2023年湖南省津市农商行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖南省津市农商行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产

2.按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户

3.以上材料中体现的风险，若用风险缓释策略来进行控制，最适合兴业银行的风险缓释的有效手段的是（）

A.一揽子保险

B.经理与高级职员责任险

C.财产保险

D.业务营销外包

4.下列不属于效率比率指标的是（）。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.资产净利率

D.净资产收益率

5.商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（

）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度

6.净稳定资金比率指标的观察区间为一个（），有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

7.下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（）

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感

8.商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本

9.全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

10.（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

11.（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

12.战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

13.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

14.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

15.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。

A.方差—协方差法

B.历史模拟法

C.蒙特卡洛模拟法

D.收益率曲线法

二.多选题(共15题)

1.新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务（）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

A.立项申请

B.需求设计

C.技术开发

D.测试投产

E.售后跟踪

2.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

3.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

4.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

5.下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产净利率

6.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

7.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

8.关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（

）

A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴

B.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方法

C.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以保护业务发展的稳定性、持续性

D.普通风险管理可能会降低商业银行的盈利、不利于长期经营战略的实现

E.商业银行忽视规模扩张的风险，最终会阻碍业务发展的增长

9.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

10.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。

A.及时处理投诉和批评

B.增加对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

11.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f)。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

12.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚地认识到市场变化

D.银行可以了解自身运营状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

13.商业银行的风险管理流程包括()。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险补偿

14.下列各项属于政治风险的有()。

A.政权风险

B.政策风险

C.政局风险

D.对外关系风险

E.对内关系风险

15.情景分析中的情景()。

A.不能人为设定

B.可以直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

三.判断题(共15题)

1.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

2.声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。（）

3.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

4.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

5.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

6.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

7.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

8.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

9.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

10.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

11.ICAAP报告有三方面的作用。（）

12.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

13.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

14.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

15.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

四.单选题(共15题)

1.下列属于委托贷款的是（

）

A.国家助学贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人汽车贷款

2.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16～65周岁

B.16～60周岁

C.18～65周岁

D.18～60周岁

3.2018年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（

）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

4.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

5.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

A.利息逐月递增，本金保持不变

B.利息逐月递减，本金逐月递增

C.利息逐月递减，本金保持不变

D.利息逐月递增，本金逐月递减

6.银行市场定位的步骤（）。

A.识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位

B.识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位

C.定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位

D.定位选择—制定定位图—识别重要性—执行定位

7.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

8.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是()。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

D.由高校对借款人的申请材料进行初审

9.个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

10.办理个人贷款时，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交()进行复核。

A.信贷人员

B.经办人员

C.业务经理

D.合同复核人员

11.()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.银行战略规划

B.银行营销策略

C.银行战略管理

D.银行业务设计

12.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

13.以下财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的债券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

14.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.审贷与还贷相结合

C.审贷与放贷分离

D.审贷与放贷相结合

15.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、缩短累进间隔期

B.减少累进额、扩大累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩短累进间隔期

五.多选题(共15题)

1.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

2.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

3.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

4.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

5.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

6.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

7.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

8.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

9.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

10.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款档案管理

B.贷后检查

C.本息回收

D.不良贷款管理

E.合同变更

11.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

12.个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

13.“假个贷”的成因主要包括（）。

A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

14.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行总行

C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构

E.商业银行的分支机构

15.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

六.判断题(共15题)

1.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

2.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

3.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

4.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

5.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

6.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

7.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

8.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

9.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

10.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

11.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

12.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

13.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

14.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

15.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于货币市场的特征?（

）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

2.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

3.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

4.由于市场因素引起价格波动产生的风险属于()风险。

A.信用类

B.利率类

C.汇率类

D.商品类

5.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

6.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.下列哪一项不属于人身保险新型产品？（）

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

8.以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类？（）

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

9.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

10.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

11.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.必要报酬率

B.风险报酬率

C.时间价值率

D.期望报酬率

12.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收人水平

D.财务状况未来发展趋势

13.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

14.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。

A.建设用地使用权

B.房屋所有权

C.国家所有的自然资源所有权

D.不动产抵押权

15.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务等，这种理财产品是指()。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

八.多选题(共15题)

1.在制定保险规划前应考虑的因素有（）。

A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客户经济支付能力

D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

E.全面性

2.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

3.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

4.下列关LOF的表述中，正确的有()。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

E.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

5.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

6.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

7.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

8.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

9.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有()。

A.生产与制造产生了货币的时间价值

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.未来的投资收入预期具有不确性

D.铸币厂生产货币也需要时间

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

10.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

11.房地产投资的特点有（）。

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险

12.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()。

A.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

13.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

14.关于理财计算器，下列说法正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

15.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

九.单选题(共15题)

1.（）是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.关联调查

B.委托调查

C.搜寻调查

D.现场调研

2.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

3.下列关于原材料供应条件分析的说法，不正确的是()。

A.原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量

B.需进口的原材料应注意今后的汇率和税率变化

C.原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模

D.应估计原材料的供应价格弹性和互补性

4.公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（）。

A.每次业务面谈

B.初次业务面谈

C.首次与最后一次业务面谈

D.最后一次业务面谈

5.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.9个月

B.6个月

C.一年

D.3个月

6.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

7.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

A.合同形式

B.合同必备条款

C.合同附加条款

D.合同生效条件

8.对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是（）监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

9.自营贷款期限超过（

）应当报中国人民银行备案。

A.5年

B.10年

C.12年

D.15年

10.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

11.客户评级的评价主体是（）。

A.专业评级机构

B.政府

C.商业银行

D.注册会计师

12.某项目初期投资100万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、40万元、40万元。如果折现率为15%，其财务净现值为（）万元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

