银行保险调研专项方案

浙江省银行保险现实状况调查汇报调研方案一、调查背景伴随中国市场经济发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，利润是银行经营目标。国家金融市场不停开放，越来越多银行加入到市场中来参与竞争，银行常规业务预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新利润增加点，并经过新服务来稳定或增加自己用户群；中国购置力严重不足，工商企业经济不景气，引发银行业贷款降低，风险加大。利率大幅下调、利息税开征，使银行存款业务发展艰苦；住房、汽车消费贷款业务风险，促进银行寻求保险，来作为转移风险方法；银行电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等全部为银行发展代理保险业务提供了基础条件。

银行保险是保险企业展业和扩大规模需要，保险企业经过银行代理业务一举多得。银行代理可增加保险企业业务收入，银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险企业机构延伸；银行又可能为保险企业提供巨大用户群体，扩大保源。银行代理保险可提升保险企业形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了很好社会形象，保险企业借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来负面影响，提升保险在百姓心目中形象，促进业务健康发展；银行代理可降低保险企业风险。银行和其它代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险企业经营风险；购置银行代理保险用户，通常多为自愿，和其它代理人推销保险业务相比，保险企业又可大大降低道德风险。银行代理可降低保险企业经营成本。使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险企业租房、培训等直接费用，还可免去大量业务人员管理等工作，所以可大量降低间接费用。

现在，银行可为保险企业代理业务种类众多，内容包含养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。首先，银行代理关键产品是养老产品，这是中国最大最有潜力保险市场。养老是中国人传统习惯。多年来，伴随经济改革不停深化，城市已改变了过去由国家统管局面，改为国家、单位、个人相结合即国家只负责基础养老，单位和个人有条件经过商业保险进行补充养老，但现在国家基础养老水平过低，企业补充养老不普及，公务员养老金制度未建立；而在农村，伴随农民生活水平不停提升，实现其多年来追求“老有所养”基础条件逐步成熟，很多富裕起来农民全部有购置养老金愿望。所以，从长久看，不管城市还是农村，养老金市场潜力全部很大。其次，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大全部是强制保险，由此而产生保险费也会越来越大。尤其是寿险交费及领取期全部较长，而且有交费是月缴，领取是月领，用户每次全部到保险企业缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购置、交费、领取方便，增加了银行服务内容，使用户能在一定金融机构取得较多、较全服务，符合“超市”式现代化服务，能最大程度地满足消费者“一次购足心理愿望”。

二、调研目标依据上述调研背景，我调研团体调研目标意在对浙江省银行保险现实状况分析并结合最近新出台“商业银行不得许可保险企业人员派驻银行网点”现实情况，对银行保险应对方法进行调查，同时搜集和总结相关浙江省银行保险现实情况和社会环境资料，为制订合理保险产品提供对应提议，满足不一样人群保险需求。三、调研内容（一）、消费者消费调研1、消费者行为模式调研（1）用户对保险产品了解情况（2）用户购置保险产品地点（3）用户购置保险产品关键原因（4）用户购置保险产品关键渠道2.消费者对保险产品选择（1）消费者购置产品关键考虑原因（2）消费者购置保险产品关键类别（3）消费者购置保险产品价格承受能力3.