中远物流质押监管业务操作手册

中远物流质押监管

业务操作手册

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前言...................................错误!未定义书签。

第一章质押监管业务概述...................错误!未定义书签。

1.1中远物流简介..........................错误!未定义书签。

1.2质押监管业先基本含义.................错误!未定义书签。

1.3质押监管业务特点及服务内容...........错误昧定义书签。

1.4质押监管业务相关金融知识简介.........错误侏定义书签。

1.4.1贷款敞口:......................................错误!未定义书签。

1.4.2保证金比率:...................................错误!未定义书签。

143质押率:..........................................错误!未定义书签。

1.44国内信用证:....................................错误!未定义书签。

145国际信用证:....................................错误!未定义书签。

1.4.6银行承兑汇票:.................................错误!未定义书签。

14.7流动资金贷款..................................错误!未定义书签。

1.5质押监管业务种类.....................错误侏定义书签。

151按照质押标的的属性划分...................错误味定义书签。

152按照质物所处的物流状态划分.............错误味定义书签。

1.6质押监管主要业务模式.................错误!未定义书签。

161静态质押监管..................................错误!未定义书签。

162动态质押监管/滚动质押监管/核定库存…错误味定义书签。

1.6.3保兑仓..........................................错误!未定义书签。

1.6.4海陆仓..........................................错误!未定义书签。

1.6.5厂商银/先票后货.............................错误!未定义书签。

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1.7质押监管业宪相关法律知识概述..........错误!未定义书签。

1.7.1〈合同法〉相关内容.....................错误!未定义书签。

172〈担保法X动产质押部分）相关内容.....错误味定义书签。

1.7.3＜物权法〉相关内容.....................错误!未定义书签。

本章要点提示:.............................错误!未定义书签。

第二章质押监管业务市场开发...............错误!未定义书签。

2.1质押监管业先市场开发指导.............错误!未定义书签。

2.1.1质押监管业务需求分析................错误味定义书签。

2.1.2质押监管业务客户关系................错误!未定义书签。

2.3质押.........................监管业务市场竞争策略.错误!未定义书签。

2.2质押监管业务市场开发管理原则.........错误!未定义书签。

22.1风险可控是市场开发的第一原则........错误味定义书签。

22.2注重沟通法作，避免内部无序竞争.......错误味定义书签。

22.3质押监管行业准入原则................错误味定义书签。

本章要点提示:.............................错误!未定义书签。

第三章项目评估............................错误味定义书签。

3.1出质人评彳古............................错误!未定义书签。

3.1.1出质人概况............................错误!未定义书签。

3.1.2出质人资质............................错误!未定义书签.

3.1.3出质人信用等级.......................错误!未定义书签。

3.1.4行业准入情况..........................错误!未定义书签。

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3.1.5经营指标和审计报告................错误!未定义书签。

3.1.6实物资产情况.......................错误味定义书签。

3.1.7最新订单和合同.....................错误味定义书签。

3.1.8下游企业情况........................错误!未定义书签。

3.1.9企业经营者情况.....................错误!未定义书签。

3.1.10企业融资动机......................错误!未定义书签。

3.1.11涉诉情况..........................错误!未定义书签。

3.1.12环评排污情况......................错误!未定义书签。

3.1.13纳税情况...........................错误!未定义书签。

3.1.14连带担保情况......................错误!未定义书签。

3.1.15授信文件审查......................错误!未定义书签。

3.1.16企业经营及物资流动情况...........错误味定义书签。

3.2质物评彳古.............................错误!未定义书签。

3.2.1产品准入情况.......................错误!未定义书签。

3.2.2品质检验...........................错误!未定义书签。

3.2.3市场价格...........................错误!未定义书签。

3.2.4保险情况...........................错误!未定义书签。

325计量、盘点可操作情况...............错误味定义书签。

3.3监管环境评估.........................错误!未定义书签。

3.3.1仓库权属............................错误!未定义书签。

3.3.2封闭情况............................错误!未定义书签。

3.3.3安保情况............................错误!未定义书签。

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3.3.4质押物是否独立存放...................错误味定义书签。

