中国建设银行江苏省分行2023年校园招聘1300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行江苏省分行2023年校园招聘1300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差

2.下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的

3.（）是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.表外流动性

B.净资产流动性

C.负债流动性

D.资产流动性

4.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散

5.商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门

6.不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

7.下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

8.巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正

9.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

10.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。

A.日

B.月

C.半年

D.年

11.当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓

12.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

13.假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％

14.甲企业2017年3月底应收账款为285000元，信用条件为在60天按全额付清货款，过去三个月的赊销情况为：1月份：90000元2月份：105000元3月份：115000元则应收账款周转天数为（）天。

A.45

B.82.74

C.56

D.78

15.客户风险内生变量的基本面指标不包括（）。

A.实力类指标

B.环境类指标

C.品质类指标

D.营运能力指标

二.多选题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

2.日常国别风险信息监测应遵循的原则包括（）。

A.审慎性

B.完整性

C.独立性

D.及时性

E.一致性

3.国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信业务

B.国际资本市场业务

C.设立境内机构

D.境内服务提供商提供的外包服务

E.代理行往来的外包服务

4.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事项

5.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户／公众的透明度

E.保持与媒体的良好沟通

6.操作风险高级计量法是商业银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平.建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。下列属于高级计量法重要因素的有（）。

A.业务经营环境和内部控制因素

B.外部损失数据

C.情景分析

D.内部损失数据

E.借款人信用记录

7.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

8.商业银行应当在()等方面给予风险管理部门足够的支持。

A.薪酬和其他激励政策

B.人员数量和资质

C.信息科技系统访问权限

D.专门的信息系统建设

E.商业银行内部信息渠道

9.担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

10.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

C.增加对客户、公众的透明度

D.与媒体保持良好接触

E.制定危机管理应急计划

11.银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按()方面确定。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

12.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

13.流动性风险的分类包括()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.声誉风险

D.信用等级风险

E.法律风险

14.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

15.信用风险的主要形式包括（）。

A.结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国家风险

三.判断题(共15题)

1.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

2.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

3.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

4.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

5.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

6.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

7.战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。（）

8.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

9.柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。（）

10.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

11.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

12.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。()

13.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()

14.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

15.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

四.单选题(共15题)

1.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（）。

A.主导式定位

B.补缺式定位

C.产品式定位

D.追随式定位

2.下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.永久性

D.利率低

3.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以________万元以上________万元以下的罚款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

4.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（

）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

5.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是()。

A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

6.下列不属于国家助学贷款实行的原则的有（

）。

A.财政贴息

B.有效担保

C.信用发放

D.专款专用和按期偿还

7.一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是（

）。

A.由借贷双方按商业原则确定

B.可在合同期间按月、按季、按年调整

C.可采用固定利率的确定方式

D.执行原合同利率

8.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括()。

A.借款人的交易对手

B.借款人

C.担保人

D.贷款发放人

9.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》

10.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

11.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

12.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.贷款利息

13.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款

B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长

C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

D.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

14.在国内率先开办了个人住房贷款业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.交通银行

15.关于贷款的风险分类。下列说法正确的是()

A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类

B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

C.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

D.贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整

五.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。

A.房屋

B.电脑

C.汽车

D.自行车

E.债券

2.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

3.为防范"假个贷"风险，应深入调查分析合作机构资质情况，具体包括:（

）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果和偿债能力

4.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

5.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

6.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷入重大经济纠纷

E.身体状况是否变化

7.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

8.银行营销组织模式包括()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.品牌型营销组织

9.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。

A.代理人

B.介绍人

C.担保人

D.银行

E.借款人

10.下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有()。

A.开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用

D.开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

11.催收评分中的催收响应模型所使用的信息包括（）。

A.客户基本信息

B.贷款历史催收信息

C.账户使用记录

D.催收金额

E.回收信息

12.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

13.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

14.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

15.关于等额累进还款法的说法正确有（

）。

A.客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的问隔期和额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的"固定比例"改为"固定额度"

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

2.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

3.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

4.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

5.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

6.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

7.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

8.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

9.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

10.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

11.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

12.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

13.信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）

14.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

15.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

2.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（

）。

A.减少储蓄配置.减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置

C.减少储蓄配置。增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置

D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置

3.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值（

）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.1

B.5

C.3

D.10

4.积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D.建立重大事项报告制度

5.《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括（）。

A.交易账户中的利率风险和股票风险

B.交易对手的违约风险

C.全部的外汇风险

D.全部的商品风险

6.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（

）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

B.你在银行购买了10000元的短期国库券

C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金

D.你买入1000股公司股票

7.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

8.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

9.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险

10.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（

）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是聚集资金的重要场所

C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

11.下列市场中不属于资本市场的是（）。

A.债券回购市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金市场

12.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

13.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

14.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

15.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A.顾问性质

B.代理性质

C.受托性质

D.委托性质

八.多选题(共15题)

