2023年-2024年信贷条线持证上岗考试题库附答案

2023年-2024年信贷条线持证上岗考试

题库附答案

一.判断题

1.付款请求权是第二顺序请求权。o

A、正确

B、错误

参考答案：B

2.信用社生源地国家助学贷款受益学生在校期间贷款利息100%由自

治区财政补贴。贷款受益学生毕业后的贷款利息，由借款人自付。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

3.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风

险报告的要素、格式和频率等。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

4.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

5.如果商业银行流动性覆盖率已经或即将降至最低监管标准以下，应

当立即向中国人民银行报告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

6.通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要

内容。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

7.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，

并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。

A、正确

B、错误

参考答案：A

8.庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

9.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款帐户。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

10.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出

现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

11.信用风险具有明显的系统性风险特征。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

12.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住

户、国有农场的职工和农村个体工商户。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

13.托收属于商业信用。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

14.离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

15.执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

()同时，需要注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客

户档案管理。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

16.下岗失业人员小额担保贷款的担保方式为由有权担保机构提供保

证担保，可以发放信用贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

17.流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润

率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

18.在征信查询前置系统中，查询用户岗位调整，管理员可直接将查

询用户的用户姓名修改成其岗位接替人员姓名并将用户交由接替人

员使用。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

19.外汇结构性风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交

易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有

某种预期而持有的外汇敞口头寸。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

20.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法

律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

21.根据我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，农村合作银

行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿

元人民币的商业银行不适用流动性覆盖率监管要求。

A、正确

B、错误

参考答案：A

22.一般来说，流动性与偿还期限成正比，而与债务人的信用能力成

反比。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

23.商业银行按照市场化原则接受相关单位的委托，办理代收水、电、

燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保

险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的

原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人

收取费用。

A、正确

B、错误

参考答案：A

24.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

25.商业银行可将存款单独作为理财产品销售，但不得将理财产品与

存款进行强制性搭配销售。

A、正确

B、错误

参考答案：B

26.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

27.现金管理类理财产品投资于货币市场，具有投资期短，资金赎回

灵活，本金、收益安全性高等主要特点。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

28.保险是弥补操作风险损失的重要方式，因此银行无需对已有保险

的项目再进行操作风险的管理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

29.农户消费贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法

确定交易对象的，可以采取借款人自主支付。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

30.商铺按揭贷款首付款不低于房价的50%o()

