中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷B卷附答案

中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷B卷附答案

单选题（共60题）1、以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是（.）A.县级以上地方人民政府规定的部门B.车辆管理部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】B2、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款.个人经营贷款.农户贷款和下岗失业小额担保贷款B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买.建造和大修理各类型住房的贷款C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营.生活消费等用途的本外币贷款【答案】B3、借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是()。A.合法的商品房购房合同或协议B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告C.婚姻状况证明D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据【答案】B4、下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。A.对境外人士购房的限制B.对楼盘建设规划的限制C.对抵押品执行的政策性限制D.对售房人资格的政策性限制【答案】A5、下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.人民法院【答案】A6、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人【答案】B7、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】D8、以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B9、下列关于银行互联网个人贷款合作机构管理要求的说法中错误的是（）A.不得向合作机格自与及其关联方直接或变相进行融资用于放贷B.除共同出资发放贷款的合作机构以外，银行不得将贷款发放、本息回收,止付等关键环节操作全权委托合作机构执行C.书面合作协议可以允许非保险公司和担保机构之外的合作机构向借款人收取息费D.银行应当自主确定目标客户群、授信额度和贷款定价标准【答案】C10、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C11、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】D12、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保【答案】B13、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B14、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C15、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】C16、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.50B.56C.40D.24【答案】B17、下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）A.对商业前景不明的期房，应谨慎接受抵押B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋D.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象【答案】D18、银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】B19、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C20、钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是（）。A.等额递增还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法【答案】A21、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。A.担保能力不足造成担保悬空B.注册资本过低影响还贷能力C.帮借款人出具虚假贷款资料D.伪造借款人贷款资料骗取贷款【答案】B22、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】A23、关于收益法，下列叙述有误的一项是()。A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的，是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期B.收益法要求估价对象本身要具有收益C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价【答案】B24、贷款发放要遵循审贷与放贷（）的原则。A.同步B.独立C.互补D.分离【答案】D25、关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】A26、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】A27、个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）A.基金B.国债C.股票D.信托【答案】B28、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A.房地产交易中心B.汽车经销商C.担保机构D.开发商【答案】A29、下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】C30、电子银行营销的途径不包括（）。A.利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】B31、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】B32、在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。A.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低C.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D.在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】B33、下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.人民法院【答案】A34、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B35、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长【答案】C36、以下风险属于操作风险的是（）。A.策略风险B.法律风险C.声誉风险D.合作机构风险【答案】B37、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D38、个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的规范性C.借款申请人提交材料的完整性D.借款申请人的信用状况和还款能力【答案】D39、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D40、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C41、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（）。A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行【答案】B42、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.担保公司担保余额控制不当D.借款人的欺诈风险【答案】C43、房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A.合法原则B.公平原则C.最高最佳使用原则D.替代原则【答案】D44、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以()为主。A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.质押和保证担保【答案】A45、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是()。A.城镇常住户口或有效居留身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件【答案】C46、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】B47、下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是()。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D.借款人在提前还款前可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还【答案】D48、关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】A49、下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】C50、下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。A.信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B.如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天D.任何情形下，不得将权证外借给客户【答案】D51、银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】D52、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理C.贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】A53、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年（）元的标准计算确定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C54、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B55、下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】C56、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】A57、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D58、以下哪个不是个人住房贷款的特点（）。A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点【答案】B59、在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。A.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低C.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D.在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】B60、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.养路费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A多选题（共45题）1、出质人对质押权利占有的合法性，包括（）。A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过【答案】AB2、个人贷款的特征包括（）。A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.还款方式灵活E.贷款利率低【答案】ABCD3、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】BCD4、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润【答案】CD5、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】ACD6、在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】BCD7、采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。A.搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B.预测估价对象的未来收益C.求取回报率或资本化率、收益乘数D.求取比准价格E.选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】ABC8、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是（）。A.借款人的客体资格要求B.借款人应提交材料的要求C.贷后跟踪要求D.还款来源明确合法要求E.支付审核要求【答案】B9、银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性【答案】AD10、关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明【答案】ACD11、以下金融机构可以提供汽车贷款的有（）。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC12、某洗衣房，最高日热水用水定额为15L/kg干衣，热水使用时间为8h，则该洗衣房最高日用水定额不应小于下列哪项？()A.15L/kg干衣B.25L/kg干衣C.40L/kg干衣D.80L/kg干衣【答案】C13、个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明C.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD14、将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取（）的措施。A.有效性B.针对性C.操作性D.完整性E.实效性【答案】BC15、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】ABCD16、个人汽车贷款贷前调查的方式有（）。A.查询个人征信报告B.面谈借款申请人C.审查借款申请材料D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查E.实地调查【答案】ABC17、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】ABC18、下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD19、中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国交通银行E.中国银行【答案】ABC20、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行B.抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失E.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管【答案】ABD21、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.规范秩序E.健康发展【答案】ABC22、在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】ABC23、根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的，以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有（）。A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍B.按照住房贷款管理规定执行C.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定D.按照商业性用房贷款管理规定执行E.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍【答案】CD24、个人质押贷款的特点包括（）。A.质物范围广泛B.操作流程短C.贷款风险较低D.时间长、周转慢E.担保方式相对安全【答案】ABC25、关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C.组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】A26、押品应重点审查的内容包括（）。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD27、下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险【答案】ABCD28、互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。A.流程线上化B.非场景化个人贷款C.场景化个人贷款D.非强增信基础的个人贷款E.有强增信基础的个人贷款【答案】D29、个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD30、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。A.保留B.发展C.获得D.认知E.感觉【答案】ABC31、借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】ABC32、下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C.1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E.个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】ACD33、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。A.农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式B.在农村金融机构开立结算账户C.户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人无重大信用不良记录【答案】BCD34、下列属于金融质押品的是（）。A.债券B.票据C.保单D.出口退税账户【答案】ABC35、下述关于高层建筑生活给水系统的竖向分区要求中，哪项是错误的？()A.高层建筑生活给水系统竖向分区的配水管配水横管进口水压宜小于0.1MPaB.生活给水系统竖向分区各区最低卫生器具配水点的静水压力，在特殊情况下不宜大于0.55MPaC.生活给水系统不宜提倡以减压阀减压分区作为主要供水方式D.竖向分区采取水泵直接串联供水方式，各级提升泵联锁，使用时先启动下一级泵，再启动上一级泵【答案】A36、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD37、银行内部操作风险可包括()。A.银行业务系统风险B.银行内部档案管理不规范C.银行内部管理体制不健全D.银行内部岗位设置不合理.责权不明确E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务【答案】ABCD38、贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A.客户关系维护B.贷后检查C.违约贷款催收D.押品管理E.贷后监测【答案】ABCD39、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。A.内部欺诈B.经营中断和系统瘫痪C.外部欺诈D.国家政策变动E.实物资产的损毁【答案】ABC40、个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】ABC41、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BCD42、根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】AD43、借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.价值稳定B.变现能力强C.易于处置D.产权明晰E.易于保管【答案】ABCD44、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD45、其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用.重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD大题（共18题）一、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。二、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。五、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。七、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，还款期数=23X12=276，贷款本金=1．2X90-64．8=43．2(万元)。所以，每月还款额={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。八、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。九、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。一十、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。一十一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。一十二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。一十三、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。一十四、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。一十五、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。一十六、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．