分红和万能分级考试各章重点

一、人身保险1、按保障范围分类，人身保险分为人寿保险、安康保险、人身意外损害保险。按投保方式分类，人身保险分为个人保险、团体保险。按实施方式分类，人身保险分为自愿人身保险、强制人身保险。按风险程度分类，人身保险分为健体保险〔标准体保险、弱体保险〔次健体保险或非标准体保险。按保险期限分类，人身保险分为短期人身保险、长期人身保险。23、人身保险的特点：定额、给付性、保险利益特别性、保险期限长期性、储蓄性、不适用代位追偿原则。4、从保险定价来看，人身保险的保险金额以人身保险精算原理为根底，综合考虑被保险人的实际需要程度和投保人实际交费力量。5、人身保险中的医疗保险既可以定额给付，也可以补偿。6、保险利益是保险合同生效的前提条件。7、一般人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险。型人寿保险：分红保险、万能保险、投连保险、变额年金保险。在这些保险产品中，保单持有人可以享受保险公司投资经营成果。8、安康保险：疾病保险、医疗保险、护理保险、失能保险。9、安康保险按给付方式划分：给付型安康保险〔重大疾病保险、补偿型安康保险〔住院医疗保险、意外损害医疗保险、津贴型安康保险〔住院医疗补偿保险、住院安心保险。10、弱体保险在承保时通常承受保额削减法、年龄增加法、附加保费法。11、人身保险的根本原理：损失的分担、风险的同质性、大数法则。12、大数法则是保险公司经营治理的根底。13、人身保险中保险人对风险的推测不行能做到确定准确，是由于：①保险人的业务有限；错综简单的。14、存在保险利益转移的保险合同是因债权债务关系而订立的保险合同。15、人身保险的适用原则：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则。16、人身保险合同的构成要素：主体、客体、内容。〔〔〔保险代理人、保险经纪人、保险公估人。客体：保险利益。17、保险人一般均为法人组织形式：股份、相互制保险公司，但也存在个人保险组织，如劳合社。18、人身保险投保人需要满足两个条件：①投保人应为具有完全民事行为力量、或是16周岁以上18周岁以下自己劳动收入为主要生活来源的自然人以及法人；②投保人对被保险人应具有保险利益。、被保险人的权利：①保险金恳求权；②指定和变更受益人保险合同的合同效力以及保险金额；④向第三者恳求赔偿。20、我国的保险代理人：个人保险代理人、专业保险代理人、兼业保险代理人。21的出险后查勘、检验、估损、理算及出险保险标的的残值处理；③风险治理询问；④中国保监会批准的其他业务。22、自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。23未支付当期保险费的，合同效力中止。24、自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议，保险人有权解除合同。25、人身保险合同的订立遵循的原则：公平自愿、诚恳信用、合法。26合同内容具体明确；③通知到达受要约人。27内容完全全都；③受要约人必需将承诺以适当的言语或行为向要约人表示。、人身保险合同的生效条件：①当事人必需合格；②双方当事人的意思表示真实的保险合同不得违反法律和社会公共利益；④人身保险合同必需承受书面形式。29前提条件。30、投保人对保险合同履行的义务：告知义务、保费交纳义务、通知义务。保险人对保险合同履行的义务：说明义务、给付保险金义务、准时签发保险单义务。31、保险人受到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的恳求后，应当准时作出核定，情形简单的，应当在三十日作出核定。履行赔偿或者给付保险金义务。32、人身保险合同的变更：①投保人的变更；②被保险人的变〔个人人身保险合同不能变〔受益人死亡的需要变更受益人，受益人有意谋害被保险人未遂的需要变更受益人；④交费方式的变更；⑤保险金额的变更。