估C)评估风险管理效果D)评估风险管理效益[单选题]25.王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是()。(答案取近似数值)A)6．0％B)6．2％C)7．0％D)7．2％[单选题]26.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。A)股权衍生工具B)货币衍生工具C)利率衍生工具D)远期衍生工具[单选题]27.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%，期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。A)1100．8B)1170．1C)1134．2D)1180．7[单选题]28.王某夫妇的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款，若他们打算从孩子10岁开始定额投资，假设投资回报率为6%，则王某夫妇从定额投资开始时，每月需要投入()元。A)533B)1440C)1680D)2010[单选题]29.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金()A)2400元；192元B)800元；192元C)2400元；120元D)800元；120元[单选题]30.下列关于委托代理的说法中，错误的是()。A)委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B)民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C)书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D)委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任[单选题]31.认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A)货币的时间价值理论B)风险偏好理论C)生命周期理论D)投资组合理论[单选题]32.保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A)年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B)投保人年龄超过65周岁C)期交产品投保人年龄超过60周岁D)投保人年龄超过60周岁[单选题]33.关于违约责任，下列说法错误的是()。A)违约责任的承担形式包括违约金责任B)违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C)我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D)违约责任的承担形式有强制履行[单选题]34.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A)该银行根据约定条件保证客户的收益B)该银行根据约定条件保证客户的收益率C)该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D)该银行根据约定条件保证客户的本金安全[单选题]35.留学贷款不能用于()。A)支付留学人员本人的学费B)支付留学人员配偶的基本生活费C)支付留学人员旅行的费用D)支付留学人员子女的基本生活费[单选题]36.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。(1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；(5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。A)(3)(4)(6)(2)(5)(1)B)(3)(2)(6)(1)(5)(4)C)(6)(2)(5)(3)(1)(4)D)(6)(2)(3)(5)(1)(4)[单选题]37.王先生打算投资一风险资产组合，年末来自该资产组合的现金流可能为70000或200000元，概率相等，均为0．5；可供选择的无风险国库券投资年利率为6％。如果王先生要求8％的风险溢价，则王先生愿意支付()元去购买该资产组合。A)118421B)151478C)221546D)296973[单选题]38.个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。A)保险期限B)保险金额C)保险风险D)险种结构[单选题]39.（）业务的服务对象主要是高净值客户。A)理财计划B)理财顾问C)私人银行D)财务策划[单选题]40.（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A)委托B)信托C)受托D)授信[单选题]41.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是()。A)财产损毁B)折旧C)公司信誉降低D)公司职工对车祸的恐惧[单选题]42.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?（）A)股票型基金B)证券型基金C)混合型基金D)货币市场基金[单选题]43.王某将已经付清贷款的房子抵押给保险公司，从而获得一部分资金进行养老，这种方式属于()。A)购房养老B)租房养老C)反向按揭住房养老D)售房养老[单选题]44.（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A)差异化营销B)情感营销C)数据库营销D)电话营销[单选题]45.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。A)已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B)继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C)继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D)与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承[单选题]46.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。A)工作情况B)子女状况C)收入状况D)社会保障制度[单选题]47.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A)分析风险管理策略B)评估风险管理策略C)分析风险管理效果D)评估风险管理效果[单选题]48.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。A)收入型基金B)平衡型基金C)成长型基金D)以上都不是[单选题]49.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A)由客户承担，商业银行承担连带责任B)完全由客户承担C)由商业银行承担，客户承担连带责任D)完全由商业银行承担[单选题]50.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A)直接收益率B)到期收益率C)持有期收益率D)赎回收益率[单选题]51.开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A)跟风阶段B)摸索阶段C)回归创新阶段D)成熟阶段[单选题]52.冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2013年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。此案例没有涉及()。A)遗嘱见证B)遗嘱继承C)遗赠D)遗嘱效力[单选题]53.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。A)两种债券价格都会下降，8债券下降较多B)两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C)两种债券价格都会下降，A债券下降较多D)两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多[单选题]54.假如你有一笔资金收入。若目前领取可得?10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（）。?A)目前领取并进行投资更有利B)3年后领取更有利C)目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D)无法比较何时领取更有利[单选题]55.某科技公司的净税后现金流的项目如表所示。某科技公司净税后现金流项目表单位：百万元项目的β值为1．8，假定rf=8％，E(rM)=16％，则项目的净现值为()。A)11．15B)12．76C)18．