2024年高等教育经济类自考-00079保险学原理笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年高等教育经济类自考-00079保险学原理笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.保险人收取人寿保险的保险费不得采用（）的催交方式。A、电话催缴B、邮寄缴费通知单C、上门收费D、诉讼2.险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为是指（）A、保险索赔B、保险理赔C、保险审请D、保险查勘3.论述社会保险费的负担方式。4.简述保险市场的信息不对称性。5.无法用货币衡量但可投保的保险标的的有（）A、政府信用B、矿藏C、土地D、人的生命6.如果没有核保这一业务环节，可能会给保险公司带来什么样的后果？7.投保人应将（）的有关情况通知保险人。A、再保险B、足额保险C、不足额保险D、重复保险8.通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。A、自留风险B、转移风险C、避免风险D、分散风险9.请简述费率计算原则10.1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。同年12月，项某左脚被意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（）。A、截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金B、截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金C、糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金D、截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金11.在人身保险合同中，其目的一方面是为了方便投保人，另一方面是为了不使保险合同轻易失效，巩固保险人的已有业务的特别规定属于（）A、不可抗辩条款B、宽限期条款C、年龄误告条款D、复效条款12.财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。A、保险事故发生时B、保险合同生效时C、保险理赔时D、保险合同订立13.按照合同当事人订立保险合同的真实意思，对合同条款进行解释的原则是（）A、文义解释B、意图解释C、整体解释D、对起草者不利解释14.与一般合同相比，投保人作为保险合同的当事人之一，应具备的一个特殊条件是（）。A、具有完全的权利能力B、具有完全的行为能力C、对保险标的必须具有保险利益D、负有缴纳保险费的义务15.从经济和法律的角度解释保险的含义。16.构成可保风险的条件有哪些？17.以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是（）A、属于被保险人遗产，纳入遗产分配B、不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务C、不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务D、属于被保险人遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务18.在保险实务中，间接损失通常包括（）等。A、额外费用损失B、收入损失C、人身伤亡D、责任损失19.根据我国《保险法》，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保险合同是（）。A、以生存为给付保险金条件的合同B、以死亡为给付保险金条件的合同C、以残废为给付保险金条件的合同D、以疾病为给付保险金条件的合同20.投保人.被保险人故意制造保险事故的（）A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任。21.（）是被保险人对过去、现在或将来的某些事项作为或不作为的担保。A、禁止抗辩B、弃权C、告知D、保证22.专一保险合同与重复保险合同的主要区别在于（）。A、保险标的是否为特定物B、保险金额的确定方式C、保险人的数量D、保险人所负责任的次序23.近因原则在保险实务中应用时，如何确定损失近因，一般具体分析的情况有（）等。A、单一原因致损B、多种原因同时致损C、多种原因连续发生致损D、多种原因间断发生致损24.保险利益为确定的利益是指保险利益（）A、已经确定B、可以确定C、不能确定D、A和B均是25.对随机事件观察的数量越多，实际结果越有可能接近预期的结果。这一规律称为（）。A、大数法则B、预测法C、保险补偿机制D、风险选择理论26.（）用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金。A、毛费率B、总费率C、纯费率D、附加费率27.风险管理的基本目标是（）A、以最小的成本获得最大的安全保障B、以最小的成本获得最小的安全保障C、持续经营D、生存目标28.