A、正确

B、错误

参考答案：A

31.订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履

行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

32.私人购买住房的支出包含在私人消费之中。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

33.当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货

币需求就减少。反之，当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国

货币需求就增加。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

34.保证金存款中，在客户违约后，商业银行无权直接扣划特定账户

中的存款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

35.内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数

据信息。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

36.发卡银行可以将信用卡发卡营销外包给发卡业务服务机构。

A、正确

B、错误

参考答案：B

37.借记卡可用于代发工资、但不可缴纳各种费用。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

38.合规文化的核心是自觉高。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

39.中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，在

我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆

滞和呆账。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

40.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前

提。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

41.抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押

人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵

押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

42.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款

同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

43.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

44.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

45.银行业金融机构应当公平公正地制定格式合同和协议文本，不得

出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。这属于尊重银

行业消费者的自主选择权。

A、正确

B、错误

参考答案：B

46.持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经

确认，应当直接列入可疑类或损失类。

A、正确

B、错误

参考答案：A

47.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

48.我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府

干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

49.具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证

人。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

50.依据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银

行管理条例》设立的商业银行，不适用《商业银行服务价格管理办法》

(2014年第1号)有关规定。

A、正确

B、错误

参考答案：B

51.经济全球化和金融全球化相互矛盾，阻碍了金融市场国际化的快

速发展。

A、正确

B、错误

参考答案：B

52.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定农村信用社不

属于银行业金融机构。

A、正确

B、错误

参考答案：B

53.个人住房贷款借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同

可选择两种还款方法。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

54.信用社企业客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA极、A+级、A级

五个等级。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

55.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

56.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其

他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。

A、正确

B、错误

参考答案：B

57.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

58.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途

的短期贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

59.代理保险业务的种类主要包括:代理人寿保险业务、代理财产保险

业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

60.紧缩的财政政策主要通过提高利率来实现。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

61.单位存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存

入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行

对存款人的负债。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

62.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利

率的同时一，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款

利率浮动区间的上限调整为基准利率的2倍。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

63.伪造、变造人民币属于违法行为，但故意毁损人民币不属于违法

行为。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

64.保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注

册的商业保险公司。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

65.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

66.经营主责任人是贷后管理的主责任人。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

67.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

68.市场约束的具体表现形式之一就是建立法律制度。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

69.国际收支平衡是指国际收支差额为零，既无国际收支赤字，又无

国际收支盈余。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

70.商业银行的内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实

现。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

71.收受订金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

72.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能

力,考虑银行单一风险压力测试的未来发展。

A、正确

B、错误

参考答案：A

73.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予

查验，客户在租期内不可随时开箱取物。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

74.专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行

销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。

A、正确

B、错误

参考答案：A

75.《银行业监督管理法》的监管对象是银行业金融机构,包括华人华

侨设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存

款的金融机构以及政策性银行。

A、正确

B、错误

参考答案：B

76.贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，

其中可疑贷款和损失贷款为不良贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

77.保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

78.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存

款，创造货币。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

79.委托贷款业务中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款

风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

80.《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》文件指出，推进普惠金

融发展要实现的目标包括确保小微企业贷款投放稳步增长,扩大小微

企业金融服务覆盖面，提高贷款可获得性，力争实现小微企业贷款

“三个不低于”目标。

A、正确

B、错误

参考答案：A

81.商业银行代理证券业务一般是代理证券资金的清算、汇划等结算

业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

82.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代

为办理指定款项收付事宜的业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

83.内部控制指为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工

参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标

的动态过程和机制。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

84.商业银行在进行风险评估设定的控制目标也是内部控制的目标。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

85.一般存款账户可以办理现金存取。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

86.贷放分控是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务

环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷

款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

87.《中国人民银行法》修订的重点是将原属于银行业监督管理机构

履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国人民银行。

A、正确

B、错误

参考答案：B

88.抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

89.洗钱过程的培植阶段被形象地描述为“甩干”。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

90.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡

量银行资产质量的最重要指标。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

91.存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

92.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定

专营部门负责经营。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

93.在个人贷款受理与调查环节，通过电话访问制度，可以有效鉴定

个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款

能力。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

94.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

95.合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机

制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

96.贷款损失准备采取组合计提和个别计提相结合的方式计提。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

97.商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况

及相关材料,相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述

信息。

A、正确

B、错误

参考答案：B

98.县市联社贷款审查委员会负责对超权限的农户贷款事项进行审批,

审批期限为2个工作日。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

99.人身关系是指以财产所有和财产流转为主要内容的社会关系。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

100.贷记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

101.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和

7天通知存款三个品种。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

102.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

103.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督

权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

104.在统一法人制组织架构中，分支机构在法律上具备独立的法人资

格。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

105.商业银行合规管理职能应与内部稽核部门分离，合规管理职能的

履行情况应受到内部稽核部门定期的独立评价。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

106.一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益并以

盈利为目的。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

107.银行业金融机构要认真落实《预算法》和《国务院关于加强地方

政府性债务管理的意见》（国发（2014）43号）要求,不得违规新增地

方政府融资平台贷款,严禁接受地方政府担保兜底。

A、正确

B、错误

参考答案：A

108.受益人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

必须为受托人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义

务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

109.对工作突出的协管员，在同等条件下可优先向信用社申请贷款。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

110.对已结清的贷款业务无法进行异议处理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

111.商业银行经营的“三性”原则中，流动性劣后于安全性、效益性。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

