中小企业信贷业务应知应会手册样本

小公司业务应知应会手册目录第一某些小公司基本业务知识………一、小公司客户规模划分原则……二、小公司客户信贷准入和退出原则……………三、小公司基本信贷政策…………四、小公司“信贷工厂”业务模式………………第二某些建设银行小公司信贷业务品牌……………一、速贷通…………二、成长之路………三、速保通…………第三某些小公司重点信贷产品简介…………………一、供应链融资系列产品…………※国内保理业务………………※动产质押授信业务…………※仓单质押授信业务…………※先票后货动产质押授信业务………………二、小公司联贷联保…………………三、小公司小额无抵押贷款…………四、小公司法人账户透支……………五、厂租通……………六、小公司船舶抵押贷款……………七、小公司出租汽车经营权质押贷款………………八、国际业务系列产品………………※订单融资……………………※出口商业发票融资…………※出口退税一路通……………※出口退税池融资……………※短期出口信用保险项下贷款………………※海外代付业务………………※信用证项下信托收据贷款授信业务………※非信用证项下信托收据贷款授信业务……九、投资银行系列产品………………※“乾元”开放型资产组合人民币理财产品…※上市公司股权收益权类人民币理财产品……※私募股权投资类人民币理财产品……………第四某些小公司客户营销技巧及初期预警基本知识………………营销技巧篇…………初期预警篇…………第一某些小公司基本业务知识一、小公司客户规模划分原则1、国家四部委中小公司划分原则行业指标计算单位中型小型工业公司从业人员数销售额资产总额人万元万元300-如下3000-30000如下4000-40000如下300如下3000如下4000如下建筑业公司从业人员数销售额资产总额人万元万元600-3000如下3000-30000如下4000-40000如下600如下3000如下4000如下批发业公司从业人员数销售额人万元100-200如下3000-30000如下100如下3000如下零售业公司从业人员数销售额人万元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下交通运送业公司从业人员数销售额人万元500-3000如下3000-30000如下500如下3000如下邮政业公司从业人员数销售额人万元400-1000如下3000-30000如下400如下3000如下住宿和餐饮业从业人员数销售额人万元400-800如下3000-15000如下500如下1000如下农林牧渔公司从业人员数销售额人万元500-3000如下1000-15000如下100如下1000如下仓储公司从业人员数销售额人万元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下房地产公司从业人员数销售额人万元100-200如下1000-15000如下100如下1000如下金融公司从业人员数净资产总额人万元100-500如下5000-50000如下100如下5000如下地质勘探和水利环境管理公司从业人员数资产总额人万元600-如下-0如下600如下如下文体、娱乐公司从业人员数销售额人万元200-600如下3000-15000如下200如下3000如下信息传播公司从业人员数销售额人万元100-400如下3000-30000如下100如下3000如下计算机服务及软件公司从业人员数销售额人万元100-300如下3000-30000如下100如下3000如下租赁公司从业人员数销售额人万元100-300如下1000-15000如下100如下1000如下商务及科技服务企从业人员数销售额人万元100-400如下1000-15000如下100如下1000如下居民服务公司从业人员数销售额人万元200-800如下1000-15000如下200如下1000如下其她公司从业人员数销售额人万元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下2、建设银行中小公司客户划分原则依照总行建总发〔〕58号文献规定，建设银行中小公司客户规模划分原则如下：行业指标名称小公司客户分类（万元）中小型小型微小型工业销售额资产总额[3000,10000）[4000,1）[500，3000）[500，4000）[0，500）[0，500）建筑业交通运送业邮政业信息传播业计算机服务及软件业批发业农林牧渔业销售额资产总额[1000,5000）[,6000）[500，1000）[500，）[0，500）[0，500）仓储业零售业住宿和餐馆业房地产业租赁业商务及科技服务业地质勘察和水利环境管理业居民服务业文体娱乐业其她行业二、小公司客户信贷准入和退出原则1、信贷准入原则（1）具备经工商行政管理部门核准登记，且年检合格营业执照，持有人民银行核发并正常年检贷款卡；（2）有必要组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场合，产品有市场、有效益；（3）具备履行合同、偿还债务能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响关注类；（4）公司经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录（2年内非恶意逾期或欠息持续不超过3期且合计不超过6期除外）；（5）公司经营状况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，且有一种及以上会计年度财务报告，近两年销售毛利润为正值或销售收入正增长（“速贷通”业务除外）；（6）符合我行小公司业务有关行业信贷政策。2、信贷退出原则（1）不符合国家产业政策，环保不达标；不符合我行信贷政策投向规定，列入我行明确规定限制行业、公司和项目。（2）已列入我分行不良信贷客户内控名单客户；人民银行发布逃废银行债务、欠本欠息予以公开制裁客户；列入银监局发布小公司违约信息表内客户；被海关、工商、税务等部门列入黑名单客户；足以导致公司发生破产、倒闭等重大未结诉讼客户；违规、违法、违纪客户。（3）公司产品处在价值链底端、附加值不高、管理水平低下小公司，盲目扩张公司。（4）财务管理混乱，虚假成分严重，经营恶化，持续两年亏损或持续两年净经营钞票流量为负值客户。（5）违背国家规定，运用我行信贷资金从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资客户。（6）生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德产品或项目公司。（7）信贷资产风险分类为不良类客户。（8）抵质押物价值和担保人经营状况发生重大变化，不利于我分行贷款回收客户；（9）公司经营者或实际控制人逃逸或有涉黄、赌、毒等不良行为客户。（10）其她需要退出客户。三、小公司基本信贷政策当前我行正在执行小公司基本信贷政策见《关于印发〈中华人民共和国建设银行广东省分行小公司信贷构造调节实行意见〉告知》（建粤发〔〕142号），核心内容是通过“区域、客户、产品、行业”多维资产组合管理和构造调节，不断提高小公司业务价值创造力。重要内容有：1、区域政策重点发展小公司经济活跃、市场成熟度高、资产业务管理水平较高、贷款不良率低珠三角地区、中心都市行（含广州地区二级支行），以及小公司客户资源丰富、区域经济和小公司业务发展前景良好某些山区及沿海二级分行小公司业务。其她地区注重各项机制建设和市场研究哺育工作，勉励发展集群化产业和环绕大客户上下游供应链业务，依托大公司控制力防范风险，通过大力发展优质客户，保证小公司业务风险与收益平衡。