中国工商银行工银安盛2023年校园招聘130名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行工银安盛2023年校园招聘130名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.“5Cs”方法属于（

）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

2.下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

3.相比较而言，（

）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务

4.A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

5.()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

6.商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度

7.根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

8.储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

9.如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

10.经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失

11.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

12.下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏

13.在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A.银行股本

B.银行的实收资本

C.上一年度的银行资本

D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

14.下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

15.巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债

二.多选题(共15题)

1.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

2.风险外部报告的内容包括（）。

A.总结专项风险工作

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况

E.提出风险管理的措施建议

3.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口

B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口

C.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口

D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口

E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口

4.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

5.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

6.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

7.目前，金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作有（）。

A.推行全面风险管理理念

B.预先评估市场对商业银行的盈利预期

C.改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.监管机构责令整改一些不利信息

8.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

9.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

10.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。

A.资产收益率

B.风险价值

C.配置相应数量的经济资本

D.经风险调整的收益率

E.经济增加值

11.下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（）。

A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标

B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标

C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标

D.长期、短期偿债能力指标

E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业

12.对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按()等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

A.区域

B.国别

C.大小

D.距离

E.风险类别

13.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

14.流动性应急计划主要包括()。

A.提高流动性管理的预见性

B.危机处理方案

C.弥补现金流量不足的工作程序

D.建立多层次的流动性屏障

E.通过金融市场控制风险

15.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升

B.资产质量下降

C.外部评级下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.所发行的股票价格上升

三.判断题(共15题)

1.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

2.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

3.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

4.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

5.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

6.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

7.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

8.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

9.商业银行开展外包活动时可以口头协议，明确双方的权利义务。()

10.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

11.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

12.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

13.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

14.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

15.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

四.单选题(共15题)

1.应收账款可用于申请()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

2.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

3.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.3

B.5

C.10

D.15

4.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

5.下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

6.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

7.以下关于个人贷款利率的说法中错误的是（）。

A.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是贷款资金的“价格”

B.一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，但不可以采用固定利率

D.个人贷款的利率按中国人民银行规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

8.下列关于个人消费贷款用途的说法正确的是()

A.个人在任何商户购买家用电器时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过3年（含3年）

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.借款人到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

9.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该中贷款属于（）

A.可疑贷款

B.次级贷款

C.损失贷款

D.关注贷款

10.下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。

A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类

C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素

D.损失贷是指借款人无力偿还贷款

11.个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.75％

12.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

13.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

14.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。

A.合同制作不合格

B.对内容审查不严

C.未按权限审批贷款

D.业务不合规

15.银行内部资源分析涉及的内容是（）。

A.银行的业务能力

B.人力资源

C.银行的市场地位

D.银行的市场声誉

五.多选题(共15题)

1.商品房买卖合同中应明确（）。

A.商品房的销售方式

B.买受人的收人来源

C.交付使用条件及日期

D.面积差异的处理方式

E.办理产权登记有关事宜

2.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

3.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。

A.各类证件的真实性

B.借款人信用情况

C.房屋开发商销售情况

D.借款人身份的真实性

E.申报价格的合理性

4.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

5.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

6.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

7.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

8.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

9.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

10.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

11.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

12.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

13.承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。

A.住房置业公司

B.落实借款人

C.承办银行

D.其他担保机构

E.公积管理中心

14.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对开发商和项目以及合作机构的检查

15.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。

A.抵押担保的额度

B.质押担保的额度

C.保证担保的额度

D.个人纳税证明

E.资信情况

六.判断题(共15题)

1.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

2.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

3."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

4.国家助学贷款和商业助学贷款一样，学生需要办理贷款担保或抵押。（）

5.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

6.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

7.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

8.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

9.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2006年颁布。（）

10.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

11.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

12.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

13.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

14.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

15.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

七.单选题(共15题)

1.出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

2.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.破产

3.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(??)。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

