中信银行郑州分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行郑州分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长

2.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险

3.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

4.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性

5.在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的()风险类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

6.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

7.某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险

8.下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

9.下列久期计算方法中，（

）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

10.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对

11.下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（

）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

12.《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析

13.《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项

14.某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0．5，资产2的标准差为19．50，则资产1的标准差为（）。

A.1

B.10

C.20

D.无法计算

15.()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

二.多选题(共15题)

1.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

2.商业银行内部资本充足评估程序应实现()

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保资本的增值

E.确保资本的完整

3.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

4.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

5.信贷资产证券化目前主要可以分为（）类。

A.资产支持债券

B.住房抵押贷款证券

C.消费贷款支持证券

D.企业贷款支持证券

E.其他贷款支持证券

6.考察和分析企业的非财务因素，主要从()等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.员工层风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

7.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有()。

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.能够减少进入新市场的阻碍

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.能够完全避免风险事件和未来损失

8.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

9.选取风险偏好指标的原则是（）。

A.全面性

B.重要性

C.稳定性

D.先进性

E.原则性

10.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.国别风险限额遵守情况

E.压力测试

11.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

12.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

13.下列（）属于金融风险可能造成的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

E.非常规性损失

14.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

15.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

三.判断题(共15题)

1.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

2.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

3.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

4.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

5.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

6.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

7.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

8.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

9.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。()

10.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

11.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

12.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

13.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

14.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。（）

15.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

四.单选题(共15题)

1.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

2.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为（）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.45％

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.个人就业信息

C.信贷信息

D.非银行信息

4.银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

5.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

6.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

7.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月

8.王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

9.“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

10.个人征信查询系统内容中居住信息不包括()。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

11.下列不属于合同有效性风险的是()。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.抵押物的合法有效性风险

D.未履行法定提示义务的风险

12.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

13.公积金个人住房贷款又称(

)。

A.法定性住房公积金贷款

B.组合性住房公积金贷款

C.委托性住房公积金贷款

D.商业性住房公积金贷款

14.如果申请查询个人信用报告，须核实（）的身份。

A.企业

B.个人

C.申请人

D.审批人

15.下列关于一次还本付息法的说法，错误的是()。

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年（含）以内的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.又被称为“期末清偿法”

五.多选题(共15题)

1.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

2.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致

3.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？()

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力:具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

4.下列贷款属于无担保贷款的有()。

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

5.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.担保情况变化

B.抵押物品价值

C.贷款资金使用

D.借款人的信用

E.借款人经济状况

6.市场细分的原则包括()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.集中性原则

7.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

8.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

9.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（

）。

A.贷款金额大、期限长

B.是以信用为前提建立的借贷关系

C.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

D.风险具有系统性特点

E.绝大多数采取分期付款的方式

10.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000-20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之问要承担连带责任保证

11.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

12.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（

）。

A.借款人身份弄虚作假

B.担保物共有人或所有人未授权

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.未按规定保管借款合同

E.逾期贷款催收不力

13.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

14.个人商用房贷款的贷前调查应重点包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B.借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实

C.借款人收入来源是否稳定

D.借款人购买商用房的价格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

15.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

2.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

3.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

4.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

5.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

6.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

7.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

8.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

9.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

10.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

11.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

12.品牌是银行的核心竞争力。（）

13.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

14.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

15.个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.—般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。

A.企业存货周转率越低

B.企业存货从购人到销售的速度越慢

C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

D.企业创造销售收人的效率越低

2.（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.国务院?