某公司总资产为5000万元，该公司仅将价值1000万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达100万元，其中房屋损失68万元，其 他财产损失32万元，在救火抢险过程中发生施救费用1万元。计算保险人应支付的保险赔款及如此计算的理由。29.近因是与损失在时间和空间上最接近的原因。（）A、对B、不对C、不确定30.保险合同的解释原则的种类通常有（）等。A、文义解释原则B、意图解释原则C、有利于被保险人的解释原则D、补充解释原则31.风险转移（RiskTransfer）32.房东外出时经常不锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（）。A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素D、思想风险因素33.人寿保险合同的中止期为（）。A、5年B、3年C、2年D、180天34.风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾向称为（）。A、保险欺诈B、逆选择C、负选择D、道德风险35.某公司总资产为5000万元，该公司仅将价值1000万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达100万元，其中房屋损失68万元，其 他财产损失32万元，在救火抢险过程中发生施救费用1万元。保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该包括哪几方面？36.在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是（）A、保险经纪人B、保险公估人C、独立代理人D、专用代理人37.健康险在计算保费时，主要考虑（）A、死亡率B、费用率C、疾病发生率D、利息率38.当保险人收到出险通知后，应先研究哪些问题？39.保险人在行使代位求偿权时，如果依代位求偿权取得向有责任的第三方追偿款超过保险人的赔偿金额，则其超过部分应该归（）所有。A、被保险人B、保险人C、第三者D、国家40.对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有（）A、文义解释原则B、意图解释原则C、有利于被保险人和受益人的原则D、批注优于正文，后批优于先批的原则E、最大诚信原则41.简述社会保险的功能。42.保险市场的特征包括（）A、没有交易风险B、不具有承诺性C、信息不对称程度高D、不具有较高的交易成本43.保证是最大诚信原则的一项重要内容。根据保证事项是否存在保证可分为（）。A、确认保证B、明示保证C、默示保证D、承诺保证44.论述社会保险与商业保险的区别。45.下列商业保险的构成要素中，决定着保险公司承保能力的要素是（）。A、保险合同B、保险利益C、多数法则D、保险基金46.投保人未如实告知会有什么后果？47.在影响保险需求的因素中，保险购买者不能施加影响的因素是（）A、强制保险B、消费者爱好与偏好C、收入D、单个经济单位经济特点的影响48.已发生未报告赔案准备金保险事故49.某企业为其新进的设备投保了150万，在保险期限内该企业就发生了火灾，机器损失价值100万，其实际购买价值200万，保险公司应该赔付（）。A、150万B、200万C、100万D、75万50.保费收入占国民生产总值的比重叫做（）A、保险深度B、保险密度C、保险广度D、保险水平51.保险合同中约定保险权利义务关系协议的是（）A、投保人与保险人B、投保人与被保险人C、受益人与投保人D、受益人与被保险人52.以下风险最适合保险的是（）A、高频率高幅度B、高频率低幅度C、低频率高幅度D、低频率低幅度53.某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行为该抵押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而全损。火灾前某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲11也已无力偿还剩余贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是（）。A、30万元B、40万元C、80万元D、100万元54.纯粹风险是指（）。A、既有损失机会，又有获利可能的风险B、只有获利可能而无损失机会的风险C、只有损失可能而无获利机会的风险D、有导致重大损失可能的风险55.保险与储蓄有何异同？56.若寿险合同中没有指定的受益人，被保险人死亡时，保险人对保险金的正确处理方式是（）。A、由投保人领取B、由投保人的法定继承人领取C、由被保险人的法定继承人领取D、按无受益人处理，上缴社会公益基金57.一般由法律规定或同业协会制定，投保人或被保险人必须遵守的条款是（）A、基本条款B、特殊条款C、附加条款D、保证条款58.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金（）的人。