3.3.5仓库经营管理规范......................错误!未定义书签。

3.3.6仓库管理人员素质......................错误!未定义书签。

3.3.7消防设施...............................错误!未定义书签。

3.3.8交通条件................................错误!未定义书签。

3.3.9监管场库配合情况.....................错误!未定义书签。

3310出入库单据及跟踪核实................错误!未定义书签。

3.3.11盘点量及盘点时间.....................错误!未定义书签。

3.4监管协议评审.........................错误!未定义书签。

3.4.1协议的选择..............................错误!未定义书签。

3.4.2协议的权责分析........................错误!未定义书签。

3.5监管方案评审.........................错误!未定义书签。

3.5.1项目概况................................错误!未定义书签。

3.5.2组织机构及分工........................错误!未定义书签。

3.5.3质物控制流程...........................错误!未定义书签。

354现场质物管理要点与风险预防..........错误味定义书签。

355信息系统的录入及维护.................错误!未定义书签。

3.5.6其它建议...............................错误!未定义书签。

3.5.7监管方案................................错误!未定义书签。

3.6应Z急预案评怙..........................错误!未定义书签。

361突发事件的类型和危害程度分析.......错误味定义书签。

3.6.2应急工作原则............................错误!未定义书签。

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3.6.3应急组织机构及职责........................错误味定义书签。

3.6.4预防与预警....................................错误!未定义书签。

3.6.5信息报告程序.................................错误!未定义书签。

366应急处理........................................错误!未定义书签。

3.6.7应急保障.......................................错误!未定义书签。

3.6.8应急预案的备案及维护.....................错误味定义书签。

3.7项目报价及经济分析...................错误!未定义书签。

3.7.1项目预算的定义..............................错误!未定义书签。

3.7.2项目预算的构成..............................错误味定义书签。

3.7.3项目预算的原则..............................错误味定义书签。

3.8项目签约.............................错误!未定义书签。

3.8.1项目签约流程.................................错误!未定义书签。

3.8.2项目签约注意事项...........................错误味定义书签。

本章学习要点:.............................错误!未定义书签。

第四章质押监管业务运营管理................错误味定义书签。

4.1质押监管业宪“六统一”管理原则.......错误!未定义书签。

4.1.1统一项目评审.................................错误!未定义书签。

4.1.2统一对外筌约.................................错误!未定义书签。

4.L3统一单证管理..............................错误!未定义书签。

4.1.4统一集中结算.................................错误!未定义书签。

4.1.5统一项目巡检.................................错误!未定义书签。

4.1.6统一技能培训.................................错误!未定义书签。

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4.2项目档案管理.........................错误!未定义书签。

4.2.1合同归档..............................错误!未定义书签。

4.2.2仓单归档..............................错误!未定义书签。

4.2.3日常单据管理.........................错误!未定义书签。

4.3监管员的管理.........................错误!未定义书签。

43.1监管员选拔与使用.....................错误!未定义书签。

4.3.2监管员岗前培训......................错误!未定义书签。

4.3.3监管员的考核.........................错误!未定义书签。

4.3.4监管员岗位轮换......................错误!未定义书签。

4.3.5监管员工作条件......................错误!未定义书签。

4.4信息系统木既述.........................错误!未定义书签。

4.4.1信息系统存在的必然性与必要性.......错误味定义书签。

44.2质.....................................押监管业务涉及的两套系统..........错误味定义书签。

4.4.3两套系统对质押监管业务管理的推动..….错误味定义书签。

4.5彳言息系统彳吏用方法.....................错测未定义书签。

45.1质押监管系统使用方法................错误味定义书签。

4.5.2协同办公系统使用方法................错误!未定义书签。

本章知识点:...............................错误!未定义书签。

第五章监管项目现场操作管理...............错误!未定义书签。

5.1监管项目现场操作流程.................错误!未定义书签。

5.1.1静态质押.............................错误!未定义书签。

5.1.2动态质押.............................错误!未定义书签。

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5.2监管区域管理.........................错误!未定义书签。

521监管仓库/场地管理...................错误!未定义书签。

5.2.2监管办公室管理......................错误!未定义书签。

5.3质物管理.............................错误!未定义书签。

5.3.1质物盘点............................错误!未定义书签。

5.4质物单证管理.........................错误!未定义书签。

5.4.1项目操作单据的使用及管理..........错误味定义书签。

5.4.2单据裆案管理.......................错误!未定义书签。

5.5监管员的管理.........................错误!未定义书签。

551监管员岗位职责的设立...............错误味定义书签。

5.5.2地区主管的设置......................错误!未定义书签。

本章知识要点:.............................错误味定义书签。

第六章管理体系............................错误!未定义书签。

6.1授权管理原则..........................错误!未定义书签。

6.1.1授权管理体系.......................错误!未定义书签。

6.12授...................................权管理内容.........................错误!未定义书签。

6.1.3如何申请及申请条件................错误!未定义书签。

6.1.4授权形式及管理.....................错误味定义书签。

6.2组织构架.............................错误!未定义书签。

6.2.1项目主管...........................错误!未定义书签。

6.2.2巡检专员...........................错误!未定义书签。

623地区主管............................错误!未定义书签。

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6.2.4单证主管......................................错误!未定义书签。