1.非限定性资产管理计划分为（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

2.下面属于合格理财师的5Cs的有（

）。

A.以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

3.下列选项中属于《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定的基金销售机构应当为投资人提供信息服务的要求的有（

）。

A.及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称等信息

B.提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息

C.定期向投资人主动提供基金保有情况信息

D.按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息

E.中国证监会规定的其他要求

4.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

5.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

6.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A.实际财富

B.劳动收入

C.财富的边际消费倾向

D.劳动收入的边际消费倾向

E.持久收入

7.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

8.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

9.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.性格特征

10.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。

A.有足额代理费用

B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

C.经过相应培训

D.有足够多的代理额度

E.具有保险兼业代理许可证

11.保险的相关要素包括（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

12.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（

）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

13.短期政府债券的特征包括()。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

14.下列属于资本市场特点的有（

）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较大

E.变现性强

15.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（）。

A.金融衍生品市场可以转移风险

B.金融衍生品市场具有价格发现功能

C.金融衍生品市场可以提高交易效率

D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能

E.金融衍生品市场可以消除风险

九.单选题(共15题)

1.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

2.提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

3.（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

4.下列属于直接融资的行为是（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

5.根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后（

）内。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.1个月

6.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

7.通常流动资金贷款是_______，固定资产贷款是_______。（）

A.短期贷款；周转贷款

B.长期贷款；周转贷款

C.短期贷款；长期贷款

D.长期贷款；长期贷款

8.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

9.某企业流动资产为600万元，其中货币资金100万元，有价证券150万元，应收票据50万元，应收账款100万元，存货200万元，流动负债300万元，则该企业的流动比率为（

）。

A.1

B.0.83

C.2

D.1.33

10.()是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.抵押

B.留置

C.保证

D.质押

11.下列关于企业销售渠道的说法中，正确的是（）

A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

B.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

C.直接销售渠道更重要

D.直接销售应收账款较多

12.个人贷款的授信对象是()。

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事项目建设、经营或融资的社会团体

13.项目融资贷前调查报告中，项目投资估算与资金筹措评估不包括（）。

A.项目总投资

B.建设投资

C.项目工期预算

D.流动资金估算

14.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5、经济风险为2、法律风险为2、税收风险为1．5、运作风险为3、安全性为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

15.客户的短期偿债能力可以通过（

）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

十.多选题(共15题)

1.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

2.下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（）。

A.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少

B.红利支付可能导致资本净值的增加

C.资产效率下降可能导致流动资产减少

D.债务重构可能导致流动负债的减少

E.一次性的支出不会影响企业的借款需求

3.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

4.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

5.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

6.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.偿付来源与借款人主营业务无关

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与合同上的还款来源不同

D.贷款目的与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处地域不同

7.在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括()。

A.成本控制

B.战略控制

C.风险控制

D.营运能力控制

E.发展趋势控制

8.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

9.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

10.关于资产与负债变化对现金流量的影响，下列表述中，正确的有（）。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入

11.银行一定要关注借款人的（）对公司经营的影响。

A.管理水平

B.管理架构

C.人员变化

D.员工士气变化

E.企业内部人员的道德风险

12.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

13.目前，财政部规定的固定资产的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

14.下列关于贷款分类的核心定义比较的说法，正确的有()。

A.在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息

B.在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

C.在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息

D.在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失

E.在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回

15.季节性资产增加的主要融资渠道有()

A.季节性负债增加：应付账款和应计费用

B.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借款

十一.判断题(共15题)

1.销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）

2.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

3.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

4.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

5.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

6.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

7.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

8.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

9.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

10.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

11.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

12.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

13.利息保障倍数不能低于10()

14.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

15.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

十二.单选题(共15题)

1.机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

2.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

3.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。

A.安全权

B.知情权

C.隐私权

D.受尊重权

4.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

5.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括（）。

A.被保证的主债权种类

B.担保财产的名称、数量

C.被担保债权的数额

D.质押财产交付的时间

6.按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。

A.《商业银行产品销售管理办法》

B.《商业银行理财产品管理办法》

C.《商业银行理财产品销售办法》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

7.下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

8.金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式

9.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

10.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（

）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

11.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

12.（

）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

13.信托公司的主营业务是()。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

14.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

15.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

十三.多选题(共15题)