3.张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

4.下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期

5.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险和收益的平衡

B.风险最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

6.以下不是VaR方法的是()。

A.风险价值模型

B.受险价值方法

C.在险价值方法

D.投资价值模型

7.下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）

A.非标准化合约

B.收益稳定

C.没有履约保证

D.柜台交易

8.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员

C.投资顾问

D.服务人员

9.八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

10.商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

11.下列流动性最差的是(

)。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

12.根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

13.—般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

14.下列理财目标中属于长期目标的是()。

A.偿还个人债务

B.投资股票市场

C.税收负担最小化

D.建立退休基金

15.下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。

A.设计客户访问问卷

B.对客户价值进行分析

C.抽取客户样本

D.访问客户样本

八.多选题(共15题)

1.根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

2.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

3.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

4.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

5.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

6.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

7.根据我国《证券法》的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。

A.操纵市场

B.欺诈客户

C.内幕交易

D.虚假陈述E、信息误导

8.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（

）。

A.财富积累

B.财富规划

C.财富保障

D.财富增值

E.财富分配

9.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

10.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

11.下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

12.证券投资基金的基本当事人不包括()

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.证监会

13.下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

14.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

15.提供个人理财服务的机构包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

九.单选题(共15题)

1.下列关于固定资产周转率的叙述错误的是（）。

A.固定资产周转率低，表明客户固定资产利用较充分

B.不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同

C.在不同企业间进行比较时，要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响

D.固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率

2.票据贴现贷款是商业银行通过（）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

A.借入

B.出售

C.购买

D.贷出

3.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

4.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.半年

B.三年

C.两年

D.一年

5.资讯资源分析属于银行（）

A.战略目标分析

B.自身实力分析

C.外部环境分析

D.内部资源分析

6.下列不属于商业银行不良资产处置方式的是（）。

A.呆账核销

B.法律仲裁

C.以资抵债

D.债务重组

7.《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A.10天：1个月

B.7天；1个月

C.10天；15天

D.15天；2个月

8.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的是（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低

B.低经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

9.下列关于流动比率的说法，正确的是（

）。

A.流动资产是指具有即时支付能力的资产

B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

10.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

11.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点f售收人为（）万元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

12.商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作（）次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。商业银行每年应至少向银行业监督管理机构提交（）次相关风险评估报告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

13.一般情况下,固定资产重置的原因通常是企业的设备自然老化和(）。

A.行业变化

B.技术更新

C.产品更新

D.政策变化

14.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

15.（

）采取分期偿还方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

十.多选题(共15题)

1.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

2.银行内部资源分析涉及的内容有()。

A.人力资源

B.财务实力

C.物质支持

D.技术资源

E.客户资源

3.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

4.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

5.下列可能导致流动资产增加的事项有（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.长期销售增长

D.债务重构

E.资产效率下降

6.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

7.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

8.对于借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

E.企业不能按期支付银行贷款本息

9.贷前债项评级工作包括（）等工作程序。

A.调查

B.初评

C.审查

D.审定

E.更新

10.下列公式中正确的有（）。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)÷利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

11.流动资金估算方法有()。

A.比例系数法

B.分项详细估算法

C.资产负债表法

D.加权平均估算法

E.综合指标估算法

12.下列关于保证合同的签订说法正确的是（）

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

13.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

14.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

15.下列关于资产结构分析的说法中，正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

十一.判断题(共15题)

1.目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。（）

2.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

3.借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（

）

4.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

5.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

6.经济周期风险是微观经济运行的周期性规律.经济周期风险对于国民经济各个行业都会造成影响。()

7.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

8.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

9.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

10.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

11.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

12.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

13.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

14.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

15.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

2.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（

）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

3.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

4.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）

A.延伸调查

B.合规性监督管理谈话

C.强制披露

D.查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

5.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

6.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

7.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

8.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

9.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

10.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

11.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

12.()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

13.采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

14.当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降

15.下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

十三.多选题(共15题)

1.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

2.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

3.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

4.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

5.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

6.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

7.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

8.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

9.下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

10.（）属于薪酬机制一般坚持的原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.薪酬机制与长期激励相协调

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

11.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

12.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

13.银行合规管理应当遵循的原则有（）。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全员参与原则

D.实用性原则

E.强制性原则

14.商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

15.下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.财产权信托

E.资金信托

十四.判断题(共10题)

