2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库

(附带答案)

单选题(共40题)

1、(2017年真题)只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

()O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定

性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划

【答案】B

3、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3030元，连续投资5年，

如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末，账户资产总值约为()元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

4、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

5、根据投资理念不同，基金可以分为0。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型

【答案】A

6、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

7、（）对人们的消费行为提供r全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

8、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】A

9、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

【答案】C

10、下列事故，不属于一股安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

11、（2018年真题）日前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

12、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单

位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未

作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文

明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

13、外汇具备的特点不包括（）。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性

【答案】D

14、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，

是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相

关

【答案】A

15、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报

酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早

能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

16、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

17、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

18、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作

业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次

【答案】D

19、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（??）。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

20、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追

认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】A

21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

22、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

23、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评

价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

24、金融期权的要素不包括0。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

25、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支

出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。F

列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金

【答案】A

26、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

27、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按

永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

28、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临

较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

【答案】A

29、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，

这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财

产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

【答案】D

30、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人

组成，合伙人对合伙企业债务承担（）o

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

【答案】C

31、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

32、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表达错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是山理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方

案

C.综合理财规划方案注重冬个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计

和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方

案

【答案】A

33、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

【答案】D

34、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

35、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户

性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

【答案】D

36、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单

位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未

作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文

明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

37、以下选项属于财务信息的是（）o

A.风险承受能力

B.价值观

C.投发偏好

D.收入状况

【答案】D

38、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010

年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际

年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.bl

【答案】C

39、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1%〜3%

B.3%~5%

C.5%〜10%

D.3%〜10%

【答案】C

40、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综

合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的

重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

多选题（共20题）

1、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

2、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【答案】ABCD

3、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

4、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E,股票使非资本的货币资金转化为生产资本

【答案】BC

5、特种设备（）单位应当建立特种设备安全技术档案。

A.出租

B.生产

C.使用

D.检测

【答案】C

6、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征，

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

7、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的小安全状态，以及人的小安全行

为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

8、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或兰日累计汇出在规定金额

以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证

件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路

汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效

身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核

准

【答案】ABCD

9、（2018年真题）信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

10、理财规划中的客户经济目标包括（）。

A.投资规划

B.养老规划

C.职位升迁规划

D.家庭保障规划

E.税收规划

【答案】ABD

11、基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

民产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

12、信托业务的当事人包括（）。

A,受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

13、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）

日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

14、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AC

15、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通