2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理考试题库

单选题（共100题）

1、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

【答案】C

2、资产净利率的计算公式是（）o

A.资产净利率=净利润+［（期初资产总额+期末资产总额）-2］x100%

B.资产净利率=［（销售收入-销售成本）+销售收入］x100%

C.资产净利率=（净利润+平均总资产）x100%

D.资产净利率=（净利润+销售收入）x100%

【答案】A

3、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后

检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率

【答案】D

4、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度

出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款

【答案】A

5、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述,

正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在

利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于

增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

【答案】D

6、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的

是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还

产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定

损失的贷款，属于可疑类贷款

【答案】D

7、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应

具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）o

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身

特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

【答案】A

8、下列关于风险计量/评估的描述中，错误的是（?）。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将

导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平

的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风

险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相

结合的方式

【答案】B

9、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条

件，下列表述错误的是()o

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

【答案】c

10、()根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程

中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构

【答案】D

11、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为

（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

【答案】C

12、（）是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

【答案】B

13、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（.）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款

本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年

内的累计违约概率与0.05%中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】C

14、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，

则该公司销售净利率为（）o

A.4.33%

B.5%

C.6%

D.6.4%

【答案】A

15、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率

是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率

为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

【答案】B

16、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银

行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划

分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度

【答案】A

17、（）主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

【答案】C

18、股份制银行的流动性储备分为（）o

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级

【答案】D

19、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构

【答案】B

20、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其

担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

【答案】B

21、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）o

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部

分

B.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未

分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水

平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】D

22、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交

叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值

【答案】A

23、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

【答案】C

24、战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

【答案】D

25、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于（）。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

【答案】D

26、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注

类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5

亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

27、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）o

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算

出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】C

28、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于

（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率

【答案】B

29、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县

【答案】B

30、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地

变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门

【答案】B

31、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

C.有明确记载的危机处理/决策流程

D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正

【答案】B

32、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说

法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值

和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的

未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】B

33、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（

的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率

【答案】A

34、以下情况说明商业银行流动性强的是（）。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高

【答案】C

35、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）0

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件

【答案】C

36、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产

负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配

【答案】B

37、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400

万元，则流动性比例为（??）。

A.19.78%

B.35%

C.12.43%

D.33.65%

【答案】D

38、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）

直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观

因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

【答案】B

39、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频

繁变动，()一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

【答案】A

40、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是

()o

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】A

41、以下有关资本的说法错误的是（）。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

【答案】B

42、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品

共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵

（质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

【答案】A

43、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

【答案】A

44、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位

报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位

【答案】B

45、将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维

护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.企业社会责任

C.领导能力

D.战略发展计划

【答案】B

46、每个股票市场至少应包含（）个用于反映股价变动的综合市场风

险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

47、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是()。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层

和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案

【答案】A

48、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另

一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价

值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险

【答案】A

49、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权

力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的

约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而

提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，

增强核心竞争力

【答案】C

50、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化

【答案】A

51、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）o

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示

而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，

可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超

过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等,

导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效

力

【答案】B

52、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采

用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】A

53、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水

平距离不应小于（）电。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

【答案】D

54、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务

【答案】B

55、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的

规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）

类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】D

56、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内

在要求。

A.独立性

B.客观性

C.真实性

D.及时性

【答案】A

57、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维

护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是（）O

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过

程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务

【答案】C

58、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性

的风险来自（）业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

【答案】B

59、（?）因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计

不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

【答案】B

60、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中

错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断

创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理

商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生

存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】C

61、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生

产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施

和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】C

62、在市场风险中尤为重要的风险是（）。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

【答案】C

63、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制

【答案】C

64、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前

的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中

川监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加

权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的

资本扣除项

【答案】D

65、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量

外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率

【答案】C

66、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求

的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】B

67、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员

或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以

内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是

指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者

【答案】A

68、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的

是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一

致

D.努力实现承诺

【答案】D

69、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,

2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为

36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

70、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存

款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】B

71、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径

()

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库

【答案】C

72、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】A

73、净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标之

其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求,

该指标必须大于()o

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

【答案】A

74、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公

司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策

程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目

标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

【答案】C

75、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性

【答案】C

76、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常

由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

【答案】C

77、以下关于久期的论述，正确的是（?）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析

【答案】A

78、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

【答案】A

79、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的

市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构

【答案】B

80、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产

开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体

投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。

根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

【答案】A

81、下列不属于内部控制的主要目标的是（）o

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标

【答案】D

82、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类和合格循环零售类

【答案】A

83、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客

户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操

作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批

【答案】A

84、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPIRSD2.0000,美元年利率

为3%,英镑年利率为4%,则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑

远期汇率为（）。

A.GBP1=USD1.9702

B.GBP1=USD1.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2,0194

【答案】D

85、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利

变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A.铜

B.大豆

C.黄金

D.石油

【答案】C

86、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理

【答案】B

87、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组

成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】D

88、()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.公司治理层

D.董事会

【答案】D

89、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交

易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实

际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

【答案】B

90、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,

2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36

亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

91、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同

【答案】D

92、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制

【答案】C

93、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】B

94、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担

的价格补偿来实现

【答案】D

95、以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔

【答案】D

96、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在()