6.2.5单证专员......................................错误!未定义书签。

6.2.6监管专员.....................................错误!未定义书签。

本章知识要点:.............................错误!未定义书签。

第七章质押监管业务协议....................错误!未定义书签。

7.1协i议设计思路..........................错误!未定义书签。

7.2与各大银行签署协议概述...............错误!未定义书签。

7.3与各大银行签署协议的特点.............错误味定义书签。

7.3.1中国工商银行................................错误!未定义书签。

7.3.2中国建设银行................................错误!未定义书签。

7.3.3中国银行......................................错误!未定义书签。

7.3.4中信银行......................................错误!未定义书签。

7.3.5中国光大银行................................错误!未定义书签。

7.36交................................................通银行........................................错误!未定义书签。

7.3.7中国民生银行................................错误!未定义书签。

738上海浦东发展银行...........................错误!未定义书签。

73.9深................................................圳发展银行..................................错误!未定义书签。

7.3.10渤海银行....................................错误!未定义书签。

7.3.11吉林银行....................................错误!未定义书签。

7.3.12上海银行...................................错误!未定义书签。

7.3.13湛江市商业银行...........................错误!未定义书签。

7314浙商银行.....................................错误!未定义书签。

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本章知识要点.............................错误!未定义书签。

第八章质押监管业务风险防控...............错误!未定义书签。

8.1合同管理风险..........................错误!未定义书签。

8.1.1合同的签署.........................错误!未定义书签。

8.1.2合同的履行.........................错误?未定义书签。

8.2项目选择风险.........................错误!未定义书签。

8.3项目管理风险.........................错误!未定义书签。

8.3.1货权风险...........................................错误!未定义书签。

8.3.2在库管控风险.......................错误!未定义书签。

&3.3单..................................据缺失风险.错误!未定义书签。

8.3.4强行出库风险......................错误!未定义书签。

8.3.5业务管理风险......................错误!未定义书签。

8.4监管人员道德风险.....................错误!未定义书签。

841监管员劳前合同.....................错误味定义书签。

842监管员持证上岗.....................错误!未定义书签。

8.4.3监管员轮岗.........................错误!未定义书签。

8.5质押物市场风险.......................错误!未定义书签。

8.6企业经营及道德风险...................错误!未定义书签。

本章知识要点:.............................错误侏定义书签。

第九章保险...............................错误!未定义书签。

9.1彳呆险才既述..............................错误!未定义书签。

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9.1.1保险的相关概念......................错误!未定义书签。

9.1.2保险合同............................错误!未定义书签。

9.1.3投保注意事项........................错误!未定义书签。

9.1.4出险后应对措施......................错误!未定义书签。

9.2彳呆险险种..............................错误味定义书签。

92.1企业财产险...........................错误!未定义书签。

9.22财产一切险..........................错误!未定义书签。

9.23附加险..............................错误!未定义书签。

9.3物流责任险与物流监管责任险............错误!未定义书签。

9.3.1物流责任保险........................错误!未定义书签。

9.3.2物流监管责任险......................错误!未定义书签。

本章知识要点:.............................错误味定义书签。

第十章案例分析............................错误!未定义书签。

案例一：违规操作..........................错误!未定义书签。

案例二:监管员职业操守....................错误!未定义书签。

案例三:债务纠纷...........................错误!未定义书签。

案例四5累河双龙...........................错误!未定义书签。

案例五:项目退出...........................错误!未定义书签。

案例五:项目审核...........................错误!未定义书签。

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前言

作为近年来物流与金融的创新性融合，质科监管业务在国内市

场的发展已经趋近于成熟。该业务不但能保障银行资金安全，拓宽

银行贷款渠道，降低企业运营成本，突破企业资本瓶颈，同时经过对

客户上下游的协同运作，提高客户的供应链运营效率,为企业之间多

层次的深入合作构建平台资源。

作为全国物流企业的百强之首，中远物流从起就配合全国各大

金融机构在多个行业和多个业务领域深度开展质押监管业务。从

当前的发展来看,中远物流的质押监管业务规模在同业处于领先水

平，服务质量也得到了各合作银行的高度认可,更与近二十家内外资

银行建立了战略合作关系，成为多家银行的首选合作对象。

中远物流为提升系统内从业人员对质押监管业务的整体认识

和操作水平，为能在全系统内进行培训提供统一大纲，特编写此教

材。这部教材中既涵盖了物流监管业务理论也包含了现场实务、

既有管理要求也有操作方法，既有监管专业知-只也有相关行业基础

知识，这些知识点分别融入到质押监管业务的基本概念、市场开

发、运营管理、合同体系、项目方案设计、现场管理与操作、项

目评审、法律知识、案例分析等十个章节之中。

本培训教材由北京区域、厦门区域、上海区域、大连区域以

及中远仓配分别负责对应章节的编写。这些区域公司在系统内都

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是质押监管领域的领跑者且各成特色,她们为推广和规范该业务作