33行而终止；④合同自始无效；⑤因保险标的的灭失而终止。二、人身意外损害保险1、意外损害必需具备以下要件：外来因素造成、突发的、非本意的、非疾病的、损害事实成立。2、人身意外损害保险的根本责任：意外身故给付、意外伤残给付。3、依据是否可保划分，意外损害可以分为：不行保意外损害、特约可保意外损害、一般可保意外损害。不行保意外损害：犯罪、寻衅斗殴、吸毒、。特约可保意外损害：战斗、从事猛烈的体育活动、核辐射、医疗事故。4、人身意外损害保险的内容：①保险责任及保险金的给付；②保险费率厘定根底；③保险期限；④责任预备金；⑤承保条件。5、人生意外损害保险属于定额给付保险。6、人身意外损害保险的保险费率厘定根底：被保险人职业、工种或从事的活动。7、按保险期限分类，人身意外损害保险分为：一年期人身意外损害保险、极短期人身意外损害保险、长期人身意外损害保险。按风险范围分类，人身意外损害保险分为：一般人生意外损害保险、特定人身意外损害保险。按投保方式分类，人身意外损害保险分为：个人人身意外损害保险、团体人身意外损害保险。按承保方式分类，人身意外损害保险分为：单纯人身意外损害保险、附加人身意外损害保险。8、团体人身意外损害保险的特点：①投保人和被保险人不是同一人；②投保时一般不需要被保险人即行终止。9、人身意外损害保险投保特点：①投保简洁；②种类繁多，品种齐全；③便于组合购置；④购置渠道多样。10接缘由或近因。11、在法律上发生效力的死亡：①生理死亡；②宣告死亡〔下落不明满四年的；因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。12损害可能产生的后果给付保险金。13202368日；开头实行：202311日。10个伤残等级、281项伤残条目、10级给付比例，最重为第一级。14、人身意外损害保险残疾保险的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定。三、安康保险1、安康保险的特征：①经营风险的特别性；②精算技术较简单；③保险期限通常为短期；④保险金支付兼具给付性和补偿性；⑤重视本钱分摊；⑥合同条款的特别性。2、人寿保险纯保费计算的三个根本率：预定死亡率、预定利息率、预定费用率。3、我国专业安康保险公司：中国人民安康保险股份、平安安康、昆仑安康、和谐安康。4、构成可保疾病的，必需具备三个条件：①内部缘由的疾病；②非先天性疾病；③偶然性疾病。5202381日，各保险公司开发的重大疾病保险的保障范围必需包括25种疾病6植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。6、依据保障范围分类，医疗保险分为：一般医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险。依据保险金的给付性质分类，医疗保险分为：费用补偿型医疗保险、定额给付型医疗保险。7、护理保险保障范围：医护人员看护〔24h，执照、中级看护〔执照、照看式看护、家中看护。8、典型的长期护理保险要求被保险人不能独立完成以下活动中的两项：①进食；②沐浴；③穿衣；④如厕；⑤移动。也包括老年痴呆、阿基米得病。9、按保险责任分类，护理保险分为：单一责任护理保险、综合护理保险。按投保方式分类，护理保险分为：个人护理保险、团体护理保险〔雇主型团体护理保险打算、非雇主型团体护理保险打算。按保险期限分类，护理保险分为：短期护理保险、长期护理保险。10、在商业保险中常见的失能类型：①完全失能；②通用完全失能；③原职业完全失能；④收入损失失能；⑤推定完全失能；⑥列举式完全失能。、安康保险合同的订立，需要经过屡次风险选择过程：①业务员的选择告知；③体检医师的选择；④核保人员的选择；⑤生存调查〔契约调查。