A、赔偿权B、追索权C、请求权D、收益权59.简述如何考察保险公司的财务状况60.保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为是指（）A、保险索赔B、保险理赔C、保险审请D、保险查勘61.按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人可以解除保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（）。A、全部承担赔偿或给付保险金的责任B、部分的承担赔偿或给付保险金的责任C、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费62.受益人是人寿保险合同特有的主体，其构成要件包括（）。A、受益人是享有保险金请求权的人B、受益人是由保单所有人所指定的人C、受益人必须对保险标的具有保险利益D、受益人必须与被保险人具有亲密的血缘关系63.（）一般由法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款A、基本条款B、特殊条款C、附加条款D、保证条款64.保险合同有哪些特征？65.货物运输保险的主要特点66.雇主责任保险的存在对于协调雇主与雇员关系有何益处？67.1998年5月，某策划公司为促销高考书籍和软盘，向保险公司投保了人身意外伤害保险，对每购买一套书籍和软盘的顾客，赠送一份保额为10万元的保险。1998年12月，获赠保险的客户万某发生意外事故死亡，其母张某向保险公司提出索赔请求。保险公司在理赔过程中发现，投保人对被保险人不具保险利益，遂以此主张拒赔。张某不服，诉至法院。何为保险利益？保险利益有哪几项构成要件？68.保险金额不得超过（），超过部分无效。A、保险价值B、保险标的C、保险利益D、事故损失69.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是（）。A、商业保险追求最大限度利润的目的B、保险经营的大数法则的要求C、保险的互助性基本特征D、保险合同的射幸性70.伦敦大火之后，真正意义上的火灾保险开始发展起来，并根据房屋的不同结构开始实行（）A、均衡费率B、差别费率C、整体费率D、火灾费率71.共同保险（Coinsurance）72.按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（）内履行赔偿或给付义务。A、30日B、20日C、15日D、10日73.使得商业保险的经营走上科学道路的基础是（）。A、大数法则的应用B、保险利益原则的要求C、保险合同的订立D、可保风险的存在74.根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（）。A、没有指定受益人B、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人C、受益人依法丧失受益权，没有其他受益人D、受益人放弃受益权，没有其他受益人75.保险合同成立与保险合同生效的关系是（）A、前者是后者的前提条件B、后者是前者的前提条件C、二者互为前提条件D、二者并无实质关系第2卷一.参考题库(共75题)1.如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，最终决定受益人的权利的应当是（）。A、所有人B、投保人C、被保险人D、保险人2.短期人身保险是指保险期限在（）。A、多于1年B、1年C、1年或1年以下D、6个月或6个月以下3.由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的保险属于（）。A、自愿保险B、强制保险C、特定保险D、政府保险4.我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。A、5年B、4年C、3年D、2年5.诚信原则适用于（）A、保险方B、被保险方C、各类保险D、第三者6.2003年11月2日，孙某夫妇每人投保了100万元人寿保险并交纳了保险费，11月3日，保险公司同意承保并签发了正式保单，保单上约定承担保险责任的起始时间为 11月 3日零时。11月4日，孙某夫妇在外出途中发生车祸，当场死亡。事后，保单受益人孙某夫妇的父母向 保险公司索赔。保险公司认为，根据该公司投保的内部规定，人身保险合同金额巨大的，应当报总公司批准并且必须经过体检后方可承保，孙某夫妇违反了保险公司关于投保方面的规定，故该保单没有发生法律效力。保险公司据此作出了拒赔决定。受益人不服，向法院起诉，要求保险公司给付保险金的责任。法院应如何处理本案？为什么？7.社会保险以（）为缴费原则。A、均一保费制B、公平保费制C、趸交保费制8.在财产保险合同中，出现下列（）情形，保险人要降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。A、保险期间需要延长的B、保险标的的危险程度增加的C、保险标的的保险价值明显减少的D、保险标的发生保险责任事故的9.海上保险的雏形是（）A、船货抵押贷款B、危险分摊C、火灾保险D、劳合社10.