高级经济师考试金融专业(习题卷12)

试卷科目：高级经济师考试金融专业高级经济师考试金融专业(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高级经济师考试金融专业第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.自2005年7月我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8.2765变为2013年7月26日的1：6.1720，这表明人民币对美元已经有较大幅度的().A)法定升值B)法定贬值C)升值D)贬值答案:C解析:本题考查人民币汇率形成机制改革。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。美元对人民币的汇率由1：8.2765变为2013年7月26日的1：6.1720，说明人民币升值。AB选项，法定升值，法定贬值时官方政府干预的结果，与我国汇率制度不符。D选项，贬值属于描述错误。[单选题]2.风险价值法(VaR法)主要用于()的评估。A)信用风险B)市场风险C)汇率风险D)投资风险答案:B解析:市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。[单选题]3.银行承受的国家风险实质是()。A)信用风险B)市场风险C)违约风险D)法律风险答案:C解析:国家风险是指银行在跨国经营活动中，由于借款人所在国家的主权行为所引起损失的可能性。其实质上是一种违约风险，将其单独作为风险的一个种类，是因为相对于私人部门而言，此类风险同国家主权密切相关的特殊性。[单选题]4.在农村信用社基础上改制组建()是中国农村金融体系改革的一大突破。A)农村合作银行B)农村商业银行C)农村互助基金会D)农村担保机构答案:B解析:我国首批三家股份制农村商业银行于2001年11月28日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建完成。在农村信用社基础上改制组建股份制商业银行，是中国农村金融体系改革的一大突破。[单选题]5.监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为()。A)单个风险暴露B)整体风险暴露C)大额风险暴露D)小额风险暴露答案:C解析:监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险会过于集中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严重风险，产生大额风险暴露。[单选题]6.()以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。A)受益人B)委托人C)委托人和受托人D)受托人答案:D解析:在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，原则上仅以信托财产为限承担有限清偿责任。我国《信托法》也明确规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。[单选题]7.在发行时明确披露预期收益率或预期收益率区间的理财产品是()。A)预期收益率型理财产品B)非估值型理财产品C)保本型理财产品D)净值型理财产品答案:A解析:估值型理财产品可分为净值型理财产品和预期收益率型理财产品，预期收益率型理财产品是指在发行时明确披露预期收益率或预期收益率区间的理财产品。[单选题]8.（）是指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。A)金融监管B)金融风险C)金融安全D)金融调控答案:C解析:金融安全是指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。[单选题]9.构建绿色金融组织体系为商业银行开展绿色金融的节奏中的（）。A)第一步B)第二步C)第三步D)第四步答案:B解析:商业银行开展绿色金融的节奏：第一：制定绿色金融发展规划。深入研究我国建设美丽中国总体部署及金融需求，加快制定适合商业银行业务特点的绿色金融发展规划；第二：构建绿色金融组织体系。全面提高商业银行绿色金融管理水平和运行效率，设计与之相匹配的组织体系和管理机制；第三：明确绿色金融的重点领域与重点项目。以全国及各地区主体功能区规划、绿色产业发展规划、环境资源保护制度等为指引，结合各区域的资源禀赋优势和环境承载能力，圈定重点支持的绿色产业，并积极参与各地绿色项目认定标准制定，精准服务优质绿色项目。[单选题]10.下列有关IS－LM曲线说法错误的是()。A)IS曲线上的点表明商品市场达到了均衡B)LM曲线上的点表明货币市场达到了均衡C)IS－LM曲线的交点表明商品市场和货币市场均达到了均衡D)IS－LM曲线涉及对外贸易和外资答案:D解析:IS－LM曲线没有涉及对外贸易和外资，基本上是对封闭式经济体系的阐述。在开放经济条件下，如果加入国际收支(BP)的内容，就发展成了IS－LM－BP模型。[单选题]11.规定了欧洲货币联盟四个趋同标准的条约是()。A)《马德里条约》B)《阿姆斯特丹条约》C)《稳定与增长公约》D)《马斯特里赫特条约》答案:D解析:1991年12月，欧共体在荷兰马斯特里赫特峰会上签署《关于欧洲经济货币联盟的马斯特里赫特条约》，该条约规定了欧洲货币联盟四个趋同标准。[单选题]12.