12、安康保险续保打算：①按原有合同续保；②增加条款续保；③增加保费续保；④拒绝续保。1330天作出是否续保的打算并向投保人发送如何续保的通知。14诉讼时效期间为二年。15、安康保险的常见除外责任：①美容手术；②战斗；③犯罪；④投保人申明的既往状态；⑤其他保险机构已支付的医疗费用。16、安康保险理赔主要由索赔嗯好保险金给付两局部组成。四、一般人寿保险117621764年，世界上第一家人寿保险公司——伦敦公正人寿保险社成立。2、一般人寿保险的特点：①风险的特别性；②长期性；③储蓄性〔利息，返还性。3、一般人寿保险的险种：①死亡保险〔定期寿险，终身寿险；②生存保险；③两全保险；④年金保险。4、定期寿险的特点：①保险期限固定；②保费不退还；③保费低廉〔④简洁发生逆选择。5、定期寿险的局限性：①续保性不佳；②不具储蓄功能。6、定期寿险的种类：一般定期寿险、特别定期寿险、平准式定期寿险、递减式定期寿险、递增式定期寿险。7、终身寿险的特点：①没有确定的保险期限；②以死亡为保险金给付条件；③永久性保障〔最大的优点；④费率较高。89、在中国，保险公司不得开发团体两全保险。10〔纯保费由危急保费和储蓄保费组成11、按保险期限分类，两全保险分为：定期两全保险、终身两全保险。期和给付期两段。13、按交费方式分类，年金保险分为：趸交年金、期交年金。按被保险人数量分类，年金保险分为：个人年金、联合年金、最终生存者年金〔给付金额不变、联合及生存者年金〔给付金额会变化。按给付额是否变动分类，年金保险分为：定额年金、变额年金。按给付开头日期分类，年金保险分为：即期年金、延期年金。按给付方式分类，年金保险分为：终身年金、最低保证年金、定期生存年金。五、分红保险1、英国公正人寿保险公司开发了世界上最早的分红保险。2、中国人寿保险推出了我国保险市场上第一款分红保险产品。3④强调可安排盈余的共享；⑤保险费率高于非分红保险。4、分红保险的特点：①保单持有人享受经营成果；②保单持有人需要担当肯定的风险；③红利安排方式多样；④定价的精算假设较保守；⑤保险给付、退保金中含有红利。5、中国保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务不低于当年可安排盈余的70%安排给保单持有人。6、分红保险的红利来源：死差益、费差益、利差益、失效收益、投资收益及资产增值、残疾给付、预期利润。7、分红保险的红利安排原则：效率性、公正性、可持续性。8、分红保险的红利安排方式：①增额红利〔英式分红；②现金红利〔美式分红增额红利：年度红利、特别增额红利、终了红利。9、现金红利领取方式：①现金领取；②累积生息；③抵交保费；④交清增额。10、红利安排信息披露方式：主动告知、帮助查询。六、万能保险1、1979年，美国加利福尼亚人寿保险公司首推万能保险。2、2023年，太平洋在大陆市场上首推万能保险。3、万能保险的特点：①透亮度高；②功能敏捷〔交费敏捷，保额可调整，保单账户价值领取便利；③保证最低收益。4、保险资金运用限于以下形式：①银行存款；②买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；③投资不动产。5%%，境外投资——15%。65%，有年金选择权的万能保险、团体万能保险的死亡风险保额可以为零。7、万能保险在期交方式下，保费通常可分为根本保费和额外保费。根本保险费不得高于保206000元。8、万能保险的费用：初始费用、死亡风险保险费、保单治理费、手续费、退保费用、迟疑期退费。七、保险法律责任1刑事法律责任。保险民事法律责任〕消灭后的法律责任。〔2〕投保人、被保险人：①未照实告知；②不按期交付保险费；③标的危急程度增加而未准时通知保险人；④出险时不准时通知保险人。保险行政法律责任1④保险公司业务活动制止性行为。〔2〕性行为。