跨境支付与结算-第三章 线上支付与结算方式

跨境支付与结算跨境电商支付与结算综述线下支付与结算方式线上支付与结算方式国内跨境电商支付与结算平台01020304目录国外跨境电商支付与结算平台跨境电商支付与结算的金融分析跨境电商支付与结算的税务分析跨境电商支付与结算的技术分析05060708目录线上支付与结算方式第三章第3章

线上支付与结算方式3.1

网上银行支付

3.2国际信用卡支付 3.3第三方支付 3.4线上支付方式的风险及防范措施引例春节期间银联网上交易金额创新高根据中国银联的数据,在2021年的春节七天(从除夕到正月初六),银联的网上交易金额是1.38万亿元,比上年增长4.8%比去年同期新高。其中，除夕交易额3572亿元，同比增长7.1%，交易量同比增长10.4%。移动支付网络也注意到，云闪付APP交易和转账交易数量分别增长了30.7%和34.4%。据报道,“就地过年”倡议在许多地方,为了更好的满足消费者的支付需求,中国银联进行了大量的准备工作与各商业银行,支付机构和其他产业,建立了全面合作机制,以确保平稳有序的支付,确保系统的安全稳定运行交易高峰期间的春节。目前银联在两地之间形成了多中心分布式架构，可以实现多中心系统的快速切换，支持每秒24万笔交易。与假日消费密切相关的行业交易额同比快速增长。吃、购、行、娱构成了春节假期消费者日常消费的主力军。值得注意的是，在跨境消费方面，内地到澳门的客流逐渐回升。与去年相比，从除夕到正月初六，中国在澳门发行的银联卡交易量同比增长35%以上，银联卡二维码交易量增长60%以上。另一方面，根据非银行支付机构网络支付清算平台的网络连接数据，从除夕到正月初六，该平台共办理机构间网络支付交易79.37亿笔，金额4.98万亿元，日均同比分别增长66.61%和84.07%。其中，除夕夜交易量最高，每天超过16.51亿笔，同比增长45.10%。除夕之夜，联网平台交易处理峰值超过67400笔/秒，系统成功率100%思考：什么是银联支付？从以上案例中可看出我国境内消费与跨境消费的支付方式呈现何种趋势？3.1网上银行支付3.1.1网上银行简述网银支付，即网上银行支付，是一种即时到账交易。网银支付是中国银联最为成熟的在线支付功能之一，也是国内电子商务企业与跨境电商企业开展线上交易不可或缺的支付方式。1.网银支付的特点网上银行支付具有稳定易用、安全可靠的特点。具体来看，网银支付的特点如下。第一，高效、低成本接入银行。第二，无须开发即可集成。第三，支付网关轻松接入。3.1网上银行支付3.1.1网上银行简述2.网上银行的优势(1)．大大降低银行经营成本，有效提高银行的盈利能力(2)．无时空限制，有利于扩大客户群体(3)．有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务3.1网上银行支付3.1.2网上银行的分类一、按照有无实体网点

1.完全依赖于互联网的无形的电子银行，也称“虚拟银行”