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元的次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行?高山案?爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过?背书转让?形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)中国银行发行次级债补充其附属资本，按?巴塞尔协议?规定，附属资本最高不得超过()。A)注册资本的100％B)加权风险资产的8％C)核心资本的100％D)资产总额的8％答案:C解析:[单选题]13.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是()。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局答案:D解析:国家外汇管理局成立于1979年3月，其主要职责之一就是：拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。此外，外汇管理局还承担了其他外汇管理的职责。[单选题]14.不属于国际资本流动的积极作用的是（）。A)提高全球经济效益B)加速世界经济的国际化进程C)促进技术传播和投资方式的多元化D)债务危机答案:D解析:本题考查国际资本流动的经济影响。国际资本流动的积极作用：（1）提高全球经济效益；（2）加速世界经济的国际化进程；（3）促进技术传播和投资方式的多元化。国际资本流动的消极作用：（1）债务危机；（2）货币危机。[单选题]15.为客户利益诚实守信、勤勉尽职地从事相关业务活动体现的商业银行开展理财业务时应遵循的基本原则是()。A)客户利益至上原则B)公平、公正、公开原则C)遵守产品独立性原则D)?卖者有责、卖者自负?原则答案:A解析:商业银行开展理财业务时应遵循客户利益至上原则，切实履行受人之托、代人理财的职责，避免利益冲突，忠实履行善良管理人的注意义务，为客户利益诚实守信、勤勉尽职地从事相关业务活动。[单选题]16.以下关于信托的说法正确的是()。A)信托财产是信托成立的前提和基础B)信托是一种以信任和诚信为核心的法律关系C)委托人以自己的名义管理或者处分信托财产D)受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务答案:D解析:A项，信任和诚信是信托成立的前提和基础；B项，信托财产是信托关系的核心；C项，受托人以自己的名义管理或者处分信托财产。[单选题]17.()是指A公司通过收购B公司股权的方式，掌控B公司的经营管理和决策权，但A与B公司仍旧是相互独立的企业法人。A)控股与被控股关系B)吸收合并C)新设合并D)公司控制答案:A解析:[单选题]18.在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有()。A)金价、汇价的变动B)信贷收支状况C)财政收支状况D)进口与出口状况答案:A解析:[单选题]19.衡量银行资产好坏程度的方法很多，以银行机构传统的业务贷款来讲，一般根据贷款风险发生的可能性，将贷款划分成不同的类别。国际通行的做法是将其分为若干类，其中为优良贷款的是()。A)关注贷款B)次级贷款C)可疑贷款D)损失贷款答案:A解析:国际通行的做法是将资产分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，后三类贷款为不良贷款。[单选题]20.若双方合作，可采用的套利方式是()。A)利率互换套利B)商品互换套利C)货币互换套利D)信用互换套利答案:A解析:[单选题]21.我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种()管理模式。A)最优的外汇储备总量B)国际通行的外汇储备结构C)积极的外汇储备D)传统的外汇储备答案:C解析:积极的外汇储备管理模式的实现路径包括：①由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理；②货币当局本身的外汇管理转型，由传统的外汇储备管理转向积极的外汇储备管理，将超额的外汇储备置于货币当局建立的投资组合之中。[单选题]22.金融要改善服务功能，关键是要对实体经济的内在价值?会发现??看得懂?和?信得过?。是推进国家治理体系和治理能力现代化的（）着力点。A)构建产业内嵌的自我成长型金融体系B)需要搭建赋能型金融生态C)金融自身要追求更加开放、有?韧性?的发展D)构建产业内嵌的被动成长型金融体系答案:B解析:打造现代金融体系，推进国家治理体系和治理能力现代化的着力点之一是需要搭建赋能型金融生态。金融要改善服务功能，关键是要对实体经济的内在价值?会发现??看得懂?和?信得过?。[单选题]23.若英国出口公司于2013年12月1日向加尔各答进口银行作提示，加尔各答银行当即承兑，英国出口公司进而要求当即贴现，当日的日贴现率为0.2‰，则按复利贴现，该票据贴现后可得金额()美元。A)58223B)59213C)59280D)58924答案:A解析:[单选题]24.短期利率期货通常以()为标的资产。A)协议存款B)政府债券C)外汇D)LIBOR利率答案:A解析:利率期货分为短期利率期货和中长期利率期货，短期利率期货通常以协议存款为标的资产，而中长期利率期货通常以政府债券作为标的资产。[单选题]25.市场风险在类型上不包括()。