初级银行从业资格考试个人理财(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括()。A)财富保障B)税负减免C)财富增值D)财富传承答案:C解析:c项是理财产品的共性。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。[单选题]2.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A)通常以算术平均数表示B)是股票市场总体或局部动态的综合反映C)是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D)简称股价指数答案:A解析:编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。[单选题]3.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()。A)24小时B)48小时C)72小时D)96小时答案:B解析:《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。[单选题]4.多元化投资的主要目的是()。A)收益最大化B)集中投资C)降低投资风险D)增加投资渠道答案:C解析:多元化投资：把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。[单选题]5.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是()。A)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育C)销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训D)销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理答案:C解析:销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。[单选题]6.对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。A)主要投资于货币市场的银行理财产品B)投资期短，资金赎回灵活C)收益安全性高D)保障本金答案:D解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，常被作为活期存款的替代品。保障本金类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，货币型理财产品不属于此类。[单选题]7.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。A)现货交易B)期权交易C)空头交易D)多头交易答案:D解析:可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。[单选题]8.对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括()。A)资产负债结构分析B)收入、支出结构分析C)投资结构分析D)储蓄结构分析答案:C解析:对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。[单选题]9.某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为()万元。A)0B)10C)10.25D)115答案:B解析:在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。[单选题]10.()是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。A)货币型理财产品B)股票类理财产品C)债券型理财产品D)结构性理财市场答案:C解析:债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。[单选题]11.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A)非保证收益型理财计划B)保本浮动收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)保证收益型理财计划答案:D解析:保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。[单选题]12.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。A)10B)15C)20D)30答案:C解析:商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。[单选题]13.关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险答案:C解析:基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，这取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包含系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资可以分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。[单选题]14.下列关于保险市场的说法，错误的是()。A)保险商品交换关系的总和B)保险商品供给与需求关系的总和C)指固定的交易场所，如保险交易所D)交易对象是各类保险商品答案:C解析:保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。[单选题]15.下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A)基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B)基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C)基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D)基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人答案:D解析:基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。[单选题]16.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A)240B)337C)264D)279答案:D解析:[单选题]17.下列不属于债券型理财产品特点的是()。A)产品结构简单B)投资风险小C)客户预期收益较高D)市场认知度高答案:C解析:债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。[单选题]18.理财产品最常见的风险的是()。A)信用风险B)汇率风险C)结构风险D)基础资产的市场风险答案:D解析:理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。[单选题]19.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A)买入看跌期权B)卖出看涨期权C)卖出该项资产D)买入看涨期权答案:D解析:按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。[单选题]20.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A)业务人员操守与胜任能力B)操作的合规性与规范性C)是否存在错误销售和不当销售D)是否配备必要的人员答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》14条：商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况。[单选题]21.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A)14.4B)13.09C)13.5D)14.21答案:B解析:根据复利计算公式，FV=PV(1+r)，这里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t约为13年。[单选题]22.理财师进行财务规划的基本假设是()。A)客户对理财是都是信任的B)个人的财务资源是有限的C)客户都是理性的、D)财务资源的分配方式是多样的答案:B解析:[单选题]23.