1.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

2.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）

3.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

4.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

5.银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。（

）

6.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

7.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

8.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

9.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

10.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

2.（

）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

3.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

4.（

）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会

5.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.法定存款准备金率

6.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

7.在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

8.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

9.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。

A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑

D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

12.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

13.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.进口信用证和出口信用证

B.可撤销信用证和不可撤销信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.即期信用证和远期信用证

14.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（

）。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

15.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

2.商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。

A.总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系

B.分支机构的功能、权限和部门设置

C.全行业运作的组织构架模式

D.前台、中台、后台业务运作和管理构架

E.总行对分支机构实施管理的模式

3.商业银行内部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系统

C.授权管理

D.监控对账

E.内控制度

4.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

5.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

6.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

7.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现金

8.商业银行代理的中央银行业务包括（

）。

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

9.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

10.银行成本中心涵盖的机构包括()。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

11.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

12.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

13.下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容()

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.开发投资工具

14.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

15.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡.物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值.价格水平普遍和持续下降

十七.判断题(共15题)

1.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

2.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

3.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

4.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

5.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

6.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

7.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

8.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

9.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

10.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

11.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

12.公司被吊销营业执照时，意味着公司被依法撤销。（

）

13.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

14.贷款按期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（1年以上）。（）

15.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：高管层主要负责执行董事会的决策，纽织开展风险识别、计量、控制、报告等各项风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。

2.答案：B

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

3.答案：C

本题解析：商业银行的资本充足率不得低于8％。

4.答案：A

本题解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

5.答案：B

本题解析：这属于内部流程风险。

6.答案：C

本题解析：。违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取余额+信用转换系数X已承诺未提取金额。

7.答案：B

本题解析：某银行用l年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，所以D项不正确；该笔美元贷款为可提前偿还的贷款，所以C项不正确；由于汇率的不利变动，贷款和存款也会发生变动，所以A项不正确。

8.答案：B

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现形式为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

9.答案：A

本题解析：对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特定变化的情况下债券价格变动的百分比，直接运用以不同收益率变动为基础的债券价格进行计算，能反映隐含期权价值的变动。

10.答案：B

本题解析：。考查流动性风险产生的原因。商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求大于流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

11.答案：C

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此是一种多维风险。

12.答案：A

本题解析：监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术就是将不可见的风险数量化，风险定性技术则是从性质方面评价风险。对比各选项，首先可以排除选项C、D，因为定性分析太简单，不是要鼓励的技术。另外，监管资本是监管部门制定的，如果不了解具体条例，通过排除法，可知选项A是最佳答案。

13.答案：A

本题解析：中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

14.答案：B

本题解析：设资产1的标准差为σ，则根据公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

15.答案：B

本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是商业银行用来应对非预期损失、自身拥有的或者能长期支配使用的资金。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

2.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：(1)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。(2)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。(3)确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

3.答案：B、D、E

本题解析：

现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。

4.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。D、E项符合题意。故本题选DE。

5.答案：A、B

本题解析：

。信贷资产证券化的产品目前就分为两大类：资产支持债券、住房抵押货款证券。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险和损失是不能被完全避免的。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；④形成风险评估报告。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性，突出先进性和原则性。（1）全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望，涵盖经营管理中面临的主要实质性风险，兼顾风险和收益；

（2）重要性是指风险偏好重在明晰长期目标和方向，重点突出核心指标、关键指标，不宜频繁调整；

（3）先进性是指在相关指标选取时，采用新协议高级方法成果，保持同业先进性，具有国际可比性；

（4）原则性是指简明扼要的风险偏好指标，既便于抓住实质问题，又便于适应发展需要。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建春与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。A、B、C、D、E项均符合题意。故本题选ABCDE。

12.答案：A、B、D

本题解析：

银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。

13.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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三.判断题1.答案：错误

本题解析：

主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

3.答案：错误

本题解析：

信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险。

4.答案：错误

本题解析：

无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。

5.答案：错误

本题解析：

承担过多的信用风险会增加流动性风险。

6.答案：错误

本题解析：

与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。

7.答案：正确

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。

8.答案：错误

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

9.答案：正确

本题解析：

能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心是银行业务的性质要求，所以银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。

10.答案：正确

本题解析：

流动性风险与信用风险、市场风险和