消费者基础特征（1）消费者年纪组成（2）消费者性别组成（3）消费者文化程度组成（4）消费者职业组成（5）消费者收入组成（二）终端调研（1）保险产品特点（2）消费者购置特点（3）对保险企业要求（服务态度，售后和理赔）（三）媒体调研（1）银行保险发展趋势，市场情况调研。（2）调查问卷和市场调研情况。四、调研区域 此次调研区域为浙江省各个地级市。五、调研方法此次调研我小组采取统一自主设计银行保险问卷，经过本小组同学来自浙江省不一样地域特点，利用本身优势对所在地域银行保险现实状况进行真实、具体调查。被调查者独立填答，向被调查者了解银保市场现实状况相关情况。此次问卷调查方法突破了空间限制，含有匿名优点，能够避免干扰，取得资料也便于整理和分析。不过问卷调查问卷回收率很低，对被调查者文化程度也有较高要求，问卷资料必需经过认真后才能使用。我小组分析整个浙江省银行保险业发展，着重根据调查所在地域、调查人群年纪结构、购置哪种类型银行保险产品三个标志进行配额，然后依据具体配额，调查人员采取方便抽样方法开展调查工作，搜集数据，进行分析。六、调研实施（1）调研步骤方案设计和论证问卷设计和论证访问员、督导员培训及各项工作发放问卷调查问卷回收、复核和整理二手资料整理和分析用SPSS对问卷分析正式实施调研撰写调研汇报提交调研汇报（2）调研所需人员：依据我们调研方案，在浙江省进行此次调研需要人员有三种：访问员、督导员、复核员。具体支配以下：访问员：4—5名，由我们自己访问员网络提供；督导员：2名，由采纳企业派人专职督导；复核员：1—2名，可由督导兼职，也可另外招聘。如有必需还将配置辅助督导（1名），帮助进行访谈、收发和检验问卷和礼品。问卷复核百分比为全部问卷数量30%，全部采取电话复核方法，复核时间为问卷回收二十四小时内。（3）相关人员培训1、督导人员培训人员要求：本科以上学历，有丰富调研知识和经验，组织管理能力强，有责任心。培训内容：关键工作职责；介绍项目标背景、调研内容和对象；讲解抽样方法；访问员招聘、培训和管理；问卷审核和补救；对相关问题处理方法。2、访问员培训人员要求：专科以上学历，有丰富调研经验，和人沟通能力强，工作主动性、责任心比较强。培训内容：关键工作职责；项目标背景、内容、对象介绍；问卷讲解；访问技艺；相关问题处理。七、调查对象及样本分布（一）调查对象：凡在浙江省居住满十二个月以上居民。（二）样本分布：此次调查共发放200份问卷，收回有效问卷180份。在收回有效问卷中，来自浙江省各个地域有效问卷占总量百分比。其中杭州市占6.7%，湖州市占9.4%，嘉兴市占12.8%，绍兴市占8.9%，宁波市占12.2%，舟山市占7.8%，台州市占5.0%，金华市占11.1%，衢州市占12.2%，温州市占10.6%，丽水市占3.3%。（以下表）八、质量控制及调研进度安排和经费预算：1、质量控制（一）调研组织此次我们为了该项调研组织了专门调研小组，由我们小组长任该项目标责任人，对整个调研进行及调研质量实施直接控制。调研监督、抽样员、复核员由我们小组人员分工负责，最终调研质量由我们小组全体人员进行协调控制。（二）方案和问卷设计质量控制1、在方案及问卷设计前，设计人员经过二手资料搜集、当地市场调研、和用户交流等方法，应对行业现实状况、项目标背景、调研内容、消费者及产品相关知识有一个较深入了解。2、方案及问卷设计由我们小组全体共同保质保量撰写，达成我们小组每个人全部能满意结果，最终经老师审核和修改后，最终调研才可付诸实施。（三）实地调研质量控制1、调研必需有我们小组每个组员之间相互督导。2、问卷调研时，多访问5%作为备用问卷，以确保总体样本量和设计数量符合。（四）资料整理质量控制1、问卷回收后，由我们小组长进行审核。2、数据分析软件采取SPSS来完成。3、分析汇报由我们小组全体组员合作撰写，经老师审核后方可经过。2、调研进度安排和经费预算：项目实施内容具体步骤实施进度经费（元）（一）总体方案设计方案论证、问卷设计、抽样设计、方案设计10月18日20（二）资料准备问卷试访、打印10月25日150（三）人员培训选定访问人员、培训11月1日—11月800（四）组织实施调查实施11月7日200（五）审核回访11月11日150（六）数据录入确定数据录入人员、培训、数据整理、数据审核11月13日50（七）数据分析常见描述性分析、推断性分析11月26日50（八）汇报撰写撰写调研汇报12月09日0附件2：调查问卷银行保险市场调查问卷尊敬先生/女士：您好！