2、客户政策（1）重点支持类客户：一是重点支持符合国家产业政策，契合区域资源特色，赚钱能力强、销售稳定小公司；二是依照核心公司供应链上小公司交易特点,依托大公司或国家重点建设项目，积极支持配套产业链上下游生产经营有保证小公司；三是重点支持具备高科技含量、高附加值,在国际分工中具备长期竞争优势小公司；四是继续支持具备自主品牌和自主销售渠道，抗风险能力强外贸小公司；五是努力扶持虽然浮现暂时性经营困难，但基本面较好、信用记录良好、有订单、发展前景明朗、预期可恢复正常经营水平小公司。（2）严格控制类型客户：二是技术水平落后、处在价值链低端、重要依托出口退税、低劳动力成本及优惠政策生存劳动密集型出口加工小公司，特别是“两头在外、三来一补”外商投资小公司；三是将来发展趋势不明朗，盲目扩张小公司；四是过度依赖民间借贷弥补资金短缺小公司；不符合国家产业政策，环保不达标小公司。3、产品政策我行既有小公司信贷产品按风险缓释限度分为低风险、中低风险、中风险和高风险四个级别（相应为A、B、C、D四类）。详细分类见下表：4、行业政策总行在认真分析区域资源特色基本上，结合各区域主导产业、优势行业对本地产值贡献，同步考虑到近年本地行业贷款不良水平，对国标大类行业进行了细分，提出了分区域“支持类”和“控制类”行业名单，其她行业统一归为“维持类”行业。广东省分行“支持类”和“控制类”详细行业名称如下表：（未列入上表其她行业均归为维持类）依照详细行业类别，结合客户信用级别和产品风险限度实行资产组合管理：四、小公司“信贷工厂”业务模式总行借鉴国际同业小公司业务经验，结合我行实际，制定了《小公司经营中心业务模式框架方案》，对我行小公司信贷业务流程进行了专门设计，特别构建了“小公司经营中心信贷业务流程运营模式”，体现了如下经营管理理念和特点：（一）“流程银行”经营理念。小公司经营中心采用原则化、专业化、流水线作业方式，建立批量解决小公司信贷工厂，信贷业务流程各岗位成为流水线上各“生产”环节，通过业务流程各环节有机组合，形成业务运营统一体,有助于实现统一价值主张，提高业务运作效率，减少操作风险。（二）积极营销理念。小公司经营中心专门设立了客户筛选岗，负责对客户细分和目的市场选取，加强营销规划，为客户经理提供客户来源支持，变被动营销为积极营销，使客户筛选成为防范风险第一道关口。（三）客户营销和贷款管理相分离，中后台业务专业分工集中解决。《示范行方案》明确了全流程各岗位职责、分工，实现端对端衔接，将评价、审批、执行、贷后监测和回收所有集中在小公司经营中心操作，有助于防范分散经营操作风险，增强客户经理市场营销能力。（四）强化贷后管理，增长非现场监控职能。依照贷款存在状态和风险特性，将小公司经营中心贷后管理职能细分为“初期预警－委婉回收－信用恢复－硬回收”四个环节，对信贷风险实行初期预警，迅速处置，加强贷后管理，变化“重贷轻管，只贷不论”局面，对控制小公司信贷质量具备积极意义。“信贷工厂”操作流程示意图第二某些建设银行小公司信贷业务品牌“速贷通”与“成长之路”是建设银行总行针对小公司推出两大业务品牌，我行小公司信贷业务和产品所有纳入“速贷通”与“成长之路”业务范畴。一、速贷通1、什么是“速贷通”？“速贷通”产品是我行推出针对解决信贷需求迫切、公司信息不充分而无法办理银行授信业务中小公司客户融资需求信贷产品，曾获中华人民共和国中小公司协会（筹）、中华人民共和国银行业协会和金融时报联合评比“最佳中小公司融资方案”奖，当前已是与我行中小公司重要产品之一，市场影响力巨大，获得了众多中小公司客户高度好评。2、“速贷通”合用客户群体是什么？“速贷通”业务客户范畴为可以提供例如商品房、土地、钢材等符合我行特定抵押物原则小公司客户。3、“速贷通”给公司带来好处？“速贷通”产品是行业内率先采用无授信、无评级迅速办理信贷业务中小公司信贷产品，适应中小客户“额度小、规定急、周转快、零售化”融资特点，借用了“柜面式”服务理念，分单解决，实行限时服务，按照零售业务方式提供便捷、迅速服务，在客户提供相应资料状况下，可在客户提交申请十个工作日发放贷款，省去客户办理老式银行信贷业务评级、授信时间，以最迅速度解决客户资金需求燃眉之急。4、办理“速贷通”业务需满足什么条件？(1)速贷通产品没有设立客户准入门槛，面对所有经工商行政管理部门登记注册中小公司法人及个体工商户，乃至是微小型公司客户，客户群体广泛。(2)公司需提供我行承认特定抵押物。5、“速贷通”业务定价状况是什么？按照收益覆盖风险和成本原则，贷款利率应在基准利率基本上实行上浮。依照不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化风险定价。6、“速贷通”业务重要担保方式？速贷通产品可以抵押、质押或担保方式办理，抵押物涉及借商品房住宅、商用物业、原则工业厂房，质押物涉及原则仓单、银行存款凭单或各类动产，涉及钢材类中镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中铜锭、铝锭、铅锭、锌锭等。采用担保人担保方式办理“速贷通”业务，可采用担保公司提供担保方式或者评级为AAA公司提供担保方式办理。二、成长之路1、什么是“成长之路”？“成长之路”业务是对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强成长型小公司，在评级授信后办理信贷业务。通过“成长之路”业务，客户可办理授信项下建设银行关于老式信贷产品及各种中小公司创新产品，涉及各类贷款、贸易融资、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务、速保通、商流通、供应链融资、出口信用保险项下应收账款池融资、融保通、保单质押、信用保险项下融资等。“成长之路”等同于小公司普通授信业务2、“成长之路”合用客户群体是什么？“成长之路”业务是对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强成长型小公司客户。3、“成长之路”给公司带来好处？“成长之路”业务充分考虑了公司个性化金融服务需求特点，提供从全方位至个性化金融服务解决方案，同步建立了建立了有别于大公司独立信用级别评价体系，有差别化、快捷信贷审批流程。“成长之路”业务贷款可以用于中小公司正常生产经营资金周转一类流动资金贷款，也可以用于设备、厂房等投资用途固定资产贷款，借款期限最长可达3年。4、办理“成长之路”业务需满足什么条件？(1)符合国家产业政策、环保政策及建设银行有关行业信贷政策；(2)公司资产负债率应控制在适当水平，其中，制造业在60%以内，批发零售业在70%以内，其她公司在65%以内；(3)公司经营状况稳定，成立年限在2年(含)以上，且有一种及以上会计年度财务报告，持续2年销售毛利润为正值或持续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用级别在a级(含)以上(低信用风险业务除外)；(4)公司经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录(2年内非恶意逾期或欠息持续不超过3期且合计不超过6期除外)。5、“成长之路”业务定价状况是什么？按照收益覆盖风险和成本原则，贷款利率应在基准利率基本上实行上浮。依照不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化风险定价。公司实际控制人或重要股东为建设银行个人高品位客户，可对贷款利率实行优惠。6、“成长之路”业务重要担保方式？