13.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不来自()

A.长期债券

B.长期设备贷款

C.留存收益

D.发行新的股票

14.对于()，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.流动资金贷款

D.短期贷款

15.资本回报率为净利润与（）的比率。

A.总资产

B.净资产

C.流动资产

D.固定资产

十.多选题(共15题)

1.下列情形中，可以借阅一级信贷档案的有（）。

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证

2.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理和监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何相互制衡

3.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

4.关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的有（）。

A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C.短期资金需求要通过短期融资来实现

D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

E.长期现金需求要通过长期融资来实现

5.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

6.企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。

A.利税水平

B.产销率

C.市场占有率

D.产品优良率

E.管理能力

7.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

8.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

9.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括()。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

10.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

11.借款合同应当约定的内容有()

A.借款用途

B.金额

C.利率

D.还款方式

E.违约责任

12.关于出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

13.在对客户进行财务分析时，衡量其盈利能力的指标有（

）。

A.利息保障倍数

B.资产收益率

C.成本费用利润率

D.净资产收益率

E.总资产周转率

14.下列关于担保方式的说法，正确的是（）。

A.担保方式应满足合法合规性要求

B.担保应具备足值性

C.所采用的担保应具备可控性

D.担保须具备可执行性

E.担保应具备易变现性

15.具有（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.单笔金额超过300万元人民币

B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承诺

D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

E.支付对象明确且单笔支付金额较大

十一.判断题(共15题)

1.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施不得用于抵偿债务。

2.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

3.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。

4.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

5.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

6.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且这划分是固定的。()

7.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

8.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

9.用PRS集团的计算方法计算国别风险时，如果分值在0-50分之间，则说明风险非常高。（）

10.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

11.银行为实现一定的经济目的．明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

12.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

13.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（）

14.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

15.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

2.信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性

3.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

4.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

5.商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

6.下列关于信托财产的说法，正确的是（）。

A.信托财产是信托法律关系的主体

B.法律法规限制流通的财产不能作为信托财产

C.法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产

D.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产

7.主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是（）。

A.产业保护政策

B.产业合理化政策

C.产业布局政策

D.市场秩序政策

8.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

9.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率

10.代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

11.新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

12.以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（）。

A.审慎原则

B.分类考核原则

C.重要性原则

D.客观公正原则

13.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

14.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

15.下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户

十三.多选题(共15题)

1.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

2.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

A.高风险网点

B.高风险业务

C.高风险环节

D.高风险岗位

E.高风险人员

3.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

4.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

5.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

A.姓名

B.年龄

C.财产状况

D.信用信息

E.健康状况

6.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

7.分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

8.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

9.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

10.普惠金融的主要发展目标有（）。

A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平

B.健全普惠金融服务和保障体系

C.提高金融服务覆盖率

D.提高金融服务可得性

E.提高金融服务满意度

11.不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

13.下列银行绩效考评指标不包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

14.中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

15.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

十四.判断题(共10题)

1.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）

2.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

3.合规文化的核心是自觉高。

4.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。

5.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

6.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

7.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

8.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

9.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

10.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

十五.单选题(共15题)

1.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

2.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

3.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条一崩溃

B.繁荣——萧条一衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——萧条一衰退——复苏

4.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

A.该数据电文向该特定系统传送的时间

B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

5.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。

A.商誉

B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

6.（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

A.股票市价

B.资产规模

C.总市值

D.发行总股份数

7.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

8.若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

9.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

10.《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。

A.汇票、股票、支票

B.汇票、本票、支票

C.本票、支票、央行票据

D.商业票据和银行票据的统称

11.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

12.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

13.()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

14.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

15.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（

）。

A.国家风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.操作风险

十六.多选题(共15题)

1.抵押合同应当包含的条款有（

）。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

2.下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

3.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.优先股

B.未分配利润

C.长期次级债

D.普通股

E.可转换债券

4.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

5.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

6.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

7.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

8.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

9.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

10.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

11.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

12.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

13.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

14.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

15.下列属于操作风险的风险点的是（

）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C.担保物共有人或所有人授权情况为核实

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

十七.判断题(共15题)

1.公司的权力机构是董事会。

2.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

3.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

4.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

5.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

6.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

7.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

8.设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

9.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

10.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

11.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

12.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

13.完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。（）

14.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（

）

15.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：考查制衡机制的相关内容。制衡机制包括：职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字。

2.答案：B

本题解析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。

3.答案：A

本题解析：一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃与欺诈以及外部欺诈风险；经理与高级职员责任险主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险。热罗姆·盖维耶尔的行为属于内部欺诈事件，故需选择一揽子保险方式进行风险缓释。

4.答案：C

本题解析：选项C属于盈利能力比率指标。

5.答案：C

本题解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括以下几容：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。故本题选C。

6.答案：C

本题解析：净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

7.答案：D

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。

8.答案：B

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

9.答案：A

本题解析：我国第一家人选全球系统重要性银行的是中国银行。

10.答案：A

本题解析：商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

11.答案：B

本题解析：死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。

12.答案：D

本题解析：。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。

13.答案：D

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。

14.答案：B

本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

15.答案：D

本题解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节．运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

2.答案：A、C、E

本题解析：

B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

5.答案：B、C、D

本题解析：

存货周转率是效率比率，资产净利率是盈利能力比率。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。

8.答案：B、C、E

本题解析：

A项，风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；D项，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行整体的市场风险、信用风险和操作风险状况，为经营管理决策提供辅助作用。

9.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致、增强客户／公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。C选项，应确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。

12.答案：C、D、E

本题解析：

战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为四个主要步骤，即风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查政治风险的相关内容。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

情景分析中的情景可以人为设定（如直接使用历史上发生过的情景），也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。

三.