某人先后向甲.乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元.6万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）元。A、5万B、4万C、2万D、2.5万11.请从风险管理所学知识的角度，以非典型性肺炎流行为例，讨论城市在流行病爆发期间，各个主体在风险管理方面应采取哪些措施？这些措施属于风险管理的哪一类工具？12.我国现行《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（）。A、本人B、配偶C、父母、子女D、与投保人具有抚养赡养关系的人13.保险合同的客体是（）A、被保险人B、保险事故C、保险利益D、保险价值14.简述保费的计算原则主要有哪些？15.简述风险管理与保险的关系。16.在保险实践中如果不遵循保险利益原则可能会出现什么样的后果？17.保险利益是保险合同有效的一个重要前提条件。保险利益的构成必须具备的条件有（）。A、保险利益必须是合法的利益B、保险利益必须是确定的利益C、保险利益必须是经济上的利益D、保险利益必须是现实存在的利益18.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（）。A、财产保险与人寿保险B、财产损失保险与人寿保险C、责任保险与信用保险D、财产保险与人身保险19.论述保险中介人之间的差别。20.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的（）A、协议B、协定C、合约D、约定21.王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保一种保险。银行购买的这种保险属于（）。A、信用保险B、保证保险C、责任保险D、人寿保险22.下列关于保险含义的说法错误的是（）。A、保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B、我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C、保险是社会保障制度的重要组成部分D、保险是风险管理的一种方法23.在人身保险合同中，保险事故发生后，被保险人仍生存则保险金请求权由（）行使。A、被保险人本人B、被保险人指定的受益人C、投保人D、投保人指定的受益人24.在保险的实务中，损失补偿原则的例外情况有（）。A、定值保险B、重置价值保险C、人寿保险D、汽车保险25.保险人可以承担的风险必须具备的条件有（）等。A、风险不是投机的B、风险必须具有导致重大损失的可能C、风险必须是偶然的D、风险必须是意外的26.王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。A、道德风险因素B、物质风险因素C、心理风险因素D、投机风险因素27.基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的是（）A、保险代理人B、被保险人C、保险经纪人D、保险公估人28.国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力.失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是（）A、团体保险B、互助保险C、社会保险D、重复保险29.某公司总资产为5000万元，该公司仅将价值1000万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达100万元，其中房屋损失68万元，其 他财产损失32万元，在救火抢险过程中发生施救费用1万元。保险人采取的赔偿方式是什么？30.保险的前提要素是（）A、众人协力B、风险存在C、损失赔付D、防灾减灾31.以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是（）A、属于被保险人遗产，纳入遗产分配B、不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务C、不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务D、属于被保险人遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务32.财产保险中免赔额主要有什么作用？33.定期寿险的特点是（）.A、保险期限固定，且期限一般比较长B、保险费率较高C、不可续保性D、不可转换性34.在人寿保险中，保单所有人的权利通常包括（）等。A、变更受益人B、领取退保金C、领取保单红利D、以保单作抵押进行借款35.简述影响保险需求的因素有哪些？36.简述保险利益在人身保险、海上货物运输保险和一般财产保险中的运用。37.某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。对此，保险人的正确处理方式是（）。