中级银行从业资格个人贷款(习题卷3)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。A)存款利率上升B)发生通货膨胀C)收入水平上升D)证券投资风险增大答案:B解析:B项，当发生通货膨胀时，社会物价会普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降。[单选题]2.不属于设备贷款的担保方式的是（）。A)抵押B)质押C)保证D)履约保证保险答案:D解析:设备贷款担保方式有抵押、质押和保证三种，不包括选项D。[单选题]3.个人住房贷款的期限最长可达（）年。A)10B)20C)30D)50答案:C解析:本题考查个人住房贷款的期限，最长可达30年。[单选题]4.下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是（）。A)严格进行贷后检查B)分时段利用违约条款C)及时进行策略调整D)加强信贷档案管理答案:B解析:本题考查贷后环节的风险管理。选项B的正确表述是适时利用违约条款。[单选题]5.银行进行市场细分的过程是（）。A)设计产品一将银行产品和服务放到适合位置_→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体B)设计产品→将产品和服务放到适合位置C)把市场和客户分成若干区域和群体一一对一地把银行产品和服务投放到适合位置D)一对一地把银行产品和服务投放到适合位置_把市场和客户分成若干群体答案:C解析:对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。[单选题]6.借款人、担保人等签字后，通过审查后（）在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章。A)贷款审批人B)有权签字人C)合同填写人D)贷款发放人答案:B解析:借款人、担保人等签字后，贷款发放人应将有关合同文本、贷款调查审批表和合同文本复核记录等材料送交银行个人住房贷款合同有权签字人审查．有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章．之后按照用印管理规定负责加盖银行个人住房贷款合同专用章。[单选题]7.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。A)担保公司B)保险公司C)贷款银行D)中国人民银行答案:C解析:本题考查动产质押的概念。[单选题]8.关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A)质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券等，但不包括企业债券B)贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％C)以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D)用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限答案:C解析:选项A，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。选项B，质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90％。选项D，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。[单选题]9.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。A)借款人读书期间出现违法行为被学校开除B)借款人毕业后工作不理想．收入不足以偿还贷款C)借款人伪造入学通知书．骗取教育贷款D)借款人毕业后利用出国读书机会．不再与银行联系，拖延还款答案:D解析:选项A是借款人的行为风险，选项B是借款人的还款能力风险，选项C是借款人的欺诈风险。还款意愿风险在于借款人想不想还款．而不是能不能还款。[单选题]10.个人住房贷款的回款方式有（），借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。A)直接支付和柜面还款B)委托扣款和柜面还款C)自动还款和柜面还款D)柜面还款和上门清收答案:B解析:银行根据借款合同的约定进行贷款的收回。贷款的回款方式有委托扣款和柜面还款两种，借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。[单选题]11.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A)资金来源B)贷款对象C)住房交易形态D)贷款利率的确定方式答案:A解析:本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[单选题]12.国家助学贷款为（）助学贷款。A)无担保B)质押C)保证D)抵押答案:A解析:根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。[单选题]13.下列关于押品种类的说法正确的是（）。A)银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B)应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C)金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等D)商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程答案:C解析:A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。[单选题]14.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。A)20％；30％B)30％；40％C)40％；50％D)50％；60％答案:B解析:对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例不得低于40％。[单选题]15.机动车押品的登记部门为（）。A)财税所在地的工商管理部门B)机动车管辖地车辆管理所C)证券登记结算公司D)中国人民银行征信中心答案:B解析:机动车押品的登记部门为机动车管理地车辆管理所。[单选题]16.关于互联网个人贷款的审批特点错误的是（）。A)在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批B)对于审批未通过的情形一般需要进行复审C)审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成，有的甚至当天完成审批D)贷款合同的形式主要为电子式，并通过UKEY等设备进行安全管理答案:B解析:B项，对互联网个人贷款进行审批时，审批未通过的情形一般不进行复审。[单选题]17.下列不属于个人征信系统所搜集的个人信用信息中个人基本信息的是（）。A)年收入B)工作单位名称C)邮政编码D)居住状况答案:A解析:个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯地址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。[单选题]18.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A)借款人还款能力变化风险B)贷后管理中的风险C)贷款签约和发放中的风险D)贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案:A解析:商用房贷款操作风险主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。[单选题]19.不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）。A)能够支付贷款银行规定的首期付款B)中华人民共和国居民C)个人信用良好D)具有完全民事行为能力答案:B解析:在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人可以申请个人汽车贷款，中华人民共和国居民申请个人汽车贷款的不是必须条件。[单选题]20.银行营销管理主要活动依次为（）。A)分析营销机会--制定营销战略-一设计营销方案--调整业务组合--实施营销控制B)设计营销方案--分析营销机会--制定营销战略--调整业务组合--实施营销控制C)制定营销战略--设计营销方案--分析营销机会--调整业务组合--实施营销控制D)分析营销机会--调整业务组合--制定营销战略-一设计营销方案--实施营销控制答案:D解析:银行营销管理主要活动依次为：①分析营销机会；②调整业务组合：③制定营销战略；④设计营销方案；⑤实施营销控制。[单选题]21.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（）。A)当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B)个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C)个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D)个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分答案:D解析:个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。[单选题]22.我国个人贷款业务以（）为主体。A)个人住房贷款B)个人教育贷款C)个人汽车贷款D)个人经营类贷款答案:A解析:改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。[单选题]23.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。A)采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B)等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C)等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D)从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案:A解析:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。[单选题]24.