出了突出贡献。

由于编写人的经验和水平有限，难免在教材中有不准确和疏忽

之处，敬请各位读者予以体谅。

中远供应链管理有限公司

-11

第一章质押监管业务概述

1.1中远物流简介

中远物流全称中国远洋物流有限公司。是由中国远洋运输集

团、中远太平洋有限公司合资组建的规模和实力居市场领先地位

的现代物流企业,是中国最大的中外合资第三万物流企业。

中远物流总部在北京，下设大连、北京、青岛、上海、宁波、

厦门、广州、武汉八个区域公司，在韩国、日本、新加坡、希腊和

香港设有代表处，并与国外40多家货运代理企业签定了长期合作

协议;在中国国内29个省、市、自治区建立了300多个业务网点,

形成了功能齐全的物流网络系统。

中远物流凭借国际化的网络优势，在细分市场的基础上,重点开

拓了汽车物流、家电物流、项目物流、展品物流，为客户提供高附

加值服务。当前,汽车物流主要为上海别克、一汽捷达、神龙富康

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等厂家提供进口汽车组装的物流配送服务;家电物流客户主要有海

尔、科龙、小天鹏、海信、澳柯玛及长虹等知名企业。项目物流

主要开发了长江三峡水电站、秦山核电站、江苏田湾核电站、齐

鲁石化工程、厦门翔鹭PTA、上海磁悬浮轨道梁等国家重点建设

工程的物流项目。展品物流在完成“中华文化美国行“、”德国亚太

文化周“、”亨利*摩尔巡回展“、“北京国际工程机械暨技术设备展

览会”等多项具有经济和社会效应的展品物流项目的基础上，中远

物流已初步形成以北京、上海和广州为中心的跨国展运物流服务

核心经营体系。

中国远洋物流有限公司以“做最强的物流服务商，做最好的船

务代理人”为奋斗目标，致力于为国内外广大客户提供现代物流、

国际船舶代理、国际多式联运、公共货运代理、空运代理、集装

箱场站管理、仓储、拼箱服务、铁路、公路和驳船运输、项目开

发与管理以及租船经纪等服务。公司连续三次在“中国货运业大

奖”评选中，荣获多取最佳奖C

L2质押监管业务基本含义

质押监管业务是近年来金融与物流业的服务创新，曾被中国物

流与采购联合会评为"十大创新物流业务模式”之首。该融资模

式的兴起和推广，不但解决了中小企业的融资瓶颈，满足了物流企业

的经营需求,也有效拓展了商业银行的市场空间，实现了中小企业、

物流企业和商业银行的“三赢”。

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质押监管业务的主要操作模式是出质人（客户企业）以合法拥

有所有权的货物向质权人出质，作为质权人（银行等金融机构）向出

质人授信融资的担保，监管人（物流企业即监管方）接受质权人的委

托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管。在质押监管业务中,

监管方一般只对质物清单上注明的货物的种类和数量负责。

中远物流的质押监管业务,是指中远物流利用自身的物流服务

能力,在为客户提供仓储、运输等物流服务前同时，接受银行委托,

对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对

出质人进行监督。其中,对质押物监控是指对质物的种类、数量等

进行表面的查验、核对，及时向银行报告质物状况，如有不符之处监

管方及时向银行报告，并采取相应措施;对出质人监督是指对出质人

对质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反三方协议约定

的行为的情形，监管方应及时制止并向银行报告。

质押监管业务中,银行、客户、物流企业三方的合作关系如附

件1-1所示c

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附件1・1业务合作关系示意图

在质押监管业务中，物流企业充当重要的角色。作为处于银行

和客户企业中间的人，它所行使的是质押物监管的职责，要保证银行

和客户企业两方面的利益都不受到损害。物流企业经过向银行提

供上述监管服务、向客户提供相关物流服务，收取相关监管及物流

费用，从而增加了业务收入。银行方面,物流企业要替它监管货物,

降低了银行的信贷风险。客户企业方面，经过普通渠道向银行贷款

的成本比较高，手续也很繁琐，经过物流企业的质押服务，不但简化

了过程，更减少了不必要的融资成本，加快了企业的资金周转，同时

物流企业为它提供各种运输、仓赭服务,保证了质物的品质。