A)利率风险B)汇率风险C)法律风险D)投资风险答案:C解析:市场风险在类型上分为三种：①汇率风险，是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；②利率风险，是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；③投资风险，是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。[单选题]26.（）是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。A)金融制度B)金融市场C)金融机构D)金融服务答案:D解析:金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。[单选题]27.在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是()。A)全额包销B)尽力推销C)余额包销D)混合推销答案:C解析:余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。A项，全额包销是指投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。B项，尽力推销是指承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。[单选题]28.不属于金融监管的手段的是（）。A)委托稽核B)内部稽核C)现场检查D)非现场检查答案:B解析:金融监管的主要手段：1.现场检查2.非现场检查3.委托稽核。[单选题]29.点名时间属于众筹中()。A)募捐制众筹B)奖励制众筹C)借贷制众筹D)股权制众筹答案:B解析:按照募资的形式，众筹分为：①募捐制众筹，个人以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报；②奖励制众筹，部分项目出资人可能会得到一些小礼品或预售产品作为回报，如点名时间；③借贷制众筹，个人借钱给一个项目或企业，预期得到偿还，并希望得到一定的财务回报；④股权制众筹，个人投资于一个实体以期获得实体的股份或分享实体未来的利润。[单选题]30.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是()。A)?先外币，后本币；先贷款，后存款?B)?先本币，后外币；先贷款，后存款?C)?先外币，后本币；先存款，后贷款?D)?先本币，后外币；先存款，后贷款?答案:A解析:我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为?先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额?。[单选题]31.()融资租赁公司以为中小企业服务为主，受监管约束少、灵活性高、创新能力强。A)银行系B)保险系C)厂商系D)独立第三方答案:D解析:根据股东背景和运营主体的不同，我国融资租赁公司可分为银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司和独立第三方融资租赁公司三类。其中，独立第三方融资租赁公司以为中小企业服务为主，优势在于受监管约束少、灵活性高、创新能力强，劣势在于融资成本相对较高、企业信用信息量较少。[单选题]32.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元的次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行?高山案?爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过?背书转让?形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是()。A)经纪商B)承销商C)做市商D)自营商答案:B解析:[单选题]33.金融市场的规模和发展程度决定于()。A)市场成熟度B)市场交易主体的数量C)国家政策D)交易频繁程度答案:B解析:在金融市场上，市场主体具有决定性意义。市场交易主体的数量决定着金融工具的数量和种类，进而决定了金融市场的规模和发展程度。[单选题]34.商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。A)事前管理B)事中管理C)市场管理D)机制管理答案:A解析:过程管理是指针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。对商业银行而言，主要有以下三个方面：①事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理，在此阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，要分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的?5C??3C?分析；②事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理；③事后管理在于商业银行在贷款完全回收以后的管理。[单选题]35.属于以股东财富或净资产状况作为指标的优势是（）A)反映企业的资产状况B)反映企业的负债状况C)同时考察企业短期获利和长期创利情况D)揭示企业盈利答案:C解析:以股东财富或净资产状况作为指标，具有以下优势：1.同时反映企业资产和负债状况；2.