2023年6月初级银行职业资格《银行管理》试题及答案

2023年6月初级银行职业资格《银行管理》试题及答案

［单选题］1.根据《商'业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商、也

银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

［单选题］2.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20

亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行

不良贷款率为0。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

［单选题］3.根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需

要向银保监报告的是()。

A.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或

者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机

构资金100万元以上

C.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点

停业3天以上，或者造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围格、冲击，或者连续一周受到20人

以上围堵、冲击

［单选题］4.关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是()。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还

的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信

用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他

人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用

卡并使用的，就应以侵占罪论处

［单选题］5.同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A.10%

B.5%

C.20%

D.50%

［单选题］6.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

［单选题］7.在划分货币供应量层次中，AL一般是指()。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

［单选题］8.现阶段我国货币政策的中介目标是()。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

选题］9.在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是()。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金，公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

［单选题］10.同业拆借市场在金融市场体系中属于()。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

［单选题］11.资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

［单选题］12.第二版巴塞尔协议的第一支柱是()。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

［单选题］13.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表

的杠杆率均不得低于()。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

［单选题］14.国务院银行业监督管理机构对商业银行接管的最长期限为()年。

A.3

B.4

C.1

D.2

［单选题］15.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是

()o

A.客户交易信息自交易记账当年计起至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

料

［单选题］16.《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是

()o

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

［单选题］17.通常用“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”来形象说明()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

［单选题］18.普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.农民

C.白领

D.老年人

［单选题］19.反洗钱的义务主体不包括()。

A.银行业协会

B.房地产公司

C.律师事务所

D.贵重金属交易所

［单选题］20.下列关于银行保护客户隐私的说法错误的是0。

A.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

B.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透

露任何客户资料和交易信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行

为，可能侵犯客户隐私

D.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其

交易信息档案带至新机构

［单选题］21.银保监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分

覆盖所面临的各类风险。下列选项中，不属丁资本充足率监督检查内容的是

()o

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

C.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

［单选题］22.根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一

次性交易记账当年计起至少保存()年。

A.5

B.3

C.1

D.10

［单选题］23.以下选项属于财政政策工具的是0。

A.正回购

B.存款准备金率

C.利率

D.国债

［单选题］24.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了

上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数

不得超过商业银行资本净额的()。

A.20%

B.30%

C.50%

D.15%

［单选题］25.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风

险的通知》，不符合银行业金融机构加强印章凭证管理原则的是()。

A.事先审批登记

B.定期更换印章

C.双人监督领用

D.双人入库保管

［单选题］26.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对

全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本荐额的()。

A.50%

B.10%

C.100%

D.15%

［单选题］27.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，在商业银行内负责审议

批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是()。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规管理部门