质押监管业务的参与方一般包括出质方、质权方和监管方：

(1)出质方

出质方是一般是从事商品生产、经销的企业法人，是质押融资

业务的融资需求方，其基本资质要求如下：

①出质方应与质权方、监管方签订相关协议；

②具有高效、准确的信息管理设备和技大，具有与质权方、监

管方实现实时通讯的能力；

③具有良好的资信，近几年内无严重违法行为记录。

(2)质权方

质权方是具有在中华人民共和国境内经营融资、结算等金融

服务业务资历的金融机构，是质押监管业务的资金提供方，其基本资

质要求如下：

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①具有经营许可证；

②资金规模充分；

③具有良好的商业信誉,完善的管理规章制度，近几年内无严重

违法行为一记录；

④具有高效、准确的信息管理设备和技术及实时通讯的能

力。

(3)监管方

监管方是从事物流服务的企业法人，其基太资质要求如下：

①有一定规模的仓储设施(堆场、仓库)；

②具有从事质押监管工作所需的设施、设备和技术；

③有严格、完善的商品检、化验制度和对质物的管理制度；

④具有高效、准确的信息管理设备和技犬，具有实时通讯的能

力；

⑤具有良好的商业信誉和较强的抗风险能力。

质押监管业务是传统的物流服务的延伸,是同时服务于出质人

和质权人的增值服务。质押监管业务不同于传统的物流仓储、运

输业务，它既对出质人负责又对质权人负责，货物的完好安全，是当

事双方的共同愿望。货物是否解除质押，要视债务关系是否解除，监

管人必须有质权人的指令才能放货。质押监管业务的性质是物流

业务而不是银行业务，是服务丁质押贷款的从属性业务;由丁监管方

的介入，使银行的质押贷款业务有了牢固的支堂。并使借贷双方经

济成本降低。

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1.3质押监管业务特点及服务内容

与传统的仓储、运输等物流服务不同，质弁监管业务是企业受

银行委托，对客户的质押物进行监控，对客户进行监督。因此，质押

监管不但是服务客户，还是监督客户，防止客户生规。

中远物流的质押监管业务主要服务内容包括履约保证、统一

管理、现场监控、信息服务。

(1)履约保证:中远物流利用在监管业务领域多年的管理经验向

银行承诺提供满足需求的监管服务，并经过切实可行的措施加强对

下属各受权公司的管理和监督,保证各受权公司按照统一的标准向

银行提供服务。

(2)统一管理:中远物流的质押监管业务由受权公司对各受权公

司进行统一的管理,包括统一项目评审、统一对外签约、统一单证

管理、统一集中结算、统一项目巡检、统一技能培训等多个方

面。

(3)现场监控:中远物流及其受权公司经过派驻监管员,直接或

间接地对现场货物的进出仓进行操作,保证货物处于有效的监控之

下，并满足银行的质权要求，在监控的过程中实现货物的正常流动,

满足客户的生产贸易需要。

(4)信息服务:中远物流及其受权公司及时;隹确地向银行报送监

管质物的物流状态信息、出入库及存货状况信息，保证银行及时掌

握货物情况。

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1.4质押监管业务相关金融知识简介

质押监管业务主要涉及的金融概念主要包括以下几个：

141贷款敞口:

贷款敞口即银行贷款总额度减去企业预存在贷款银行保证金

帐户上的保证金部分的金额。

1*4.2保证金比率：

保证金比率即贷款企业需要交付的保证金金额与银行贷款总

额度的比率，比率=保证金金额/贷款总金额（质押监管业务中常见的

保证金比率有20%〜50%不等）。

1.4.3质押率：

贷款企业将有形货物交给银行质押，银行核定商品价值后，最终

给企业提供的资金融通与核定价值的比率。比如某企业将自有的

价值5000万的钢材质押给银行，银行最终给企业的贷款为3000万,

则质押率即为60%o银行设定质押率一方面是为了防范违约风险,

另一方面是为了弥补贷款企业违约后产生的损失和处理质押物过

程中发生的成本。

1.4.4国内信用证：

国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益

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人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单