4.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划

5.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

A.股票、国债、企业债券

B.企业债券、股票、国债

C.股票、企业债券、国债

D.国债、企业债券、股票

6.赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定

7.开放式基金的特点不包括()。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

8.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A.客户的收入水平

B.客户的风险偏好

C.理财投资建议是否存在误导客户

D.客户的资产结构

9.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

10.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

11.有形市场和无形市场最明显的区别是（

）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少

12.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

13.以下不是VaR方法的是()。

A.风险价值模型

B.受险价值方法

C.在险价值方法

D.投资价值模型

14.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

15.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

八.多选题(共15题)

1.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.客户当前的收支状况

B.客户的社会地位

C.客户的年龄

D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

2.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

3.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（

）。

A.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决

B.对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护

C.夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决

D.夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分

E.离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还

4.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

5.下列哪些内容可以出质？（）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

6.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

7.理财师了解客户的渠道和方法有（）。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

8.短期政府债券的特征包括()。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

9.下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

10.专业化服务活动表现的性质有（）。

A.顾问性质

B.委托性质

C.代理性质

D.受托性质

E.道德性质

11.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。

A.财富功能

B.反映经济运行功能

C.资金集聚功能

D.避险功能

E.交易功能

12.关于黄金的表述，正确的有()。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

B.美元走势会影响黄金价格

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

D.黄金仍活跃在流通领域

E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

13.期货交易所的职责包括()。

A.提供交易场所、设施和服务

B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

E.直接参与期货交易

14.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。

A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题

B.防止经营者所有者利益的背离

C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点

D.提高基金运作和决策的效率

E.保证基金管理者利益的最大化

15.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.凭证式国债

B.实物式国债

C.永久式国债

D.折实式国债

E.记账式国债

九.单选题(共15题)

1.以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是（）。

A.销售所得现金=销售收入+△应收账款

B.购货所付现金=销售成本-△应付账款+△存货

C.管理费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用

D.营业现金收入=销售所得现金-购货所付现金+其他业务现金收入-管理费用

2.短期借款用途证明文件不包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.借款合同

3.关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

4.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

5.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

6.我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是()。

A.借款人的信用等级

B.借款人的经营状况

C.贷款偿还的可能性

D.借款人的财务状况

7.某公司2018年销售收入为1800万元，销售成本为1050万元，年度平均存货为260万元，一年按365天计算，该公司2018年存货周转天数()

A.90.38

B.75.74

C.52.72

D.121.18

8.商业银行的客户评级的评价目标是（），评价结果是（）。

A.客户违约风险，授信额度

B.客户偿债能力，违约损失率

C.客户偿债能力，违约概率

D.客户违约风险，信用等级

9.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

10.某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（）。

A.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库

D.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行

11.我国中央银行目前主要按（）的差别设置不同的贷款利率水平。

A.金额和期限

B.类型和金额

C.期限和用途

D.金额和用途

12.目前，我国商业银行按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

13.实地考察应侧重调查的内容不包括（）。

A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力

B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况

C.固定资产维护情况和周围环境状况

D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况

14.分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于()。

A.市场机会分析

B.结构吸引力分析

C.市场容量分析

D.获利情况分析

15.以下哪项不是对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法？（）

A.抽样评价法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

十.多选题(共15题)

1.企业的经营风险主要体现在（）。

A.业务性质不变

B.产品结构多样

C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

D.购货商减少采购

E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

2.下列项目属于递延资产的是（）。

A.土地使用权

B.专利权

C.商标权

D.开办费

E.以经营租赁租人的固定资产改良支出

3.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

4.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

5.负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

6.以下属于黑色预警法的应用的是（）。

A.各种商情指数

B.预期合成指数

C.商业循环指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

7.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

8.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

9.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

10.贷款分类的意义主要包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是社会经济稳定增长的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

11.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()。

A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.银行不按时发放贷款是违约行为

C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

12.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。

A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证

13.项目规模的主要制约因素有（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

B.项目所处行业的技术经济特点

C.生产技术和设备、设施状况

D.资金和基本投入物

E.交通运输和环境保护

14.下列关于基本信贷分析的说法中，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.无须关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性进行分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

15.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

十一.判断题(共15题)