A、要求投保人补交保险费B、将多收保险费退还投保人C、拒绝赔付D、按照实付保费与应付保费的比例支付保险金38.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的（）A、基本限额B、最低限额C、平均限额D、最高限额39.人身保险的受益人是如何指定的？40.保险市场上的交易对象是（）A、保险人B、被保险人C、保险标的D、保险产品41.宋某投保了人身意外伤害保险，保险期限内的某日外出时被一辆急驶的轿车刮倒，虽然只是有点皮外伤，但宋某却昏迷不醒，在送去医院治疗后不久即身故，医院给出的死亡报告单是宋某因心脏病突发死亡。那么，导致宋某死亡的近因是（）。A、车祸B、心脏病C、车祸与心脏病共同作用D、惊吓42.即使已过宽限期，人身保险的投保人仍未能按时缴纳保险费时，保险合同的效力状态处于（）。A、终止B、中止C、停止D、继续有效43.寿保险合同的复效期为（）A、半年B、两年C、三年D、五年44.W保险公司在赔偿了某财产保险基本险合同的被保险人30万元之后，向其致害人追回款项32万元，则超过赔款的2万元应该（）。A、全部归保险人所有B、全部归被保险人所有C、保险人与被保险人各得一半D、退还给致害人45.以下说法正确的是（）。A、重复保险与共同保险并无实质区别B、重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单C、重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D、共同保险和重复保险均属于再保险46.《保险法》规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公积金的（）A、1倍B、2倍C、3倍D、4倍47.就风险的性质而言，风险可以划分为（）。A、纯粹风险B、静态风险C、动态风险D、投机风险48.投保人指定或变更受益人须经过（）同意A、保险人B、被保险人C、原先指定的受益人D、变更的受益人49.保险的派生职能是（）A、经济补偿B、经济给付C、资金运用D、社会保障50.简述保险业的发展对国民经济发展的作用。51.请简述风险融资的方法52.人身保险的保险标的是人的生命和身体。与财产保险不同，要求人身保险的保险利益的存在时间是（）。A、必须在保险合同订立时存在B、必须在保险事故发生时存在C、必须在保险合同期届满时存在D、必须在保险合同订立到保险事故发生的全过程中存在53.段某为其本人投保人身意外伤害保险，在其告知的其本人下列有关信息中，可以视为重要事实的告知内容是（）。A、年龄B、健康状况C、家族病史D、职业54.根据《保险法》的相关规定，关系社会公众利益的保险险种.依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报（）审批。A、国家政府机关B、保险监督管理机构C、法律机构D、仲裁机构55.世界上最早的专业再保险公司是（）。A、瑞士再保险公司B、慕尼黑再保险公司C、林肯再保险公司D、科隆再保险公司56.根据损失补偿原则的基本原理，下列保险合同中，不适用代位追偿原则的一类合同是（）。A、人寿保险合同B、财产保险合同C、医疗费用保险合同D、责任保险合同57.于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处置方式是（）。A、全部据为己有B、留下5万元，1万元归还被保险人C、全部归还被保险人D、留下5万元，1万元与被保险人平分58.（）风险因素是有形因素。A、道德B、实质C、风纪D、心理59.重复保险在赔偿时通常采取各家保险公司分摊损失的办法，其分摊方式有（）A、非比例责任B、超额责任C、顺序责任D、第二损失赔偿责任60.某企业以其100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。按照我国保险法的规定，甲、乙保险公司应承担的赔偿额分别是（）A、90万元，80万元B、50万元，40万元C、47.6万元，42.4万元D、42.4万元，47.6万元61.种类.品质.性能.价值等方面大体相近的风险是（）A、纯粹风险B、同等风险C、同质风险D、对等风险62.什么是职能部门？保险公司的职能部门包括哪些？63.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的（）A、保险人有权解除合同，但应退还保险费B、保险人有权解除合同，并不退还保险费C、保险人不能解除合同，但保险期限内继续承担保险责任D、保险人不能解除合同，但对于保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，不承担赔偿责任64.在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。A、投标人B、保险人C、代理人D、被保险人65.某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。日后张某因肝癌死亡，而保险人却不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。