保险刑事法律责任：①保险诈骗罪〔刑法；②商业贿赂罪〔〔；④洗钱罪〔刑法，反洗钱法，保险业反洗钱工作治理方法；⑤非法集资罪〔民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定。2、代投保人签名或者唆使、诱导代签名会导致人身保险合同无效，保险公司一般需要担当〔合同法，保险法〕330日。核定不3日内出具拒赔通知书。八、保险消费者权益保护1、在介绍公司产品前，销售人员应主动出示《保险代理从业人员展业证书保险公司各级机构应在显著的位置张贴《经营保险业务许可证》或《保险营销效劳许可保险兼业代理机构应在显著的位置张贴《保险兼业代理许可证2、保险公司未按规定进展回访，对有违法所得的所违法所得13倍以下的罚款，但311万元以下的罚款。保险公司未按规定进展信息披露〔除回访11013万元以下的罚款。九、保险销售从业人员职业道德1、保险销售从业人员在执业活动中应当遵循以下原则：守法遵规、诚恳信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公正竞争、保守隐秘。守法遵规、专业胜任是根底；诚恳信用是核心。2、保险行业协会的工作核心：效劳；根本职责：自律〔核心、维权、协调、沟通、宣传。十、投资理财概述1、投资可分为：实物投资、资本投资、证券投资。2、投资理财依据生命周期理论，依据个人和家庭的财务状况和非财务状况，实现个人和家庭的财务安全与财务自由。3、投资理财的意义：①使人生实现收支平衡和财务安全；②可以实现人生的财务自由。4、依据投资理财主体或范围分类，可以分为：个人或家庭理财、机构理财、公司理财。〔期货、期权、信托、非金融理财〔黄金、房产、保藏、典当、自主创业、税务。5、投资理财的首要目的是：使个人财务状况稳健合理。6、个人财宝的增加可以通过削减支出来实现，但个人财宝确实定增加最终要通过增加收入来实现。7、投资理财的原则：①整体规划原则；②提早规划原则〔③现金保障优先原则；④风险治理优于追求收益原则；⑤消费、投资与收入相匹配原则；⑥家庭类型与投资理财策略相匹配原则。家庭现金储藏：日常生活掩盖储藏、意外现金储藏。根本的家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭。青年家庭的风险承受力量较高，核心策略为进攻型；老年家庭的风险承受力量较低，核心策略为防守型。8、储蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、通知存款、教育储蓄。9、按期限长短，债券可分为：短期债券、中期债券、长期债券。10、股票：A股、B股、H股、S股、N股。11、依据基金单位是否可以增加或赎回，可以分为：开放式基金、封闭式基金。12、外汇：外币现钞、外币支付凭证、外币有价证券、其他外汇资产。13、依据托付对象的不同，可以分为：资金信托、财产信托。14、依据对风险的承受力量，可以把人的共性分为：保守型、慎重型、平衡型、进取型、投机型。15、投资理财规划：事业规划、投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险治理和保险规划、个人税务筹划、养老规划、遗产规划。消费者购置住宅可以从3利得。从内容来看，教育投资可分为两类：客户自身的教育投资、对子女的教育投资。社会保险：社会养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。十一、投资理财的财务根底1、莫迪利亚尼：生命周期理论个人的生命周期可分为：成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：长久收入消费理论消费不是与当前收入而是与长期估算收入〔即长久收入〕相联系。3、马斯洛的需求层次理论：生理需求、安全需求、社交需求、敬重需求、自我实现。4、货币的时间价值产生的最直接缘由是：通货膨胀。572定律：翻倍所需年数=0.72/i6〔〔即付年金或先付年金，期初、递延年金、永续年金〔终身年金。