金融-P2P网络借贷平台发展现状及对策研究

]。6.2完善P2P网络信贷行业的资金管理机制首先，需要设置存款银行门槛并规范存款银行的行为。由于存款银行在存款方面扮演非常重要的角色，所以必须规定P2P在线存款和存款银行的门槛和标准来控制管理松懈的现象。同时，遵守《存款管理指引》规则，遵循直接存款，和其他合规方法，逐渐使合规模式合规化。同时，监管机构可以将定期检查与存款银行自查相结合，不断优化存款银行监管计划，促进行业资金管理的标准化。另一方面，银行需要在履行审计职责中及时发现相关问题。为P2P监管部门的提供客观的参考事实和判断标准，使存管银行能够发挥作用。其次，我们必须在点对点的基础上偿还资金，并坚持在整个存款管理流程中实现闭环。这是目前P2P网络存款管理中一个重要但被忽视的问题。即使像拍拍贷、玖富等平台，借款人的还款资金也没有实现点对点，而借款人的还款资金则通过第三方合作伙伴账户支付。在这种情况下，存在以欺诈手段使用还款资金的情况。此外，平台可以方便地自由分配借款人的还款资金。这隐藏了平台的真实逾期数据，这就是为什么国内P2P平台没有逾期数据的原因。在处理借款人的还款路线时，美国和英国的P2P平台都是根据证券经纪人存款系统的模式，以平台的名义收取客户的还款资金，由于监管环境和全面的监管措施，资金转移到平台开立的另一个银行账户。相比之下，中国的第三方存款管理模式，还款资金是在借款人的第三方存管账户进行支付扣除的，这种做法比较好。6.3增强信贷网站的安全性P2P公司进行在线资金转账的过程需要充分利用隐私保护算法，即K-匿名算法。通过处理信息以减少信息泄漏，保证用户注册的个人与财务信息是合法合规真实有效的。同时，用户信息也不会因为网络传输而发生改变。当然，平台必须保证他无法获取他人的数据。这对要求系统是可靠和安全的，毕竟网络借贷系统一旦出现故障，对平台的正常运行会产生严重的影响。为了增强网站的安全性，可以从以下几个方面入手：（1）网络借贷平台应该提高用户的安全意识，推广安全的网上交易。提醒用户禁止浏览陌生、缺乏信用的网站，避免欺诈。禁止访问陌生网络链接以避免病毒。（2）加强计算机软硬件处理突发情况并及时恢复的能力，执行严格的安全监控制度，对突发情况的解决方案进行制定和预演。金融系统要有信息预警的能力和及时恢复的功能，这样贷款业务的运行才能保持稳定。（3）构建全面的信息技术风险监控系统并定期维护，保证网络畅通，系统正常运行。（4）将防火墙及入侵检测技术相结合，从而形成强大的网络保护体系。抵御外网的有害攻击，保护平台的数据、资金、平台网络服务器的安全。6.4对于借款额度的确定更为审慎P2P网络借贷平台应投入更高的热情建设平台信用信息系统，使贷方能够提供个性化介绍，提升信用指标评级体系。因此，在一定程度上，借贷配额增加导致的借贷成功率的负面影响被抵消，同时不应忽视资金方的离线调查，提出大规模融资目标的借款人中，应有项目计划书，以证明该项目的可行性，以消除某些融资方不合规的资金需求。结论本文在相关理论的基础上、结合中国P2P网络平台的发展现状、及现存的主要问题，分析国外P2P平台发展经验，阅读相关书籍及资料，解决了以下几个问题：（1）深入分析了我国P2P网络平台发展现状。（2）得出我国P2P网络平台发展的相关问题。（3）借鉴外国P2P网络平台相关发展经验，对促进中国P2 P平台进一步发展提出对策建议。综上，本文通过文献分析法、案例分析法，对我国P2P网络借贷平台进行研究，对P2P网络借贷平台现状及相关问题进行了分析，并以人人贷为例，结合具体案例分析，得出对我国P2P发展的对策和建议，促使其能够更好的应用在P2P网络借贷平台发展中去，从而使P2P网络借贷平台健康发展。本文在前人研究的基础上,以人人贷为例，合具体案例分析得出对我国P2P发展的对策和建议，希望本文的分析方法和结论能对P2P网络借贷平台未来的发展有所启发。P2P网络借贷平台本身就已是一个巨大的知识宝藏,要将相关的内容全部分析完毕是一项庞大的工程。本文所写的内容仅仅是本人在学习过程中的一个微小的发现与思考,研究得比较粗浅,但也希望能起到抛砖引玉的作用。对于仍需要进一步研究的问题,本人将在未来的学习中努力探索。参考文献[1]SeePaulSlattery,“SquarePegsinaRoundHole:SKCRegulationofOnlinePeer-to-PeerLendingandtheCFPBAlternative”,30YaleJournalonRegulation(2010),p.252.[2]JackR.Magee.Peer-to-peerLendingintheUnitedStates:SurvivingafterDodd-frank,NorthCarolinaBankingInstitute,2011,p.101.[3]吕祚成.P2P行业监管立法的国际经验[J].金融监管研究,2013(09):94-106.[4]谷江波,谭强.我国P2P网贷平台的法律问题研究及风险防控对策[J].企业导报,2014(23):130-132.[5]毕沛然.普惠金融下P2P借贷平台的运营模式及发展策略[J].中国集体经济,2015(06):73-74.[6]董妍.P2P网贷平台风险控制研究[J].兰州学刊,2015(04):133-138.[7]许一帆.P2P网络借贷存在的风险与监管思路初探[J].中国金融电脑,2014(04):81-83.[8]张永亮,张蕴萍.P2P网贷平台法律监管困局及破解:基于美国经验[J].广东财经大学学报,2015,30(05):88-97.[9]陆岷峰,杨亮.关于P2P平台风险评估与监管策略研究——基于P2P平台双重属性视角的分析[J].西南金融,2015(11):45-49.[10]胡文丰.严监管背景下P2P网络借贷平台法律监管制度的完善[J].安徽商贸职业技术学院学报(社会科学版),2018,17(03):55-60.[11]叶文辉.P2P网络借贷风险与监管对策研究——对近期P2P平台集中爆发风险事件的思考[J].金融与经济,2018(10):45-49.[12]王学忠.P2P网络借贷平台监管若干问题的争议与辨析[J].南方金融,2018(10):77-85.[13]陈孝明,陈慧中.P2P网络借贷平台的风险识别与监管研究——基于信息中介视角[J].浙江金融,2017(10):11-18.[14]王峰.我国P2P网络借贷平台风险监管及防范[J].中国流通济,2016,30(11):121-127.

致谢大学生活一晃而过，回首走过的岁月，心中倍感充实，当我写完这篇毕业论文的时候，有一种如释重负的感觉，感慨良多本论文是在蒋缨老师的亲切关怀和悉心指导下完成的，她严肃的科学态度，严谨的治学精神，精益求精的工作作风，深深地感染和激励着我。蒋缨老师不仅在学业上给我以精心指导，同时还在思