的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和

退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

【答案】C

97、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操

作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

【答案】B

98、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）o

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】A

99、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是（）。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】B

100、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法

【答案】C

多选题（共80题）

1、风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险

（）能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

【答案】ABCD

2、下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）o

A.操作流程和内控制度

B.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

C.审议批准本机构的外包范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

【答案】AB

3、使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）o

A.专家判断法

B.历史违约经验

C.统计模型

D.外部评级映射

E.情景模拟法

【答案】BCD

4、商业银行通常可以采用下列（）手段管理信用风险。

A.限额管理

B.加强贷后管理

C.配置经济成本

D.资产证券化及信用衍生产品

E.加强信贷审批

【答案】ABD

5、在气温等于或高于（）C。时称为高温作业。

A.30

B.32

C.35

D.38

【答案】C

6、国别风险的计量与评估的等级有()

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

【答案】ABCD

7、柜面业务操作风险的控制措施包括()o

A.提高信贷人员综合素质

B.培养柜员岗位安全意识

C.提高法律介入程度

D.加快信贷电子化建设

E.强化一线实时监督检查

【答案】B

8、下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

【答案】BCD

9、按照操作风险损失事件类型，操作风险包括（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.法律成本

【答案】ABC

10、信访事项涉及下级行政机关或其工作人员的，按照（）的原则,

转送有权处理的行政机关。

A.属级负责、各地管理、谁受理谁管理

B.属地管理、分级负责、谁受理谁管理

C.属地管理、分级负责、谁主管谁负责

D.属级管理、分区负责、谁主管谁负责

【答案】C

11、在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为

三类，其中包括（）。

A.红色预警法

B.黄色预警法

C.蓝色预警法

D.黑色预警法

E.紫色预警法

【答案】ACD

12、下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。

A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、

清洗、转换和存储数据

B.银行的数据管理系统应达到资本充足率非现场监管报表和资本充

足率信息披露的有关要求

C.银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面

性、准确性和一致性

D.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等

工作的需要

E.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据

【答案】ABCD

13、商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.对“一带一路”国家的授信

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.建立境外机构

D.国际资本市场业务

E.代理行往来

【答案】ABCD

14、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本中的二级资本

包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

【答案】AD

15、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（

等风险交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

【答案】ABCD

16、银行机构市场准入的主要目标包括。。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

【答案】AB

17、关于对原始土地登记资料的查询，下列表述正确的是（）o

A.土地登记代理机构可以查询所有登记资料

B.土地权利人有权查询其土地权利范围内的土地登记资料

C.国家安全机关可以查询所有土地原始登记资料

D.纪检部门有权查询所有土地原始登记资料

【答案】B

18、下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）o

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性

质甚至同一个借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后（损失发生以后）对风险承担的价格补偿

【答案】ABD

19、根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理

组织架构应当能够（）。

A.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结

算和款项收付

B.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

C.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市

场风险报告

D.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限

额的遵守情况

E.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

【答案】BD

20、关于商业银行风险管理流程，下列表述正确的有()。

A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求

B.压力测试法是商业银行可以采取的风险计量方法

C.风险控制要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规

避和补偿等措施

E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分

析法等

【答案】ABD

21、操作风险的人员因素包括()造成损失或者不良影响而引起的风

险。

A.违反用工法

B.失职违规

C.员工的知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

【答案】ABCD

22、根据敞口定义，外汇敞口包括（）。

A.单币种敞口头寸

B.总敞口头寸

C.多币种敞口头寸

D.交易性外汇敞口

E.非交易性外汇敞口

【答案】AB

23、情景分析中的情景（）。

A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B.可以人为设定

C.可以直接使用历史上发生过的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得

到

【答案】ABCD

24、对信访机关在受理信访事项过程中违反信访条例，有下面（）

情形的，对负责人或责任人给予行政处分。

A.对收到的信访事项不按规定登记的

B.对于不属于其法定职权范围的信访事项不受理的

C.未在规定期限内书面告知信访人处理事项结果的

D.行政机关不及时打电话通知信访人事项的

【答案】A

25、下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事

件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

【答案】C

26、下列各项中，不属于更名登记申请人应当提交的权属证明文件

的是（）。

A.土地登记机关颁发的土地证书

B.地上建筑物、附着物权属证明

C.姓名或名称变更证明文件

D.人民政府的批地文件

【答案】D

27、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响,

从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

【答案】AB

28、情景分析中的情景（）。

A.不能人为设定

B.可以直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得

到

【答案】BCD

29、深度在（）的桩孔与管道孔洞等边沿上的施工作业属于洞口作

业。

A.2m和2m以下

B.2m和2m以上

C.3m和3m以下

D.2m和2m以上

【答案】A

30、巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包

括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及

内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行

的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任,

并在全行实行问责制

【答案】ABCD

31、风险管理的三道防线包括（）。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

【答案】ABD

32、下列属于市场风险限额指标的有（）o

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.止损限额

【答案】ABD

33、以下关于外汇敞口分析的说法中正确的是()o