“成长之路”业务担保方式以抵(质)押为主，抵（质）押物选取要以我行有关管理规定为准；公司担保，保证人为大中型公司客户，其信用级别在A级(含)以上；保证人为小公司客户，信用级别在a级(含)以上，且保证人评级不低于借款人评级。三、速保通1、什么是“速保通”“速保通”是建行广东省分行在总行小公司信贷业务品牌基本上与广东省中小公司信用再担保有限公司共同开发专门针对经营状况良好、有一定抵押物中小公司，由担保公司提供有效担保、广东省中小公司信用再担保有限公司提供有效再担保为贷款担保方式地方特色小公司信贷业务新品牌。2、“速保通”合用客户群体是什么？“速保通”业务产品客户范畴为符合建设银行小公司客户原则所有小公司客户，重要客户定位为如下几类客户：（1）原“速贷通”客户及以抵押方式办理“成长之路”业务小公司客户；（2）银行以抵押方式办理小公司信贷业务小公司客户；（3）有银行或担保公司接受抵押物小公司客户；（4）担保公司、省担保公司承认优质小公司客户。3、“速保通”给公司带来好处？“速保通”业务一方面可以根据公司客户提供抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足客户较大资金需求；另一方面“速保通”业务不收取客户任何保证金，增长客户流动性；再次“速保通”业务银行实行与担保公司均实行优惠费率，减少客户融资成本；最后“速保通”提供了迅速融资绿色通道，满足客户融资时限规定。4、办理“速保通”业务需满足什么条件？(1)“速保通”业务没有设立客户准入门槛，面对所有经工商行政管理部门登记注册中小公司法人及个体工商户，乃至是微小型公司客户，客户群体广泛。(2)公司需提供担保公司、广东省中小公司信用再担保有限公司承认特定抵押物。5、“速保通”业务定价状况是什麽？按照收益覆盖风险和成本原则，贷款利率应在基准利率基本上实行上浮。依照不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化风险定价。6、“速保通”业务重要担保方式？“速保通”业务担保方式以担保公司提供有效担保、广东省中小公司信用再担保有限公司提供再担保为担保方式，同步我行、担保公司、广东省中小公司信用再担保有限公司按贷款最后损失金额10%、45%、45%比例承担风险。第三某些小公司重点信贷产品简介一、供应链融资系列产品※国内保理业务什么是国内保理业务？国内保理业务是我行专门针对客户应收账款所提供一种综合性金融服务。在国内保理业务中，我行买入客户应收账款债权，并提供保理预付款（融资）、应收账款管理、信用销售控制及信用风险担保等保理服务。国内保理业务按照与否提供信用风险担保服务分为有追索权保理业务和无追索权保理业务。此外，还可以通过投保短期国内贸易险，办理信保保理业务。国内保理业务合用于哪些客户群体？国内保理业务合用于采用短期赊销或商业承兑汇票结算方式进行商品销售（提供劳务除外），应收账款占比高生产型、贸易型客户，特别是核心公司及核心公司上游供应商。信保保理业务同样合用于合用于采用短期赊销或商业承兑汇票结算方式进行商品销售（提供劳务除外），应收账款占比高，但其买方客户信用评级达不到我行规定生产型、贸易型客户。办理国内保理业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆交易双方无不良信用记录，商誉良好。☆交易双方有一年以上良好合伙，无拖欠货款记录。☆交易双方不互为关联公司。☆应收账款债权完整、明晰，交易合同中无债权转让限制性条款。☆应收账款期限介于15日~6个月之间，最长不超过1年。国内保理业务费用构成☆应收账款管理费，原则：发票金额5‰，下浮须报省分行批准。☆买方信用风险担保费，无追索权保理业务收取，原则：发票金额1%，下浮须买方经办行批准。☆发票解决费，原则：每张发票200元，下浮可由经办行审定。☆延期管理费，预付款到期不能准时收款而规定延长期限时收取，原则：到期预付款余额5%，下浮须报省分行批准。☆保费，信保保理业务由保险公司收取，原则：发票金额2~6‰，可与保险公司协定。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。国内保理业务亮点☆盘活应收账款，提高客户订单满足能力。☆解决周转资金局限性后顾之忧，是客户争夺订单有力武器。☆无追索权保理业务、信保保理业务规避坏账损失风险。☆无追索权保理业务提前实现收入，优化客户财务报表。☆银行管理应收账款，节约客户成本。※动产质押授信业务什么是动产质押授信业务？动产质押授信业务是指客户将存货（重要指原材料）存储在我行承认仓储公司仓库作为质物，由我行承认仓储公司承担监管责任，我行据此向客户发放贷款（或办理汇票承兑等表外业务）信贷业务；客户可依照需要，按照质物价值随时存入保证金，赎回相应比例存货。动产质押授信业务合用于哪些客户群体？动产质押授信业务合用于有固定赚钱模式，存货占比高生产型、贸易型客户。办理动产质押授信业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆客户无不良信用记录，商誉良好。☆质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。☆质物有公开交易市场，价格稳定或处在上升阶段，市场价格可随时查询。☆质物属通用性强原材料，容易变现。☆质物有稳定物理形态，可分割。☆融资期限在6个月以内。动产质押授信业务费用构成☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。动产质押授信业务亮点☆盘活存货，提高客户资金使用效率。☆融资高效、便捷，存货进出以便，随借随还。※仓单质押授信业务什么是仓单质押授信业务？仓单质押授信业务是指客户将存货（重要指原材料）存储在我行承认仓储公司仓库，由我行承认仓储公司承担监管责任，客户以获得仓储公司出具非原则仓单作为质物，我行据此向客户发放贷款（或办理汇票承兑等表外业务）信贷业务；客户可依照需要，按照质物价值随时存入保证金，赎回仓单并提取存货。仓单质押授信业务合用于哪些客户群体？动产质押授信业务合用于有固定赚钱模式，存货占比高生产型、贸易型客户。办理仓单质押授信业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆客户无不良信用记录，商誉良好。☆质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。☆质物有公开交易市场，价格稳定或处在上升阶段，市场价格可随时查询。☆质物属通用性强原材料，容易变现。☆质物有稳定物理形态，可分割。☆融资期限在6个月以内。仓单质押授信业务费用构成☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。仓单质押授信业务亮点☆盘活存货，提高客户资金使用效率。☆融资高效、便捷，存货进出以便，随借随还。※先票后货动产质押授信业务什么是先票后货动产质押授信业务？先票后货动产质押授信业务是指客户使用我行授信，为指定供货商（收款人）出具购买指定交易货品银行承兑汇票，汇票项下货品物权质押予我行，由我行承认仓储公司承担监管责任，满足客户正常生产经营过程中周转性资金需求信贷业务。先票后货动产质押授信业务合用于哪些客户群体？先票后货动产质押授信业务合用于有稳定供货合同且上游供货商综合实力较强，与上游供货商采用银行承兑汇票结算方式生产型、贸易型客户。办理先票后货动产质押授信业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆交易双方无不良信用记录，商誉良好。☆质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。