中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募非管培生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行“未来银行家”2023年秋季校园招聘招募非管培生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

2.下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

3.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

4.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

5.有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

6.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.集团客户风险限额

C.组合限额

D.区域风险限额

7.根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级

8.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

9.下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

10.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.资产敏感性缺口，上升

B.资产敏感性缺口，下降

C.负债敏感性缺口，上升

D.负债敏感性缺口，下降

11.等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

12.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

13.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（）。

A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况

B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护

C.充分利用已有的内外部信息系统

D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

14.以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

15.下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本

二.多选题(共15题)

1.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（）

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.列举风险产生的原因

E.形成风险评估报告

2.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

3.收益率曲线通常表现的形态包括（）。

A.正向收益率曲线

B.正态收益率曲线

C.垂直收益率曲线

D.水平收益率曲线

E.波动收益率曲线

4.关于风险价值（VaR），下列表述正确的有（）。

A.风险价值并非是指实际发生的最大损失

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取

D.如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长

E.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失

5.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

6.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.确保各类风险被正确识别、优先排序

B.推行全面风险管理理念

C.改善公司治理

D.预先做好防范危机的准备

E.创造有利的资金使用环境

7.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

8.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计人部分

9.可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

10.银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

11.下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（）。

A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量

B.现场检查对非现场监管的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过现场检查修正非现场监管结果

E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

12.风险规避策略的实施成本主要在于（）的支出。

A.人员工资

B.风险分析

C.经济资本配置

D.风险补偿

E.风险转移

13.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

14.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.信用风险

15.风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。

A.风险管理战略

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.风险管理理念

E.风险管理计划

三.判断题(共15题)

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

2.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

3.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

4.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

5.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。()

6.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

7.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

8.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

9.期权的Gamma反映了标的资产波动率的变化对期权价格的影响。

10.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

11.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

12.战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。（）

13.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

14.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

15.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

四.单选题(共15题)

1.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

2.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

3.以下不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款便利

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.贷款品种单一

4.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

5.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

6.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

7.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是()。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

8.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述中，正确的是（）。

A.都不需要担保

B.两者毕业后还款安排相同

C.两者国家均提供财政贴息

D.后者贷款对象更广

9.网上银行的功能不包括()。

A.初步审理和审查

B.展示与查询

C.贷款业务的审批和发放

D.网上宣传

10.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

11.下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?（）

A.买卖合同

B.保管合同

C.加工承揽合同

D.运输合同

12.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是（）。

A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%

D.抵押房地产必须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续

13.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

14.下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是()。

A.申请人应以书面形式提出贷款申请

B.提交借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议复印件

C.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件

D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

15.下列属于商业助学贷款实行的原则是（

）。

A.部分自筹、有效担保

B.按期偿还、财政贴息

C.信用发放、专款专用

D.财政贴息、风险补偿

五.多选题(共15题)

1.下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下哪些条件？()

A.具备一定的劳动技能，具有还款能力

B.具有当地城镇户口

C.持有“再就业优惠证”

D.年龄在60周岁以上，具有完全民事行为能力

E.中华人民共和国境内身体健康的下岗失业人员

2.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

3.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.市场定位

E.销售前景预测

4.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

5.个人贷款的特征有（

）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

6.个人抵押授信贷款的特点包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循环使用

D.一次授信，一次使用

E.贷款用途综合

7.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

8.要做好品牌营销，需要具备的要素有()。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.个性鲜明

E.巧妙传播

9.开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括（）。

A.项目工程形象进度

B.开发商履行按揭合作协议的情况

C.项目销售情况及资金回笼情况

D.开发商经营状况及账务状况

E.项目土地使用权证办理进度

10.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

11.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

12.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

13.下列选项中，属于贷款调查的内容的有（）。

A.借款人个人消费明细

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源

D.借款人基本情况

E.借款人还款方式

14.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

15.职能型营销组织分为（）三级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

六.判断题(共15题)

1.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

2.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

3.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。()

4.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

5.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

6.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

7.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

8.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

9.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

10.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

11.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

12.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

13.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。

14.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

15.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。

A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式

B.无形市场有固定的交易场所

C.即期外汇市场又叫现汇交易市场

D.有形市场没有固定的交易场所

2.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（

）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任

3.金融市场的最基本、最重要的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.信号功能

D.调节经济

4.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

A.强行平仓制度

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每日结算制度

5.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

6.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。

A.报告制

B.审批制

C.注册制

D.备案制

7.关于收集保存客户信息，下列说法错误的是（）。

A.注意银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

8.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是（）。

A.可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

9.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。

A.非保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

10.影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

11.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

12.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。

A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

13.一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性

14.下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

15.个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产

八.多选题(共15题)

1.下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有（

）。

A.服务的对象是个人和家庭

B.是一般性业务咨询服务

C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.是一种个性化、综合化的服务

2.下列选项中，属于债券特征的有()。

A.偿还性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

3.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

4.一个完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.子女教育规划

5.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（

）。

A.基金管理人员的业务素质

B.基金经理的投资管理能力

C.基金的基础市场

D.基金收益人

E.基金自身的因素

6.下列客户信息中鳳于财务信息的有（）。

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标

7.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

8.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

9.下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

10.理财顾问业务的内容包括()。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

11.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

12.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.—般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

13.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

14.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

15.下列保险规划的做法中，不恰当的有()。

A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

B.为家庭主要经济来源购买人身保险

C.保险金额太小

D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元

E.为感冒、牙痛等小病专门投保

九.单选题(共15题)