同时考察企业短期获利和长期创利情况；3.同时揭示企业盈利和风险情况。[单选题]36.金融体系的发展程度本质上由()决定。A)金融体系结构B)金融体系监管C)金融工具D)金融市场答案:A解析:根据美国经济学家麦金农和肖提出的金融发展理论，金融体系的发展对于经济发展有深刻的影响，金融体系的发展程度本质上由金融体系结构决定，金融体系结构实际上就是金融工具和金融机构的相对规模。[单选题]37.在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。A)松的财政政策B)松的货币政策C)本币贬值D)刺激进口答案:C解析:调节国际收支逆差的宏观经济政策包括：①紧的财政政策；②紧的货币政策；③本币法定贬值或贬值等政策。[单选题]38.下列关于金融监管机构说法错误的是()。A)依法行使审批或核准权B)依法办理基金备案C)对基金违法违规行为进行查处D)承担着重要的一线监控职责答案:D解析:为了保护基金投资者的利益，世界上不同国家和地区都对基金活动进行严格的监督管理。基金监管机构通过依法行使审批或核准权：依法办理基金备案，对基金管理人、基金托管人及其他从事基金活动的中介机构进行监督管理，对违法违规行为进行查处。D项，证券交易所对基金的投资交易行为承担着重要的一线监控职责。[单选题]39.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A)同业拆借B)商业票据C)回购协议D)大额可转让定期存单答案:C解析:证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。[单选题]40.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。A)交易动机形成的交易需求B)投机动机形成的投机需求C)预防动机形成的交易需求D)投资动机形成的投资需求答案:B解析:凯恩斯认为，人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。其中，由交易动机和预防动机决定的货币需求与收入成正比；基于投机动机的货币需求与利率成反比。[单选题]41.（）是指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。A)统一协调B)纵向协调C)横向协调D)交叉协调答案:B解析:金融监管的统一协调包括横向协调和纵向协调，横向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应，纵向协调是指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。[单选题]42.以下不属于互联网金融业务的为（）。A)第三方支付（小额支付）B)金融产品的网络销售C)网络融资D)营运资金贷款答案:D解析:金融组织创新增加了金融业态的多样性，除了传统的金融业务，还兴起了第三方支付（小额支付）、金融产品的网络销售、网络融资等互联网金融业务，这使金融的服务能力增强，但也增加了监管难度。[单选题]43.通过深化改革推动金融企业建立（），是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分，对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。A)现代企业制度B)传统企业制度C)现代金融机构制度D)传统金融机构制度答案:A解析:通过深化改革推动金融企业建立现代企业制度，是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分，对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。[单选题]44.在市场经济条件下，社会总需求是指()。A)消费需求和投资需求B)进口需求和出口需求C)全社会固定资产投资总额D)有货币支付能力的总需求答案:D解析:[单选题]45.下列关于汽车金融公司说法错误的是()。A)经中国人民银行批准设立B)能够推动汽车消费升级C)支持汽车产业发展D)促进金融服务水平提升答案:A解析:A项，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。[单选题]46.在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是()。A)非调节型货币政策B)扩张型货币政策C)调节型货币政策D)紧缩型货币政策答案:C解析:调节型货币政策是指中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币供应量。大部分国家采取这种类型的货币政策。各国中央银行一般不采用非调节型的货币政策。[单选题]47.我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。假定按8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过()亿元。A)115B)120C)125D)130答案:C解析:[单选题]48.20世纪70年代后期，?滞胀?的出现使许多经济学家对()产生了怀疑。A)需求拉上论B)成本推进论C)不平衡增长模型D)北欧模型答案:A解析:需求拉上论认为，当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。