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。A)5％B)10％C)20％D)40％答案:C解析:对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。[单选题]25.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A)上门拜访营销B)网点机构营销C)合作机构营销D)电子银行营销答案:A解析:从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。?[单选题]26.下列关于利率的表述．不正确的是（）。A)利率是一定时期内利息额与本金的比率B)现实生活中，利率都是以某种具体形式存在C)利率是衡量利息高低的指标D)利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬答案:D解析:利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。[单选题]27.（）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人教育贷款D)个人汽车贷款答案:C解析:个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。[单选题]28.2015年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)一次性还本付息法D)组合还款法答案:B解析:等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。[单选题]29.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。A)一笔4年期贷款展期1年B)一笔3年期贷款展期2年C)借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D)本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书答案:A解析:选项B，个人汽车贷款展期期限不得超过1年。选项CD，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。[单选题]30.以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是（）。A)借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料B)借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法C)有助于从立法角度保护贷款人的权益D)可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险答案:D解析:诚信申贷原则可以使贷款人在贷款的首个环节(而非后续环节)防范潜在风险。[单选题]31.下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。A)改变银行运作常规B)传播品牌C)建立品牌工作室D)个性鲜明答案:D解析:银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌；整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明是银行品牌营销要素。[单选题]32.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是（）。A)个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务B)个人可循环授信额度为余额控制,在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后．可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满C)授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率D)这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账．直到额度用满为止答案:D解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款．该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内．如果出账金额累计达到最高授信额度时．也不能再出账。这类业务中．具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账．直到额度用满为止。故本题答案选D。[单选题]33.（）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A)国务院B)银监会C)证监会D)保监会答案:A解析:利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。[单选题]34.国际市场上的普遍规律是--的强势品牌占据着--的市场。（）A)80％；20％B)40％；60％C)30％；70％D)20％；80％答案:D解析:国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20％～40％。[单选题]35.关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A)对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B)有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C)收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D)若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍答案:B解析:B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。[单选题]36.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍然是（）。A)公司贷款B)个人贷款C)机构贷款D)法人贷款答案:B解析:商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。[单选题]37.个人商用房贷款越权发放属于()。A)信用风险B)系统风险C)操作风险D)法律风险答案:C解析:未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于商用房贷款审查与审批环节中的操作风险。[单选题]38.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。A)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C)抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D)抵押人所有的房屋和其他地上定着物答案:C解析:根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。[单选题]39.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是（）。A)开发商竞争对手的资信情况B)开发商的税务登记证明C)项目开发的合法性D)对项目的实地考察答案:A解析:对个人住房贷款楼盘项目的审查主要是对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。B项属于对开发商资信的审查；C项属于对项目本身的审查。[单选题]40.在实际应用催收评分时，对于不同的客户隋况，下面说法错误的是（）。A)行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B)对于?新开户即逾期?的客户，不能使用违约概率模型C)对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D)对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型答案:B解析:B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于?新开户即逾期?的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。[单选题]41.下列属于商业助学贷款实行的原则的是（）。A)部分自筹、有效担保B)按期偿还、财政贴息C)信用发放、专款专用D)财政贴息、风险补偿答案:A解析:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。[单选题]42.个人住房贷款审批采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送()签署审批意见。A)贷款调查牵头人B)贷款发放牵头人C)贷款审批牵头人D)贷款审查牵头人答案:C解析:个人住房贷款审批采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。[单选题]43.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A)违约概率模型B)损失程度模型C)客户盈利分析模型D)催收响应模型答案:C解析:C项为个人贷款定价模型的一种。[单选题]44.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。A)合规性B)充分性C)可行性D)经济性答案:B解析:贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。[单选题]45.下列关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。A)个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B)根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C)国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则D)商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则答案:A解析:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。