据支付款项的书面承诺。其结算方式只适用于国内企业之间商品

交易产生的货款结算，而且只能用于转款结算，不得支取现金。

1.4.5国际信用证：

国际信用证是银行应进口商的要求开立给出口商，承诺当出

口商提交与信用证条款相一致的单据时，将会年出承兑或付款的保

证文件。主要分为进口信用证和出口信用证。

146银行承兑汇票：

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向

开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇

票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，承

兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付

款的，按规定计收逾期罚息。

L4.7流动资金贷款

流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经

营周转或临时性资金需求的本外币贷款。

流动资金贷款对象是经国家工商行政管理机关（或主管机关）

核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其它经济组织。主要

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用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类

存货。季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。

借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其它不符

合流动资金贷款用途的活动。

1.5质押监管业务种类

由于质押监管业务是一种创新型业务，当前在业界并没有统一

的概念。从银行业务分类角度而言，有静态质押业务、动态质押业

务、先票后货业务、信用证项下未来货权质押业务、厂商银业

务、保理业务等等。但从监管方的角度而言，根据监管服务的特点,

将质押监管业务按照质押标的的种类、质物所处的物流状态等分

成不同的业务种类。

1.5.1按照质押标的的属性划分

按照质押标的的种类划分，质押监管能够分为权利质押监管

（包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管。

仓单质押监管是指出质人将货物储存到物流企业的仓库，物流

企业为其开具仓单,出质人即可凭借仓单向银行贷款。如果物流企

业的信誉足够好的话，那么仓单的应用范围也相应的很广泛,展至能

够在全国任何一家银行融资贷款。仓单质押模式下,对物流企业的

信誉度要求很高，它所开具的仓单必须真实有效唯一。出质人部分

提货,监管方要收回原有仓单再重新出具仓单。

由于仓单本身属于有价证券，一旦丢失,三方的利益都会受到

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损害,因此仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式

开始应用。出质人以强行认可的合法的动产作为质押担保,只需要

物流企业承认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就能够给予

融资。动产质押有两种控货方式。对于动态动产质押监管模式下

的出质人能够采用总量控制，即在银行要求的最低库存量基础上，对

于超出银行要求的最低控货部分，出质人无需追加保证金，可直接向

监管方申请办理出货或者换货。监管人员根据最低控货通知书控

制发货，一旦总货值达到控货下限时就必须要停止质物出库。对于

静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。

未来货权质押监管是质押监管与货代、进出口业务相结合的

一种监管方式。它是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商

或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口

货物的货权提供质押担保的货押业务。有时监管方还要承担货运

代理等流动质物的监管责任。

1.5.2按照质物所处的物流状态划分

按照质物所处的物流状态划分，质押监管业务分为存货质押监

管和物流质押监管两类。存货质押监管是指出质人将银行认可的

货物以质押方式申请融资,并存入银行指定的监管区域（包括仓库、

堆场等仓储区域）,由监管方进行监管。物流质押监管与存货质押监

管不同的是，质物所处的物流环节不但是仓储环节,还包括运输、进

出口报关报检等环节。根据交易对象的不同，又可划分为国内贸易

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质押监管和进出口贸易质押监管。

存货质押监管根据监管区域所有权和使用权的不同又可划分

为自有仓库监管、客户仓库监管和第三方仓库监管。自有仓库监

管是指出质人揩质物存储于监管方拥有所有权或实际控制的仓库,

监管方既提供库内、场内的监管服务,也提供货物的进出库装卸、

搬运、货位管理等操作。客户仓库监管是指出质人将质物存储于

出质人拥有所有权或实际控制的仓库、堆场，监管方提供库内、场

内的监管服务。第三方仓库监管是指出质人揩质物存储于非出质

人和监管方拥有所有权或实际控制的第三方公共仓库、堆场，监管

方提供库内、场内的监管服务。

1.6质押监管主要业务模式

1.6.1静态质押监管

静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并

将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人

开具仓单或其它有效单据后，质权人根据质押物的价值和其它相关

因素向出质人提供一定比例的融资服务。监管人接受质权人委托

根据其指示履行保管、监管以及谨慎放贷等义务。若出质人到期

无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处理质押货物。

1.6.2动态质押监管/滚动质押监管/核定库存

动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后,

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质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质