09D)22．30[单选题]56.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A)国债B)股票C)衍生产品D)外汇[单选题]57.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A)0．05B)0．1C)0．15D)0．2[单选题]58.以下表格体现了退休规划的（）原则。A)谨慎性原则B)尽早性原则C)适当性原则D)及时性原则[单选题]59.客户在退休规划中存在的误区不包括()。A)退休保障计划开始太迟B)对收入和费用的估计太过于乐观C)投资过于保守了D)购买商业性人寿保险产品[单选题]60.自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A)直接B)间接C)不能D)通过与其它比率相结合[单选题]61.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。A)补偿责任B)强制责任C)违约责任D)行政责任[单选题]62.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A)货币时间差异B)货币时间价值C)货币投资价值D)货币投资差异[单选题]63.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。A)市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率B)无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价C)预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价D)预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价[单选题]64.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()A)增长型行业；防守型行业B)增长型行业；周期型行业C)周期型行业；防守型行业D)周期型行业；增长型行业[单选题]65.下列关于退休规划的表述，正确的是（）。A)投资应当非常保守B)对收入和费用应乐观估计C)规划期应当在五年左右D)计划开始不宜太迟[单选题]66.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③[单选题]67.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。A)被继承人生前夫妻共同财产B)被继承人生前个人所有存款C)被继承人生前个人所有学习用品D)被继承人生前个人所有著作权中的财产权利[单选题]68.()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A)艺术品B)古玩C)文物珠宝D)邮票[单选题]69.()是商业保险的承保对象。A)雇佣劳动者B)工薪劳动者C)自愿按照合同缴纳保险费的人D)法律法规规定的社会劳动者[单选题]70.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A)资产负债状况B)客户基本信息C)个人兴趣爱好D)职业生涯发展[单选题]71.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A)银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B)理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C)银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D)理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品[单选题]72.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）?A)低风险、低收益B)期限短、流动性高C)收益稳定、交易简单D)交易量大、交易频繁[单选题]73.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是()。A)在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹B)某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C)法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长D)国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升[单选题]74.根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。A)该股票的承销期内和期满后1年内B)出具审计报告后1年内C)该股票的承销期内和期满后6个月内D)出具审计报告后6个月内[单选题]75.下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。A)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C)平衡型基金可以获得普通股的升值收益D)平衡性基金的特点是风险比较低[单选题]76.货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A)流通中的现金B)个人银行存款C)企业银行存款D)法定准备金[单选题]77.理财规划师的社会责任是（）。A)引导客户树立长期投资的观念B)引导客户树立短期投资的观念C)确保客户财产的安全性D)以产品的收益性为唯一关注点[单选题]78.制订教育投资规划的第一步是()。A)试算数育资金需求B)子女教育目标的分析C)教育金缺口的计算D)制作教育投资方案、选择投资工具[单选题]79.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)A)36．78B)37．35C)41．O0D)43．56[单选题]80.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。A)工资薪金所得B)劳务报酬所得C)稿酬所得D)特许权使用费所得[单选题]81.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括()。A)股权衍生工具B)货币衍生工具C)利率衍生工具D)期权衍生工具[单选题]82.下列不能成为民事法律关系主体的是（）A)自然人B)法人C)标的物D)国家?[单选题]83.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)一方因身体受到伤害获得的医疗费[单选题]84.以下关于年金的说法，错误的是（）。A)在每期期初发生的等额支付称为预付年金B)在每期期末发生的等额支付称为普通年金C)递延年金是普通年金的特殊形式D)如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8[单选题]85.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。A)?新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡?B)?新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡?C)?新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡?D)?新人新制度、老人老办法、中人自主选择?[单选题]86.()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A)财务安全B)财务自由C)财富增值D)财富保障[单选题]87.税收的()是指国家凭借其公共权力以法律、法令形式对税收征纳双方的权利（权力）与义务进行规范，依据法律进行征税。A)强制性B)无偿性C)固定性D)客观性[单选题]88.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是?双薪?，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。甲方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。A)295B)460C)490D)575[单选题]89.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。A)温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B)温乙可以请求分割存款C)温乙可以请求分割产业D)温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产[单选题]90.