112.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

113.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响。

A、正确

B、错误

参考答案：A

114.农户贷款实地调查要与借款人及信贷协管员进行面谈，做好面谈

记录。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

115.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并

至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

116.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣

传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

117.农户贷款管理坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处置的

原则。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

118.支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、

托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服

务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

119.代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

120.单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

121.旅行支票相当于现金，不可挂失。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

122.抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损

害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍

作为债权的担保。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

123.国家工商局于2017年制定公布了新国家标准《国民经济行业分

类》。

A、正确

B、错误

参考答案：B

124.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团

贷款方式。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

125.物价稳定是要保持物价总水平稳定，绝对避免出现通货膨胀。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

126.客户可以通过银行的营业网点直接购买凭证式国债。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

127.非银借款业务不进入此全国银行间同业拆借中心的电子交易系

统。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

128.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

129.消费投资结构从支出角度来看,GDP由消费和投资两大部分构成。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

130.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会

《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业

监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

131.最高综合授信额度是对客户信用的最高控制额，不是必须发放的

信用额。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

132.技术进步适用于旧行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升

级换代，但不适用于新行业。

A、正确

B、错误

参考答案：B

133.商业银行在延续传统贷后管理方式的同时，要监督贷款资金按用

途使用，但不必对借款人账户进行监控。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

134.票据承兑业务一般归于信贷业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

135.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,

只能向表见代理人追偿。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

136.银行从业人员行为的评估结果是薪酬发放和职位晋升的唯一依

据。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

137.设立公司必须依法制定公司章程。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

138.信用卡未经持卡人激活并使用，可以向持卡人发放一定额度内的

礼品或礼券。

A、正确

B、错误

参考答案：B

139.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，如不予撤销

将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构

有权予以撤销。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

140.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国

有土地使用权同时抵押。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

141.信用风险造成的损失可能发生在实际违约之前，也可能发生在实

际违约之后。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

142.贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权

转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

143.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

144.信用卡营销人员展开电话营销时必须留存清晰录音资料，并至少

保存5年备查。

A、正确

B、错误

参考答案：B

145.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同

所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债

权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

146.科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取收益，以

确保信贷资金盈利性的过程。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

147.流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

148.贷款展期实行经营主责任人审批或报备咨询备案制。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

149.系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境

效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

150.自治区联社级在征信系统中可设立系统管理员、普通用户、数据

报送用户。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

151.理财资金可以投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或

交易的股份。

A、正确

B、错误

参考答案：B

152.大额存单属于特殊性存款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

153.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既

无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

A、正确

B、错误

参考答案：A

154.对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分

析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的

调整提供依据。

A、正确

B、错误

参考答案：A

155.信用社非正式员工可以作为征信查询用户。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

156.消费者权益保护工作考核评价的指标得分统计中，评价指标的基

准得分为0分,表明银行业金融机构落实了监管机构提出的监管要求。

A、正确

B、错误

参考答案：A

157.无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引

起的操作风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

158.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自

然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止刑事权利义务关系的协

议。()”