押物的价值和其它相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用

于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内

将货物交质权人,由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓

储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授

信协议项下的债务前，不论出质人是否提货、换货，质物均不得低于

相关方事先合同约定的货物最低数量或最低价值。质权人根据出

质人与供货商的供货合同和具体发货计划在货物交付之前融资;质

权人有权要求供货商负责质押物最终处理。

163保兑仓

保兑仓业务属于货物（存货）融资类型,也称买方信贷业务。指银行

以真实贸易合同金额为依据，为客户提供专项用于向合同的卖方支

付货款的融资授信方式。该业务是买方经过监管方全程办理物流

服务（包括提货、运输、仓储），使银行达到对融资物全程监控的目

的。

1.6.4海陆仓

出质人以其全部或部分物流标的作为质押物向质权人出质，由

监管人整合出质人海上运输、陆上运输、仓储等物流环节,质权人

根据质押物的价值和其它相关因素向出质人提供一定比例的融资

需求，监管人接受质权人委托并根据其指示履行质物全程保管、监

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管以及谨慎放货等义务。若出质人到期无法偿还质权人融资，则由

质权人免责最终处理质押货物。

1-6.5厂商银/先票后货

出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供

货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其它相关

因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押

物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人,由质权

人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和

监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授信协议项下的债务前，不

论出质人是否提货、换货，质物均不得低于相关方事先合同约定的

货物最低数量或最低价值。质权人根据出质人与供货商的供货合

同和具体发货计划在货物交付之前融资。

1.7质押监管业务相关法律知识概述

L7.lv合同法＞相关内容

1.7.1.1租赁合同

租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支

付租金的合同。主要内容包括租赁物的名称、数量、用途、租赁

期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。

租赁合同的租赁期限不得超过二十年。超过二十年的，超过部

分无效。租赁期间届满，当事人能够续订租赁合同，但约定的租赁期

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限自续订之日起不得超过二十年。

承租人应当按照约定的方法使用租赁物。对租赁物的使用方

法没有约定或者约定不明确，应当按照租赁物的性质使用。承租人

按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损

耗的，不承担损害赔偿责任。

承租人未按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使

租赁物受到损失的，出租人能够解除合同并要求赔偿损失。出租人

应当履行租赁物的维修义务，但当事人另有约定的除外。承租人经

出租人同意，能够对租赁物进行改进或者增设她物。承租人未经出

租人同意，对租赁物进行改进或者增设她物的,出租人能够要求承租

人恢复原状或者赔偿损失。

承租人经出租人同意，能够将租赁物转租给第三人。承租人转

租的,承租人与出租人之间的租赁合同继续有效，第三人对租赁物造

成损失的，承租人应当赔偿损失。承租人未经出租人同意转租的，

出租人能够解除合同C租赁物在租赁期间发生所有权变动的,不影

响租赁合同的效力。

出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承

租人,承租人享有以同等条件优先购买的权利。

租赁期间届满，承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的,

原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。

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1.7.1.2仓储合同

仓储合同是保管人储存存货人交付的仓储物，存货人支付仓储

费的合同。

仓储合同中对于特殊物品存储有着特殊约定,如储存易燃、易

爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品或者易变质物品，存货

人应当说明该物品的性质，提供有关资料。当存货人违反前款规定

的，保管人能够拒收仓储物,也能够采取相应措施以避免损失的发生,

因此产生的费用由存货人承担。保管人储存易燃、易爆、有毒、

有腐蚀性、有放射性等危险物品的,应当具备相应的保管条件.