☆质物有公开交易市场，价格稳定或处在上升阶段，市场价格可随时查询。☆质物属通用性强原材料，容易变现。☆质物有稳定物理形态，可分割。☆融资期限在6个月以内。☆当我行信贷规模不受限制时，银行承兑汇票由我行即时办理贴现。先票后货动产质押授信业务费用构成☆汇票承兑业务承诺费，原则：汇票敞口某些2.5%。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。先票后货动产质押授信业务亮点☆先融资后质押，满足客户备货资金局限性融资需求。☆盘活存货，提高客户资金使用效率。☆提货以便，随时还款随时提货。二、小公司联贷联保什么是小公司联贷联保业务？小公司联贷联保业务是指若干小公司客户自愿构成一种联合体，联合体成员之间协商拟定贷款额度，向我行联合申请贷款,每个联合体成员均对其她所有成员因向银行申请借款而产生所有债务提供连带保证责任，我行据此发放一定额度贷款业务，是我行创新推出信贷产品。小公司联贷联保业务合用于哪些客户群体？小公司联贷联保业务合用于有固定经营场合，经营稳定，信用良好，联合体成员之间互相理解、互相信任、互相监督，按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司优质客户。办理小公司联贷联保业务客户需满足什么基本条件？☆各联合体成员法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆无不良信用记录，商誉良好。☆联合体成员数介于3~10个之间。☆联合体由各成员自愿协商组建。☆缴存贷款额度30%以上保证金，且联合体保证金总额超过任一联合体成员贷款额度。☆近两年来公司生产经营正常，成长性较好，钞票流和利润稳定增长，并合法纳税。☆各联合体成员经营规模、贷款额度大体相称。小公司联贷联保业务费用构成☆贷款利率，原则：贷款基准利率上浮10~50%，依照客户信用级别拟定。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。小公司联贷联保业务亮点☆互相监督，互相担保，不必抵押。☆贷款额度高，单户最高1000万元。三、小公司小额无抵押贷款什么是小公司小额无抵押贷款业务？小公司小额无抵押贷款业务是指我行向小公司客户发放，由公司主或公司实际控制人提供个人连带责任保证，无需提供抵（质）押物人民币循环额度贷款，是我行创新推出信贷产品。小公司小额无抵押贷款业务合用于哪些客户群体？小公司小额无抵押贷款业务合用于有固定经营场合，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具备短、频、快特点，按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司优质客户。办理小公司小额无抵押贷款业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆客户及其法定代表人、股东、实际控制人商誉良好，在人民银行征信系统中近两年内逾期30天以内次数不超过2次，且近两年内不存在逾期60天以上信用记录。☆有固定经营场合，经营稳定，产品有市场、有效益。☆经营年限在3年及以上。☆工业公司厂房或设备应为自有。☆满足如下条件之一：◎在我分行单位人民币年结算量万元（含）以上。◎在我分行存量办理“成长之路”授信业务。◎她行贷款将在3个月内到期，且批准她行贷款到期后转由我分行办理。◎公司主或公司实际控制人在我分行个人金融资产300万元（含）以上。◎外贸类客户应符合如下规定：

拥有自营进出口权，持续经营进出口业务超过2年，经营状况稳定。

近两年经营钞票净流量保持为正值。

年进出口量持续两年超过300万美元。

收付汇状况良好，及时进行进出口核销，近两年在外汇局、海关、税局、银行等无不良记录，与我分行往来期间未发生过进出口贸易付款纠纷。

在我分行开立本外币基本结算账户或普通结算账户，且外汇业务承办率与我分行信贷投入比例相匹配。

公司上下游交易对手资信良好，与公司保持进出口贸易一年以上，且未发生任何不良交易记录。小公司小额无抵押贷款业务费用构成☆循环借款额度承诺费，原则：借款额度1%。☆贷款利率，原则：贷款基准利率上浮10~70%，依照客户信用级别拟定。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。小公司小额无抵押贷款业务亮点☆不必抵押，信用放款。☆随借随还，快捷以便。☆期限１年，合计3年，次年起逐年年审，手续简便，用款期长。四、小公司法人账户透支什么是法人账户透支业务？法人账户透支业务是指客户使用我行授信，在商定账户、商定额度内进行透支，以客户满足暂时性融资需求信贷业务。法人账户透支业务合用于哪些客户群体？法人账户透支业务合用于生产经营正常、财务管理规范、信誉良好且结算量大、成长强性优质生产型、贸易型客户。办理法人账户透支业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆无不良信用记录，商誉良好。☆能提供我行承认抵质押担保，符合我行流动资金贷款基本条件。☆在我行开立基本结算户或普通结算户，承诺重要通过我行账户进行结算。☆透支资金仅限于正常经营活动暂时资金周转，不能用于归还贷款本金、利息和项目投资等。☆透支额度不超过予以客户普通额度授信中固定资产贷款额度和表外授信业务额度以外授信额度50%，最高不超过300万元。☆透支期限在30~60天以内。法人账户透支业务费用构成☆透支额度承诺费，原则：承诺额度0.5%按年一次性收取，最低收取1000元。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。法人账户透支业务亮点☆在规定期限和额度内随时透支，随时归还，手续以便、快捷。☆依照实际需要暂时透支，有效节约客户融资成本和时间。五、厂租通什么是“厂租通”业务？“厂租通”业务是指我行向拥有工业厂房客户发放，以该厂房租金收入还本付息贷款业务。该产品是以通过增长担保方式，更好地适应市场、满足厂房出租客户需求，是我分行创新优化信贷产品。“厂租通”业务合用于哪些客户群体？“厂租通”业务合用于对工业厂房拥有合法使用权，有权对建成工业厂房进行经营租赁东莞地区客户。贷款可用于工业厂房在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及客户统筹安排其她合法资金需求，其中涉及置换该厂房建设期银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上资金，但不得用于置换不良贷款。办理“厂租通”业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆无不良信用记录，商誉良好。☆合法拥有工业厂房用地使用权，有权对建成工业厂房进行经营租赁。☆属于东莞市分行辖内客户。“厂租通”业务费用构成☆评估费用，由评估公司收取，可与评估公司协定。☆保费，由保险公司收取，可与保险公司协定。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。“厂租通”业务亮点☆解决既有信贷产品融资模式下，客户凭无产权证工业厂房无法办理“商物通”业务，小公司以“成长之路”、“速贷通”业务担保方式无法办理中长期贷款难题。六、小公司船舶抵押贷款什么是小公司船舶抵押贷款业务？小公司船舶抵押贷款业务是指客户以自己或第三方拥有正常运营船舶作为抵押物，我行据此向客户发放贷款。该业务产品是在我行原有中小公司购船抵押贷款产品基本上，对抵押船规定、贷款用途以及业务流程做了某些改进，是我分行创新优化信贷产品。