A、正确

B、错误

参考答案：B

159.商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。

其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。

A、正确

B、错误

参考答案：A

160.私人购买住房的支出，包含在私人消费中。

A、正确

B、错误

参考答案：B

161.贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的

方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

162.签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入

可疑类或损失类。

A、正确

B、错误

参考答案：B

163.金融稳定理事会要求，风险偏好声明应方便沟通,便于所有的利

益相关者理解其内容。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

164.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和

总经理所采取的措施。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

165.贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合

同中明确落实原贷款债务的偿还责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

166.中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，

在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、

呆滞和呆账。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

167.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行

有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是

企业内部控制的重要控制手段。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

168.加强对金融消费者的保护不属于银监发(2017)6号《银监会关

于银行业风险防控工作的指导意见》的要求。

A、正确

B、错误

参考答案：B

169.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要

的纽带。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

170.商业银行负债主要由存款和借款构成。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

171.房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或房地产的

开发、经营、消费活动有关的贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

172.发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核

方式。

A、正确

B、错误

参考答案：A

173.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保

证承担保证责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

174.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合

同，明确原贷款债务的清偿责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

175.伪造、变造金融票证罪属于金融诈骗罪。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

176.操作风险也需要一定的成本，商业银行在制定风险管理方案时必

须考虑风险管理的成本。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

177.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应

当对全部债务承担责任。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

178.柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实行

远程复核（授权）的银行，办理金额超过一定标准的资金汇划业务应

实行现场审核与远程复核（授权）相结合的方式。

A、正确

B、错误

参考答案：A

179.信用风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反

法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成

经济损失的风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

180.清算是法人终止的必经程序。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

181.银行业金融机构必须树立以消费者为中心的服务理念,坚持以人

为本,坚持客户至上,坚持社会责任。

A、正确

B、错误

参考答案：B

182.风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的

严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

183.信贷审查委员会实行投票表决，采取“一人一票”的表决方式。

()实行无记名投票表决

A、正确

B、错误

参考答案：B

184.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

185.福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

186.银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的

内容之一。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

187.根据《贷款通则》的规定,贷款期限根据借款人的生产经营周期、

还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借

款合同中载明。

A、正确

B、错误

参考答案：A

188.对于母公司或集团内其他机构出现流动性困难的商业银行，银监

会可以对其与母公司或集团内其他机构之间的资金往来提出限制性

要求。

A、正确

B、错误

参考答案：A

189.农村小额信用贷款发放可在村委会集中办理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

190.资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集

的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险

相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

191.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再

次抵押，但不得超出其余额部分。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

192.大额存单采用非标准期限的产品形式。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

193.有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设

备的金融交易市场，一般也称为场内交易市场。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

194.按行业分类的贷款结构反映了银行经营的区域化战略。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

195.操作风险通常发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基

础环节。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

196.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅

度。

A、正确

B、错误

参考答案：B

197.银行卡组织在交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

198.在信用社柜面办理福农卡贷款业务，须客户本人亲自办。委托他

人办理时，须提供借款人、委托人有效身份证原件。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

199.当信用卡申请人在征信系统中无信贷记录时一，应当从严审核，加

强风险防控。

A、正确

B、错误

参考答案：A

200.票据贴现对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回

垫支的商业成本。()对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

201.贷记卡要求持卡人先按发卡银行要求存一定金额的备用金。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

202.守法合规原则被视为民法中的“帝王原则”。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

203.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人

员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。

这是为银行业务考虑的合理行为。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

204.从事饲草料基地建设的畜牧业贷款期限一般为1-3年。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

205.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

206.在销售代理理财产品时一，要综合考虑客户所属的人生周期以及相

匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性

等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

207.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保

的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分,

归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

208.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备

付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的多层次的资

产负债期限结构匹配。

A、正确

B、错误

参考答案：A

209.未经自治区联社同意，同一辖区内不得有两个或两个以上经营机

构对同一客户发放贷款。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

210.借记卡可以按照功能的不同进行分类，其中转账卡不包含储蓄卡。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

211.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模

与形式不断加深，通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的

效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

A、正确

B、错误

参考答案：A

212.个人结构性存款属于一种外汇存款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

213.监事会的总体职责是对银行总体负责，包括审核与监督银行的战

略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

214.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能

力。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

215.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前

提。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

216.表外应收利息指贷款本金或利息逾期未超过90天存在的已计提

未收回的欠息。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

217.一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约

或互换不同的金融工具，是金融衍生品的联动性特征。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

218.大额交易和可疑交易报告是反洗钱制度的核心。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

219.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需

向外汇管理局汇报即可。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

220.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问

服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

221.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

222.中间业务是指不构成信用社表内资产、表内负债，形成信用社利

息收入的业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

223.报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中

国银行业监督管理委员会。

A、正确

B、错误

参考答案：A

224.中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，但形成银行非利

息收入的业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

225.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得

为保证人。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

226.流动资金贷款的用途限于弥补营运资金的不足。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

227.货币是随着资本经济发展而产生的，是资本生产和资本交换发展

的产物。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

228.经济结构对商业银行只有间接影响，没有直接影响。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

229.外汇储蓄账户既可以用于外汇存取，也可以进行转账。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