在验收环节需要注意，保管人应当按照约定对入库仓储物进行

验收。保管人验收时发现入库仓储物与约定不符合的，应当及时通

知存货人。保管人验收后，发生仓储物的品种、数量、质量不符合

约定的，保管人应当承担损害赔偿责任。

保管人应当在仓单上签字或者盖章。仓单是提取仓储物的凭

证，存货人或者仓单持有人在仓单上背书(背书是在仓单的背面签名,

表示该仓单的权利,由背书者转让给被背书者)并经保管人签字或者

盖章的，能够转让提取仓储物的权利。仓单包括下列事项：

(1)存货人的名称或者姓名和住所；

(2)仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；

(3)仓储物的损耗标准；

(4)储存场所；

(5)储存期间；

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(6)仓储费；

(7)仓储物已经办理保险的,其保险金额、期间以及保险人的名

称；

(8)填发人、填发地和填发日期。

仓储合同中，保管人应承担如下义务，如存货人交付仓储物的，

保管人应当给付仓单。保管人根据存货人或者仓单持有人的要求,

应当同意其检查仓储物或者提取样品。保管人对入库仓储物发现

有变质或者其它损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。保

管人对入库仓储物发现保管人对入库仓储物发现有变质或者其它

损坏，危及其它仓储物的安全和正常保管的，应当催告存货人或者仓

单持有人作出必要的处理。因情况紧急，保管人能够作出必要的处

理,但事后应当将该情况及时通知存货人或者仓单持有人。

对于货物提取环节，应当注意在储存期间届满，存货人或者仓单

持有人应当凭仓单提取仓储物。存货人或者仓单持有人逾期提取

的，应当加收仓储费;提前提取的,不减收仓储费°情存期间届满.存

货人或者仓单持有人不提取仓储物的,保管人能够催告其在合理期

限内提取,逾期不提取的，保管人能够提存仓储物。

保管人发生违约情况时,如在储存期间，因保管人保管不善造成

仓储物毁损、灭失的，保管人应当承担损害赔偿责任。但因仓储物

的性质、包装不符合约定或者超过有效储存期造成仓储物变质、

损坏的，保管人不承担损害赔偿责任。

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172V担保法〉（动产质押部分）相关内容

1・7.2.1动产质押定义

动产质押,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将

该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本

法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动

产为质物。

出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自

质物移交于质权人占有时生效。若出质人未按质押合同约定的时

间移交质物的，因此给质权人造成损失的，出质人应当根据其过错承

担赔偿责任。

出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人

未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。债权人有权依照本

法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

1.722质押担保范围

包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和

实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。

质权人有权收取质物所生的孽息C质押合同另有约定的，按照

约定。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。

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1.7.2.3质权人义务

质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失

或者毁损的,质权人应当承担民事责任。质权人不能妥善保管质物

可能致使其灭失或者毁损的，出质人能够要求质权人将质物提存，或

者要求提前清偿债权而返还质物。质物有隐蔽瑕疵造成质权人其

它财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。可是，质权人在质物移交

时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。将质物提存的，质物提存费

用由质权人负担;出质人提前清偿债权的，应当扣除未到期部分的利

息。

1.724其它约定

质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的,

质权人能够要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的,质权人

能够拍卖或者变卖质物,并与出质人协议将拍卖或者变卖所得的价

款用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提

存。

债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担

保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清

偿的，能够与出质人协议以质物折价，也能够依法拍卖、变卖质物。

质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人

所有，不足部分由债务人清偿。主债权未受全部清偿的，质权人能够

就质物的全部行使其质权。质物被分割或者部分转让的，质权人能

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够就分割或者转让后的质物行使质权。

为债权人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务

人追偿。质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同

意，以其所占有的质物为第三人设定质权的，应当在原质权所担保的

债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。转质权的效力

优于原质权。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，为担保自

己的债务,在其所占有的质物上为第三人设定质权的无效。质权人

对因转质而发生的损害承担赔偿责任。

质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质

财产。质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。

173V物权法＞相关内容

1.731动产交付概念与内容

动产物权的设立和转让启交付时发生效刀，但法律另有规定的

除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,

未经登记，不得对抗善意第三人。

动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的,物权自

法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前,第三人依法占

有该动产的，负有交付义务的人能够经过转让请求第三人返还原物

的权利代替交付。

动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权

自该约定生效时发生效力。因人民法院、仲裁委员会的法律文书

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或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭

的启法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。

因继承或者受遗赠取得物权的启继承或者受遗赠开始时发生

效力。因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的启

事实行为成就时发生效力

L7.3.2质权(动产质权部分)

为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人

占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的

情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三

人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

1.7.3.3质权合同

质权合同一般包括下列条款：

(1)被担保债权的种类和数额；

(2)债务人履行债务的期限；

(3)质押财产的名称、数量、质量、状况；

(4)担保的范围；

(5)质押财产交付的时间。

1・7.3.4质权人权利与义务

质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行

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到期债务时质押财产归债权人所有。质权自出质人交付质押财产

时设立。质权人有权收取质押财产的孳息,但合同另有约定的除

外。

质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的,应当承担赔偿责任。

质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财

产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人能够要求

质权人将质押财产提存,或者要求提前清偿债务并返还质押财产。

因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明

显减少，足以危害质权人权利的,质权人有权要求出质人提供相应的

担保;出质人不提供的质权人能够拍卖、变卖质押财产，并与出质

人经过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。

质权人在质权存续期间,未经出质人同意转质，造成质押财产毁

损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责仟C

质权人能够放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃

该质权的,其它担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担

保责任，但其它担保人承诺依然提供担保的除外。

债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的,质权人

应当返还质押财产。

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情

形,质权人能够与出质人协议以质押财产折价，也能够就拍卖、变卖

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质押财产所得的价款优先受偿。

质押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。

出质人能够请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权;质

权人不行使的，出质人能够请求人民法院拍卖、变卖质押财产。

出质人请求质权人及时行使质权,因质权人怠于行使权