[单选题]46.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。A)贷款申请B)贷款审核C)贷款签约D)贷款发放答案:C解析:填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的签约环节。[单选题]47.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。A)职能型B)产品型C)市场型D)区域型答案:A解析:B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。[单选题]48.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。A)技术变革和应用状况B)信贷市场的潜在进入者C)各级政府机构的运行程序D)信贷客户的分布与构成答案:B解析:A、C、D三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容,B项属于微观环境中银行竞争对手的实力与策略分析的内容。[单选题]49.当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取（）。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场性营销组织D)区域性营销组织答案:B解析:当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取产品型营销组织。[单选题]50.()是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A)个人住房装修贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人医疗贷款D)个人旅游消费贷款答案:C解析:个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。[单选题]51.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。A)房产局B)房地产开发商C)房地产经纪公司D)住房置业担保公司答案:C解析:对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。[单选题]52.我国个人旅游消费贷款的最长期限不得超过（）年(含)。A)2B)3C)5D)7答案:C解析:我国个人旅游消费贷款的最长期限不得超过5年(含)。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。A)实时更新B)次日更新C)次月更新D)次季更新E)次年更新答案:ABC解析:国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。[多选题]54.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的（）。A)借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款B)抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象C)保证人是否失去担保能力D)借款人是否按合同约定用途使用贷款E)借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序．足以影响其偿债能力的答案:ADE解析:贷后检查中对借款人的检查发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正．对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任：①借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；②借款人未按合同约定用途使用贷款的；③借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的；④借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；⑤借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；⑥借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。[多选题]55.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A)抵押人所有的房屋和其他地上定着物B)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案:ABCDE解析:本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。[多选题]56.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在()时，才可查看个人的信用报告。A)办理贷款业务B)办理存款业务C)贷后管理D)办理信用卡业务E)办理担保业务答案:ACDE解析:中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。[多选题]57.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。A)质押B)以所购车抵押C)房产抵押D)第三方保证E)购买保险答案:ABCDE解析:题干五项都是个人申请汽车贷款可以采取的担保措施。[多选题]58.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。A)因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保B)以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C)以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D)以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任E)担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险答案:BCDE解析:本题考查商业助学贷款的担保方式。商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。[多选题]59.属于?直客式?个人贷款营销模式特点的有（）。A)房价折扣B)部分税费可以减免C)保险、律师和公证一站式服务D)各类费用减免优惠E)就近选择办理网点答案:ABCDE解析:?直客式?个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。[多选题]60.个人住房贷款的特征是（）。A)贷款金额大、期限长B)贷款金额小、期限短C)以抵押为前提建立的借贷关系D)风险因素类似，风险具有系统性特点E)风险相对较大答案:ACD解析:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。[多选题]61.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A)财政贴息B)信用发放C)有效担保D)专款专用E)按期偿还答案:DE解析:国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则；商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。可见，二者均要坚持?专款专用、按期偿还?的原则。[多选题]62.个人住房贷款包括（）。A)自营性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)个人住房组合贷款D)个人商品房贷款E)个人商品房组合贷款答案:ABC解析:个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[多选题]63.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。A)经营出现明显问题B)有违法违规经营行为C)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D)与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E)管理层集体辞职答案:ABCD解析:在执行回访制度时，若已经准入的合作机构存在下列情况的，银行应该暂停与相应机构的合作：（1）经营出现明显问题的；（2）有违法违规经营行为的；（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；（5）其他对银行业务发展不利的因素。[多选题]64.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A)过去3个月的工资流水单B)股东分红决议C)个人所得税纳税证明D)租赁合同及租金收入银行流水E)验资报告答案:ABCDE解析:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等：其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的．可不要求申请人提供。提供租赁收入证明的．需要提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等。[多选题]65.下列属于贷前调查报告内容的有（）。A)开发商的企业概况B)开发商资金制位情况C)工程进度情况D)项目可行性结论E)贷款可给银行带来的效益和风险分析答案:ABCDE解析:[多选题]66.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。A)抵押担保的额度B)质押担保的额度C)保证担保的额度D)个人纳税证明E)资信情况答案:ABCE解析:个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。[多选题]67.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）A)核实保证人保证责任的落实B)保证人与借款人的关系C)保证人是否具有保证资格D)保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E)保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力答案:ABCDE解析:商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。