1.下列属于国别风险的是()。

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

2.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

3.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

4.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

5.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

6.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

A.高风险网点

B.高风险业务

C.高风险环节

D.高风险岗位

E.高风险人员

7.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

8.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

9.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

10.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

11.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

12.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

13.大额存单期限包括（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

E.1年

14.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

15.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。

A.自主选择权

B.财产安全权

C.公平交易权

D.依法求偿权

E.知情权

十四.判断题(共10题)

1.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

2.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

3.2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。()

4.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

5.外部审计是内部审计的基础。()

6.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

7.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

8.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

9.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

10.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

十五.单选题(共15题)

1.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（

）提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

3.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式

B.风险管理方式

C.金融产品

D.管理流程

4.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

5.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算术平均值

D.加权平均值

6.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。

7.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

8.目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金

9.商业银行的经营原则不包括（）。

A.安全性

B.收益性

C.流动性

D.效益性

10.支付结算业务属于商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

11.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

12.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处()万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

14.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

15.下列用大写金额表示“￥1600.45”中正确的是（

）。

A.人民币壹仟陆百元零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分整

D.壹仟陆佰元零肆角伍分

十六.多选题(共15题)

1.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

2.商业银行关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的管理人员

C.信贷业务人员

D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

3.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

4.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

5.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办理保险代理等中间业务

6.商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理金银

B.代理财政性存款

C.代理贷款项目管理

D.代理国库

E.代理专项资金管理

7.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

8.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

9.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

10.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.保证担保的范围

C.被保证的主债权种类、数额

D.保证的期间

E.保证的方式

11.以下做法违反利益冲突原则的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

12.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

13.以下属于间接融资工具的有（）。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

14.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

15.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（

）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

十七.判断题(共15题)

1.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

2.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

3.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

4.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）

5.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

6.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。()

7.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

8.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

9.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

10.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

11.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

12.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

13.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

14.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

15.公司的权力机构是董事会。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：暂无解析

2.答案：D

本题解析：我国区域风险限额一般是作为指导性的弹性限额，但遇到某些情况，区域风险限额会被严格地、刚性地加以控制，故A项说法错误。国外银行一般不对某一区域设置区域风险限额，一般只是对较大的跨国区域进行区域风险限额，故B项说法错误。区域风险限额管理和国家风险限额管理是有所区别的，故C项说法错误。我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，现阶段进行区域风险限额管理是有必要的，故D项说法正确。

3.答案：D

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

4.答案：C

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对多承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

5.答案：B

本题解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露。

6.答案：A

本题解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。

7.答案：C

本题解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

8.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。

9.答案：C

本题解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。

10.答案：A

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价。

11.答案：C

本题解析：答案为C。当来源金额大于使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

12.答案：B

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。

13.答案：D

本题解析：将经风险调整的资本收益率调整为年化比率，以便于比较所有交易的经风险调整的资本收益率。则调整为年度比率是：RAROC=(1+8％)250／125-1=(1+8％)2-1=16．64％。

14.答案：B

本题解析：根据公式，应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收

15.答案：D

本题解析：实力类指标、环境类指标和品质类指标属于客户风险内生变量的基本面指标。营运能力指标属于客户风险内生变量的财务指标。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

2.答案：B、C、D

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。完整性是指应该收集全部的风险信息，对所有的可能会产生负面影响、提高银行风险的信息都应该关注整理；独立性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允；及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

3.答案：A、B、E

本题解析：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的重大风险事项包括：(1)重大信贷风险事项。(2)重大市场风险事项。(3)重大利率风险事项。(4)重大突发性事件。(5)重大法律风险事项。(6)各报告单位认为应报告的其他重大风险事项。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验。(4)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户／公众的透明度。(6)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

高级计量法的重要因素有：内部数据要求、外部数据要求、情景分析和业务经营环境和内部控制因素。

7.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。故本题选ABCDE。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。

11.答案：A、B、C

本题解析：

银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

13.答案：A、B

本题解析：

AB[解析]对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，流动性风险的分类包括资产流动性风险和负债流动性风险，所以A、B项正确。

14.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

15.答案：A、D

本题解析：

信用风险的主要形式包括结算风险、违约风险。

考点：商业银行风险的主要类别

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画，但也不能脱离当前经济形势和市场趋势，凭空产生出虚拟的极端情景。

2.答案：错误

本题解析：

外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看作是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

3.答案：正确

本题解析：

风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。

4.答案：正确