但滞涨的表现却是，在经济远未达到充分就业时，物价就持续上涨，失业也不断地增加，这就表明总供给小于总需求不是产生通货膨胀的原因。[单选题]49.中国外汇交易中心采用的组织形式是（）。A)股份制B)社员制C)会员制D)轮值制答案:C解析:本题考查人民币汇率制度。1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。4月1日，银行间外汇市场--中国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先原则。[单选题]50.根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济加速趋热或处于过热阶段时，其中央银行实施货币操作的目标应该是()。A)增加货币需求量B)增加货币供应量C)减少货币供应量D)减少货币需求量答案:C解析:在经济加速趋热或处于过热阶段，供给不足，需求过旺，如减少货币供应，可以压缩需求，避免经济进入过热。[单选题]51.狭义的金融创新一般指（）的创新。A)金融工具B)金融产品C)金融组织D)金融市场答案:A解析:狭义的金融创新一般指金融工具的创新，广义的金融创新则包括金融产品、金融组织、金融市场、金融制度等金融领域内一切新要素和新组合的出现。[单选题]52.目前，我国记账式国债采用的发行方式是()。A)行政分配B)承购包销C)邀请招标D)公开招标答案:D解析:公开招标方式是一种市场化的国债发行方式，通过投标人直接竞价来确定发行价格(或利率水平)，发行人将投标人的标价自高向低排列，发行人从高价(低利率)选起，直到达到预定发行数额为止。目前，我国记账式国债完全采用公开招标方式。[单选题]53.实行非调节型货币政策的理由是()。A)在短期内货币供应量难以调节B)在长期内货币供应量会自动调节C)在短期内货币供应量会自动调节D)在长期内货币供应量难以调节答案:C解析:非调节型货币政策，是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。其理由是在较短时期内，货币供应量的增减会自动地得到调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。[单选题]54.我国外汇市场的监管者是（）。A)国家外汇管理局B)中国证监会C)中国银保监会D)中国人民银行答案:D解析:本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排。中国人民银行的职责（20项）干抓总工作，负责领导工作总结起来是以下几个方面：（1）发行的银行：发行、管理人民币流通。（2）银行的银行：监督银行间各种市场（债券市场、货币市场、票据市场、外汇市场、黄金市场），制定规范金融控股公司的规则并执行，承担最终贷款人的责任。（3）国家的银行：经理国库、开展国际金融合作、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。（4）监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、负责宏观审慎管理框架、拟订金融业重大法律法规、制定货币政策、信贷政策、人民币汇率政策，牵头负责系统性金融风险防范和应急处置、负责重要金融基础设施建设规划、统筹金融统计制度、金融信息化、国家支付体系建设、反洗钱和反恐怖融资工作、社会信用体系（征信）建立、从事金融业务活动、管理国家外汇管理局等。[单选题]55.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A)吸收存款，融通资金B)受人之托，代人理财C)项目融资D)规避风险，发放贷款答案:B解析:信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是?受人之托，代人理财?。[单选题]56.实行（）可以保护和扶持国有企业，通过压低存款利率，从而保持较低利率贷款来补贴国有企业。A)汇率管制B)货币管制C)贷款管制D)利率管制答案:D解析:实行利率管制可以保护和扶持国有企业，通过压低存款利率，从而保持较低利率贷款来补贴国有企业。[单选题]57.《商业银行理财产品销售管理办法》对银行理财产品销售的禁止性规定不包括()。A)商业银行不得销售无风险评级的理财产品B)任何情况下，商业银行不得承诺高于同期存款利率的保证收益率C)不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标D)不得采用抽奖方式销售理财产品答案:B解析:B项，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。[单选题]58.欧洲货币市场是指专门从事()的市场。A)美元存放与借贷B)欧元存放与借贷C)境内货币存放与借贷D)境外货币存放与借贷答案:D解析:欧洲货币市场(EurocurreceyMarket)是专门从事境外货币存放借贷的市场。广义上，欧洲货币就是在货币发行国境外流通的货币，或者说是在市场所在地流通的外国货币。[单选题]59.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是()。A)外汇供给小于外汇需求B)外汇供给大于外汇需求C)外汇汇率上涨D)外汇汇率无变化答案:B解析:国际收支大体上能够反映外汇市场的供求状况。国际收支出现顺差，在外汇市场上表现为外汇需求小于供给，从而引起外汇贬值，本币升值，外汇汇率下跌。[单选题]60.属于狭义金融监管的是（）。