2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财真题练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

【答案】C

2、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】A

3、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，

应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等

级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

【答案】B

4、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3~5

B.4~6

C.5~7

D.6~8

【答案】A

5、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是

（）o

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】D

6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对

象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型,

其风险承受能力适合_____理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低，•低风险

C.较低，・低风险

D.极低；低风险和中低风险

【答案】A

7、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托

的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

8、以下关于金融市场的表述，错误的是（）o

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

9、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

10、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、

利率关系为（）o

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

11、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）o

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】D

12、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

13、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）o

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年

【答案】C

14、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险

【答案】D

15、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是

（）o

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性

【答案】A

16、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把

伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业

先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）o

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境

【答案】A

17、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是

（）o

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

18、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

19、(2021年真题)关于债券的下列说法，错误的是()

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的

债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】C

20、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财

产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

21、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

22、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

【答案】D

23、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()o

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】A

24、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构

在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据

投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销

售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

【答案】A

25、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场

风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充

分的（）o

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试

【答案】A

26、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

27、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

【答案】C

28、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险

【答案】B

29、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设

计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特

种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下

【答案】C

30、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

31、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）o

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票

【答案】B

32、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】A

33、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

34、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）o

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】D

35、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的

排序依次是（）o

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】D

36、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企

业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）o

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元

【答案】B

37、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】D

38、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比

例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】C

39、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

40、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的

是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富

【答案】A

41、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色

的描述中，正确的是（）o

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】A

42、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%,

那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100x（1+5%）20

B.1000000

C.100x（1+5%x20）

D.无法计算

【答案】A

43、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）o

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】C

44、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

45、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年

复利一次，年实际利率会高出名义利率（）o（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

46、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置

的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

【答案】A

47、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日

提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接

办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

48、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益型理财计划

【答案】D

49、(2018年真题)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或

者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的

金条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

50、已知利率为10%,9年期的期末普通年金终值系数为13.579,

11年期的期末普通年金终值系数为18.531,则10年期的期初年金

终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

【答案】B

51、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

52、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

53、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度

监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

54、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是

（）o

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

【答案】C

55、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）o

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】C

56、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在

收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资

等，通常是__________O()

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

57、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是。。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险

处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分

析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险

揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

58、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为

()o

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

【答案】C

59、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

为5%,按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

60、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率

【答案】A

61、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合

格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当

出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督

【答案】B

62、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】C

63、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

【答案】A

64、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）o

A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不

停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍

本金损失

【答案】A

65、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议

客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失,

小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了

5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】D

66、下列关于股票的说法中，正确的是（）o

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所

有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证

的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资

本的价值相关

【答案】A

67、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监

会派出机构报告理财计划的销售文件不包括0。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

68、(2018年真题)商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和

()两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】B

69、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项

是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

70、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大

众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）o

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合

理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使

大众客户转化为贵宾客户

【答案】C

71、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年

计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

72、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

73、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征

是0。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

74、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师

职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】A

75、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）o

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信

息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】A

76、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在

整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）o

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

【答案】A

77、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误

的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，

网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财

产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道,

向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供

给方

【答案】D

78、基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

79、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括0。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

80、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000

元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

81、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

82、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

【答案】D

83、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

84、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）o

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民

事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力

人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力

人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

85、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行

业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后

【答案】B

86、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

【答案】C

87、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

c.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

88、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全

【答案】C

89、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款

【答案】A

90、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

91、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误

的是（）o

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日

实现

【答案】A

92、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

93、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行

【答案】D

94、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率为10%,那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

95、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间,

按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。？

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

【答案】A

96、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需

要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）o

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户

的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

97、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（??）左右。

A.70%

B.80%

C.85%

D.90%

【答案】C

98、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险

利益的是（）o

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】A

99、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投

资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

100、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）o

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，

并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

【答案】ABCD

2、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并

应采取避免高温和防止暴晒的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

3、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

4、（2018年真题）信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】ABCD

5、施工单位的应急预案分为（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】ABC

6、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

【答案】A

7、收藏品投资主要遵循的原则包括()。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

【答案】ABD

8、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的,

可以在银行直接办理

【答案】ABD

9、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

10、保险的相关要素有（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

【答案】ABCD

11、（2018年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有

（）。

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深的了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

【答案】ABCD

12、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下

列行为（）o

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

13、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

14、（2018年真题）一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的

关系，下列表述正确的有（）o

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

【答案】AD

15、总体来看，货币市场的特征有（）o

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

16、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）o

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

【答案】D

17、（2018年真题）刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，

执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权,

下列表述中正确的有（）o

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20

元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

【答案】BCD

18、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合

分析，应包括（）。

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

19、下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有0。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺

陷

【答案】ABD

20、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，

按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源

于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

21、（2021年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要

风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

【答案】AC

22、（2018年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有

（）o

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

【答案】ABCD

23、《消防法》规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消

防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当

完整准确，存档备查。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

24、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

25、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）

的现值之和，下列说法正确的有（）o

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值，说明投资是亏损的

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为负值，说明投资能够获利

E.净现值为正值，说明投资是亏损的

【答案】BC

26、银行理财产品的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABCD

27、以下属于产品开发主体信息的有（）o

A.产品发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.产品客户

E.产品标的物

【答案】ABC

28、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其

主要包括项目的（）o

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

29、私人银行服务涉及的服务有（）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

【答案】ABCD

30、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）o

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

【答案】ABC

31、下列客户信息属于定量信息的有()。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

【答案】ABC

32、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银

行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送

中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说

明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

【答案】ABC

33、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定

价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红险收益的因素主要包括（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

34、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括（）。

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.业务操作环节

E.跟踪服务

【答案】ABCD

35、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化需求

C.有利于稳定、扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务

E.有利于扩大银行收入来源

【答案】ABCD

36、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。

A.佩戴首饰不可过分繁多

B.妆成有却无

C.不当众化妆

D.颜色搭配协调

E.不化大浓妆

【答案】ABCD

37、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.图）风险产品

E.较图风险产品

【答案】ABD

38、基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

39、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施

【答案】A

40、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

【答案】ABCD

41、（2018年真题）理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方

面理财师应注意把握好的原则有（）o

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

【答案】ABCD

42、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

43、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行

【答案】AB

44、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

【答案】ABD

45、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一

本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的

一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元

赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对

此，下列表述正确的有（）。

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

【答案】ABC

46、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

47、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

48、银行理财产品的主要风险包括。。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABCD

49、下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有

价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还

本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】ABC

50、与货币市场相比，资本市场的特点有（）。

A.期限长、流动性较差

B.风险大、收益较高

C.交易量大、交易频繁

D.期限短、流动性高

E.低风险、低收益

【答案】AB

51、商业银行开展理财产品销售业务有下列0情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

52、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列（??）情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

53、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在

市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清

单，清单内容包括（）。

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.投资限制

E.有限合伙人的职责

【答案】ABCD

54、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确

的有（）。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意

外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

【答案】ABCD

55、关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

【答案】AB

56、（2021年真题）根据最新的监管要求，销售保单利益不确定的保

险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后

方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

【答案】ABC

57、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由

总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

58、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间

【答案】ABC

59、（2018年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,

并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受

专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）o

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】ABCD

60、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的

意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革，截至

2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

【答案】B

61、下列属于资本市场特点的有（）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强

【答案】ABCD

62、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

63、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的

破坏情况，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及时支护

B.自上而下、分段跳槽、及时支护

C.自下而上、水平跳槽、临时支护

D.自上而下、水平跳槽、临时支护

【答案】