7、风险的计量：①中心趋势测量〔②变动程度的测定〔方差和标准差、变异系数。8、投资理财可能面临的风险：①系统性风险〔通货膨胀风险、利率风险、流淌性风险、汇率风险、政治风险、市场风险、信用风险、法律风险、行业风险；②非系统性风险〔经营风险、财务风险、治理风险、托付理财风险、家庭人际关系风险。托付理财风险：政策法律风险、决策风险、信用风险、经营风险、道德风险。十二、个人财务分析1、财务分析流程：①客户财务信息的收集与整理；②客户非财务信息的收集与整理；③财务分析和财务方案评价；④确定客户的理财目标；⑤制定和执行客户财务规划书。2、财务信息：收支状况、资产负债状况、其他财务安排；非财务信息：社会地位、年龄、投资偏好、安康状况、风险承受力量、价值观。3、依据客户承受风险力量的不同，可以将客户分为：保守型的投资者、轻度保守型、均衡型、轻度进取型、进取型。保守型投资者的首要目标：保护本金不受损失，保持资产的流淌性。轻度保守型投资者首要考虑的因数：稳定。均衡型投资者：投资收益长期、稳定地增长。轻度进取型投资者：长期增值。进取型投资者：高度追求资金的增值。4〔可度量性现目标的最终期限〔时间性。5、家庭〔个人〕财务规划的核心环节：资产的配置。6流淌性资产。依据资产的流淌性，家庭资产分为：固定资产、流淌资产。7、个人资产的评估：历史本钱、折旧本钱、清算价值、市场价值、重置本钱。8、资产负债表分析：①资产分析；②负债分析；③净资产分析；④财务比率分析。/7；②负债比率=总资产，5以下；③负债收入比率=/4是临界点流淌性比率/3；⑤投资与净资产比率=净资产；⑥即付比率。9、现金流量表的编制原则：①真实牢靠原则；②反映充分原则；③明晰性原则；④准时性原则；⑤本币反映原则；⑥充分提醒原则。10、现金流量表的内容：年度、计量单位、现金流入流出状况。财务比率分析：①结余比率=3产成长率。11、产险保费、寿险中的定期寿险、残疾收入险、意外损害险、医疗费用险保费，应列为现金流出；终身寿险、养老险、教育年金、退休年金，应列为资产。十三、现金规划与银行理财1、现金规划的对象：活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金。现金规划工具：现金、储蓄、货币基金。2、现金规划需要考虑的因素：①对金融资产流淌性的要求；②持有现金及现金等价物的时机本钱；③紧急备用金。3、现金规划的动机：交易动机，慎重动机〔预防动机。4、依据储户与储蓄机构的契约关系，分为活期储蓄、定期储蓄。依据储蓄的期限，分为短期储蓄、中长期储蓄。5、在定期储蓄中，只有整存整取可办理一次局部提前支取。整存零取定期储蓄的特点：①取款敏捷；②可质押贷款。存本取息定期储蓄的特点：①起存金额较高；②可屡次支取利息；③可质押贷款；④可提前支取。定活两便定期储蓄的特点：①存款敏捷；②可质押贷款。通知储蓄存款的特点：①收益高，资金支取敏捷；②专有积利存款打算。教育储蓄的特点：①税收优待；②积少成多。7、整存整取：50元起存；零存整取：5元起存；整存零取：1000元起存；存本取息：5000元起存；定活两便：50元起存；通知储蓄：5万元起存。教育储蓄：502万元。8、教育储蓄是一种零存整取储蓄存款。9、外币储蓄存款：外币活期储蓄存款、外币整存整取定期储蓄存款〔最长两年。10、银行卡：信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡、灵光卡。11、按信息存储介质分类，银行卡分为：磁条卡、芯片卡、虚拟卡。按性质分类，银行卡分为：借记卡、信用卡〔贷记卡和准贷记卡。12、银行融资产品：消费信贷、保单质押贷款、信用卡融资。消费信贷：个人小额短期信用贷款、个人综合消费贷款、国家助学贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款、个人旅游贷款、凭证式国债质押贷款、存单质押贷款。