小公司船舶抵押贷款业务合用于哪些客户群体？小公司船舶抵押贷款业务合用于因正常生产经营资金周转或船舶有关设备等投资产生融资需求，按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司客户。办理小公司船舶抵押贷款业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆无不良信用记录，商誉良好。☆按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司客户。☆拥有已在中华人民共和国范畴内有权海事局办理船舶所有权登记手续，涉及定期租船和光船租赁船舶，但光船租赁到国外经营中华人民共和国籍船舶除外。☆拥有长期稳定运送业务合同、稳定航线或拥有固定租约和租金收入。☆抵押船舶船型为：（1）3000载重吨（含）以上散货船、矿砂船、散装水泥船、冷藏船、杂货船、多用途船、集装箱船、木材船、拖轮、驳船（涉及油驳）；（2）现阶段船舶评估价值在1000万元（含）以上特种船舶（如工程船、油轮）。☆抵押船船龄与贷款期限之和低于《老旧运送船舶管理规定》（中华人民共和国交通部2号令）关于老旧运送船舶船龄规定。☆经我行、本地海事部门和担保公司承认、具备评估资质评估机构进行评估。☆按照关于船舶检查规范和条件进行了船级检查并获得证明其适航性、可靠性及安全原则专门检查证书。小公司船舶抵押贷款业务费用构成☆评估费用，由评估公司收取，可与评估公司协定。☆保险以及抵押登记费用，由保险公司及海事局收取。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。小公司船舶抵押贷款业务亮点☆符合条件客户可以采用“速贷通”流程办理业务，相对缩短了业务办理周期。七、小公司出租汽车经营权质押贷款什么是小公司出租车经营权质押贷款业务？小公司出租汽车经营权质押贷款业务是指客户以自己拥有永久性质出租汽车经营权质押，我行据此向客户发放贷款。该业务产品是以通过增长质押品种更好地适应市场、满足小公司客户需求，是我分行创新信贷产品。小公司出租车经营权质押贷款业务合用于哪些客户群体？小公司出租车经营权质押贷款业务合用于拥有广州市（番禺、增城、花都、从化四个区市发放和管理出租汽车经营权证除外）永久性质出租汽车经营权，按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司客户。办理小公司出租车经营权质押贷款业务客户需满足什么基本条件？☆客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。☆无不良信用记录，商誉良好。☆按照我行小公司客户规模认定办法认定为小公司客户。☆拥有广州市永久性质出租汽车经营权（番禺、增城、花都、从化四个区市发放和管理出租汽车经营权证除外）。☆贷款资金用于正常经营资金周转及购买新车。☆每个出租汽车经营权最高评估价值为30万元，质押率不超过60%。小公司出租车经营权质押贷款业务费用构成☆评估费用，由评估公司收取，可与评估公司协定。☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。小公司出租车经营权质押贷款业务亮点☆创新引入出租汽车经营权作为质物品种。八、国际业务系列产品※订单融资什么是订单融资？出口订单融资业务，属于一类贸易融资业务，是指我行在出口订单合同项下，在公司出运货品前，对公司以汇入汇款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作为结算方式出口业务进行融资，支持公司生产或采购出口货品，公司后来续出口收汇款项、或同一贸易链上后续融资款项、或以自有资金偿还贷款一种融资形式。订单融资合用于哪些客户群体？☆拥有自营进出口权出口公司，涉及工贸生产型公司、外商投资公司，公司获得出口订单，但在发货前采购或生产出口商品资金短缺，需要备货资金周转。☆以汇入汇款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作为结算方式公司。办理订单融资客户需满足什么基本条件？☆公司拥有自营进出口权，收付汇状况良好，出口核销率高、逾期收汇率低，未被外管局、税务局等列入黑名单或惩罚；☆符合中华人民共和国建设银行贸易融资授信基本条件，符合我行小公司准入原则且评级在aa级（含）以上各类小型公司；☆在我行开立本外币基本结算账户；或在我行开立普通结算账户，且外汇业务承办率与我行信贷投入比例相匹配。☆出口贸易合同中商定收款款项必要通过我行解付。☆有真实出口贸易背景，出口货品被国际市场看好或国际市场价格比较稳定。☆在与我行往来期间未发生过进出口贸易付款纠纷并无其她不良记录。☆进出口贸易合同中未具有禁止转让应收账款债权条款。出口商未对该债权设立抵押、质押或其她任何形式担保且未转让给她人。出口商未与债务人商定抵销、禁止或限制转让该债权。订单融资费用构成☆贷款利率，按总行和省分行贷款价格政策执行。☆结算费用，按省分行服务价格管理规定执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。订单融资亮点☆弥补了我行以往在赊销贸易项下缺少出口发货前产品空白☆将融资关口前移，便于客户采购原材料生产或出口商品，是切入客户有力武器☆是供应链融资重点构成某些，可从公司供应链前端介入，后续融资产品丰富，为客户提供整个贸易链条融资服务，锁定客户出货后有关业务，提高综合收益率※出口商业发票融资什么是出口商业发票融资？指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货品后，出口商将当前或将来基于其与客户（进口商）订立货品销售合同所产生应收账款转让给我行，由我行提供有追索权短期融资一种金融服务。出口商业发票融资合用于哪些客户群体？☆拥有自营进出口权出口公司，涉及工贸生产型公司、外商投资公司等☆合用出口托收项下承兑交单D/A方式和赊销OA等方式交易客户办理出口商业发票融资客户需满足什么基本条件？（评级规定可等同于下列所属小公司客户）☆符合我行对公信贷业务基本流程规定客户基本条件和贸易融资额度管理规定基本条件；☆在我行和其她金融机构无逾期或其她不良信用记录；☆公开转让型融资：原则上客户信用级别应不低于A级；信贷审批授权级别为A、B级分行客户信用级别应不低于BBB级；☆隐蔽转让型融资：原则上客户信用级别应不低于AA级，信贷审批授权级别为A、B级分行应不低于A级；☆贸易双方以往合伙顺利，未发生纠纷或其她不良商业记录；对于BBB级客户，贸易双方合伙时间应不少于1年；☆贸易背景真实。出口商业发票融资费用构成☆贷款利率，按总行和省分行贷款价格政策执行，融资资利息可于到期后一次性收取或者发放后按月收取，融资期限局限性15天按15天计收。☆结算费用，按省分行服务价格管理规定执行。☆融资手续费，按融资金额0.2%向客户一次性收取手续费，单笔最低400元人民币，下浮权限按总行关于规定执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。出口商业发票融资亮点☆合用于赊销项下出口融资，满足广东地区众多公司融资需求；☆出口商可在销售后短时间内获得融资，大大增强了资金流动性，提高公司经营效率；☆手续简朴易行，对经办行而言容易开展业务；☆明确收费原则，增长国际业务中间业务收入；※出口退税一路通什么是出口退税一路通？指出口公司将其唯一出口退税专用账户开立在我分行，并承诺以该账户退税款作为还款保证，按照出口应退税额一定比例向借款人提供短期融资。该产品为省分行产品。出口退税一路通合用于哪些客户群体？☆具备出口经营权且依照税法规定可以享有出口退税政策外贸出口公司或生产型公司。办理出口退税一路通客户需满足什么基本条件？（评级规定可等同于下列所属小公司客户）☆在我分行开立本外币基本账户或普通结算账户，在我分行开立唯一出口退税专用账户；☆在各金融机构无不良融资记录；☆三年来未发生过非法逃套汇和偷骗税或涉嫌骗税问题；☆生产经营正常，财务制度健全；☆未被列入税务、工商、海关、外汇管理等国家机关违规行为通报名单。出口退税一路通费用构成☆“出口退税一路通”贷款普通发放人民币，利率按照中华人民共和国人民银行关于规定执行。☆结算费用，按省分行服务价格管理规定执行。☆