D.合规总监

［单选说28.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的()，包括公平、公正制定

格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条

款。

A.知情权

B.安全权

C.公平交易权

D.风险承受能力

［单选题］29.对贷款进行分类时，要以评估借款人的()为核心，把借款人的正常

营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.贷款担保

B.还款能力

C.还款意愿

D.利率水平

［单选题］30.货币市场是指交易期限在()年以内的短期金融工具市场。

AL

B.十

C.三

D.五

［单选题］31.根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工

作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，

以下行为合法合规的是()。

A.出售个人金融信息

B.执行个人存款实名制

C.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

D.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其

他营销活动

［单选题］32.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方

法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取()客户身份识别措施。

A.定期的

B.间隔的

C.持续的

D.一次性的

［单选题］33.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通

常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.M2

B.M

C.Mo

D.M3

［单选题］34,根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融

机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水

平下降的问题，会导致银行业金融机构的()风险。

A.战略、声誉、合规

B.法律、信用、市场

C.信用、战略、流动性

D.市场、操作、国别

［单选题］35,下列不属于人民银行对于金融机构反洗钱监管职责的是()。

A.审查新设金融机构反洗钱内部控制制度的方案

B.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D.牵头制定金融机构反洗钱规章

［单选题］36,包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.保理

C.信用证

D.出口押汇

［单选题］37.下列选项中，不属于流动性风险监管指标的是0。

A.流动性匹配率

B.资本充足率

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

［单选题］38.()是指因利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表

内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

［单选题］39.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员

合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.倡导合规和惩处违规

B.做大规模和做强效益

C.效益优先和合规为辅

D.一切从经营效益出发

［单选题］40.信托公司不得以()方式管理运用信托财产。

A.租赁

B.存放同业

C.卖出回购

D.买入返售

［单选题］41.以下不属于商业银行核心一级资本的有()。

A.未分配利润

B.少数股东资本可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.资本公积

［单选题］42.商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险业务

外，在同一个会计年度内只能与不超过()家保险公司开展保险代理业务合作。

A.3

B.5

C.2

D.4

［单选题］43.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆

入余额不得超过其净资产的()。

A.35%

B.20%

C.25%

D.30%

［单选题］44.根据《中国银保监会行政处罚办法》，银保监会及其派出机构依法

对银行保险机构给予的行政处罚不包括()。

A.警告

B.责令改正

C.没收违法所得

D罚款

［单选题］45.某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的

比例为50%,投资于未上市企业股权资产的比例为30%,投资于商品的比例为

20%,根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该产品属于()。

A.固定收益类产品

B.商品及金融衍生品类产品

C.权益类产品

D.混合类产品

［单选题］46.以下不属于金融机构履行客户身份识别义务要求的有()。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.报告大额交易和可疑交易

C.在为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务时，应当要

求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重

新识别客户身份

［单选题］47.银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法

正确的是()。

A.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授

权

B.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何

形式的营销活动

C.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准

D.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资料应至少保留到产

品到期兑付后6个月

［单选题］48.以下不属于商业银行信用风险监管指标的有()。

A.拨备覆盖率

B.净稳定资金比例

C.全部关联度

D.不良贷款率

［单选题］49.个人投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。

A.50

B.20

C.100

D.30

［单选题］50.银保监会于2018年9月发布《商业银行理财业务监督管理办

法》，该办法所指的理财产品是()。

A.非保本理财产品

B.保本保收益理财产品

C.保本理财产品

D.保本理财产品和非保本理财产品

［多选题］1.商业银行常用的存款定价方法主要有()。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

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［多选题］2.资本监管的“三大支柱”包括()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.逆周期资本要求

D.市场约束

E.压力测试

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［多选题］3.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

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［多选题M.不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄

虚作假或舞弊行为的职务，一般应当加以分离的不相容职务有()。

A.财物保管与相应记录

B.业务执行与相应记录

C.授权审批与业务执行

D.业务执行与监督审核

E.授权批准与监督检查

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［多选题］5.银行业金融机构应对项目开工建设的“六项必要条件”进行严格的

合规审查，以项目获得有关主管部门审批通过作为项目授信合规审查的最低要

求。卜列选项中，包括在“六项必要条件”中的有()。

A.环境影响评价审批

B.安全和城市规划等规定和要求

C.节能评估审查

D.符合产业政策和市场准入标准

E.项目审批核准或备案程序

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［多选题］6.以下选项中，属于商业银行贷款发放环节的操作风险的有0。

A.未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效

B.逆程序发放贷款

C.未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查

D.贷款合同要素填写不规范

E.未按审批时所附的限制性条款发放贷款

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［多选题］7.在托收业务中，主要的当事人包括0。

A.委托人

B.提示行

C.代收行

D.托收行

E.付款人

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［多选题］8.《商业银行理财业务监督管理办法》要求商业银行应当加强投资者

适当性管理，不得0。

A.向投资者承诺承担损失

B.向投资者充分披露信息和揭示风险

C.宣传理财产品预期收益率

D.引导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

E.承诺保本保收益

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［多选题］9.商业银行核心一级资本包括0。

A.超额贷款损失准备

B.资本公积

C.实收资本

D.商誉

E.普通股

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［多选题］10.根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确要完

善监督管理机制，从完善金融管理部门工作机制和落实监督管理职责的角度出

发，提出()。

A.完善金融消费者权益保护法律法规和规章制度

B.加强金融消费者权益保护监督管理

C.保护金融机构合法权益

D.健全金融消费者权益保护工作机制

E.促进金融市场公平竞争

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［多选题］11.以下属于商业银行二级资本的有()。

A.未分配利润

B.实收资本

C.优先股

D.超额贷款损失准备

E.二级资本工具及其溢价

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［多选题］12.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》从业人员不得有的

行为包括。。

A.挪用客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品

B.利用内幕信息为自己或他人谋取利益

C.挪用本单位资金

D.将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人

E.拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务

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［多选题］13.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）。

A.企业集团财务公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.期货公司

E.金融资产管理公司

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［多选题］14.下列属于商业银行开展内部控制风险评估中风险应对环节的有（）。

A.风险识别

B.风险分析

C.风险分担

D.风险承受

E.风险降低

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［判断题］1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违

约。（）

A.正确

B.错误

［判断题］2.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响