2.传统银行利用互联网为客户提供在线服务主要形式3.1网上银行支付3.1.2网上银行的分类二、按照服务对象分类

1.个人网上银行

2.企业网上银行3.1网上银行支付3.1.3网上银行支付与结算的流程客户浏览商品、选择货物、填写网络订单客户确认信息、提交订单商家服务器检查并确认订购信息、发送支付信息到支付网关银行验证验证确认支付信息银行划拨资金商家发送货物3.2国际信用卡支付3.1.3网上银行支付与结算的流程案例分析1-中国银行跨境支付购汇第一步，打开中国银行手机App，设置好用户名及密码，点击“跨境汇款”按钮。第二步，进入“跨境汇款”页面后，选择“外币跨境汇款”选项。第三步，进入向“境外中行”汇款页面后，在弹出的窗口填写“收付款人信息”。第四步，“收付款人信息”填写完毕后，点击“下一步”按钮，确认交易信息。第五步，如果已经买好了外汇或账上有外币存款（现汇非现钞），汇款人则可以直接填写汇款信息。如果网银账户上只有人民币却无外币，则要先进行购汇。第六步，购汇完成之后，所有信息录入完毕，检查收款人的名称、账号、地址、金额，系统提示选择安全工具后进行再次确认，验证安全工具后，款项划出，完成整个网银跨境支付流程。3.2国际信用卡支付3.1.3网上银行支付与结算的流程案例分析2-中国银行跨境收入结汇第一步，打开中国银行手机App，设置好用户名及密码，点击“跨境收款”按钮。第二步，进入“跨境收款”页面后，选择收款方式。第三步，进入“收取西联汇款”页面后，“选择收款币种”，填写“汇款解付确认码”。第四步，点击“解付”按钮，完成收款，等待资金到账，完成整个网银跨境收款流程。3.2国际信用卡支付3.2.1国际信用卡简述1．国际信用卡的基本定义2．国际信用卡的优势3．使用国际信用卡的注意事项4．国际信用卡组织3.2国际信用卡支付3.2.1国际信用卡简述1．国际信用卡的基本定义国际信用卡是银行联合国际信用卡组织签发给那些资信良好的人士并可以在全球范围内进行透支消费的卡片，同时该卡也被用于在国际网络上确认用户的身份。2．国际信用卡的优势安全快速简单3.2国际信用卡支付3.2.1国际信用卡简述3．使用国际信用卡的注意事项（1）调整信用卡的额度。（2）信用卡的ATM取款功能。（3）签名与密码的安全性。（4）信用卡丢失或被盗。3.2国际信用卡支付3.2.1国际信用卡简述4．国际信用卡组织威士国际组织（VISAInternational）万事达卡国际组织（MasterCardInternational）美国运通国际股份有限公司（American

Express）中国银联股份有限公司（ChinaUnionPayCo.，Ltd.，简称中国银联）大来信用卡有限公司（DinersClub）日本国际信用卡公司（JCB）3.2国际信用卡支付3.2.2国际信用卡的分类1.VISA卡2.MasterCard3.美国运通卡4.大来卡5.JCB卡6.银联卡3.2国际信用卡支付3.2.3国际信用卡支付与结算的流程买卖双方达成合作并确定使用信用卡进行支付提交支付请求到合作公司的支付网关支付通道在评估无风险，确认可支付后，将扣款请求和相关信息抛送给收单银行，收单行再次进行确认并将其提交到发卡行申请扣款请求发卡行通过国际信用卡组织评估，并对某笔交易实时扣款，反馈相关结果妥投结算-银行根据交易信息对支付通道进行结算，支付通道在按收单行明细给商户划款3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述1．第三方支付的基本定义2．第三方支付的由来3．第三方支付的特点4．第三方支付的优缺点3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述1．第三方支付的基本定义第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式下，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物之后检验货物并进行确认后，通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述2．第三方支付的由来支付程序传统支付方式---简单的即时性直接付转一步支付方式分步支付方式现金结算

票据结算汇转结算信用证结算保函结算第三方支付结算3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述3．第三方支付的特点（1）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。（2）较之SSL、SET（安全电子交易协议）等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单且让人易于接受。（3）第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述4．第三方支付的优缺点（1）优点首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强了客户网上交易的信心。第三，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时节省为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。3.3第三方支付3.3.1第三方支付简述4．第三方支付的优缺点（2）缺点资金风险问题信用风险问题业务革新问题恶性竞争问题3.3第三方支付3.3.2第三方支付的总体交易流程（以B2C交易为例）3.3第三方支付3.3.2第三方支付的交易流程（资金出境）3.3第三方支付3.3.2第三方支付的交易流程（资金入境）3.4线上支付方式的风险及防范措施3.4.1欺诈风险市场操纵知情人交易无照经纪人投资顾问活动欺骗性或不正当销售活动误导进行高科技投资3.4线上支付方式的风险及防范措施3.4.2交易风险经济周期性波动软硬件系统的风险外部技术支付风险3.4线上支付方式的风险及防范措施3.4.3资金风险当线上支付机构没有足够的资金满足客户兑现电子货币或结算需求时，就会面临资金流动性风险。资金流动性风险与声誉风险往往联在一起，成为相互关联的风险共同体。3.4线上支付方式的风险及防范措施3.4.4线上支付风险的防范1.

线上电子支付风险管理步骤2．防范线上电子支付风险的技术措施3．加强线上电子支付立法建设3.4线上支付方式的风险及防范措