融资手续费，按不低于其单笔融资金额0.5%比例收取出口退税专用账户管理费用，可一次性收取或按月收取，各经办行有权下浮100％，上浮不限。该费用计入单位外币结算业务收入－单位外币融资业务收入科目进行核算。出口退税一路通亮点☆

在融资模式一中，借款人融资额最高可达应退未退税金额95%。☆

在确认贸易背景真实可靠前提下，“出口退税一路通”贷款期限依照出口公司退税资金到位时间合理拟定，单笔业务期限原则上不超过180天（含180天），超过180天须报一级分行国际业务部核准。☆

在下列状况下，出口退税专用账户退税款可以办理款项划出手续：1、如借款人各阶段应退未退税额乘以相应模式核定融资比例金额加上出口退税专用账户存款余额超过其“出口退税一路通”融资余额,借款人可申请将超过某些退税款项划出。2、某些地区需要通过出口退税专用账户缴纳税款，如借款人各阶段应退未退税额乘以相应模式核定融资比例金额加上出口退税专用账户存款余额超过其“出口退税一路通”融资余额,借款人可申请将超过某些存款用于缴纳税款，否则应在缴纳税款前两个工作日规定借款人将需缴纳税款划入出口退税专用账户，用以缴纳税款。※出口退税池融资什么是出口退税池融资？指我行在对出口公司出口退税专用账户进行托管前提下，依照公司应退未退税款，建立公司“出口退税池”，并基于该“出口退税池”向其提供短期贷款综合金融服务。短期贷款业务仅限于出口退税质押贷款、出口订单融资、打包贷款、信托收据贷款等表内贸易融资业务。该产品为总行产品。出口退税池融资合用于哪些客户群体？☆合用于中小出口公司，同步，也考虑有相应融资需求大中型公司。办理出口退税池融资客户需满足什么基本条件？（评级规定可等同于下列所属小公司客户）☆在我分行开立本外币基本账户或普通结算账户，在我分行开立唯一出口退税专用账户；☆具备出口经营权且根据税法关于规定享有出口退税出口公司☆在建设银行开立本外币基本存款账户或普通存款账户；☆已在建设银行开立税务部门承认唯一出口退税专用账户；☆原则上规定其申请办理“融税通”所相应出口业务已在建设银行办理结算；☆近三年来未发生过非法逃套汇和偷骗税或涉嫌骗税问题；☆生产经营正常，财务制度健全；☆未被列入税务、工商、海关、外汇管理等国家机关违规行为通报名单；☆建设银行规定其她条件。出口退税池融资费用构成☆“出口退税池融资”可相应本外币贷款，本币贷款利率按照中华人民共和国人民银行关于规定执行，外币贷款利率按现汇贷款利率关于规定执行。☆结算费用，按省分行服务价格管理规定执行。☆

融资手续费，按不低于其单笔融资金额0.5%比例收取出口退税专用账户管理费用，可一次性收取或按月收取，各经办行有权下浮100％，上浮不限。该费用计入单位外币结算业务收入－单位外币融资业务收入科目进行核算。出口退税池融资亮点☆

出口各环节所形成应退未退税额汇成池，基于池对客户进行多产品融资，融资可涉及：出口退税质押贷款、出口订单融资、打包贷款、信托收据贷款等表内贸易融资业务。☆

出口退税池融资可相应各种贷款，发放币种可涉及本币和外币，融资成本更低、期限更灵活、还款更自由。※短期出口信用保险项下贷款什么是短期出口信用保险项下贷款？指出口商在中华人民共和国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式出口贸易，在货品出运后获得银行按货品价值一定比例予以资金融通业务。短期出口信用保险项下贷款合用于哪些客户群体？☆合用于具备出口经营权且已与中华人民共和国出口信用保险公司订立短期出口信用保险保单各类出口公司。办理短期出口信用保险项下贷款客户需满足什么基本条件？（评级规定可等同于下列所属小公司客户）☆在我行开立本外币基本存款账户或普通存款账户；☆出口货品支付方式为信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊销（O/A）。☆客户如修改结算方式，必要经信保公司书面批准并将批准函复印件交我行备案；☆贸易背景真实；☆主营业务和财务状况正常，管理健全，无不良信用记录；☆未被列入税务、工商、海关、外汇管理等国家机关违规行为通报名单；☆申请该贷款借款人和短期出口信用保险赔款权益转让人应当为同一法人；☆申请该贷款借款人在我行信用评级应在A级或以上；O/A项下应规定其80%以上TT款均通过我行结算。短期出口信用保险项下贷款费用构成☆信用险项下人民币贷款利率、逾期利率、利息收取方式和浮动规定按照同期同档次流动资金贷款利率规定执行，外币贷款利率水平和浮动幅度按照同期同档次现汇贷款利率执行。☆融资手续费，按不低于其单笔融资金额0.5%比例收取出口退税专用账户管理费用，可一次性收取或按月收取，各经办行有权下浮100％，上浮不限。该费用计入单位外币结算业务收入－单位外币融资业务收入科目进行核算。短期出口信用保险项下贷款亮点BBB级（含）以上客户可办理免担保、免抵押贷款。※海外代付业务什么是海外代付业务？是指我行依照进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用前提下，由我行境内分行批示海外代付进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供短期融资方式。海外代付业务合用于哪些客户群体？☆ 合用于信用证、T/T付款、进口代收等结算方式交易；☆ 出口方但愿及早收汇；☆ 进口方开立远期信用证，并但愿通过即期付款获得较低商品报价；☆ 进口方银行但愿减少筹资成本，以便为重要优质客户提供较优惠融资便利。办理海外代付业务客户需满足什么基本条件？☆国内正式注册具备独立法人地位、有权从事进出口贸易公司。☆经营作风稳健、具备稳定进出口贸易渠道和良好贸易记录。☆在我行开立外币结算账户。☆融资期限普通不超过90天，最长不超过360天。海外代付业务费用构成☆融资利息费用，按当时省分行贷款价格政策执行。☆外币融资费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行海外代付业务亮点对进口公司：☆以较低成本获得银行融资，提高公司竞争力；☆以即期付款为条件获得出口商商业折扣；☆有助于改进客户资产负债表负债构造。对出口公司：☆可提早收汇，规避汇率及市场风险对银行：☆由我行海外分行提供融资，不占用我行资金；增长中间业务收入。※信用证项下信托收据贷款授信业务什么是信用证项下信托收据贷款授信业务？信托收据贷款是指银行依照客户（开证申请人）规定，为其开立信用证后，在客户提交《信托收据》前提下，于付款到期日为客户提供贷款赎单融资行为。信用证项下信托收据贷款授信业务合用于哪些客户群体？☆合用于信用证项下贸易；☆客户资信较好，货品销售进度、货款回笼时间与银行融资期限相匹配。办理信用证项下信托收据贷款授信业务客户需满足什么基本条件？☆符合我行进出口贸易融资基本条件；☆仅限于在建设银行开立信用证。信用证项下信托收据贷款授信业务费用构成☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。