13、货币市场基金应当投资于以下金融工具：①现金；②一年以内〔含一年〕的银行定期存397〔含一年的债券回购；⑤期限在一年以内〔含一年〕的中心银行票据。十四、股票投资1、股票的特点：①不行归还性；②参与性；③收益性〔最根本的特征的波动性和风险性；⑥股份的可伸缩性。2、依据股票代表的股东权利，股票分为：一般股、优先股、后配股。3、股票投资分析：①根本分析法；②技术分析法。4、根本分析法：①宏观分析〔经济周期、通货膨胀、市场利率、汇率波动、货币政策、财政政策、战斗及政治局势；②行业分析〔行业的生命周期；③公司分析〔力量、经营治理力量、进展潜力、财务状况、经营业绩、潜在风险。5、行业的生命周期：初创期〔投机、成长期〔投资时机时期、成熟期、衰退期。6、公司竞争地位的推断是投资者对公司根本素养分析的首要内容。7〔根底〔核心因素；③历史往往重演。8、技术分析的四个根本要素〔争论对象：①成交量；②价格；③时间；④空间。9、技术分析的类型：①道氏理论〔K线分析〔根底；③缺口理论〔一般缺口、突破性缺口、持续缺口、衰竭性缺口〔艾略特〔D指标：I强弱指标；随机指标。10、我国证券交易的托付方式：递单托付、托付、自助终端托付、网上托付。11、股票投资的根本策略：进取性策略；防守性策略。式渔翁撒网”法〔短期投资；④顺势投资法；⑤“买平均高”和“买平均低”法〔投资。13、分散投资：投资行业的分散、投资企业的分散、投资时间的分散、投资地区的分散。14、股票投资收益：红利、资本增值。15、股票收益率〔本期股利收益率〕=年现金股利/本期股票价格持有期收益率=〔出售价格-购置价格+现金股利〕/购置价格十五、债券投资1、债券的根本要素：票面价值〔币种和票面金额、归还期限、票面利率、发行人名称。2、债券的特征：①收益性；②归还性；③流淌性；④安全性。3、按发行主体分类，债券分为：政府债券、金融债券、公司债券。按债券形态分类，债券分为：实物债券、凭证式债券、记账式债券。按利息支付方式分类，债券分为：附息债券、零息债券、息票累积债券。按利率是够固定分类，债券分为：固定利率债券、浮动利率债券。按有无担保分类，债券分为：信用债券、担保债券。按归还期限长短分类，债券分为：短期债券、中期债券、长期债券。按发行方式分类，债券分为：公募债券、私募债券。4、实物债券：标准化格式；不记名；不挂失；可上市流通；无记名国债。凭证式债券：不印制票面金额；可记名；可挂失；可提前兑取；不能上市流通。记账式债券：无纸化；时间短、效率高、本钱低、交易安全；可记名；可挂失；可上市流通；不能提前兑取。5、债券的投资本钱：购置本钱〔本金；交易本钱〔佣金，费用。6、影响债券价格的主要因素：①市场利率；②供求关系；③社会经济进展状况；④财政收支状况；⑤货币政策；⑥国际间利差和汇率变化。7、债券投资的风险：①利率风险；②信用风险；③收益率曲线风险；④通货膨胀风险；⑤汇率风险；⑥流淌性风险；⑦再投资风险；⑧提前赎回风险；⑨突发大事风险。8、债券投资的一般原则：①收益性；②安全性；③流淌性。十六、证券投资基金理财1、证券投资的特点：①小额投资，费用低；②组合投资，分散风险；③专家运作并治理；④独立托管，保障安全；⑤流淌性强。2、依据变现方式分类，基金分为：开放式基金、封闭式基金。依据投资对象分类，基金分为：股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。依据投资目标分类，基金分为：成长型基金、价值型基金、平衡型基金。依据投资理念分类，基金分为：主动型基金、被动型基金〔指数基金。依据组织形态分类，基金分为：契约型基金〔单位信托基金、公司型基金。3、开放式基金：①基金资本总额不固定；②不通过证券交易所交易；③不会产生溢价或折价；④不能将全部资金用于长线投资；⑤赎回价不受市场供求影响。4、封闭式基金：①限定基金发行的总额和存续期；②在