A)金融监管当局对业务活动实施的监督管理B)金融机构内部的控制与稽核C)同业自律性组织的监管D)社会中介组织的监管答案:A解析:狭义上的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义上的金融监管是在狭义的金融监管的基础上，另外包括金融机构内部的控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。第2部分：多项选择题，共38题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]61.2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。为了控制从我国进口汽车零部件时的汇率风险，被并购的公司可以采取的方法有()。A)进行远期外汇交易B)进行利率期货交易C)进行货币期货交易D)进行利率期权交易答案:AC解析:[多选题]62.2008年的物价形势导致的负面影响有()。A)企业利润下降B)实际消费水平下降C)流通领域过度投机D)债权人受损失答案:BCD解析:[多选题]63.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消该监管体制的缺陷是()。A)监管成本高B)缺乏金融监管的竞争性C)容易导致金融监管的官僚主义D)容易出现重复交叉监管或监管真空中答案:AD解析:[多选题]64.某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为600万元，利率为6％，期限2年，贷款为贴现发放。根据上述材料回答下列问题：该银行信贷人员要完成对客户自身项目的了解，必须完成的步骤有()。A)贷款面谈B)信用调查C)现金状况调查D)财务分析答案:ABD解析:[多选题]65.关于经常账户，下列说法中正确的有()。A)国民收入与国内吸收之间的差额B)与各国储蓄、投资状况之间的差异密切相关C)是进出口的直接反映D)常常可以体现一国的国际竞争力水平E)是一国吸引外资状况的直接反映答案:ABCD解析:金融账户是一国吸引外资状况的直接反映。[多选题]66.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括()。A)商业银行效益B)企业效益C)货币供应量D)信用总量E)利率和汇率答案:CDE解析:货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。货币政策涉及的宏观国民经济总量包括：货币供应量、信用总量、利率和汇率。[多选题]67.下列关于国际货币基金组织对于货币层次划分的表述中，正确的有()。A)国际货币基金组织把货币划分为两个层次B)国际货币基金组织把货币划分为三个层次C)按照国际货币基金组织的划分M0=M1+活期存款D)按照国际货币基金组织的划分M0为流通于银行体系之外的现金E)我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分一致答案:BD解析:国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：M0=流通于银行体系之外的现金；M1=M0+活期存款(包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款)；M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券(包括国库券)。E项，我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分不一致。[多选题]68.与其他储备资产相比，特别提款权主要有()的特点。A)不具有内在价值B)是纯粹账面上的资产C)分配极不均匀D)具有严格限定的用途E)以美元为主答案:ABCD解析:与其他储备资产不同，SDR具有自身的特点：①它不具有内在价值，是IMF人为创造的、纯粹账面上的资产，因此它也被称作?纸黄金?；②它不像黄金和外汇那样通过贸易或非贸易交往取得，也不像储备头寸那样以所缴纳的份额作为基础，而是由IMF按份额的一定比例无偿分配给各成员国；③它具有严格限定的用途，可用于偿付国际收支逆差，或偿还IMF的贷款，但不能兑换黄金和用于国际之间的一般支付，它只能在IMF及各国政府之间发挥作用，任何私人企业不得持有和运用，不能直接用于贸易或非贸易的支付。[多选题]69.按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有()。A)操作风险B)投资风险C)市场风险D)信用风险E)国家风险答案:ACD解析:商业银行风险的分类：①按风险产生环境划分：静态风险和动态风险；②按风险产生原因划分：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、操作风险和法律风险；③按《巴塞尔新资本协议》，商业银行风险主要有：信用风险、市场风险和操作风险。[多选题]70.商业银行利润总额的构成包括()。A)购买企业股票利得B)证券交易佣金收入C)营业利润D)投资收益E)营业外收支净额答案:CDE解析:商业银行利润总额由以下三部分构成：①营业利润，它是在一定营业周期内提供劳务所获收入超过提供劳务所发生成本的差额部分；②投资收益，它是通过投资(如购买有价证券等)所获得的收益；③营业外收支净额，它是银行发生的非常项目收支净额，即在正常业务经营活动以外发生的非常的、偶然的事项所产生的盈利和损失。[多选题]71.下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是()。