这是根据最大诚信原则中（）的内容处理的。A、告知B、保证C、弃权与禁止反言D、通知66.根据保险金额与保险价值的关系，保险合同的类型可以分为（）。A、足额保险合同B、不足额保险合同C、定值保险合同D、超额保险合同67.保险与赌博有什么异同？68.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是（）。A、经济性B、商品性C、互助性D、科学性69.按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（）。A、全部承担赔偿或给付保险金的责任B、部分的承担赔偿或给付保险金的责任C、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费70.年金按有无偿还特征分类，分为（）。A、趸激保费和分期缴费B、即期年金和延期年金C、纯粹终身年金和偿还式年金D、定额年金和变额年金71.简述出口信用保险的经营模式。72.保险人可以通过三种方法来保护和扩大他们承保能力。下列方法中，哪一个不属于这三种方法？（）A、风险的分散B、现有资源的最佳利用C、展业D、运用再保险73.请简述责任保险与财产损失保险的关系答：74.近因是指（）A、最直接.最有效.起决定作用的原因B、时间上最接近的原因C、空间上最接近的原因D、时间.空间上均最接近的原因75.新《保险法》中明确了保险人说明义务的使用范围为格式条款，（）应当在保险单等保险凭证上予以充分提示。A、保险责任B、免责条款C、交费方式D、投保规则第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：D2.参考答案：B3.参考答案：（1）雇主与被保险人共同负担绝大多数国家的疾病保险仍采取这样的负担方式。 （2）政府和被保险人共同负担这种方式中，通常被保险人只负担少量，绝大部分由政府负担。 （3）雇主和政府共同负担确切地说，是雇主负担、政府补助。 （4）雇主、政府和被保险人三方共同负担现在大多数国家都采用了这种交费方式。 （5）被保险人全部负担仅在少数国家的少数险种上实施。 （6）雇主全部负担这种方式有其特定性。如工伤保险，通行的是“绝对责任补偿原则”。 （7）政府全部负担这种方式为财力充裕并实行全民保险的国家所采用。4.参考答案：保险市场的信息不对称性。保险市场的不对称是双向的。从被保险人来看，一方面被保险人在投保时容易通过隐藏信息做出有利于自己而不利于保险人的选择行为，出现“逆选择”；另一方面，在购买保险之后，被保险人会疏忽大意或者在风险发生之后消极减损，出现“道德风险”。从保险人来看，由于保险合同的专业性、技术性较强，保险人可能会损害被保险人的利益。5.参考答案：D6.参考答案：如果没有核保环节，保险市场上会出现很严重的逆向选择现象，甚至保险公司会承保很多“不可保”风险，这样会严重影响保险公司的经营；每个保险公司的承保能力是有限的，承保过多的风险会使偿付能力低于监管要求，甚至造成保险公司破产。同时，核保员对于一些特定的保险标的可以根据经验制定费率以及非标准条款，如果没有核保，就无法实现。7.参考答案：D8.参考答案：A9.参考答案：1、适当性。即费率的制定主要需要考虑能够补偿因损失的发生保险人需要进行的偿付以及营业上所需的各种费用。费率过高则增加投保人的负担，过低则让保险人陷入财务。 2、公正性。即费率的制定必须服从政府的法规。 3、稳定性。费率订立以后，在短期内不宜经常变动。因为不稳定的费率，将使投保人难以确定保费的预算，增加他们的反感，由此可能导致保险人业务量减少 4、损失预防的鼓励性。预防损失、排除风险虽然不是保险业的固有任务，但近代保险业对此已十分重视，因此在保费的构造中，通常有鼓励被保险人从事保险标的及减免损失的活动的因素 5、合理性。费率是否合理，需要经过实施一段时间以后，才可根据历年的平均损失经验来求之。一般而言，测定费率是否合理，只需要将一段时期（通常为5年）内的平均实际损失率与该类风险的标准损失率，即预期损失率进行比较，从而计算出原定费率应作何种程度的调整或修正。10.参考答案：A11.参考答案：B12.参考答案：A13.参考答案：B14.参考答案：C15.参考答案：从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意赔偿损失的一方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单，被保险人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。16.参考答案：（1）风险必须是大量的同质的 大量的同质的风险要求大量性质相近、价值相近的保险标的面临同样的风险，保险公司可以根据保险统计数据，运用概率论和大数法则预测损失的概率，准确的厘定保险费率。 （2）风险发生具有不确定性 风险的不确定性要求被保险人在投保时不知道它将来是否一定会发生，更不知道它发生后会造成多大的损失。如果风险的发生是预知的，其造成的损失也是事先可以确定的，则不能成为可保风险。 （3）风险不能使大量同类标的同时遭受损失 虽然可保风险必须是大量的，而且大量同类标的均有遭受损失的可能，但是大量同类标的不能同时发生损失，否则损失幅度过于巨大，使保险公司在财务上无力承受，保险损失分摊的职能也无法履行。 （4）风险必须具有可预测性 保险的经营依赖于费率的准确厘定，而费率厘定的依据是风险发生的概率以及风险导致标的损失的概率，风险的可预测性使保险公司根据以往长期的大量的损失统计资料，预测损失发生的概率，从而合理、准确地厘定费率。17.参考答案：C18.参考答案：A,B,D19.参考答案：B20.参考答案：A21.参考答案：D22.参考答案：A23.参考答案：A,B,C,D24.参考答案：D25.参考答案：A26.参考答案：C27.参考答案：A28.参考答案：68万元，因为该公司仅将房屋投保了火灾保险，保险人仅房屋损失负责赔偿，而对其他损失不予赔偿。29.参考答案：B30.参考答案：A,B,C,D31.参考答案：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。风险转移的方式： （1）公司组织。（独资、合伙与公司） （2）合同安排。（即通过合同中的保证条款来转移风险） （3）委托保管。（指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等） （4）担保合同 （5）套期保值 （6）购买保险32.参考答案：C33.参考答案：C34.参考答案：B35.参考答案：赔偿项目包括房屋损失与部分施救费用。36.参考答案：B37.参考答案：C38.参考答案：（1）保单是否仍然有效 （2）被保险人提供的单证是否齐全和真实 （3）损失是否由所保风险所引起 （4）已遭损毁的财产是否为所承保的财产 （5）保险事故发生的地点是否在承保范围内 （6）保险事故发生的结果是否构成要求赔偿的要件 （7）请求赔偿的人是否有权提出赔偿请求 （8）损失发生时，投保人或被保险人是否对保险标的具有保险权益39.参考答案：A40.参考答案：A,B,C,D41.参考答案：（1）实施社会保险制度，有利于社会安定 （2）实施社会保险制度，有利于保证劳动力再生产的顺利进行 （3）实施社会保险制度，有利于改善就业结构，加速产业结构的调整和发展 （4）实施社会保险制度，有利于促进社会公平分配，刺激社会需求42.参考答案：C43.参考答案：A,D44.参考答案：（1）非营利性社会保险财务出现赤字影响其运作，国家财政负有最终责任。商业保险在财务上实行独立核算，自负盈亏。 （2）强制性社会保险是国家通过立法强制实施。劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。商业保险的投保是自愿的，遵循“谁投保、谁受保，不投保、不受保”。 （3）普遍保障性社会保险对于社会所属成员具有普遍的保障责任。商业保险只是对参加了保险的人提供对等性的经济补偿。 （4）权利与义务的基本对等性社会保险待遇的给付一般不与个人劳动贡献直接相关联。商业保险则严格遵循权利与义务对等的原则，以“多投多保、少投少保、不投不保”的等价交换作为前提的。45.参考答案：D46.参考答案：投保人故意或者因重大过失没有履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；如果投保人故意不如实告知，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并且不退还保险费；如果投保人因重大过失未如实告知，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司也不承担赔付责任，但应当退还保险费。47.参考答案：A48.参考答案：是在年内发生的，但索赔要到下一年才可能提出。49.参考答案：D50.参考答案：A51.参考答案：A52.参考答案：C53.参考答案：B54.参考答案：C55.参考答案：都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式，皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准备。 但二者存在区别： （1）支付的条件不同。保险与储蓄付出与得到有差异，在保险中，一旦被保险人获赔，所得资金往往会远超出所缴保险费，保险差异可能很大且不确定；储蓄结束所获资金只是本金加利息；储蓄原则上可自由提取，而保险交付的保费原则上不可由个人由提取。 （2）计算技术要求不同：保险经营是复杂的精算过程，储蓄为单纯的复利。 （3）财产准备的性质不同：保险所作的准备将来必为损失所消耗，异于储蓄 （4）行为性质不同。而。保险是一种互助行为，是由众多人共同建立保险基金，帮助少数遇险的人，保险自力结合他力；而储蓄是个人行为，储蓄靠自力，没有互助性质。56.参考答案：C57.参考答案：D58.参考答案：C59.参考答案：考察保险公司的财务状况，主要通过如下指标来考察。 盈利能力：是指企业获取利润的能力，也称为企业的资金或资本增值能力，通常表现为一定时期内企业收益数额的多少及其水平的高低。盈利能力指标主要包括营业利润率、成本费用利润率、盈余现金保障倍数、总资产报酬率、净资产收益率和资本收益率六项。 安全性：是判断企业财务状况的基本依据，是企业进行财务分析的主要内容。