下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A)股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B)股票的交易都是通过股票市场来实现的C)股票市场可以分为一级市场、二级市场D)一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场[单选题]91.下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是（）。A)立遗嘱人可以是无民事行为能力人B)受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效C)伪造的遗嘱无效D)遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产[单选题]92.外汇市场上最经济、最普通的形式是（）。A)即期外汇市场B)开放型外汇市场C)远期外汇市场D)封闭型外汇市场[单选题]93.下列不能作为财产保险标的的是（）。A)产品责任B)意外死亡C)出口信用D)机器设备[单选题]94.关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。A)一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关B)一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关C)一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关D)一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关[单选题]95.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A)1638B)2000C)1900D)1050[单选题]96.我国的中小企业划分类型不包括()。A)中小型企业B)中型企业C)小型企业D)微型企业[单选题]97.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。?A)保险事故B)保险责任C)保险标的D)保险风险?[单选题]98.保障保费支出属于（）。A)家庭日常生活支出B)专项支出C)理财支出D)其他支出[单选题]99.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（）。A)家庭形成期可承担较高风险B)家庭成长期无法承担投资风险C)家庭成熟期降低投资风险D)家庭衰老期投资以固定收益为主[单选题]100.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A)1；周B)2；周C)1；月D)2；月[单选题]101.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。A)构建投资组合可以降低系统风险B)构建投资组合一定会减少系统风险C)投资组合里的资产越多越好D)在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险[单选题]102.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。A)应提示潜在收益可能性B)无须进行风险提示C)应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益D)应提示高风险和本金损失可能性[单选题]103.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A)利率风险属于市场风险B)利率上升，债券价格下降C)持有债券到期，则无任何损失D)债券到期时间越长，利率风险越大[单选题]104.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A)事先确定特定的发行对象，向社会公开B)发行公司只对特定的发行对象C)虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D)事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开[单选题]105.下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证的遗嘱是（）。A)录音遗嘱B)口头遗嘱C)代书遗嘱D)自书遗嘱[单选题]106.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)A)990000B)900000C)1411410D)1283100[单选题]107.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A)1～3B)2～4C)3～5D)4～6[单选题]108.刘明强今年65岁，立下遗嘱：?大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。?刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。A)刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B)刘明强的遗嘱无见证人，无效C)刘明强的遗嘱未经公证，无效D)刘明强的遗嘱符合法律规定[单选题]109.紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A)1-2倍B)2～3倍C)2～4倍D)3～6倍[单选题]110.对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。A)以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估B)家庭现金流量的变化并对此进行规划C)根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划D)根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划[单选题]111.我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统?养儿防老?方式的负担越来越重。A)?四二一?B)?一二四?C)?二三四?D)?一三二?[单选题]112.投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A)房地产购买B)房地产租赁C)房地产信托D)房地产经营[单选题]113.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A)保证收益型理财计划B)非保证收益型理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]114.有经验的理财师在理财规划书上，通常第一页会是（）。A)一整页的假设B)一整页的法律声明C)一整页的摘要D)致该客户及其家庭的一封信[单选题]115.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。A)损失是必然发生的B)损失是预期的经济价值的减少C)损失只包括直接损失D)损失可以用货币来计量[单选题]116.下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是()。A)期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B)一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)C)一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)D)双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率[单选题]117.投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格()。A)偏低B)偏高C)正好等于债券价值D)无法判断[单选题]118.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A)风险价值限额B)止损限额C)错配限额D)交易限额[单选题]119.下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是()。A)改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B)规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C)发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D)萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一[单选题]120.