230.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

231.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

232.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,

保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

233.银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、

金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意

见。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

234.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自

律组织、监管机构和社会公众的监督。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

235.在账单日与最后还款日之间，持卡人只要全额还清当期对账单上

的本期应还金额,便不用支付任何有银行代垫给商店资金的利息。

A、正确

B、错误

参考答案：A

236.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用

报告，只需借款人的书面授权即可。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

237.对首次申请本行信用卡的客户，采取全程系统自动发卡方式核发

信用卡。

A、正确

B、错误

参考答案：B

238.“文明信用农户”贷款按季结息，到期利随本清。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

239.在封闭式非净值型产品存续期内，客户可以进行申购赎回。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

240.防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。

A、正确

B、错误

参考答案：A

241.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

A、正确

B、错误

参考答案：A

242.商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不

得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复

杂的金融产品。

A、正确

B、错误

参考答案：A

243.商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

244.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合

规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会

计等相关信息真实准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标

的实现。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

245.资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降

低预期损失。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

246.通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构

特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

247.设施农业贷款期限依据项目具体情况及借款人综合还款能力，由

借贷双方协商确定，贷款期限一般不超过5年。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

248.家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

249.贴现是指金融机构为了取得资金，将其未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构之间融通

资金的一种方式。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

250.资产风险管理委员会工作职责包括：审议重大决策、重大风险、

重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制，以及重大决策的风

险评估报告。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

251.发卡银行不得将信用卡发卡资金结算外包给发卡业务服务机构。

A、正确

B、错误

参考答案：A

252.持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

253.办理同业代付业务时、委托行与代付行均应采取有效的措施加强

贸易背景真实性的审核，其中代付行承担主要审查责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

254.代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承

担民事责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

255.三方或以上交易对手直接的类似交易可以视情况纳入买入返售

或卖出回购业务管理和核算。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

256.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制,

但不会使利息受到损失。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

257.因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可以疑类或

损失类。

A、正确

B、错误

参考答案：A

258.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和

风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏

好。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

259.根据《中华人民共和国担保法》，可以进行抵押的财产有抵押人

所有的房屋和其他地上定着物、抵押人所有的机器、抵押人依法有权

处分的机器、依法可以抵押的其他财产、抵押人依法有权处分的国有

的土地使用权。

A、正确

B、错误

参考答案：A

260.一般来讲，短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人

发送还本付息通知单以督促借款人筹集资金按时足额还本付息。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

261.根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为外部犯罪

和内部犯罪。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

262.对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应

制定风险管理和批准流程。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

263.单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔

存入，到期一次性支取本息的存款类型。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

264.商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之

托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

265.利息率是剩余产品价值的一部分。

A、正确

B、错误

参考答案：B

266.发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的

设备、系统和人员，确保24小时交易授权的实时监控。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

267.信用卡具有透支功能。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

268.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季

度末月的30日为结息日，次日付息。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

269.2011银行版个人信用报告中不再展示电子邮箱、户籍地址邮编、

居住地址邮编、单位地址邮编、年收入。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

270.在我国，公司是最重要的企业法人形式。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

271.合规培训与教育制度既包括对合规管理人员提供系统的专业技

能培训，也包括对员工进行合规培训。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

272.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不

变。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

273.信用社社团贷款的贷款人由牵头社、代理社和一般成员社组成。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

