2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理通关考试题库带答案解析

单选题（共100题）

1、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风

险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）o

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】C

2、下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】D

3、贷款人应当根据项目（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期

【答案】C

4、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

5、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

6、III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名

I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

7、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培

养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的

能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行

可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递

延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬

与风险的关联性

【答案】D

8、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）0

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险

参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老

年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户

申贷获得率和贷款满意度

【答案】B

9、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式

是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

10.（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀,

下列支出中，属于转移性支出的是（）。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债

【答案】C

11、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券

投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

12、从本质上看，银行是经营管理()的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险

【答案】D

13、(2018年真题)某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期

进行了一系列人事调整：

A.(3)与(4)

B.(1)与(3)

C.(1)与(2)

D.(2)与(5)

【答案】D

14、（）是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的

投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款

【答案】A

15、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

16、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

17、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责”的

原则，严格审核并确认债权的（）o

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

【答案】C

18、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

19、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯

彻执行

【答案】A

20、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、

定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

21、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展

的意见》，以下说法错误的是（）o

A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小

微企业贷款不良容忍的监管政策

B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配

置

C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综

合融资成本

D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快

收回贷款

【答案】D

22、商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】C

23、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管

部.其中合作金融机构监管部为（）。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】D

24、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】A

25、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值

定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】C

26、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计

每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

27、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指

理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】A

28、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指

弓I》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额

的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

29、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的

信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是

商业银行金融创新原则中（）的体现。

A.“认识你的交易对手”

B."认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

【答案】A

30、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

31、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职

责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达

给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】B

32、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外

部审计的服务年限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

33、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】C

34、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可

以采用的是（）。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查

【答案】D

35、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】A

36、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（）。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

【答案】B

37、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

38、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其

中字母E代表的是（）。

A.流动性

B.收益水平

c.市场敏感性

D.经营管理水平

【答案】B

39、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经

营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了

内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】C

40、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性（），其

利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小:越大

【答案】A

41、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守,

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体

现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

42、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）o

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付

【答案】C

43、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】C

44、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护

的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况

信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离

职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】D

45、银行业金融机构应坚持（）,合理安排柜面窗口，缩减等候时

间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

【答案】D

46、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】A

47、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应

履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

48、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行

业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投

诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保

证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

49、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型

住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

【答案】D

50、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控

措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

【答案】B

51、房地产证券属于（），金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

【答案】D

52、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、

交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机

构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

53、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】C

54、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

【答案】A

55、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的

是（）。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

【答案】D

56、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境

内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运

营基础设施

【答案】D

57、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】B

58、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】A

59、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

【答案】C

60、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限

性，并采用（）等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析

【答案】C

61、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%〜150%

D.15%-25%

【答案】C

62、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知

存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

63、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理

机构、（）根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

64、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率

和价值创造能力，包括（）等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

【答案】C

65、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的

保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询

问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的

有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并

留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料

和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外

币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证

件或者其他身份证明文件

【答案】A

66、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】C

67、金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自

主创新能力和风险管理能力。

A.客户，•价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场

【答案】C

68、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标

准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】B

69、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，

规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

70、（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原

债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企

业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措

施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措

施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

71、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交

存的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

【答案】C

72、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）0

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

【答案】C

73、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方

识别客户身份，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识

别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承

担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】A

74、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风

险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件

【答案】A

75、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建

立内部岗位轮换制。

A.0.1%

B.1%

C.0.2%

D.2%

【答案】B

76、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要

求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】A

77、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由（）对表内外同

业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额

度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

【答案】D

78、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

【答案】D

79、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目

的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

【答案】C

80、（）是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司

【答案】B

81、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】D

82、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

83、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

84、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商

业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）o

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

85、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控

制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

【答案】D

86、金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

【答案】D

87、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】D

88、发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

【答案】C

89、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

90、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

【答案】B

91、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的

是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、

完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

92、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3

个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个

月

【答案】A

93、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益

相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

【答案】D

94、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网

支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处

于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

95、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的

方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

96、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并

约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

【答案】A

97、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

【答案】B

98、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和（）等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式

【答案】C

99、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、

交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机

构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

100、合规管理的流程不包括（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告

【答案】B

多选题（共80题）

1、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

【答案】AD

2、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

【答案】ABCD

3、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

【答案】AD

4、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）o

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

5、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）o

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到

期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需

求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动

提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员

单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方

案，提供投资管理服务

【答案】C

6、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

7、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括

（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

9、（2018年真题）以公司的股票是否上市流通为标准，可以将公司

分为（）o

A.有限责任公司和股份有限公司

B.上市公司和非上市公司

C.有限公司和无限公司

D.一人公司和两合公司

【答案】B

10、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采

取银团贷款方式的原因在于项目融资（）。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

【答案】ABC

11、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

c.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

【答案】ABD

12、资产证券化可以提高金融租赁公司的（）。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

【答案】AC

13、根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责

的内部控制职责的有（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

【答案】ACD

14、中国银行业协会履行的职责包括（）o

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】ABC

15、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

16、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

【答案】ABCD

17、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

18、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表

现为（）。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

【答案】ABC

19、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

20、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

21、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

22、金融租赁的功能优势有（）。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

【答案】ABCD

23、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

24、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

25、（2019年真题）基金托管人根据（）指令办理资金划拨

A.基金投资人

B.基金注册登记机构

C.基金销售机构

D.基金管理人

【答案】D

26、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下

列（）情节的授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCD

27、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

28、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

29、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

30、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

【答案】ABCD

31、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

32、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）o

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

33、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业

务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管

理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定

用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B,将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

【答案】ABCD

34、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

【答案】ABCD

35、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

36、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为

【答案】ABCD

37、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

38、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

39、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

40、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包

括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

41、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的

有（）。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境

外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以

上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

42、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满

足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】BCD

43、（2016年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送

的材料有（）。

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】A

44、根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当

遵循的原则包括（）o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原

E.合法合规原则

【答案】ABCD

45、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

46、（）是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

【答案】BD

47、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特

性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表

述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前

茅”“位居前列""最有价值"“首只”“最大““最好”"最

强，，，，唯一”等夸大过往业绩的表述

【答案】ABCD

48、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】ABCD

49、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措

施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系,

明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”

建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABCD

50、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充

分识别和评估的风险包括（）。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

【答案】ABCD

51、上海证券交易所规定回购期限为（）。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

【答案】ACD

52、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

53、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

【答案】ABCD

54、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注

的事项有（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

【答案】ABCD

55、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

56、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

57、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性

风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

58、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

59、（2019年真题）期货交易所负责人应由（）聘任。

A.国务院期货监督管理机构

B.财政部

C.期货交易所

D.期货业协会

【答案】A

60、教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

61、（2018年真题）上市公司在1年内购买、出售重大资产或者担保

金额超过公司资产总额30%的，应当由股东大会作出决议，并经出

席会议的股东所持表决权的（）以上通过。