中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第一章 银行监管体制-第二节 我国的银行监管框架

中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第一章银行监管体制-第二节我国的银行监管框架[单选题]1.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，（江南博哥）并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D参考解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。[单选题]2.中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986正确答案：B参考解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。[单选题]3.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善正确答案：C参考解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为五个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段、改革完善阶段。其中，改革调整阶段为1998—2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。[单选题]5.()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件正确答案：D参考解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。[单选题]6.()是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规正确答案：D参考解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。[单选题]7.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度正确答案：C参考解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。[单选题]8.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的()。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件正确答案：B参考解析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。[单选题]9.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是()。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出正确答案：A参考解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。[单选题]10.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是()。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露正确答案：D参考解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。[单选题]11.()是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。[单选题]12.()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：D参考解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。[单选题]13.我国传统的监管工具不包括()。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度正确答案：C参考解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。[单选题]14.()是监管的最高层次。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次。[单选题]15.目前主要的部门规章与规范性文件以()的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引正确答案：D参考解析：目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。[多选题]1.自律组织对其会员银行的监管一般有()。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管正确答案：AE参考解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。[多选题]2.我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在()。A.监管手段进一步丰富B.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用C.各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变D.“部门执法”的局面凸显E.制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容正确答案：ABDE参考解析：我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。[多选题]3.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括()。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理正确答案：ABC参考解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。[多选题]4.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括()。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理正确答案：BCE参考解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。[多选题]5.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括()。A.萌芽阶段B.初步确立阶段C.探索成形阶段D.改革调整阶段E.形成完善阶段正确答案：BCDE参考解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。[多选题]6.商业银行自我监管是通过()实现的。A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束正确答案：ACD参考解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。[多选题]7.我国银行业监管规则体系主要包括()。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则正确答案：ABCD参考解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。[多选题]8.我国银行完善的审慎监管框架主要包括()。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场正确答案：ABC参考解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。[多选题]9.我国银行监管构成的层次包括()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁正确答案：ABCD参考解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。[判断题]1.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现