信用证项下信托收据贷款授信业务亮点☆减少资金占用：在办理进口开证后叙做信托收据贷款，等于完全运用银行信用和资金进行商品进口和国内销售，不占用任何资金即可完毕贸易、赚取利润；☆把握市场先机：客户无法及时付款赎单时，可在不支付货款条件下获得物权单据，然后提货、转卖，从而抢占市场先机；☆拥有更充裕时间销售货品：虽然出口商已予以远期付款等条件优惠，客户仍可叙做信托收据贷款，在付款到期日用于对外支付货款，获得更充裕时间完毕销售，待销售款项回笼后再归还贷款。※非信用证项下信托收据贷款授信业务什么是非信用证项下信托收据贷款授信业务？非信用证项下信托收据贷款是指我行依照以货到付款或进口代收为结算方式进口商资信状况，在其出具信托收据前提下，为申请人对外支付货款所提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款授信业务合用于哪些客户群体？☆采用进口代收付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或T/T付款交易方式客户；☆交易项下货款尚未回笼，但愿获得银行资金周转。办理非信用证项下信托收据贷款授信业务客户需满足什么基本条件？☆符合我行进出口贸易融资基本条件；☆针对进口代收和T/T付款交易方式；☆客户在我行评级应为AA级或以上。非信用证项下信托收据贷款授信业务费用构成☆贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。☆其她费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。非信用证项下信托收据贷款授信业务亮点☆减少资金占用：在办理进口开证后叙做信托收据贷款，等于完全运用银行信用和资金进行商品进口和国内销售，不占用任何资金即可完毕贸易、赚取利润；☆把握市场先机：客户无法及时付款赎单时，可在不支付货款条件下获得物权单据，然后提货、转卖，从而抢占市场先机；☆拥有更充裕时间销售货品：虽然出口商已予以远期付款等条件优惠，客户仍可叙做信托收据贷款，在付款到期日用于对外支付货款，获得更充裕时间完毕销售，待销售款项回笼后再归还贷款。九、投资银行系列产品※“乾元”开放型资产组合人民币理财产品什么是“乾元”开放型资产组合人民币理财产品？“乾元”开放型资产组合人民币理财产品是由中华人民共和国建设银行广东省分行发起设立，将理财产品募集资金投资于信托受益凭证、债券市场、银行票据资产、新股申购、货币市场基金、银行理财产品等金融工具组合、具备一定流动性开放式资产组合型人民币理财产品。产品按理财客户不同需求灵活为其提供不同流动性，可按每1天、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月等期限对客户设立开放日，在开放日客户可以新增投资或申请赎回资金。该产品募集资金投资于哪些地方？该产品募集资金投资于信托受益凭证（如符合国家宏观政策和产业政策优质公司信托融资项目等）；投资于货币市场工具（涉及钞票、银行存款、14天以内钞票回购、货币市场基金、国债、短期金融债、央行票据、银行承兑汇票、短期融资券、中期票据、公司债、公司债、商业承兑汇票、大额可转让存单等，并可依照市场状况安排短期债券回购）；投资于建行发行理财产品如“建行财富”、“乾图理财”、“利得盈”、“乾元”等；间隙性资金可投资于一级市场申购投资（涉及首发新股、增发新股、可转债、可分离债申购等）。该产品风险如何？该产品为非保本浮动收益型理财产品，内部风险评级级别介于2与3之间，风险限度介于较低风险与中档风险之间，适合收益型或稳健型投资者。公司如何投资该产品可以使用在任一对公网点开立对公结算账户作为理财签约账户，签约投资本理财产品。※上市公司股权收益权类人民币理财产品什么是上市公司股权收益权类人民币理财产品？该产品是指我行发行理财产品募集资金，通过专项信托筹划购买某公司所持有上市公司股权在特定阶段内收益权，协助公司解决融资需求，到期后由该公司对收益权进行溢价回购，从而获得投资收益投资银行产品。该产品合用于哪些公司？☆融资公司持有A股上市公司股票我行优质公司客户均可运用该产品解决融资需求投资公司可通过投资该理财产品获得较高投资收益。该产品亮点☆盘活存量资产使融资公司存量股权资产具备流动性☆不影响原股东权利融资公司为保持控股地位或股权持有人出于其她目，没有减持该某些股权意愿，可以通过该产品实现资产合理运用，不影响股东权利。※私募股权投资类人民币理财产品什么是私募股权投资类人民币理财产品是指以建银国际为平台，通过发行私募股权投资类理财产品募集资金，参股拟上市目的公司，待公司上市后在二级市场上减持实现退出理财产品。该产品合用于哪些公司？☆融资公司当前或近来两年达到上市条件，且将来3、5年内有上市意愿；公司经营模式独特，具备不可复制先天优势；行业优势明显，市场占有率较高，并且保持稳定增长态势。投资公司可通过投资该理财产品获得较高投资收益。该产品亮点☆融资成本低（上市减持无需融资公司买单）☆提高公司市场估值☆建设银行全方位支持与合伙第四某些小公司客户营销技巧及初期预警基本知识营销技巧篇一、客户来源网点客户经理可以从如下几种重要来源营销客户：（一）省分行中小公司目的客户库；（二）存量公司类结算客户；（三）存量个人高品位理财客户公司；（四）支行重点客户、社会知名公司上下游公司；（五）网点附近办公楼、专业市场、优势产业集群中公司；（六）客户批发渠道（各级政府经贸部门及职能部门、商会、行业协会、同乡会等民间组织）；（七）我行合伙机构客户（担保公司、保险公司等）；（八）其他关系渠道。二、客户选取我行小公司准入原则详细见本手册第一某些。网点客户经理应从如下几种方面做初步调查及初步筛选，选用符合我行基本条件客户推荐二级行小公司团队，由小公司团队评价授信人员对客户进行进一步调查评价：（一）公司基本面1、公司所属行业注意事项：“五小”公司（指小炼油、小水泥、小玻璃、小火电、小钢铁）和“两高”公司（电石、铁合金、电解铝等高能耗、高污染公司）以及国家、总行明令禁止新增贷款投放其她公司，不予准入；房地产及机构类客户不列入小公司业务范畴。调查办法：公司行业归属普通以公司营业执照业务范畴与国标行业分类表对照拟定。2、公司经营时间注意事项：公司成立年限原则上在两年（含）以上；或公司注册登记未满两年,但公司经营者或实际控制人或重要股东从事同一行业满三年（低风险、“速贷通”业务除外）。调查办法：公司成立年限及公司经营者或实际控制人或重要股东从事同一行业时间，网点客户经理可通过询问理解；公司成立年限也可参照营业执照发证日期。3、公司主状况注意事项：公司经营者或实际控制人或重要股东无不良信用记录，无涉赌、毒等不良行为。调查办法：个人不良信用记录可通过人行征信系统调查；公司主不良嗜好可通过本地人脉尽量理解。4、公司对外投资状况注意事项：公司没有从事股票、期货、金融衍生产品等投资。调查办法：可通过开放式、引导性问题试探公司主，例如：“X先生对近来股市有何看法？”；“X先生，贵公司买进原材料（或存货）是期货还是现货？”等。（二）生产经营状况1、生产状况注意事项：公司应生产稳定，没有停工停产现象；生产质量稳定，有有关质量控制办法；工人人数保持稳定。调查办法：生产与否稳定，可以通过调查公司一段时间内（一年或两年）水电费变化幅度，结合公司生产淡旺季状况，做初步判断；生产质量与否稳定，可通过询问或查阅车间关于废品记录调查；工人人数可通过查阅公司一段时间内（一年或两年）工资发放记录调查。2、经营状况注意事项：公司应产品适销对路，订单充分，上下游客户稳定，货款回笼及时。（三）财务状况1、公司有赚钱能力注意事项：公司有一种及以上会计年度财务报告，持续两年销售毛利润为正值。调查办法：通过询问或查阅报表调查。