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A)金融机构B)中央银行C)企业D)政府及政府机构[单选题]121.关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A)在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B)有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C)通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D)有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙[单选题]122.已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为()。A)6％，12％B)3％，12％C)3％，6％D)6％，10％[单选题]123.理财师客户关系管理的前提和基础是（）。A)严格管理所有的客户?接触点?B)为客户提供标准化的金融服务C)收集、整理客户详细信息，了解客户D)提升客户的忠诚度[单选题]124.詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0．5，B基金的詹森指数为0．8，C基金的詹森指数为-0．5，以下判断正确的是()。A)B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B)C基金的业绩表现比预期的差C)A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D)C基金的收益与大盘走势是负相关关系[单选题]125.封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A)封闭时间B)每份基金净值C)基金管理人D)市场供求关系[单选题]126.企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内超过500万的部分应()。A)减半征收企业所得税B)按70％抵扣应缴纳所得税C)免征企业所得税D)按30％抵扣应缴纳所得税[单选题]127.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。A)结构性理财产品B)浮动收益类产品C)贷款类银行信托理财产品D)期权类产品[单选题]128.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。A)银行存款B)债券C)基金D)现金[单选题]129.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A)300．00B)174．75C)144．38D)124．58[单选题]130.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。A)110000B)100000C)135291D)139271[单选题]131.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A)商业银行一律以外汇支付给投资者B)投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C)投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D)商业银行应将投资本金和收益支付给投资者[单选题]132.（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A)年金保险B)人寿保险C)人身意外伤害保险D)健康保险[单选题]133.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险()。A)低B)高C)一样D)无法确定[单选题]134.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A)平衡型基金B)未上市股票C)上市高科技股票D)债券[单选题]135.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A)资产管理B)投资咨询C)理财产品推介D)财务规划[单选题]136.下列关于定期寿险说法错误的是()。A)相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B)定期保单具有终身有效的性质C)定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D)定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加[单选题]137.企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A)125B)100C)150D)170[单选题]138.个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。A)城镇人口平均预期寿命B)社会平均工资C)利息D)本人退休年龄[单选题]139.王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要交纳契税()元。A)10500B)24000C)16800D)8400[单选题]140.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A)一般说来，利率下降时，股票价格将上升B)如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C)如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D)如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌[单选题]141.以下客户收入中波动性最大的是（）。A)一般工资收入B)津贴C)退休金收入D)投资收益[单选题]142.结构性理财产品的主要风险不包括()。A)挂钩标的物的价格波动B)信用风险C)收益风险D)本金风险[单选题]143.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C)理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D)理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务[单选题]144.投资的目的不包括()。A)抵御通货膨胀B)实现资产增值C)规避资产风险D)获取经常性收益[单选题]145.一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括()。A)市场占有率小，影响力弱B)没有固定的管理机构C)没有固定的营业场所D)具有自己决策的自主权[单选题]146.息税前利润=()。A)利润总额+利息费用B)利润总额-利息费用C)净利润+利息费用D)净利润-利息费用[单选题]147.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）A)资金信托B)动产信托C)不动产信托D)票据信托[单选题]148.下列关于合同履行的说法中，错误的是()。A)当事人应当按照约定全面履行自己的义务B)当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C)当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D)当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求[单选题]149.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。A)普通医疗保险B)长期重大疾病保险C)产品责任保险D)职业责任保险[单选题]150.（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A)直接损失B)间接损失C)有形损失D)无形损失[单选题]151.（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A)风险因素B)风险事故C)损失D)心理风险因素[单选题]152.理财规划书中的投资规划建议不包括()。A)理财产品教育B)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C)对现阶段的资产配置的建议D)对现阶段的产品配置的建议[单选题]153.下列属于保险产品的功能是（）。A)风险转移B)合理避税C)节省开支D)创造收益[单选题]154.