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A)税务规划B)遗产规划C)投资规划D)资产配置答案:B解析:财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。[单选题]24.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1答案:B解析:选项B，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。[单选题]25.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A)产品开发机构B)法律合规部门C)风险管理部门D)高级管理层答案:D解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五条规定：理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。[单选题]26.保险产品的功能不包括()。A)增加流动性B)转移风险C)补偿损失D)融通资金答案:A解析:保险产品的3大功能。[单选题]27.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少()秒钟的影像显示。A)3B)5C)10D)15答案:B解析:电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示。[单选题]28.我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)东京时间B)伦敦时间C)纽约时间D)北京时间答案:A解析:我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。[单选题]29.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【】。A)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C)商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形答案:C解析:[单选题]30.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A)成长型基金B)收入型基金C)公司型基金D)契约型基金答案:A解析:根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。[单选题]31.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A)监管机构和商业银行B)监管机构和客户C)金融机构和客户D)中央银行和商业银行答案:C解析:本题考查个人理财活动的法律关系主体。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即金融机构和客户。参见教材P33。[单选题]32.在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指()。A)法人股B)社会公众股C)优先股D)国有股答案:B解析:[单选题]33.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A)第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B)基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C)其他单位或个人的推荐性文字D)预测该基金的投资业绩答案:A解析:[单选题]34.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?()A)股权类资产的远期合约B)证券类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议答案:B解析:根据基础资产划分，常见的远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债券类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。[单选题]35.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A)收益权凭证B)所有权凭证C)处置权凭证D)占有权凭证答案:B解析:股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。[单选题]36.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。A)5B)10C)15D)20答案:D解析:《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。[单选题]37.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、()、股票挂钩类和商品挂钩类等。A)基金挂钩类B)期货挂钩类C)期权挂钩类D)利率，债券挂钩类答案:D解析:结构性理财产品的分类。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率，债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类及混合类等。[单选题]38.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A)家庭财产、负债情况B)家庭短期理财目标C)家庭收入、支出金额D)家庭储蓄额度答案:B解析:定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度。（2）家庭各类负债额度。（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）家庭储蓄额度。[单选题]39.下列关于信托的说法，不正确的是(__)。A)信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B)委托人是信托财产的合法所有者C)信托财产的受益人只能是委托人本人D)信托目的有可能达到或实现答案:C解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。故选项C错误。[单选题]40.下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。A)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C)平衡型基金可以获得普通股的升值收益D)平衡性基金的特点是风险比较低答案:B解析:平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项正确;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项正确。平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。[单选题]41.下列关于非系统性风险的表述，正确的是()。A)非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险B)非系统性风险包括政策风险C)非系统风险是由市场风险引起的D)非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联答案:D解析:非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。[单选题]42.健康保障属于（）。A)生理需求B)爱和归属感需求C)安全需求D)被尊重的需求答案:C解析:安全需求它包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。[单选题]43.下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。A)利率按差额结算B)资金流动量大C)需要交付本金D)不存在信用风险答案:A解析:远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选A。[单选题]44.下面不属于债券市场功能的是（）。A)资本转让功能B)融资功能C)价格发现功能D)宏观调控功能答案:A解析:债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。[单选题]45.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A)单利B)复利C)年金D)普通年金答案:B解析:复利以本金和利息为基数计息，产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。[单选题]46.