2、公司有成长性注意事项：公司销售收入逐年增长，销售利润逐年增长，资产规模逐年增长。公司经营恶化、持续两年亏损或持续两年净经营钞票流量为负值，不予准入。调查办法：通过询问或查阅报表调查。（四）第二还款来源1、抵押物注意事项：抵押物应符合总行押品管理办法，速贷通业务抵押物应符合速贷通管理办法。调查办法：实地勘察，理解本地经济环境，土地房产大体价格；查阅产权凭证，理解抵押物权属状况。2、质押物注意事项：质押物应符合总行押品管理办法，速贷通业务质押物应符合速贷通管理办法。调查办法：上网查询质押物近期价格及价格走势。3、应收账款注意事项：应收账款质押业务及保理业务，公司优质应收账款可作为贷款第二还款来源。公司优质应收账款指公司通过合法交易产生特定应收账款，其付款人为我行优质公司、世界五百强公司（在华公司）、社会知名公司及经济发达地区政府、医院、事业单位（财政支付项目）等支付能力较强、信誉较好企事业单位。调查办法：查阅公司订立供销合同；查阅公司履约交货有关凭证（如出货单、运送单据、收获单等）；查阅双方交易记录，涉及收款期限与否与合同规定相符，与否有恶意拖欠，与否有退货状况，与否有质量争议等。网点也可通过询问简朴理解公司交易状况，详细交易背景调查委托二级行小公司团队及评价授信人员完毕。4、担保人注意事项：速贷通业务担保人必要达到我行AAA级（含）以上，成长之路业务担保人必要达到我行AA级（含）以上；经我行准入担保公司可为办理速贷通及成长之路客户提供担保。调查办法：网点可委托二级行小公司团队在CLPM系统中查询担保人在我行评级；在省行合伙担保公司名单中查询担保公司担保资格。（五）客户选取技巧实际操作中，在基本面正常，贷款用途符合我行规定状况下，可以提供较好第二还款来源小公司贷款，审批通过率较高：1、抵押物足值、权属清晰；2、有符合我行规定担保人（担保公司）乐意为公司提供担保；3、有符合我行规定质押物；4、大型知名公司、政府供应商，有优质应收账款，有短期融资需求；5、在她行有存量贷款，经营正常；三、业务申报模式选取技巧小公司业务申报模式分为“速贷通”和“成长之路”模式，这两种业务模式是我行小公司业务主打品牌。（一）速贷通模式1、业务特点：客户不用评级，业务流程短，速度快；对抵质押物、担保人规定高；贷款金额有限制（最高万），不能用于固定资产项目。2、合用客户范畴：客户规模较小，财务信息不充分；贷款需求小，用于短期流动性融资（含银行承兑汇票、保函、贸易融资等）；能提供足值抵质押物和有合格担保人（担保公司）。（一）成长之路模式1、业务特点：建立了专门小公司评价体系，针对小公司特点评级；采用“先评级后授信”模式；贷款金额根据客户授信限额而定，可用于固定资产项目；抵质押物、担保人规定较“速贷通”低。2、合用客户范畴：客户规模相对较大，财务信息充分；贷款需求较大，有固定资产融资需求；抵质押物、担保人达不到速贷通规定；或客户保理业务需求。四、价格谈判技巧相对于大中型公司，小公司议价能力较低，价格敏感度较低。公司主在在考虑融资价格时，普通结合如下因素：（一）效率由于在市场（或供应链）中处在较低地位，小公司必要对市场（或供应链上下游）需求做出迅速反映，在短时间内安排生产（或进货）、供货；而小公司普通不具备较大资金、存货储备能力，因而获得资金速度往往是公司主最关怀问题，并且乐意为此付出更高价格。（二）满足第二还款来源规定难易限度。抵押充分小公司较易获得银行融资，议价能力较强；由担保公司担保贷款小公司，普通状况下无法足值提供符合银行规定第二还款来源，因而不得不接受较昂贵担保费率，其议价能力较低；在动产质押、保理业务等供应链融资业务中，公司可以依赖自身存货或供应链获得融资，无需借助抵押担保，因而对价格敏感度较低；在某些我行特色业务中，如出租车经营权质押、船舶抵押、知识产权质押、小额无抵押业务，小公司议价能力较低。（三）占用贷款资金时间贷款期限长短，分期还款多少，与否能循环使用贷款额度等问题，关系到公司能占用贷款资金时间长短，是公司主重点考虑问题。普通状况下，公司能占用贷款资金时间越长，价格敏感度越低。（四）手续难易限度银行贷款手续越简化，小公司价格敏感度越低。（五）与银行关系第一次申请贷款小公司，获得银行贷款渠道较少，议价能力较低；在她行已经获得过贷款小公司，我行不是公司获得贷款唯一渠道，议价能力相对较强。（六）银行服务对于服务较好银行，小公司主乐意付出较高价格维持合伙关系。五、材料收集参见附件。六、综合营销综合营销意义有三：（一）增长单个客户综合收益率单一资产业务，难以获得较大客户收益；综合营销，可将单一客户效益贡献潜力发挥到最大。（二）提高客户忠诚度客户满意度不等于客户忠诚度。在努力提高客户满意度同步，应加强综合营销，令客户尽量多地购买我行产品、使用我行服务，提高其转移成本，增长其忠诚度。例如，客户基本户开立，转移手续复杂且耗时，转移成本较高，客户一旦开立，普通保持稳定。（三）初期预警需求客户基本户、公司主个人重要账户、公司主个人理财业务、代发工资业务、代缴水电及各项税费业务、网上银行业务等业务，有助于银行掌握小公司及其公司主钞票流状况、生产经营状况，有助于贷后初期预警工作。初期预警篇一、关注公司生产状况重点考察公司生产能力变化。参照：1、水电费（或燃料）特别是生产旺季与否相比去年同期有下降，水电费与否符合公司生产淡旺季规律，如水电费浮现大幅下降应关注。2、生产经营场合是自有物业还是租用，租约什么时候到期。3、公司机器设备运转状况，生产线与否所有运转，生产线与否按期维修。4、从去年到今年工人人数变化，如大幅度减少需关注；工人与否加班，工人上班时间与否大幅度减少。5、工人工资变化，人均工资大幅下降需关注；每月发放工资时间与否准时，如每月时间不一或浮现个别月份拖欠应关注。6、原材料库存变化，分析库存增长或减少与否符合公司正常生产需求：原材料库存增长过多，分析与否由于公司生产能力下降导致；原材料库存减少，分析与否公司订单减少导致；产成品库存增长，分析公司与否浮现产品滞销。二、关注公司经营状况重点考察公司成本变化，获利能力变化，交易方式变化。参照：1、公司生产重要原材料价格与否大幅度上升，公司产品销量或价格与否有提高，如无应计算原材料上涨后，公司净利润与否减少；如公司净利率少于5%应高度关注。2、订单状况：公司订单与否有减少，重要客户与否有较大变动。出口贸易型公司特别关注订单下达时间、交货时间和价格，计算如正常执行订单，公司与否有赚钱，与否有足够生产能力完毕出口订单。3、公司销售状况，每月钞票回款贷方变化，如每月回款贷方缩减应关注。4、公司交易方式与否变化：公司上游客户与否提高了公司预付款比例或改为全额钞票交易；公司对下游公司应收账款与否大幅增长。贸易型公司重点关注公司与否浮现与销售合同付款期限不相符应收账款；重点关注上下游结算方式与否变化，对客户有利还是不利。外贸公司特别关注交易对手所在区域市场经济波动状况，以及所经营货品国内外价格变动。生产型外贸公司，关注进口量与正常生产用量与与否匹配，远期证期限与生产周期与否匹配，有无超量进口在境内低价抛售变现状况，与否与国内价格倒挂等异常状况，与否有进口套现挪用迹象。5、公司缴纳各项税费金额与否变化，大幅减少则应特别关注。6、公司与否有转移异地办厂筹划。7、公司负债与否大幅上升，表外融资业务（银行承兑汇票等）与否大幅增长，如公司银行承兑汇票业务增长过快应重点关注，分析公司与否浮现了资金紧张状况。8、公司她行贷款状况，分析公司总体对外负债与否超过公司正常生产经营能力，防止公司因她行贷款到期无法偿还而导致我行损失风险。9、公司近期与否有变卖资产行为，如有应分析与否公司资金流转已浮现困难。10、对于“两头在外”公司，特别关注公司境外货款汇款路线，如公司突然更改汇款路线，分析公司与否资金浮现困难，与否资金挪作她用