274.风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

275.银行业金融机构应当积极为残疾人客户普及金融知识,提升其防

范金融风险的能力，安全用好相关金融产品和服务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

276.金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

277.大额存单是凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一

般性存款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

278.风险管理流程是一个循环往复的过程。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

279.1997年，中国银行改组为国有独资商业银行。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

280.销售人员可以代替投资者签署文件。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

281.异地结算通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签

发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金

或凭此办理转账结算。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

282.凡在财务和经营决策中，与他人之间存在直接控制关系或重大影

响的企、事业法人都被视为关联方。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

283.表内应收利息超过90天仍未收回的，冲减当期损益，同时纳入

“表外应收利息”科目核算。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

284.委托贷款的受托人收取手续费，承担贷款风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

285.主题卡是符合国际标准、全球统一的信用卡产品。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

286.商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险

监测和风险控制。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

287.商业银行应当在内部定价以及考核激励等相关制度中充分考虑

流动性风险因素。

A、正确

B、错误

参考答案：A

288.在现实中，活期存款通常10元起存。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

289.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执

行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作

用的充分发挥。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

290.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断

加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

291.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借

款用于短期贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

292.法人可以不经过清算直接终止。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

293.汇率制度分为基础汇率制度和浮动汇率制度。

A、正确

B、错误

参考答案：B

294.目前，银行主要办理进口代收项下的进口押汇业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

295.商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时一，会面临各个

专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，这一问

题尤为突出。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

296.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面

同意的信息使用者提供查查询服务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

297.应收利息是指信用社对发放的贷款需向客户收回的应收未收利

息。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

298.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤

销信用证。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

299.大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个

月、2年和3年共8个品种。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

300.抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵

押财产。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

301.CMIS系统设立系统综合管理员和系统维护员，分别由客户部门

和科技部门指定专人。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

302.银行监管部要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的

监督检查,对违规行为要轻判轻罚。

A、正确

B、错误

参考答案：B

303.任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的

法币地位，否则会依法受到行政处罚。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

304.在我国商业银行资本监管中，一级资本工具的目标是在破产清算

情况下吸收损失。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

305.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向

客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

306.信用风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失

的风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

307.项目贷款展期在审批过程中需要重新评估。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

308.假设资产组合中各资产存在相关性，当其他条件不变时，当各资

产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时、风

险分散效果较好。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

309.与一般的流动资金贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

310.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企

业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

311.外币存款业务风险管理要求，与人民币存款要求一致。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

312.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培

训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件

提成的考核方式。

A、正确

B、错误

参考答案：A

313.银行业金融机构应当按照风险匹配原则，严格区分公募与私募、

批发与零售、自营与代客等不同产品类型，充分披露产品信息和揭示

风险,将投资者分层管理落到实处。

A、正确

B、错误

参考答案：A

314.借记卡和信用卡都只能凭密码消费。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

315.发行人不得认购或者变相认购自己发行的同业存单。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

316.操作风险包括法律风险和战略风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

317.流动资金是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

318.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人,

在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

319.“文明信用农户”贷款利率实行优惠，以县(市)为单位在县(市)

联社执行贷款利率基础上下浮。一级“文明信用农户”利率下浮幅度

为15%o()

A、正确

B、错误

参考答案：B

320.根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四条的规定，中国银

监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对

理财产品销售活动实施监督管理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

321.监事会负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否

损害公司利益进行监督。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

322.一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要,

在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

323.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银

行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于

信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

324.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构

经营活动的合规性负首要责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

325.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

326.受益所有权的提出，目的在于确认金融业务中所涉及财产的真是

所有权，或者说是支配权，防止犯罪分子通过设立法人、信托等方式

隐瞒犯罪收益。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

327.银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

328.对持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户，发卡银行可以

提供到期换卡服务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

329.表外业务是指从事不列入资产负债表内，不能产生收益和费用的

服务性业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

330.由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国

际收支出现逆差。

A、正确

B、错误

参考答案：B

331.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权

人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者

未告知受让人的，转让行为无效。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

332.除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但

不能替代定性风险分析和监控。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

333.消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人

民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中

国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

334.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保

合同另有约定的，按照约定。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

335.在合同的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证

人免除保证责任。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

336.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业

务，但它依旧是传统的资产负债业务。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

337.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付

操作。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

338.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和

隐私。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

339.根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性

负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25%。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

