2024年银行考试-三个办法一个指引历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-三个办法一个指引历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。2.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A、2B、5C、10D、153.关于代理法律责任的说法，正确的为（）。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负责E、第三人知道行为人没有代理人、超越代理权的，由第三人和行为人负连带责任4.贷款人有下列哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（）A、流动资金贷款业务流程有缺陷的；B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的.5.以下关于个人住房贷款利率的说法正确的包括（）。A、按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理B、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍C、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D、一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率E、银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定6.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是（）。A、确认借款人首付款已全额支付到位B、借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件C、借款人资格和条件已具备D、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款7.《项目融资业务指引》与《固定资产贷款管理暂行办法》是怎样的关系？8.请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？9.《个贷办法》：下列哪一项不是贷款审查的内容（）。A、合法性B、合理性C、准确性D、及时性10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）以及信息咨询等途径和方法。11.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、一次性还本付息法D、组合还款法12.项目融资与公司融资的比较分析.13.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求。14.《固定资产贷款管理暂行办法》对发放支付过程中项目资本金有什么具体要求？15.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。A、贷款逾期B、担保不足C、借款人还款能力下降D、假按揭16.贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款（）.A、审贷分离B、平等自愿C、分级审批D、公平诚信17.对于借款人出现违反合同约定的情形，贷款人应当如何应对？18.请列出借款人营运资金需求测算的参考公式。19.个人贷款是指贷款向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。A、个人消费B、生产经营C、股权投资D、基本建设20.下列选项中，不属于政治与法律环境的是（）。A、政府各项经济政策B、政治对经济的影响C、法律建设D、政府的施政纲要21.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？22.对商用房贷款的贷款审批内容除了有担保流动资金贷款的相关内容外，还需要审批（）。A、借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B、贷款用途是否合规C、与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议D、开发商的资信情况E、商业用房的地段及质量状况23.《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？24.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？25.在现代社会被称为第2张身份证的是（）。A、容貌B、职业C、资产D、信用第2卷一.参考题库(共25题)1.单笔金额超过项目总投资（）或超过人民币（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）A、10%B、5%C、500万元D、1000万元2.以下关于个人抵押授信贷款特点的说法错误的是（）。A、借款人向银行申请办理个人抵押授信费款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C、借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的额度得到偿还，该信用额度又可以恢复使用D、个人抵押授信贷款授有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，而且不必提供贷款使用用途证明3.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（）需要贷款人审慎确定。A、借款人的流动资金授信总额B、借款人的具体贷款的额度C、借款人的偿债能力D、借款人的贷款利率4.无论是一年以内（含）还是一年以上的个人贷款，展期次数（）.A、只能展期1次B、只能展期2次C、展期次数没有限制5.贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。6.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（）。7.信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，所起到的作用中，不包括（）。A、记录个人经济行为B、反映个人偿债能力C、反映个人交易频率D、反映个人偿债意愿8.中国银监会推动实施贷款新规的措施包括哪些内容？9.请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人受托支付”的概念？10.个人贷款的借款人可以是（）.A、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B、境内自然人C、符合国家有关规定的境外自然人D、可以是限制民事行为能力的自然人11.贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。12.会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。A、甲贷乙用B、冒名顶替C、代替审贷D、虚假车行13.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是（）。A、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息B、等额本息还款法还款特点是利息逐月递增.本金逐月递减C、等额本金还款法的贷款余额以定额逐渐减少D、等额本金还款法的每月付款及每月贷款余额定额减少14.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A、在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D、保证人如为法人，保证方签字人应为其发言人15.《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？16.有担保流动资金贷款的担保方式不包括（）。A、抵押B、质押C、保证D、履约保证保险17.《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。18.在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行，其特点不包括（）。A、资产规模很小B、分支机构不多C、可能刚刚进入市场D、没有能力向主导型银行进行强有力冲击19.一般来说．银行对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑（）。A、注册资金是否达到一定规模B、是否具有一定的信贷担保经验C、资信状况是否达到银行规定的要求D、是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持E、公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为20.商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。A、申请材料是否真实、完整、合法、有效B、借款申请人的还款能力C、还款意愿的真实性D、贷款担保情况E、借款申请人的成绩排名21.以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%22.推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？23.