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A)10B)15C)20D)30答案:B解析:个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。[单选题]47.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。A)非系统风险B)特定公司风险C)独特风险D)市场风险答案:D解析:因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。[单选题]48.下列（）不属于外汇市场的交易。A)商业银行与客户之间的外汇交易B)商业银行与代理商之间的交易C)商业银行同业之间的外汇交易D)商业银行与中央银行之间的外汇交易答案:B解析:外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易和商业银行与中央银行之间的外汇交易。商业银行与代理商之间的交易不属于外汇市场的交易。?[单选题]49.()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A)银行间债券市场B)交易所债券市场C)政府短期债券市场D)商业票据市场答案:A解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。[单选题]50.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。A)年龄越小，所能承受的风险越大B)理财目标弹性越大，承受风险能力越高C)已退休客户，应该建议其投资保守型产品D)资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险答案:A解析:年轻人的人生与事业刚刚起步。面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。但是这不表示年龄越小，所能承受的风险越大。A项表述过于绝对。[单选题]51.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A)深圳证券交易所B)美国标准普尔公司C)普华永道会计师事务所D)天元律师事务所答案:A解析:深圳证券交易所是交易中介，而B、C、D项是服务中介。[单选题]52.金融市场按金融工具发行和流通特征分为()。A)有形市场和无形市场B)一般市场和特殊市场C)证券市场、股票市场和基金市场D)发行市场、二级市场、第三市场和第四市场答案:D解析:金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。[单选题]53.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。A)了解投资工具的特性B)确定投资目标和可投资财富的数量C)客户的风险承受能力D)某种投资工具是否适合客户的财务目标答案:D解析:银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。[单选题]54.4Ps理论中市场营销组合不包括【】。A)产品B)价格C)关系D)分销答案:C解析:[单选题]55.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)减少这方面的咨询C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D)考虑客户会不会告诉自己答案:C解析:专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。[单选题]56.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)直接市场和间接市场D)有形市场和无形市场答案:C解析:按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。[单选题]57.《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是()。A)境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B)境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C)境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D)境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品答案:D解析:本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。参见教材P68。[单选题]58.下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是()。A)股票是一种权益性工具B)证券交易遵循时间优先和价格优先的原则C)股票发行市场又被称为股票一级市场D)股票持有人有优先受偿权答案:D解析:债券持有人有优先受偿权。[单选题]59.商业保险是保险公司以营利为目的，基于()与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A)自愿原则B)公平原则C)效率原则D)强制原则答案:A解析:商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。[单选题]60.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是()。A)家庭形成期可承担较高风险B)家庭成长期无法承担投资风险C)家庭成熟期降低投资风险D)家庭衰老期投资以固定收益为主答案:B解析:家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险;④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。[单选题]61.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A)产品风险B)市场风险C)客户承受能力风险D)产品与客户错配风险答案:D解析:理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。[单选题]62.下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。A)货币型理财产品B)贷款类银行信托理财产品C)股票挂钩类结构性理财产品D)QDII基金挂钩类理财产品答案:A解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。[单选题]63.理财顾问服务的最后一步是（）。A)实施计划B)财务规划C)建立投资组合D)绩效评估答案:D解析:商业银行的理财顾问服务顺序为：收集客户信息，客户财务分析，客户财务目标分析及确认，财务规划，投资组合，绩效评估。[单选题]64.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?()A)2010年B)2012年C)2013年D)2014年答案:D解析:在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。[单选题]65.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?，这体现了金融市场的()。A)资产配置功能B)焦聚功能C)调节功能D)反映功能答案:D解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。A)个人理财业务人员的风险管理B)个人理财顾问服务的风险管理C)综合理财顾问服务的风险管理D)个人理财业务产品开发的风险管理E)个人理财业务产品销售的风险管理答案:BCDE解析:根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务和综合理财顾问服务的风险管理以及个人理财业务产品风险管理。其中个人理财业务产品风险管理又包括个人理财业务产品开发和产品销售的风险管理。[多选题]67.外汇理财产品的风险因素有【】。A)汇率风险B)利率风险C)信用风险D)操作风险E)政策风险答案:ABCDE解析:[多选题]68.商业银行一般会考虑客户的基本条件包括()。A)客户的个人金融资产数量B)客户的家庭金融资产数量C)客户的家庭组成情况D)重要人士标准E)客户的类型答案:ABD解析:[多选题]69.成长型基金与收入型基金的区别包括()。A)投资目的不同B)投资工具不同C)资产分布不同D)投资期限不同E)派息情况不同答案:ABCE解析:本题考查基金的分类。成长型基金与收入型基金的区别有：投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。参见教材P128。[多选题]70.