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A)15B)20C)25D)30[单选题]155.下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A)复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B)通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C)复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D)复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和[单选题]156.从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A)人生规划B)理财目标C)财务规划D)投资计划[单选题]157.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A)风险匹配B)公平C)效用最大化D)风险中性[单选题]158.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A)要求何先生确定子女的教育规划目标B)估算教育费用C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况D)对各种教育规划工具进行分析[单选题]159.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B)商业银行的财务报告C)银行负责人签署的申请书D)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测[单选题]160.中小企业资金难题可以使用?开源节流?的手段，下列关于?开源节流?手段的认识，错误的是（）。A)?开源?主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流B)?开源?的手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等C)?节流?主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出D)?开源?的主要方式有合理避税和现金管理等[单选题]161.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A)保险人的权利是向投保人收取保险费B)保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C)投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D)投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.金融互换主要包括（）。?A)利率互换B)货币互换C)股权互换D)商品互换E)债券互换[多选题]163.下列关于国债的表述，正确的有（）。A)国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B)国债的流动性高于公司债券C)记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D)实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E)凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通[多选题]164.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A)货币可以作为财富的象征B)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D)未来的投资收入预期具有不确定性E)货币具有收藏价值[多选题]165.客户接触点包括()。A)网点布置陈设B)宣传资料的内容和形式C)业务人员的言谈举止和工作方法D)网站E)广告[多选题]166.进行负债结构分析时可以使用的比率有()。A)平均负债利率B)消费负债比率C)债务负担率D)自用性负债比率E)投资性负债比率[多选题]167.理财规划书中客户家庭基本信息包括（）。A)家庭主要成员的姓名、出生年月日B)居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C)寻求理财规划服务的直接原因D)目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标E)目前家庭的财务状况[多选题]168.个人理财业务的客户一般指自然人，包括()。A)完全民事行为能力人B)限制民事行为能力人C)无民事行为能力人D)限制民事行为能力人的法定代理人E)无民事行为能力人的监护人[多选题]169.综合理财规划的主要内容包括()。A)家庭财务状况分析B)理财目标的评估、选择和确立C)综合理财规划方案、建议D)理财规划方案的执行E)理财规划方案的跟踪[多选题]170.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（）。A)银行定期存款B)期货C)期权D)股票E)公司债券[多选题]171.期货交易的主要制度包括()。A)保证金制度B)当日无负债制度C)持仓限额制度D)大户报告制度E)强行平仓制度[多选题]172.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A)负债比率=总负债/总资产B)融资比率=投资性负债/总资产C)平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍D)?债务负担率?比?贷款安全比率?更符合客户家庭的实际情况E)如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下[多选题]173.生命价值法的计算主要分为（）步骤。A)明确个人的在职期或服务期B)估算个人未来在职期的年收入现值C)进行合理的参数假设D)计算净收入E)计算生命价值[多选题]174.子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析()A)确定对子女学历的基本要求B)确定子女的兴趣与天赋C)确定子女未来工作收入水平D)确定子女获奖学金的额度E)确定子女的读书地点与专业[多选题]175.客户的风险属性一般分为()。A)风险承受能力层面B)风险容忍态度层面C)风险认知度层面D)资金承受能力层面E)家庭层面[多选题]176.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A)市场风险B)法律风险C)流动性风险D)操作风险E)声誉风险[多选题]177.有限合伙制私募基金的运作机制包括()。A)管理费及运营成本的控制B)利益分配及激励机制C)有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D)对普通合伙人的约束E)次级合伙人首先承担亏损机制[多选题]178.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A)经济风险因素B)道德风险因素C)政治风险因素D)心理风险因素E)社会风险因素[多选题]179.一份理财规划书中的法律声明文件可能包括下列哪些内容?（）A)本理财规划报告书是综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的B)本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以上内容都有可能发生变化C)本机构理财顾问向您提及相关金融产品的过往业绩不等于未来的收益率D)本机构理财顾问所给予的相关建议，也有可能涉及流动性风险、市场风险和信用风险等E)未经您书面许可，本行的相关理财顾问与助理人员，不得透露任何有关您或家庭的信息。[多选题]180.下列关于行业分析方法的说法，正确的有()。A)历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题B)调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验C)通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业D)纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究E)归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始[多选题]181.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。A)公民在宅基地上自种的树木B)加工机具C)拖拉机D)公民的牲畜和家禽E)公民的离退休金[多选题]182.财产险包括（）。?A)企业财产险B)家庭财产险C)万能险D)房贷险E)投连险[多选题]183.