1.经济周期风险是微观经济运行的周期性规律.经济周期风险对于国民经济各个行业都会造成影响。()

2.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

3.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

4.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高。()

5.行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

6.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

7.利息保障倍数不能低于10()

8.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

9.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。（）。

10.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

11.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

12.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

13.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

14.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

15.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

十二.单选题(共15题)

1.项目融资属于特殊的（

）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款

2.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

3.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次

4.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

5.由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（

）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

6.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。

A.1亿元

B.3亿元

C.5亿元

D.10亿元

7.我国银行存款的计息起点为（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

8.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国政策性银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国中央银行法》

10.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

11.下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（

）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

12.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

13.下列不属于银行客户经理的职责的是()。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户

14.外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

15.合规管理的基本制度不包括（

）。

A.诚信举报机制

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核机制

D.合规培训与教育制度

十三.多选题(共15题)

1.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

2.下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

3.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

4.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

5.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

6.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

7.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

8.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。

A.协议转让

B.竞标

C.保证收益转让

D.拍卖

E.竞价转让

9.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

10.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

11.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

12.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

13.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

14.以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

15.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

十四.判断题(共10题)

1.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

2.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

3.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。

4.理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（）

5.风险规避是一种消极的风险管理策略。

6.财政政策工具包括利率、税收、国债等。（）

7.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。()

8.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

9.根据现行《中华人民共和国商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。（）

10.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

2.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

3.()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.企业法人

4.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

5.资金业务最主要的风险是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

6.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

7.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

8.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

9.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A.根据《香港银行公会条例》成立

B.于1981年成立的法定团体

C.以取代香港外汇银行公会

D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

10.票据丧失的补救措施不包括()。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.重新补办

D.公示催告

11.银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

12.下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。

A.设立担保物权，可以不订立担保合同

B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.担保合同无效，主合同也无效

13.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到()办理该业务。

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

14.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

15.国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

十六.多选题(共15题)

1.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

2.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

3.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A.同业拆借

B.吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款

C.融资租赁业务

D.经批准发行金融债券

E.接受承租人的租赁保证金

4.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（

）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

5.根据《刑法》的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

6.下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

7.商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

8.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

9.银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

10.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.投诉处理

E.外包管理

11.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

12.下列关于合规风险的说法，正确的有()。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

13.下列属于完全垄断行业特征的有（

）。

A.市场上只有一家企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

14.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（）。

A.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查

B.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议

C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面

D.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见

E.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为

15.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

十七.判断题(共15题)

1.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

2.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

3.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

4.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

5.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

6.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

7.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

8.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

9.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

10.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

11.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

12.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

13.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

14.个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

15.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：“5Cs”方法属于专家判断评级方法。

2.答案：C

本题解析：专业贷款细分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款。

3.答案：B

本题解析：柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。

4.答案：B

本题解析：正常类贷款迁徙率=[期初正常类贷款向下迁徙金额／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）]×100％=[100／（900-200-300）]×100％=25％。期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

5.答案：D

本题解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

6.答案：A

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

7.答案：A

本题解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

8.答案：C

本题解析：储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为2.5%。

9.答案：B

本题解析：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即1500-1200=300(万美元)。

10.答案：A

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。

11.答案：B

本题解析：。麦肯锡公司提出CreditPortfolioView模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

12.答案：C

本题解析：

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

13.答案：D

本题解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

14.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：表外项目名义金额×信用转换系数。

15.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中除了对利率风险管理的普遍原则（原则1原则13，与交易账户和银行账户划分无关）进行规定外，还专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施——降低风险水平，或增加一定数额的资本，或二者兼为。考点：银行账户利率风险管理监管要求

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

2.答案：B、E

本题解析：

内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。

3.答案：A、C

本题解析：

。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口。

4.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。

7.答案：A、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

考点：

柜面业务

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。

10.答案：D、E

本题解析：

采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。

12.答案：A、B、E

本题解析：

对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。

14.答案：B、C

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。

15.答案：A、D

本题解析：

商业银行流动性风险预警信号有内部预警信号、外部预警信号、融资预警信号。内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。外部预警信号主要包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标的