340.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识

别时，只需密切关注内部主要风险因素。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

341.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临

的合规风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

342.任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接

负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成经

济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

343.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

344.除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价

格实行市场调节价。

A、正确

B、错误

参考答案：A

345.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

346.固定资产贷款一般是短期贷款，用于项目临时周转。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

347.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股

票的收益则取决于企业盈利状况。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

348.农村小额信用贷款逾期之后归还的自逾期之日起加收利息的50%

计算。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

349.货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易

量和交易频次一般较高。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

350.单户果农种植贷款额度原则上不超过所需全部物化投入的60%。

()

A、正确

B、错误

参考答案：A

351.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财

务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，

实现理财目标的过程。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

352.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有

土地上的房屋同时抵押。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

353.银行不得收取向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划

费、邮费和电报费。

A、正确

B、错误

参考答案：A

354.信用证是一种无条件的银行支付承诺。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

355.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式

提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算

限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提

交上一级风险管理部门。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

356.单位差旅卡是为相关工作人员提供日常商务支出和财务报销的

信用卡。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

357.社团贷款所发生的各类费用支出由牵头社承担。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

358.对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关,

不得以纪律处分代替法律制裁。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

359.若通货膨胀率为零，那么可以断言现在的1元钱与n年后的1元

钱的经济价值是一样的。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

360.客户因为工作忙、经常出差在外等原因，造成贷款还款还息不及

时，产生的逾期记录可以删除。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

361.商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期

性影响。

A、正确

B、错误

参考答案：B

362.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构

划分为一级分行、二级分行、三级分行、县支行等相应级别。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

363.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同

所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债

权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

364.因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑

类或次级类。

A、正确

B、错误

参考答案：B

365.贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

366.未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何

单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

367.严禁发放固定经营场所不在信用社服务辖区内的农户贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

368.商业银行应当按照审慎经营原则，建立健全服务价格管理制度和

内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严

格执行内部授权管理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

369.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

370.债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意,

未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约

定的，按照约定。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

371.可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施

对通货膨胀进行治理。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

372.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算

相关的短期融资或信用便利。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

373.除征信查询前置系统绑定的征信系统统一查询用户外，所有征信

用户均应落实实名制，不得设置公共用户。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

374.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”

的原则。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

375.“质押”是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将

该财产作为债权的担保。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

376.金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

377.1941年，维克托?Z布林克指出内部审计应该作为公司管理层的

外部审计助手。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

378.正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

379.订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的

业务活动和财务状况的真实情况。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

380.分散投资不能完全消除非系统性风险。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

381.出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未

受清偿时一，质物的所有权转移为质权人所有。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

382.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放

的用于满足其就学资金需求的贷款。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

383.在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负

责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整

体情况和风险管理体系的有效性进行监督。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

384.固定资产贷款，也称为项目贷款，通常用于基本建设贷款、技术

改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款等项目，因此均为中长期贷

款。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

385.同业拆借是一种无担保资金融通行为。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

386.风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险

指标和操作风险指标，以时期数据为基础，属于动态指标。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

387.同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回

购)这五类业务也称为同业融资业务。()

A、正确

B、错误

参考答案：A

388.优质流动性资产应当为无变现障碍资产，可以包括在压力情景下

能够通过出售或抵(质)押方式获取资金的流动性资产。

A、正确

B、错误

参考答案：A

389.强制交易行为损害了消费者的公平交易权和自主选择权。

A、正确

B、错误

参考答案：A

390.我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

391.区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。

A、正确

B、错误

参考答案：A

392.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

393.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

394.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》所称流动性风险,是指

商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履

行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

395.专用卡可实现实时扣账,具有转账结算,存取现金和消费等功能。

()

A、正确

B、错误

参考答案：B

396.经济资本就是会计资本。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

397.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主，以两罚制为辅的处

罚原则。()

A、正确

B、错误

参考答案：B

398.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合

规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观

念，提高