2023年初级银行从业资格考试初级银行管理考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级银行管

理通关考试题库带答案解析

单选题（共80题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足

率的计算公式为（）o

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产Xlo0%

B∙（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产XlO0%

C∙（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项XlO0%

D∙（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产Xlo0%

【答案】D

2、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基

本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

3、不良资产定价应关注定价的（）、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

【答案】A

4、某银行2015年年末各项贷款余额为IOO亿元，不良贷款余额为

2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】D

5、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错

误的有（）。

A∙银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C∙银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D∙银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的

民事法律责任

【答案】B

6、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

7、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

8、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）o

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】A

9、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力

明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C∙存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且

已满4年的

D∙金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风

险管理政策不熟悉

【答案】C

10、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述,

正确的是（）o

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因

素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武

器

【答案】D

11、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织

【答案】B

12、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市

场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出

新的公司信贷产品的方法。

A∙仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

【答案】A

13、货币经纪公司的服务对象是（）o

A.境内外上市公司

B∙境内外证券公司

C∙境内外出口公司

D∙境内外金融机构

【答案】C

14、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）o

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报

送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

【答案】B

15、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）

的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5%或超过500万元人民币

B.10%或超过500万元人民币

C.15%或超过500万元人民币

D∙5%或超过100万元人民币

【答案】A

16、代理政策性银行业务目前主要代理（）和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】D

17、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）o

A∙审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变

化调整分类结果

C∙真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险

分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下

调其分类等级

【答案】B

18、现代营销最基本的方法是（）。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销

【答案】C

19、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A∙转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D∙租赁

【答案】B

20、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C∙间接发行

D.直接公募

【答案】C

21、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

22、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款

所采用的利率。

A∙同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

23、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前

提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D∙不良资产

【答案】B

24、对于（），贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合

理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的

资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D,中长期贷款

【答案】B

25、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

【答案】D

26、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银

行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

【答案】A

27、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与

民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机

构及其从业人员的规定，错误的是（）o

A∙银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B∙银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款

经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不

符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担

保公司等机构但不得具体参与经营

【答案】D

28、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，

而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数

目时，（）就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】D

29、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D∙同业拆借市场

【答案】D

30、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务

【答案】C

31、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）o

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票

等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高

流动性的金融资产

【答案】C

32、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银

行资本余额的比例不得超过（）o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

33、下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B,解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事

人

D∙信汇的费用比电汇的高

【答案】C

34、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

35、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一

道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

36、关于现场审计的说法错误的是（）。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B∙现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的

经济责任进行审查

【答案】B

37、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）o

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

38、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于

（）o

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D∙核算内容的社会性

【答案】C

39、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

40、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.货币资金融通功能

B∙优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】A

41、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

【答案】B

42、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%

或超过()万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付

方式。

A.IOO

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

43、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策

略的Oo

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】C

44、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型

住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

【答案】D

45、本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D∙人民币

【答案】A

46、（）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用

衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A∙信用风险转移

B∙信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

【答案】D

47、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用

（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】C

48、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】A

49、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接

管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决

定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

50、（）是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不

吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以

消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】B

51、关于实际利率，以下选项正确的是（）o

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】D

52、银行信贷金额的表外业务是指（）金额。

A.政策名义

B∙合同名义

C.政府名义

D∙银行名义

【答案】B

53、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发

事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】C

54、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质

流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产

满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

55、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经

营流动资金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

【答案】A

56、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是

（）o

A∙银行不良资产

B∙证券不良资产

C∙保险不良资产

D∙信托不良资产

【答案】A

57、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具

体内容是（）o

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国

内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B∙将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的

标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风

险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以

及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

58、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

59、下列不属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D∙同业投资业务

【答案】D

60、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）o

A∙个人银行账户分为I类银行账户、Il类银行账户和Ill类银行账户

B.银行不得通过Il类户和III类户为存款人提供存取现金服务

C.银行可通过Ill类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D∙银行不得为I类户和Ill类户发放实体介质

【答案】D

61、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A∙临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

62、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超

过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

63、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

64、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D∙不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者

投诉

【答案】D

65、在金融管理体制中，分业经营是指（）。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到

不同监管主体监管

B,各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到

不同监管主体监管

D∙各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】C

66、房地产证券属于（），金融机构仅提供基本的服务平台。

A∙间接融资

B∙独立融资

C.产业融资

D.直接融资

【答案】D

67、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》,下列关于内部

控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

【答案】A

68、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C∙促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

69、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心

目中留下别具一格的银行形象是指（）。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

【答案】A

70、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防

线”不包括（）o

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

71、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构

【答案】D

72、授信工作人员对（）规定的关系人申请的客户授信业务，应申请

回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】A

73、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，

欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A

石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】B

74、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件

的是()O

A∙注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

【答案】D

75、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定

下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】C

76、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

77、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分

为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理

财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财

产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D∙保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部

分收益所对应的风险由银行承担

【答案】C

78、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场

的主要特征不包括（）o

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加

【答案】A

79、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业

务的是（）o

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D∙发行金融债券

【答案】D

80、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

多选题（共40题）

1、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）o

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D∙借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的

企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

【答案】D

2、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

【答案】CD

3、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A∙国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C∙信托投资公司、财务公司

D∙城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股

金融企业

【答案】ABCD

4、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C∙客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

5、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

6、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的

影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

7、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人（），即可估算出

新增流动资金贷款额度。

A.流动负债

B.存货占用资金

C.自有资金

D.现有流动资金贷款

E.其他融资

【答案】CD

8、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保

其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执

行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

9、金融创新原则包括（）。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D∙坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E∙做到“认识你的风险”

【答案】ABCD

10、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险的说法，正确的是（）o

A∙降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B∙降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

11、商业银行风险评估的环节包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

12、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A∙增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

13、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E-中国招商银行

【答案】ABCD

14、币值稳定包括（）o

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

15、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有（）。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

【答案】ABCD

16、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D∙保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

17、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A∙发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B∙债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

18、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E∙债务重组

【答案】ABCD

19、（2018年真题）上市公司应当在（）起2个月内，向国务院证

券监督管理机构和证券交易所报送中期报告。

A.每一会计年度的上半年结束之日

B.每一会计年度中期结束之日

C.每一会计年度下半年结束之日

D.每一会计年度末

【答案】A

20、贷款的基本要素包括（）。

A∙借款主体

B∙借贷产品

C∙借贷金额

D∙借贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

21、（2018年真题）下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债

券上市交易的是（）。

A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的

B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未

能消除的

C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除

D.公司解散

【答案】C

22、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有（）。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用

卡服务

D∙发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】AD

23、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A∙调整后的表内资产余额

B∙衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D∙调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

【答案】ABCD

24、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C∙财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E∙所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

25、下列属于商业银行内部信息的有（）。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

【答案】ABC

26、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

27、银行业消费者的受教育权可以分为（）。

A.理财产品收益计算的教育权

B.个人利益最大化途径的教育权

C∙银行工作模式、内容的教育权

D.银行消费知识的教育权

E.消费者权益保护知识的教育权

【答案】D

28、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其

收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良

贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有（）。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C∙发行金融债券

D∙向中国人民银行申请再贷款

E∙债权转股权

【答案】ABCD

29、担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D∙信用贷款

E.贸易融资

【答案】ABC

30、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B