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A)理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B)中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C)拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D)拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E)理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明[多选题]184.金融衍生品市场的功能主要有（）。A)转移风险B)价格发现C)调控经济D)优化资源配置E)提高交易效率[多选题]185.常用的偿债能力分析指标包括()。A)流动比率B)利息保障倍数C)应收账款周转率和平均回收天数D)负债比率E)长期负债比率[多选题]186.选择保险产品时，需要注意哪些事项()A)尽量选择高额保险B)注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别C)长期保险与短期保险相结合D)灵活利用附加险E)尽量避免保险功能重复[多选题]187.客户的消费观念经历了（）不同阶段。A)冲动消费B)理性消费C)物质消费D)感性消费E)感情消费[多选题]188.下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。A)发行规模不受净资产的40％的限制B)需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C)年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D)鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E)对是否进行信用评级没有硬性规定[多选题]189.资产配置的方法包括（）。A)历史数据法B)标准差法C)情景综合分析法D)平均值法E)参数法[多选题]190.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A)家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D)家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E)家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手[多选题]191.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B)《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C)《商业银行个人理财业务风险管理指引》D)《商业银行理财产品销售管理办法》E)《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》[多选题]192.理财顾问业务的内容包括（）。A)投资品推介B)信贷产品介绍C)财务策划D)投资建议E)储蓄品推介[多选题]193.以下属于流动资金管理的是（）。A)编制现金预算，加强资金调控B)调研资金使用情况，定期向董事会报告C)加强投资方案评价，积极防范投资风险D)采取融资渠道多元化，确保现金流充盈E)编写资金流向报告，加强资金流向监控[多选题]194.下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。A)客户满意是客户忠诚的前提和基础B)只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户C)对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意D)使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户E)忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意[多选题]195.在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。A)家庭生活支出比率B)融资比率C)理财支出比率D)自由储蓄率E)净储蓄率[多选题]196.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A)4．5％投资回报率，16年期限B)4％投资回报率，17年期限C)3％投资回报率，24年期限D)6％投资回报率，12年期限E)8％投资回报率，9年期限[多选题]197.学生偿还贷款的形式主要有（）。A)学生毕业前，一次或分次还清B)学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C)毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D)毕业生见习期满后，在2～3年内由所在单位从其工资中逐月扣还E)对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款[多选题]198.保险费是由（）构成。A)保险标的B)保险期限C)受益人D)保险费率E)保险金额[多选题]199.下列关于客户中心论说法错误的有（）。A)以客户满意为中心B)把客户的需求、满意和关系放到首位C)销售成为企业经营的关键目标D)提高产量成为企业经营的核心E)以利润为中心[多选题]200.制定退休规划的流程包括的步骤有（）。A)计算资金需求和退休收入B)计算资金缺口C)投资规划的执行和跟踪D)确定退休目标E)制定退休规划[多选题]201.家庭支出包括（）。A)按揭贷款还款B)家庭日常生活支出C)理财支出D)专项支出E)罚款[多选题]202.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。?A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D)出票人是第一债务人E)持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑[多选题]203.与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括()。A)保费中含有投资保费B)同时具有保障功能和投资功能C)给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D)费用较低E)流动性较强[多选题]204.家庭收支管理状况的分析包括（）。A)收支盈余情况分析B)财务自由度分析C)收入支出结构分析D)应急能力分析E)储蓄支配的状况分析[多选题]205.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括()。A)客户赎回权B)客户风险承受能力C)客户资产规模D)产品发行地区E)最小递增金额[多选题]206.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有()。A)风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险B)风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主C)风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会D)风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化E)风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏[多选题]207.目前银行代理国债的种类包括（）。A)电子式储蓄国债B)特种国债C)凭证式国债D)建设国债E)记账式国债[多选题]208.按照客户的交际风格可把客户分为()。A)猫头鹰型B)鸽子型C)麻雀型D)老鹰型E)逃避型[多选题]209.下列（）不属于税率的基本形式。A)比例税率B)定额税率C)平均税率D)累进税率E)边际税率[多选题]210.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A)基金所投资的对象产品B)基金管理公司的资产管理C)基金管理人员的业务素质D)基金经理的投资管理能力E)基金管理公司的分红方式[多选题]211.下列金融工具中属于货币市场工具的有（）。?A．短期政府债券A)证券投资基金B)商业票据C)银行承兑汇票D)长期企业债券E)?[多选题]212.下列关于金融市场的说法中，正确的有()。A)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C)金融市场包含了金融资产的交易机制D)金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E)其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制[多选题]213.