A)道义劝告B)贷款限额C)利率限制D)流动性比率E)窗口指导答案:BCD解析:直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，直接控制金融机构尤其是商业银行的信用活动。直接信用控制包括：①贷款限额；②利率限制；③流动性比率；④直接干预。AE两项属于间接信用控制。[多选题]72.夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态，优化产业治理体系，从消费者保护以及（）等方面支撑金融科技健康有序发展。A)技术攻关B)法规建设C)信用服务D)标准规范E)盈利规划答案:ABCD解析:夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态，优化产业治理体系，从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、消费者保护等方面支撑金融科技健康有序发展。[多选题]73.中国证券监督管理委员会的主要职能包括()。A)建立统一的证券期货监管体系B)对证券期货监管机构实行垂直领导C)提高信息披露质量D)注重证券期货市场金融风险的防范和化解工作E)只对市场运营进行集中监管答案:ACD解析:证监会的主要职能有：①建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理；②加强对从事证券期货中介业务的机构的监管，提高信息披露质量；③加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作；④负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章；⑤统一监管证券业。[多选题]74.金融租赁公司面临的操作风险可以通过()得到控制。A)完整的账簿和交易记录B)基本的内部控制和独立的风险管理C)清晰的人事限制D)风险管理及控制政策E)资产方与央行确定的贷款基准利率挂钩答案:ABCD解析:E项属于金融租赁公司应对市场风险的通常做法。[多选题]75.在直接融资领域中，直接金融机构的服务对象主要是()。A)存款人B)投资者C)企业D)筹资者E)银行金融机构答案:BD解析:直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等。[多选题]76.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则和()。A)成本管理的科学化原则B)成本结构合理化原则C)成本价值化原则D)成本补偿原则E)成本责任制原则答案:AE解析:成本管理是商业银行财务管理的核心内容，而成本核算又是银行经济核算的重要环节。在成本管理中要遵守以下基本原则：①成本最低化原则；②全面成本管理原则；③成本责任制原则；④成本管理的科学化原则。[多选题]77.以下关于我国利率市场化改革，说法正确的是（）。A)Shibor是单利、无担保、批发性利率B)报价行的贷款基础利率报价平均利率为各报价行自主报出本行贷款基础利率报价的加权平均数C)利率市场化是将利率的决定权交给消费者D)目前我国的利率管制基本放开E)健全利率的市场化形成、传导和调控机制已经形成答案:ABD解析:本题考查我国的利率市场化知识点。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率，故A项正确。贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减产生。在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外公布，故B项正确。利率市场化就是将利率的决定权交给市场，故C项错误。截至目前我国的利率管制基本放开，健全利率的市场化形成、传导和调控机制是当前和未来的努力方向，故D项正确，E项错误。[多选题]78.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有()。A)财务公司B)期货公司C)信托投资公司D)金融租赁公司E)金融资产管理公司答案:ACDE解析:中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信用投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。B项，期货公司由中国证监会负责监管。[多选题]79.《金融科技发展规划（2019-2021年）》明确了未来三年金融科技工作的（）和保障措施。A)指导思想B)基本原则C)发展目标D)重点任务E)监管原则答案:ABCD解析:《金融科技发展规划（2019-2021年）》规划明确了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。规划提出到2021年，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。[多选题]80.下列属于国家风险的有()。A)延期偿付B)利息增加C)债务重组D)行政管制E)拒绝偿付答案:ACDE解析:国家风险的具体表现包括：拒绝偿付、延期偿付、无力偿付、利息削减、债务重组、行政管制等。[多选题]81.主要的系统性风险监管工具包括（）。