评估的主要指标有流动比率、速动比率、负债比率、固定比率、自有资本率。 财务杠杠：又叫筹资杠杆或融资杠杆，它是指由于固定债务利息和优先股股利的存在而导致普通股每股利润变动幅度大于息税前利润变动幅度的现象。流动性比率：是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。其计算公式为：流动性比率=流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。 资产质量：是指特定资产在企业管理的系统中发挥作用的质量，具体表现为 变现质量、被利用质量、与其他资产组合增值的质量以及为企业发展目标做出贡献的质量等方面。60.参考答案：B61.参考答案：D62.参考答案：A,B63.参考答案：D64.参考答案：保险合同主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性和附和性和个人性上。65.参考答案：1.保险期限的起讫一般以航程划分，从出发地上路开始，到达目的地后结束。 2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税款、保险费等费用，以及货物在运输途中所必须支付的费用为依据。 3.保险费率制定比较复杂。 货物运输保险费率制定通常要考虑下列因素：运输方式；运输途径；货物性质。66.参考答案：雇主责任保险能够在雇员因工致病、致伤、致残、致死时由保险人对雇主需要承担的经济赔偿责任进行补偿，能够有效地缓解工伤事故后的劳资冲突，保障职工的权益，减轻雇主的负担。67.参考答案：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。其构成要件有三个， 适法性、经济性、确定性。68.参考答案：A69.参考答案：B70.参考答案：B71.参考答案：（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标的的保险价值。72.参考答案：D73.参考答案：A74.参考答案：A,B,C,D75.参考答案：C第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A2.参考答案：C3.参考答案：B4.参考答案：D5.参考答案：C6.参考答案：1.法院应当判决本案中的人寿保险合同成立并生效，保险公司应该按照合同约定承担给付200万元保险金的责任。 2.理由： （1）保险合同为最大诚信合同，在订立保险合同时，保险公司应当将保险合同涉及的重要事项向投保人作如实的说明。 （2）本案保险公司的内部规定仅仅具有约束保险公司的分公司及其业务人员的效力，非经公示并向投保人说明，不能产生外部效力。 （3）本案中的人寿保险合同自成立之际即发生效力，而且保险事故发生在保险期限之内。7.参考答案：A8.参考答案：C9.参考答案：A10.参考答案：B11.参考答案：应对流行病的城市风险管理，可以分别从政府、企业、社区以及家庭四个方面分别讨论。 风险管理的工具：控制型风险管理（事前和事后），财务型风险管理（自留和风险转移）；（2分）风险控制可以从风险的两个方面展开，即对风险发生的概率和风险造成的损失程度两个方面进行控制。 政府：公共预防体系（宣传，环境卫生，公共场所严密监控，建立疾病控制指挥部等，都属于事前的控制型风险管理；医院的急救隔离体系属于事后控制型风险管理，专款用于流行病的救助，药物的调拨等。） 企业：分散办公（控制型） 社区：事前控制：宣传，环境卫生；事后控制：隔离 家庭：事前控制：卫生，减少外出，通风；事后控制：自觉自我隔离；财务型风险转移：保险12.参考答案：A,B,C,D13.参考答案：C14.参考答案：保费的计算原则主要有以下几个；一是适当性；二是公正性；三是稳定性；四是损失预防的鼓励性；五是合理性。15.参考答案：第一，风险是保险产生和存在的前提。（即NoRisk，NoInsurancE.。 第二，风险的发展是保险发展的客观依据。 第三，保险是风险处理的传统有效的措施。 第四，保险经营效益要受风险管理技术的制约16.参考答案：如果不遵循保险利益的原则，有些投保人、被保险人就不会积极地防止保险事故的发生，甚至故意造成保险事故。例如：投保人会有动机以素不相识的人为被保险人，进而故意制造事端来牟取保险金；对于财产保险而言，如果损失发生时被保险人对此没有保险利益也能得到赔偿，那么投保人或被保险人就有动机故意损坏保险标的而牟利。17.参考答案：A,B,C18.参考答案：D19.参考答案：（1）法律地位不同 保险代理人是保险人的代理人；保险经纪人是投保人的代理人；保险公估人既不代表保险人的利益，也不代表投保人的利益，是站在第三者的地位进行公证。 （2）名义不同 保险代理人以保险人的名义；保险经纪人以委托人的名义；而保险公估人只能以自己的名义。 （3）业务要求不同 保险经纪人的业务要求比保险代理人要高；对保险公估人的业务要求则更高，必须是某方面的专家。 （4）行为后果的承担方不同 保险代理人给被保险人造成损失的，其行为后果一般由保险人承担； 而保险经纪人和保险公估人因其过错给当事人造成的损失则通常由自己承担赔偿责任。2