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。A)房贷险B)家庭财产险C)分红险D)万能险E)投连险答案:CD解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。此外，财产保险也是目前各家银行正大力发展的险种。[多选题]71.下列关于开放式基金说法错误的为()。A)可以在交易所上市交易B)具有固定期限C)没有最低规模要求D)只能现金分红E)申购费不超过申购金额的5%答案:BCD解析:开放式基金有基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易;没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要求;有现金分红、再投资分红两种分红方式;申购费不超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的5%。[多选题]72.债券的交易方式包括【】。A)赊销交易B)赊购交易C)现货交易D)期货交易E)回购交易答案:CDE解析:[多选题]73.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。A)法律风险B)通货膨胀风险C)声誉风险D)宏观经济风险E)操作风险答案:ACE解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。[多选题]74.混合类理财产品的主要特点有（）。A)通过组合投资，可以进一步分散投资风险B)避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C)赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D)资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E)在大类资产配置上可进可退，灵活度更大答案:ABCDE解析:混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。[多选题]75.弹性较小的理财目标有()。A)房产投资B)子女教育C)父母赡养D)未来购车E)购买高档珠宝答案:BC解析:理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。如果某项投资是为了子女教育或者赡养父母，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性。[多选题]76.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有()。A)家庭衰老期也称为空巢期B)收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C)以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计D)逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主E)在退休前把所有负债还清答案:ACD解析:[多选题]77.()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A)CPI上涨B)发行公司发新股增加资本额C)公司高层人事变动D)公司股利政策变化E)央行在市场抛售央行票据答案:BCD解析:非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，显然CPI上涨、央行抛售央票都属于此类。[多选题]78.下列哪些财产不得作为抵押?()A)建设用地使用权B)交通运输工具C)土地使用权D)所有权、使用权不明或者有争议的财产E)依法被查封、扣押、监管的财产答案:CDE解析:不得抵押的财产包括：①土地使用权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[多选题]79.个人理财业务相关的主体包括（）。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)律师事务所E)互联网金融机构答案:ABCDE解析:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。[多选题]80.一般而言，()等因素的变动会引起黄金价格上升。A)发现新的金矿B)通货膨胀率上升C)实际利率上升D)战争爆发E)美元贬值答案:BDE解析:选项A，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；选项C，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。[多选题]81.下列关于风险测定指标的说法，正确的有()。A)标准差和方差可以用来衡量投资的风险B)方差越大，数据的波动也越大C)标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D)变异系数就是标准差与预期收益率的比值E)变异系数越大，投资项目越优答案:ABCD解析:变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。[多选题]82.债券的收益主要源自于()A)利息收益B)价差收益C)银行利率D)现金分红E)股利答案:AB解析:[多选题]83.理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括()。A)信用类B)利率类C)汇率类D)股票类E)商品类答案:ABCDE解析:[多选题]84.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括()。A)预期收益率B)平均收益率C)超额收益率D)最高收益率E)加权收益率答案:ACD解析:[多选题]85.基金子公司产品投资的注意事项包括()。A)充分了解产品管理人的情况B)了解产品类型和风险收益特征C)了解产品的风险管理措施D)确定资金最终流向和投资标的物E)了解信息披露方式和项目进展情况答案:BCDE解析:基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况。[多选题]86.普通股股东可以享有的权利有()。A)优先认股权B)优先分配权C)公司决策参与权D)利润分配权E)剩余资产分配权答案:ACDE解析:普通股股东按其所持有股份比例享有的权利有：①公司决策参与权;②利润分配权;③优先认股权;④剩余资产分配权。[多选题]87.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。A)短期政府债券B)银行定期存单C)短期企业债券D)商业票据E)长期企业债券答案:ABCD解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。[多选题]88.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。A)客户年龄B)流动性要求C)投资经验D)风险认识E)财务状况答案:ABCDE解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。[多选题]89.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。A)财富功能B)反映经济运行功能C)资金集聚功能D)避险功能E)交易功能答案:ACDE解析:金融市场的微观经济功能有资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能；宏观经济功能有优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。[多选题]90.与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。A)财富管理B)投资管理C)需求管理D)理财目标E)理财需求答案:DE解析:与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求（即理财目标）。[多选题]91.基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有()情形。A)预测基金的投资业绩B)承诺利用基金资产进行利益输送C)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D)以低于成本的销售费用销售基金E)介绍基金过往业绩答案:ABCD解析:基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。[多选题]92.下列有哪些属于外汇（）A)可自由兑换的外国货币B)外币支票C)汇票D)外币股票E)外币债券答案:ABCDE解析:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价