[多选题]68.个人汽车贷款申请人贷前咨询的主要内容包括（）。A)个人汽车贷款品种介绍B)申请个人汽车贷款应具备的条件C)申请个人汽车贷款需提供的资料D)办理个人汽车贷款的程序E)与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项答案:ABCDE解析:除ABCDE五项外，个人汽车贷款贷前咨询的内容还包括：①个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等；②获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；③个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；④其他相关内容。[多选题]69.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。A)经销商法定代表人的健康状况B)中国人民银行核发的贷款卡(号)C)所购汽车及零部件的型号D)贷款担保状况E)经销商购买保险的状况答案:BCDE解析:经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址；②各类营业证照复印件；③经销商购买保险、商业信用及财务状况；④中国人民银行核发的贷款卡(号)；⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途；⑥贷款担保状况；⑦防范贷款风险所需的其他资料。[多选题]70.市场风险包括（）。A)利率风险B)汇率风险C)违约风险D)商品价格风险E)流动性风险答案:ABD解析:市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。[多选题]71.在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人的（）来审核其收入的真实性。A)租金收入B)工资收入C)投资收入D)意外收入E)经营收入答案:ABCE解析:为防范个人住房信用风险，要加强借款人的还款能力甄别，必须对借款人收入证明严格把关。尤其是自雇人士或自由职业者。重点验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。[多选题]72.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A)用途B)品种C)对象D)金额E)期限答案:BCD解析:个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。[多选题]73.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A)资金成本B)税收制度C)担保D)盈利目标E)市场竞争答案:ACDE解析:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。[多选题]74.房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（）。A)搜索交易实例B)建立可比价格基础C)测算折旧D)求取积算价格E)求取比准价格答案:ABE解析:市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格[多选题]75.下列关于个人住房贷款信用风险表现形式的说法中，正确的有()。A)个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关B)伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款能力风险C)借款人的信用风险表现为还款能力风险D)我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，导致了借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大E)个人住房贷款属于中长期贷款，个人资信状况面临着巨大的不确定性答案:AE解析:借款人的信用风险表现为还款能力风险和还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险，属于还款意愿风险。个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。中国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。[多选题]76.合作机构风险的表现形式，包括（）。A)担保公司担保风险B)借款人信用风险C)借款人欺诈风险D)开发商欺诈风险E)中介机构的欺诈风险答案:ADE解析:合作机构风险的表现形式包括以下三个方面：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为?假个贷?；②担保公司的担保风险，主要表现为民营背景的担保公司?担保放大倍数?过大；③其他合作机构的风险。[多选题]77.常见的个人贷款营销渠道包括（）。A)合作单位营销B)网点机构营销C)网上银行营销D)营销人员营销E)介绍营销答案:ABC解析:常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。[多选题]78.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。A)等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增B)等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C)等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的．利息逐月递减．本金逐月递增D)等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减E)等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减答案:BCD解析:等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。[多选题]79.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。A)按合同规定提前收回贷款B)及时处置抵押物提前收回贷款C)更换为其他的足值抵押物D)重新评估抵押物价值E)要求借款人恢复抵押物价值答案:ACDE解析:为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。[多选题]80.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有（）。A)向银行提交期限调整申请书B)贷款未到期C)无拖欠利息D)无拖欠本金E)本期本金已偿还答案:ABCDE解析:期限调整是指借款人因某种特殊原因．向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的．应向银行提交期限调整申请书，并满足选项B、C、D、E条件。[多选题]81.下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。A)贷款档案必须是原件B)个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C)对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意D)借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料E)领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人答案:ABDE解析:A项错误，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B项错误，银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所：D项错误，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人；E项错误，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。[多选题]82.信用卡申请表的内容包括（）。A)申领人的名称B)申领人的基本情况C)申领人的经济状况或收入来源D)承兑人及其基本情况E)担保人及其基本情况答案:ABCE解析:信用卡申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等，同时提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。[多选题]83.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。A)贷款额度B)可用贷款额度C)有效期间D)抵押物价值E)抵押率答案:ABCDE解析:个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据。[多选题]84.下列属于个人住房贷款的有（）。A)个人在农村建房B)个人在城镇购买房屋C)个人大修房屋D)个人购买商铺E)个人独资企业购买办公楼答案:BC解析:自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款。第3部分：判断题，共16题，请判断题目是否正确。[判断题]85.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）A)正确B)错误答案:对解析:信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务存在显著的差异。第一，信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。第二，信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息。第三，信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。第四，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批。第五，信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营；一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等，但不可用于投资。[判断题]86.从融通资金的方式来说，个