下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A)国内生产总值B)工业增加值C)货币供应量D)国际收支E)上证指数[多选题]214.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括（）。A)还贷支出B)娱乐支出C)教育支出D)保险支出E)旅游支出[多选题]215.按照承保，保险可以分为()。A)原保险B)再保险C)共同保险D)分保险E)重复保险[多选题]216.保险合同的存在形式包括()。A)暂保单B)保险单C)保险凭证D)批单E)保险协议书[多选题]217.下列属于金融衍生工具的有（）。A)普通股B)公司债券C)股指期货D)远期利率协议E)货币互换[多选题]218.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A)国家基本医疗保障计划B)失业风险和就业保障C)利润分享计划D)员工持股计划E)国家住房保障计划[多选题]219.控制型风险管理技术主要表现为()。A)在事故发生前，降低事故发生的频率B)在事故发生时，将损失减少到最低限度C)在事故发生时，降低事故发生的频率D)转移风险E)自留风险[多选题]220.人寿保险可以分为()。A)普通型人寿保险B)年金保险C)健康保险D)疾病保险E)新型人寿保险[多选题]221.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有()。A)自愿B)公平C)公开D)诚实信用E)等价有偿[多选题]222.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?（）A)相对的集中性B)相对较强的自主性C)差异性较大D)分散性E)部分不可逆性[多选题]223.一般情况下，房地产投资的特点包括（）。A)财务杠杆效应B)变现性较好C)价值升值效应D)受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E)变现性较差[多选题]224.投资的目的可以分为（）。A)实现其理财目标B)抵御通货膨胀C)实现资产增值D)取得经常性收益E)实现人生规划[多选题]225.下列属于人身保险新型产品的有（）。A)意外伤害保险B)分红型寿险C)保证保险D)万能型寿险E)投资连结型寿险[多选题]226.财产保险的补偿包括（）。A)对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B)对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C)对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D)对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E)对人身伤害的补偿[多选题]227.重复保险的分摊方式不包括()。A)比例责任分摊方式B)承保责任分摊方式C)超额责任分摊方式D)顺序责任分摊方式E)限额责任分摊方式[多选题]228.黄金投资的方式有()。A)条块现货B)纯金币C)黄金基金D)黄金存折E)纪念金币[多选题]229.证券投资基金具有的特点包括()。A)投资额小、费用低廉B)专业管理、集合理财C)风险共担、利益共享D)分散投资、规模经营E)组合投资、分散风险[多选题]230.世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）。A)总遗产税制度B)分遗产税制度C)子遗产税制度D)专项遗产税制E)总分遗产税制度[多选题]231.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。A)第一页为整页的法律声明B)通篇都用第二人称?您?称谓客户C)第一页是致该客户及其家庭的一封信D)避免使用专业术语E)简单地告诉客户一些财务比率[多选题]232.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。?A)正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度B)客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标C)客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短D)国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整E)理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?[多选题]233.自用性资产的特征套现有()。A)增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B)非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C)可用于近期支出和短期债务的偿还D)可以提供使用价值E)必要时可以变卖[多选题]234.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A)建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B)城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C)邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D)农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E)保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人[多选题]235.下列属于专业理财软件的缺点的有()。A)局限性大B)计算答案不够精准C)操作流程复杂D)内容缺乏弹性E)附加功能少[多选题]236.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)继承或赠与所得的财产E)因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用[多选题]237.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是()。A)参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划B)出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C)住房公积金贷款具有?互助性、普遍性、利率低、期限长?的特点D)住房公积金实行?存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保?的原则E)符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款[多选题]238.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。A)资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标B)收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加C)不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变D)钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上E)钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划[多选题]239.下列有哪些属于外汇?（）A)可自由兑换的外国货币B)外币支票C)汇票D)外币股票E)外币债券第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。()A)正确B)错误[判断题]241.如果贷款学生违约不能如期归还所借贷款，则应该由学生家长负责归还全部贷款。A)正确B)错误[判断题]242.根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。（）A)正确B)错误[判断题]243.工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A)正确B)错误[判断题]244.经历了数十年的发展之后，国内外理财规划服务已从单一的客户家庭的投资活动提出建议，逐步发展到对客户的家庭财产状况进行全面分析和财务资源的综合管理（）A)正确B)错误[判断题]245.GartnerGr。up认为CRM的关键是改善与销售、市场营销、客户服务和支持等领域的客户关系有关的商业流程并实现自动化；CRM既是一套原则制度，又是一套软件和技术。()A)正确