A)引入逆周期监管的政策工具B)强化对具有系统性重要影响的大型、关联性强的金融机构的监管确定导致风险情景发生的冲击事件（导火索）C)将金融监管范围拓展至覆盖所有重要的金融产品、金融机构D)将金融监管范围拓展至覆盖所有重要的金融市场E)确定金融脆弱性的来源答案:ABCD解析:主要的系统性风险监管工具包括：引入逆周期监管的政策工具；强化对具有系统性重要影响的大型、关联性强的金融机构的监管确定导致风险情景发生的冲击事件（导火索）；将金融监管范围拓展至覆盖所有重要的金融市场、金融产品、金融机构。[多选题]82.证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为()。A)股票账户B)债券(回购)和基金账户C)现金账户D)保证金账户E)B股账户答案:AB解析:按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为股票账户、债券(回购)和基金账户。股票账户可以用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金以及其他上市证券；债券账户和基金账户则是只能用于买卖上市债券(回购)和上市基金的一种专用型账户。[多选题]83.证券投资基金的种类包括()。A)开放式基金B)封闭式基金C)对冲基金D)非交易所交易基金E)交易所交易基金答案:ABCE解析:[多选题]84.从世界各国的传统看，主要的金融监管模式有()。A)分业经营、集中监管B)分业经营、分业监管C)混业经营、混业监管D)混业经营、集中监管E)混业经营、分散监管答案:BD解析:金融监管模式是指一国对金融机构经营所采取的监管方式。从世界各国的传统来看，主要有两种模式：即分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。[多选题]85.下列属于银行风险产生的客观因素的有()。A)经济政策调整B)对风险缺乏认识和防范准备C)贴现率变化D)疏于管理E)政治体制变革答案:ACE解析:商业银行风险产生的客观原因在于，现代银行是经济活动的核心和枢纽，受外部客观环境制约程度高，任何客观形势的变化都会对商业银行经营产生影响，造成银行经营困难，形成银行风险，如：政治体制变革，经济政策调整，宏观金融政策变动，利率、汇率、中央银行再贷款、贴现率的变化，金融监管当局的监管，同业竞争，国际经济环境变化，自然灾害、意外事故等。[多选题]86.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A)缺口分析B)情景模拟C)流动性压力测试D)久期分析E)外汇敞口与敏感性分析答案:BC解析:资产负债管理方法主要包括：①前瞻性动态管理方法，指情景模拟和流动性压力测试两种方法；②缺口分析；③久期分析；④外汇敞口；⑤敏感性分析。[多选题]87.从信托业发展历程看，信托的功能主要包括()。A)财产分配功能B)融通资金功能C)社会投资功能D)风险隔离功能E)社会公益服务功能答案:BCDE解析:信托的功能有：①财产管理功能，财产管理功能是信托业首要和基本的功能；②融通资金功能，信托实施财产管理的过程中伴随着货币资金的融通过程；③社会投资功能，通过开办信托业务参与社会投资是信托业的一项重要功能；④风险隔离功能，信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离；⑤社会公益服务功能，信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务。[多选题]88.按照外汇交易的支付通知方式可以将汇率分为()。A)即期汇率B)远期汇率C)电汇汇率D)信汇汇率E)票汇汇率答案:CDE解析:根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率划分为即期汇率与远期汇率。根据外汇交易的支付通知方式，可以将汇率划分为电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率。[多选题]89.商业银行人力资源开发与管理的内容有()。A)改革人事制度B)人力资源规划C)员工绩效评价D)员工考核和任用E)人力资源激励制度答案:BCDE解析:商业银行人力资源开发与管理的主要内容包括：①人力资源规划；②员工的考核和任用；③人力资源的激励制度；④员工绩效评价；⑤人力资源的心理及智能开发；⑥人力资源的环境开发。[多选题]90.治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括()。A)紧缩性的消费政策B)紧缩性的财政政策C)紧缩性的收入政策D)紧缩性的货币政策E)收入指数化答案:BD解析:通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。[多选题]91.融资租赁的基本功能包括()。A)融资B)投资C)产品促销D)资产管理E)风险隔离答案:AB解析:CD两项是融资租赁的扩展功能；E项是信托的功能。[多选题]92.国际债券基本分类包括()。A)外国债券B)欧洲债券C)扬基债券D)武士债券E)美国债券答案:AB解析:国际债券分为外国债券和欧洲债券：前者是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。后者是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。例如，墨西哥政府在东京发行的美元债券就属于欧洲债券。[多选题]93.我国金融机构市场退出方式主要包括（）。A)分立或合并B)接管C)撤销D)吊销经营许可证E)破产答案:BCE解析:我国金融机构市场退出方式主要包括接管、解散、撤销和破产