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A、可比性B、审慎性C、风险性24.市场定位方式有（）。A、主导式定位B、模仿式定位C、追随式定位D、补缺式定位E、以上均正确25.审贷分离的形式包括哪些？（）A、岗位分离B、人员分离C、部门分离D、地区分离E、业务分离第3卷一.参考题库(共25题)1.个人信用交易信息不包括（）。A、信用报告查询信息B、贷记卡记录C、准贷记卡记录D、贷款信息2.实贷实付的含义是什么？3.个人信用贷款的币种是（）。A、人民币B、外币C、人民币或者外币D、以上都不对4.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过（）。A、50%B、60%C、70%D、80%5.一般购买普通商品住房、经济适用房，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%6.《流动资金贷款管理暂行办法》共分八章四十二条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、（）、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等部分。A、审查与审批B、贷时审查C、合同签订D、办理担保7.银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（）。A、银行的能力B、细分市场结构吸引力C、信贷资金的供求状况D、客户的信贷需求与动机E、银行自身的特点和条件8.商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？9.《流动资金贷款管理暂行办法》第十五条规定：贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。A、内部评级B、授信审批C、信用档案D、等级管理10.《流动资金贷款管理暂行办法》对防止贷款挪用有何具体规定？11.违约责任承担的主要形式有（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制执行D、定金责任E、以上答案都对12.申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？13.在按月还息，按计划表还本的还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、2B、3C、4D、514.请问根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款利率？15.办法规定，发放支付环节贷款人应如何在组织设置上予以保障？16.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？17.运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。18.请问《项目融资业务指引》的立法目的是什么？19.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。A、期限调整后.银行将重新为借款人计算分期还款额B、对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C、原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D、对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限20.在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？21.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。22.《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？23.一般情况下，借款人自有资金=（）.A、当期期末的流动资金B、当期期末的营运资金C、当期期末的速动资产D、当期期末的所有者权益24.《解读贷款新规》中，保险转移的含义？25.贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。2.参考答案:D3.参考答案:B,C,D,E4.参考答案:A,B,C,D5.参考答案:B,C,D,E6.参考答案:C7.参考答案:采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《项目融资业务指引》第一条明确《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。8.参考答案: （1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入账户的比例。 （2）流贷：指定专门资金回笼款账户管理；评估贷款品种、额度、期限与借款人的经营状况、还款能力的匹配程度。9.参考答案:D10.参考答案:实地调查；间接调查；现场核实；电话查问11.参考答案:B12.参考答案: （1）贷款对象不同。 在项目融资中，贷款的对象是项目公司；公司融资的贷款对象是项目发起人。从这个角度讲，项目融资比较看重借款人的未来，而公司融资比较看重借款人的过去。 （2）筹资渠道不同。 项目融资筹资渠道多元化，公司融资渠道比较单一，一般为商业银行贷款。 （3）追索性质不同。 项目融资的突出特点是融资的有限追索权和无追索权，而公司融资具有完全追索权。 （4）还款来源不同 项目融资的还款来源是项目本身的收益与资产，而公司融资的还款来源是发起人的全部收益与资产。 （5）担保结构不同 项目融资一般需要有结构严谨而复杂的担保体系，而公司融资只需单一的担保结构。13.参考答案:贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。14.参考答案:固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。15.参考答案:D16.参考答案:A,C17.参考答案: 贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。18.参考答案:在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数19.参考答案:A,B20.参考答案:A21.参考答案:信用评价基础。22.参考答案:C,D,E23.参考答案:贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。24.参考答案:贷后动态监测和重估。25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B,C2.参考答案:D3.参考答案:A,B4.参考答案:C5.参考答案:现场；非现场；真实性；完整性；有效性6.参考答案:建设期风险；经营期风险7.参考答案:C8.参考答案:一是督促银行业务金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求；二是严格要求各银行业金融机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作；三是进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通。9.参考答案:《个人贷款管理暂行办法》第二十九条规定，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。10.参考答案:A,C11.参考答案:正确12.参考答案:A13.参考答案:B14.参考答案:D15.参考答案:贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营。16.参考答案:D17.参考答案:错误。贷款人应由专门的部门负责不良贷款管理，通过科学合理的管理方法与流程，积极创新不良贷款的处置手段，对不良贷款实行全面、精细化管理。18.参考答案:A19.参考答案:A,B,C,D,E20.参考答案:A,B,C,D21.参考答案:D22.参考答案:（1）流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念；（2）流动资金贷款需求量测算有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展；（3）流动资金贷款需求量测算有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率。23.参考答案:B24.参考答案:A,C,D25.参考答案:A,C,D第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。3.参考答案:A4.参考答案:D5.参考答案:C6.参考答案:C7.参考答案:C,D8.参考答案:（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。9.参考答案:A10.参考答案: 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。11.参考答案:A,B,C,D,E12.参考答案:（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。13.参考答案:C14.参考答案:贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。15.参考答案:贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