我们是浙江金融职业学院保险094班市场调查课第（三）小组同学。现在，我们正在进行一项相关浙江省银行保险市场现实状况问卷调查。在此，十分感谢您在百忙之中抽出时间来填写这份问卷，我们将从您这里得到相关消费者对银行保险需求方面实际市场信息，请您帮助我们做好这次调查，很感谢您合作！回复无对错之分，依据自己实际情况填写即可。问卷全部内容需您个人独立填写。您答案对于我们改善工作很关键，期望您能真实填写。问题1、请问，您现在关键接收以下哪些银行服务？（多选）(1)中国工商银行(2)中国银行(3)中国建设银行(4)中国农业银行(5)中国农业银行(6)中国人民银行(7)邮政储蓄银行(8)光大银行(9)农村信用社(10)地方性问题2、请问选择以上银行为你提供服务关键原因是什么?（单选）(1)银行品牌形象、经营实力(2)银行服务质量和服务态度，是否满足自己需求(3)营业网点多、使用便捷问题3、您对您选择银行，是否会在以后时间里继续使用？（单选）(1)肯定会(2)可能会(3)可能不会(4)肯定不会问题4、您对买银行保险见解？（单选）（答案选2，问卷回复完成）（1）有必需（2）没必需问题5、您有买过银行保险产品吗？（单选）（答案选2，跳到问题14开始答题）（1）有（2）没有问题6、您认为自己买银行保险产品关键原因是什么？（单选）（1）保险保障（2）投资收益（3）熟人介绍（4）其它原因问题7、在您办理银行保险业务时,销售银行保险业务人员对业务内容及协议条款是否作了具体说明？（单选）口头通知书面提醒基础介绍清楚根本没有介绍问题8、您对自己所购置银行保险内容及协议中条款，尤其是在风险提醒、理赔条件、责任免去等方面是否明确？（单选）明确基础明确根本不明确问题9、有没有因为销售中银行保险工作人员通知不明确给后续服务等造成麻烦？（单选）全部通知很清楚，不麻烦部分通知，小麻烦，很快处理好了有些麻烦，但还能处理通知很不明确，不知后续工作怎样操作问题10、您在缴纳保险费使用是哪种缴费方法？（单选）自助缴费网上银行银行自动转账到柜台办理服务问题11、在您经历中，银行保险营销人员在办理保险业务中是否有有意隐瞒和保险协议相关关键情况？（如风险提醒和责任免去方面）（单选）是否问题12、您碰到银行保险服务中碰到问题时，会向哪方面投诉？（可多选）购置保险所在银行保险企业保险行业协会保险监督管理委员会新闻媒体问题13、您对投诉处理结果满意？（单选）很满意满意通常不满意很不满意问题14、假如你去银行买银行保险，你会去哪些银行？（可多选）（1）中国银行（2）农业银行（3）工商银行（4）建设银行（5）浦发银行（6）招商银行（7）其它问题15、您愿意购置哪些保险企业银行保险产品？(可多选)（1）中国人寿（2）平安人寿（3）太平洋人寿（4）新华人寿（5）泰康人寿（6）中国太平人寿（7）人保财险（8）平安财险（9）大地保险（10）天安保险（11）中银保险（12）其它保险问题16、您选择该保险企业关键原因：（单选）（1）企业品牌（2）产品价格（3）好友介绍（4）服务口碑（5）职员专业素养（6）其它原因问题17、您愿意购置哪种类型银行保险产品？（可多选）（1）万能保险（2）分红保险（3）投资连结保险（4）养老保险（5）两全保险（6）其它保险问题18、您认为银行保险服务需要改善方面是：（可多选）增加营业网点增加业务险种合理收费改善服务、提升效率投诉机制服务电话接通率问题19、您对现在银行保险服务整体满意度为：（单选）很满意满意通常不太满意很不满意问题20、你认为买银行保险意义在哪里？（单选）(1)保障(2)收益(3)保障和收益全部很关键问题21、您认为经过银行购置保险会有哪方面好处？（简答题）对于您所提供帮助，我们真诚表示感谢！为了确保资料完整和详实，请您再花一分钟，检验一下自己填过问卷，看看是否有填错、漏填地方。假如方便话，请留下你部分信息方便我们深入了解。性别：（1）男（2）女年纪：（1）30岁一下（2）30—40岁（3）40——50岁（4）50岁以上家庭收入：（1）10万元以下（2）10—30万元（3）30—50万元