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1 1 1 3 4 4 4 4 5 5 6 62013年12月-2021年12月商业银行不良贷款率 图1商业银行不良贷款率表120家上市银行2021年不良率及拨备覆盖率情况下降0.02个百分点上升16.42个百分点下降0.15个百分点上升46.65个百分点下降0.16个百分点上升3.66个百分点下降0.07个百分点上升2.22个百分点下降0.04个百分点上升23.40个百分点下降0.22个百分点上升171.67个百分点下降0.28个百分点411.10%上升105.79个百分点下降0.16个百分点上升87.02个百分点下降0.24个百分点上升51.32个百分点下降0.15个百分点上升49.90个百分点下降0.27个百分点上升131.84个百分点下降0.13个百分点上升4.31个百分点下降0.07个百分点上升18.44个百分点下降0.47个百分点上升106.77个百分点下降0.17个百分点上升27.80个百分点下降0.08个百分点上升39.35个百分点下降0.25个百分点上升10.46个百分点下降0.23个百分点上升11.85个百分点下降0.03个百分点上升3.77个百分点 一 一 一 一从图1来看2021年四季度，20家上市银行2021年不良贷款率平均为1.73%。从表1来看各商业银行2021年不良贷款率比2020年都有所下降，尤其是江阴银行下降了0.47个百分点，说明江阴银行财务管理方面风险防范意识很强，风险防范意识已深入到每个员工心中。而有些银行2021年不良贷款率仍然很高，如华夏银行2021年不良贷款率仍然高达1.77%,高于商业银行不良贷款率的平均水平。说明该银行的内部风险防范机制不够强大，员工对企业风险不敏感。(二)缺乏财务管理专业人才财务管理在商业银行的要管理工作中占重要位置，对财务管理人员的综合素质要求是很高的。现在商业银行的财务管理人员大多数是财经类的院校刚毕业的学生，他们并没有实际工作的经历。现在社会发展较快，知识更新日新月异，管理技术和管理观念不断变化，现有的财务知识不能适应银行自身发展的要求。商业银行迫切需要与自身发展相适应高素质的财务管理人员。它不单单要求工作人(三)缺乏完善的财务管理方法(四)财务管理信息操作系统不完善取款机遍布城市的大街小巷。2021年12月9日工商银行湘西分行首台智能机器(一)建立有力的财务监督和预警体系列能够反映商业银行主要经营特征的财务数据指标，作(二)选拔和培养高素质的财务管理人员的选拔与培养，是搞好商业银行财务管理工作的关键性因素，进入21世纪，企(三)引入全面成本管理方法(四)加强财务管理信息化建设正确性。现会计工作质的飞跃如果信息处理能力强，就能不断满足财务管理对海量数据[1]彭宇清.大数据时代商业银行财务管理创新模式分析[J].经营管理者，2022(10):79-81.科技，2022(13):115-117.[3]张艳.新形势下现代商业银行的财务管理探析[J].全国流通

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