中级银行从业资格之中级个人理财综合练习模考A卷带答案

中级银行从业资格之中级个人理财综合练习模考A卷带答案

单选题（共50题）1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C2、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】C3、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】C4、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D5、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A6、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】D7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B8、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B9、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】D10、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A11、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】B12、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A13、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A14、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A15、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】A16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B17、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】B18、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】D19、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】B20、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】C21、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】B22、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】C23、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】A24、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】C25、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】C26、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】B27、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A28、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】D29、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】A30、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C31、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】C32、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D33、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D34、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】D35、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A36、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】B37、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】B38、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】B39、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】B40、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】B41、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】A42、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D43、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】A44、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D45、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】B46、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】A47、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D48、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C49、下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D50、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金【答案】B多选题（共25题）1、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】BCD2、保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现()。A.风险保障的目的B.储蓄投资的目的C.财产安排的目的D.合理避税的目的E.遗产规划的目的【答案】ABC3、客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【答案】ABC4、普通股票股东享有的权利主要包括()。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】ABD5、继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。A.遗嘱继承人对继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人【答案】BCD6、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】ACD7、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是()。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小【答案】AC8、证券投资基金具有的特点包括()。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险【答案】BC9、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】CD10、影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数【答案】ABCD11、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】BC12、下列关于家庭结余的说法，正确的有（）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】AD13、下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是（）。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种对守成者造成的进入威胁就会较小D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】AC14、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD15、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】ABC16、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（??）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险【答案】ABCD17、理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】ACD18、对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的（）A.对股东和企业关键人物的风险进行管理B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率C.为降低意外灾害，事先防范购买财产保险D.为防止人员流失为员工提供养老保险，养老保险E.为降低成本尽量减少保险支出【答案】BCD19、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。A.客户投资性负债率较高B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高C.客户消费性负债率较高D.客户自由结余占总结余的比率较高E.客户自用性负债比率较高【答案】AB20、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】ABD21、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】ACD22、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】BC23、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为（）。A.强制性B.灵活性C.固定性D.补偿性E.无偿性【答案】AC24、商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.未建立相关风险管理制度和管理体系C.未按规定进行客户评估的D.挪用单独管理的客户资产的E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的【答案】AC25、客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【答案】ABC大题（共10题）一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投()元，方可弥补教育金缺口。【答案】郑女士每月初应投资的金额=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。四、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，C