1.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A.7

B.10

C.15

D.30

2.杠杆比率不包括（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.利息保障倍数

D.贷款比率

3.下列关于防范质押操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

4.假设某公司的红利支付率是0.4，则留存比率为（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

5.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

6.红色预警法重视的是（）。

A.定量分析

B.定性分析与风险分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

7.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

8.关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

9.在其他条件相同的情况下，下列指标中，越小越好的是（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.应收账款回收期

10.下列方法中不属于风险预警方法的是（）。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.黄色预警法

D.红色预警法

11.（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目占百分比的增减变动趋势。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

12.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

13.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（??）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

14.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

15.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

十.多选题(共15题)

1.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品价值是否变化

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品保险到期后是否及时续投保险

2.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

3.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

4.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

5.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。

A.司法风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.虚假质押风险

E.交易风险

6.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等

8.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

9.项目总投资包括()。

A.建设期利息

B.投资方向调节税

C.折旧费用

D.流动资金

E.建设投资

10.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险分析

C.风险处置

D.后评价

E.贷款卡查询

11.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.董事会成员发生变动

B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足

E.不能适应市场变化或客户需求的变化

12.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

13.下列关于贷款保证风险的表述正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见

D.保证合同是主合同的从合同

E.保证合同要以书面形式订立

14.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

15.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

十一.判断题(共15题)

1.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

2.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

3.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

4.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

5.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

6.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

7.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

8.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

9.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

10.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

11.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

12.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（）

13.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

14.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

15.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

十二.单选题(共15题)

1.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

2.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

3.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

4.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

5.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

6.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

7.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.企业集团财务公司

B.金融租赁公司

C.货币金融公司

D.信托公司

8.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.中国银行业协会理事会

9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

10.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

11.现场检查联动的最终目的是()。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

12.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

13.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

14.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则

15.金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

十三.多选题(共15题)

1.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

2.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

3.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

4.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

5.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

6.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

7.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

8.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

9.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

10.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

11.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

12.按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

13.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

14.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

15.商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

十四.判断题(共10题)

1.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

2.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

3.金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。()

4.我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（）

5.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

6.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）

7.内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。()

8.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

9.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

10.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

十五.单选题(共15题)

1.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

2.下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

3.小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

4.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（

）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

6.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

7.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

8.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（

）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

9.在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

10.（

）是贷款全流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

11.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

12.在资金投入环节，提高效率的重点是（

）。

A.增大产出

B.规模产出

C.降低资金成本

D.扩大资金来源

13.下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

14.第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

15.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

2.以下不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.混合资本

C.重估储备

D.少数股东资本可计入部分

E.优先股

3.在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

4.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

5.下列属于信用卡消费信贷特点的有()。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

6.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.存期灵活

B.储户特定

C.利息免税

D.总额控制

E.利率优惠

7.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

8.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

9.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

10.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

11.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品

B.浮动类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

E.商品及金融衍生品类理财产品

12.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

13.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

14.我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.风险加权资本

D.补充资本

E.二级资本

15.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

十七.判断题(共15题)

1.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

2.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

3.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

4.银行市场定位时只能采用一种策略。（)

5.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

6.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

7.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

8.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

9.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

10.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

11.官方汇率只能由中国人民银行公布。

12.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受破产，首先消耗的是银行的资本金。（）

13.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）

14.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

15.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

2.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。故本题选A。

3.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

4.答案：D

本题解析：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

5.答案：D

本题解析：A、B、C三项都是有效的商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，不包括D项。

6.答案：C

本题解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

7.答案：B

本题解析：。COSO《全面风险管理框架》（EnterpriseRiskManagementIntegratedFramework)于2001年开始起草，2004年9月由COSO定稿颁布。全面风险管理体系有三个维度：第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

8.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-(900/1000)x5=1.5。考点：市场风险计量基本概念

9.答案：C

本题解析：

集团法人客户的系统性风险较高，容易造成严重的信用风险损失。

10.答案：D

本题解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

11.答案：A

本题解析：暂无解析

12.答案：A

本题解析：答案为A。缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法，可见二者采用的都是利率敏感性分析方法。

13.答案：C

本题解析：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

14.答案：A

本题解析：操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

15.答案：B

本题解析：暂无解析

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。

2.答案：A、D、E

本题解析：

B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。

3.答案：A、D、E

本题解析：

收益率曲线通常表现为四种形态：(1)正向收益率曲线。(2)反向收益率曲线。(3)水平收益率曲线。(4)波动收益率曲线。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险价值并非是指实际发生的最大损失，A项正确。风险价值是以绝对数表示的价值，B项错误。VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取，C项正确。如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长，D项正确。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失，E项正确。故本题选ACDE。

5.答案：B、E

本题解析：

报告阶段包括整合结果和双线报告。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

9.答案：C、D

本题解析：

方差的平方根称为标准差，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

。良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六大标准：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。

11.答案：C、D

本题解析：

非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：①通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；②非现场监管对现场检查的指导作用；③现场检查结果将提高非现场监管的质量；④通过现场检查修正非现场监管结果；⑤非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。

12.答案：B、C

本题解析：

。风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置的支出。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

14.答案：A、B、E

本题解析：

传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。又称为违约风险。大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，使商业银行面临信用风险，E项正确。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金。以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。由于商业银行个人和房地产企业都无法偿还贷款。导致商业银行无法及时偿付到期债务或其他支付义务，面临流动性风险，A项正确。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。房地产市场严重下跌导致商业银行面临市场风险，B项正确。

15.答案：B、C、D

本题解析：

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

2.答案：错误

本题解析：

风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。

3.答案：错误