A.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

C.外汇敞口分析的局限性在于忽略了各种汇率变动的相关性，难以

解释由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

D.银行应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和

限额管理等方式控制

【答案】ABCD

34、风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资

产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

【答案】ABCD

35、以下属于金融衍生产品的有0。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.期权

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】BCD

36、以下哪个不属于特殊过程：（）。

A.埋地管道防腐和防火涂料

B.胀管

C.电气接线

D.电梯安全保护装置安装

【答案】C

37、利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的

可能性，按照来源不同可分为（）

A.重新定价风险

B.相关性风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

E.期权性风险

【答案】ACD

38、文明施工要求，现场道路设置：消防通道形成环形，宽度不小

于（）m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

39、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约

时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行

调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）o

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

【答案】AB

40、盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效

率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有（）。

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.销售毛利率

D.销售净利率

E.总资产周转率

【答案】BCD

41、下列各项属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.市场变动

D.地区数量

E.技能水平

【答案】ABCD

42、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管

理层和其他管理人员提其内容应主要包括（）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

【答案】ABCD

43、操作风险分为由（）所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

【答案】BD

44、对于那些无法通过（）进行有效管理的风险，商业银行可以在

交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】ABCD

45、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）o

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

【答案】AB

46、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规

划和实施方案，其中的战略规划应当包括()o

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

【答案】ACD

47、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括

()o

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

【答案】ABCD

48、下列属于流动性风险预警内部指标的有()。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

【答案】ABCD

49、（）根据主电路中各电动机和执行元件的控制要求，找出控制

电路中的每一个控制环节，将控制电路“化整为零”，按功能不同

分成若干个局部控制线路来进行分析，如控制线路复杂，则可先排

除照明、显示等与控制关系不密切的电路，以便集中精力进行分析。

A.分析控制电路

B.分析主电路

C.分析辅助电路

D.综合分析

【答案】B

50、下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗

放管理

B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签

约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任

和风险意识

C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、

扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍

D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位

操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABC

51、以下不属于各级人民法院职权范围内的信访事项的是（）。

A.对人民法院工作的建议、批评和意见

B.对人民法院工作人员的违法失职行为的报案、申诉、控告或者检

举

C.对人民法院生效判决、裁定、调解和决定不服的申诉

D.对人民法院审判活动中的违法行为的控告或者检举

【答案】D

52、按照工程重要程度，单位工程开工前，应由企业或项目技术负

责人组织全面的

A.组织管理

B.责任分工

C.进度安排

D.技术交底

【答案】D

53、商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主

要体现在（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.是商业银行风险管理根本的驱动力

【答案】ABCD

54、以下属于金融衍生品的是（）。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.金融期权

D.金融远期

E.金融互换

【答案】BCD

55、下列各项中，国土资源行政主管部门不能对已进行异议登记的

内容进行注销的是（）o

A.土地权利人对异议表示反对的

B.异议登记申请人在异议登记之日起十五日内没有起诉的

C.人民法院对异议登记申请人的起诉不予受理的

D.人民法院对异议登记申请人的诉讼请求不予支持的

【答案】A

56、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效

益的选择.其发挥的重要作用有()。

A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合

更紧密

B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果。减少低风险业务的测试量

和重复劳动，提高现场工作效率

E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检

查和监督方案

【答案】ABCD

57、下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。

A.可以用于外汇投机

B.属于衍生产品交易

C.在实践中通常简称为即期

D.是外汇交易中最基本的交易

E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

【答案】ACD

58、新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业

务（）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险

识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理

的过程。

A.立项申请

B.需求设计

C.技术开发

D.测试投产

E.售后跟踪

【答案】ABCD

59、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超

额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、

6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于

11.5%和10.5%

【答案】ABD

60、商业银行考查保证人的有效性时，应关注（）方面。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的法律责任

【答案】ABCD

61、商业银行划分为交易账户和银行账户的目的有（）。

A.实施有效的市场风险管理

B.准确计量市场风险资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

【答案】AB

62、《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各

种方式掩饰、隐瞒（）等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.金融诈骗犯罪

【答案】ABCD

63、《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动

性、效益性为经营原则，实行（）”。

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.自我约束

E.自我发展

【答案】ABCD

64、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察

商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并

通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指

标的三个步骤有0。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主

要的风险指标

E.对操作风险进行分类

【答案】ABD

65、关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银