2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理真题精选附答案

单选题（共100题）

1、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

【答案】D

2、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性

重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通

资金的机制和过程是（）o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

3、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估

内容不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况

【答案】C

4、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置

资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金

或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处

置方式

【答案】D

5、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】C

6、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对

土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或

向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本

【答案】C

7、外汇储蓄账户（）。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

【答案】A

8、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价

系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

9、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】C

10、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市

场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金

融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

【答案】C

11、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的

（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不

执行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

12、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

13、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成

立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业

自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

【答案】A

14、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行

的合规管理职责的是（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达

给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管

理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】B

15、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或

盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（

绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员

【答案】D

16、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于

（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

17、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前

市场价格的贴现率被称为（）。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】C

18、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的

计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产xlOO%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产X100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

【答案】D

19、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

20、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

【答案】A

21、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中

于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位

【答案】D

22、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】B

23、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

24、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下

列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分

离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖

金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信

用贷款和自然人保证担保贷款

【答案】B

25、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是（）。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款

【答案】D

26、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】C

27、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括

()o

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】C

28、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是

()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

【答案】C

29、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、

相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户

问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主

动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整

【答案】A

30、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程

度的不同属于不良贷款的是（）。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】D

31、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）o

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理

【答案】D

32、银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销

【答案】C

33、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸

收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的

纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许

可证

【答案】D

34、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）o

A.损失与收益是---对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益

【答案】C

35、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】C

36、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（）原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】C

37、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

38、（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原

债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企

业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措

施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措

施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

39、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报

送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

【答案】B

40、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

41、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与

资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

42、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）

的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】B

43、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协

会履行的职责的是（）o

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

【答案】B

44、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的

金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】D

45、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及

职务晋升的依据。则该银行采取的是（）控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评

【答案】D

46、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】A

47、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立

条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年

不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理

经验

D.现金流量稳定但无规模要求

【答案】B

48、按（），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同

B.信用风险产生的原因

C.源信用风险可控程度

D.授信方式的不同

【答案】B

49、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的

是（）。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】A

50、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社

会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】C

51、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商

业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）o

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

52、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（）来实现货币政策

目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金

【答案】B

53、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守,

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体

现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

54、银行信贷金额的表外业务是指（）金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

【答案】B

55、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定

的是（）o

A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银

行

B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行

c.同一投资人及其关联方控股2家商业银行

D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行

【答案】C

56、银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯

彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

【答案】D

57、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】A

58、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

59、商业银行的代理商业银行业务不包括（）o

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

【答案】D

60、财务公司的外部结算业务不包括（）。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用证结算

D.托收承付结算

【答案】A

61、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国家环保局

D.中国证监会

【答案】D

62、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的

说法中，不正确的是（）。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常

经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，

原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】D

63、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，

经营网点被围堵，该风险是（）o

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】A

64、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用

卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

【答案】D

65、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴

现率，货币供应量将可能（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定

【答案】B

66、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】D

67、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在

同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营

销渠道中典型的（）。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销

【答案】B

68、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】C

69、（）主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营

贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】A

70、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的

业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】A

71、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

72、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

73、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是

面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

74、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权

益保护工作最终责任的是（）o

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

75、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（）。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

【答案】B

76、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

【答案】A

77、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理

的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

78、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是

（）o

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票

等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高

流动性的金融资产

【答案】C

79、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说

法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监

会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法

所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负

责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

80、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

81、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公

司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.~

D.四

【答案】B

82、关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、

基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲

目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行

为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

83、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

84、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态

环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作

用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众

创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社

会发展

【答案】C

85、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

c.周利率

D.日利率

【答案】C

86、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是

（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

【答案】C

87、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

【答案】B

88、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

89、(2017年真题)下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的

是()o

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

【答案】C

90、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指

()o

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场

【答案】B

91、《存款保险条例》规定的存款保险具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

【答案】D

92、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其

盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

【答案】C

93、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

【答案】D

94、银团贷款中的组织者或安排者称为（）o

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

95、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金

【答案】A

96、（）是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本

在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额

【答案】C

97、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

98、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款

业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】B

99、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市场化

C.参与者广泛

D.主要限于金融机构参加

【答案】C

100、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、

相关制度和要求，其内容不包括（）o

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户

问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主

动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整

信息

【答案】A

多选题（共80题）

1、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

2、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

c.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

3、绩效考评的基本要素包括（）o

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

【答案】ABCD

4、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

5、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,

从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

6、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制

B.数量大

C.时间集中

D.期次少

E.须经特别审批

【答案】ABCD

7、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

8、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

9、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产

业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

【答案】BC

10、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）o

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

11、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

【答案】ABCD

12、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户

资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

13、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当

使用通俗易懂的语言.并至少包含的内容为（）。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完

成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财

产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配

以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产

品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投

资风险.谨慎投资”

【答案】ABCD

14、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

15、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

【答案】BCD

16、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或

者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的

抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用

事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

【答案】ABCD

17、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方

法包括()O

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

18、公司贷款业务种类主要包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

19、2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的

经济发展环境包括（）。

A.跨境优势

B.跨界优势

C.灵活优势

D.收益优势

E.宏观经济环境

【答案】BC

20、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》

规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的

案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，

造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务6

小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经

济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上

的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。的操作风险事

件

【答案】C

21、银行业消费者的隐私权包括（）。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

22、以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

【答案】BD

23、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

【答案】ACD

24、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

25、综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.国有控股公司

D.金融控股公司

E.通过代理协议实现的综合化经营

【答案】ABD

26、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

c.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

27、托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

28、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

29、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）o

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、

市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监

测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

30、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

【答案】ABD

31、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

32、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）0

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性

风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

33、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现（）原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

【答案】ACD

34、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，流动性

风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

35、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

36、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

37、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）o

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

38、消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

【答案】ABCD

39、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业

银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

【答案】BCD

40、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

【答案】ABCD

41、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）o

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

【答案】ABCD

42、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

43、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

44、贷款的基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

45、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措

施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系,

明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”

建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABCD

46、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

【答案】AD

47、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金,

资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

【答案】ABC

48、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

49、财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

【答案】ABCD

50、定期存款的种类包括（）。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

51、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

52、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

53、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

54、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】AB

55、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

56、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）o

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到

期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需

求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动

提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员

单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方

案，提供投资管理服务

【答案】C

57、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

58、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.MO即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

59、银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

【答案】BD

60、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

61、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主

要任务是（）。

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

62、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务,

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

63、金融工具具有（）的特点。

A.收益性