金融科技赋能金融机构环境气候风险管理

金融科技赋能金融机构环境气候风险管理

环境气候风险管理对金融机构具有重要意义。2020年世

界经济论坛发布《全球风险报告》，将气候变化视为全球面临

的最大风险之一。2021年，人民银行组织全国23家主要银

行开展第一阶段气候风险压力测试，将气候风险纳入风险管

理体系。金融机构已全面开展气候风险压力测试，探索气候

风险的识别、评估、监测、控制等工作。但现阶段，缺乏数

据是金融机构开展环境气候风险管理面临的一大障碍，而金

融科技可以提供有效的支持。本文选取了蚂蚁集团大山雀卫

星遥感风控系统、中国境外投资项目环境风险快速筛查工具

-ERST、平安集团自然灾害风险识别系统、微软行星计算机环

境大数据分析云平台四大案例，以剖析金融科技助力金融机

构环境风险管理中应用方向与应用前沿。

一、金融科技支持金融机构环境气候投融资与风险管理

具有丰富应用场景

随着金融机构环境气候风险管理全面纳入风险管理体

系、环境信息披露等工作逐渐落地，金融机构产生了广泛的

环境气候数据获取、绿色项目识别、风险管理与预警、产品

定价等需求。而利月金融科技可以有效支持气候及环境风险

管理，主要体现在以下几个方面:

环境与气候数据采集与测算。如，利用遥感技术和机器

学习进行土地、水、森林、海洋和生物多样性等生态资源分

析，统计区域内森林的生物量、森林植被碳储量、水资源量

等等。再如，利用云计算、大数据、人工智能、物联网等技

术监测与模拟碳排放量、污染物排放及各类环境情况，诊断

问题并预测趋势。

环境与气候投融资项目识别与评价。基于采集到的环境

气候数据，金融机构可利用深度学习技术等技术，构建环境

与气候相关特色数据指标，实现对环境与气候投融资项目的

智能识别与评价。

环境气候风险管理与预警。现阶段，金融科技企业已实

现通过使用卫星数据、人工智能、机器学习和与物联网技术

来监测气候变化给资产带来的物理风险，提供气候风险量化

评分模型帮助金融机构开展环境与气候风险压力测试，量化

及预测气候变化对资产组合的影响。

金融产品开发与定价。在信贷产品定价中，银行可利用

金融科技手段量化项目、资产的环境气候风险或机遇，从而

上调或下浮产品利率；在基金产品开发中，基金公司利用金

融科技建立投资组合量化分析工具，整合环境与气候因子,

从而归因资产环境与气候要素产生的alphao

二、国内外探索实践已得到初步发展

下文选取了金融科技在支持金融机构环境气候投融资

与风险管理应用中四个较有代表性的例子展开分析，它们分

别是：网商银行大U雀卫星遥感风控系统、中国境外投资项

目环境风险快速筛查工具-ERST、平安集团自然灾害风险识

别系统、微软行星计算机环境大数据分析云平台。

表1金融科技系统在金融机构环境气候风险管理中的

应用场景

环境与

环境与环境气金融产

气候投融资

—气候数据采候风险管理品开发与定

项目识别与

集与预警价

评价

网商银

行大山雀卫

q——弋

星遥感风控

系统

中国境

外投资项目

环境风险快V—

速筛查工具

-ERST

平安集V

团自然灾害

风险识别系

统控制资产

气候风险损

失

微软行

星计算机环

7———

境大数据分

析云平台

资料来源：作者根据各案例应用整理

案例一：蚂蚁集团大山雀卫星遥感风控系统

蚂蚁集团旗下网商银行利用卫星遥感影像的光谱识别

技术，开发大山雀卫星遥感风控系统，以解决估产、估值等

信贷难题。大山雀卫星遥感风控系统可对土地作物类型、面

积和长势实现智能识别。通过分析图像，卫星能分辨出水稻、

玉米、小麦、苹果等不同作物，并结合农户对耕地的自证、

政府机构登记的土地流转数据，以及气候、地理位置、行业

景气度等数据，建立风控模型预估产量和产值，从而为农户

提供信贷额度和合理的还款周期。

目前农业遥感在金融中的应用还更多的集中在农地产

量及农作物长势智能识别，在农业污染及环境风险监测方面

应用较少，未来在农业相关投融资的气候与环境风险监控方

面还有较大空间可以拓展。

案例二：中国境外投资项目环境风险快速筛查工具-

ERST

2019年3月，保尔森基金会与中国生态环境部对外合作

与交流中心（FECO）合作，开发推出中国境外投资项目环境

风险快速筛查工具-ERST,旨在为中国政府部门、金融机构、

投资企业提供科学高效的决策支持工具，提高境外投资项目

的环境风险管理水平。

应用层面上，ERST工具主要基于地理信息系统（GIS）

和空间分析，使用者通过坐标定位或手工绘制设定拟建项目

的建设区和外围的潜在影响区后，系统将比照以国际金融公

司（IFC）为主的多边金融机构的环境政策和标准自动进行生

物多样性风险分析。此外，使用者也可以按项目需求选取相

应的数据/图层（如濒危物种栖息地、自然保护地等）按需叠

加，以实现特定的环境风险筛查目标。目前，ERST以生物多

样性风险分析为主，未来还可以根据用户的具体应用需求，

逐步实现在水资源、碳汇、污染物等其他环境维度的风险分

析。ERST为金融机构对项目的环境及生物多样性风险进行评

估提供了量化分析基础。

图1ERST工具模拟分析结果示例（系统显示图层重叠

情况和风险点）

资料来源：保尔森基金会内部资料

案例三：平安集团自然灾害风险识别系统

平安产险秉承“科技引领风控”的理念，成立自然灾害实

验室，针对气候变化导致的极端天气现象，利用数值模拟、

机器学习、卫星遥感监测等技术，开展气候变化物理风险研

究，协助财产所有者控制资产气候风险损失。其中，平安产

险自主研发了数字化自然灾害风险识别系统与风险管理平

台—RS鹰眼系统。该系统内嵌了超过140亿的全国地理历

史灾害数据、企业承保及理赔数据，可分析评估中国境内9

种自然灾害风险评级、5种常见农作物自然灾害风险评级，

实现全国境内任意地址的自然灾害风险、强风降水和环境污

染风险分析，并与国家气象管理预警系统对接，在灾害来临

之前为客户发布灾害预警短信提示、推送应对风险的防灾防

损建议。

▼平安产险自然灾害风陵风险平f

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凤陵识别nLHfffli风险定价产品开发

自然灾害风险平台

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图2平安产险自然灾害风险平台技术架构图

资料来源：保尔森基金会内部资料

案例四：微软行星计算机环境大数据分析云平台

2021年4月，微软推出行星计算机全球实时环境大数据

分析云平台，可搭建各类环境数据驱动决策的应用程序，有

力支持环境事务决策。

行星计算机架构在微软云计算平台Azure之上，基于分

布式计算，提供对世界30多个关键环境数据集、空间数据集

等的免费访问；此外，行星计算机提供空间分析工具，使政

府、科学家和合作伙伴对全球生态系统及环境进行测量、监

控、建模和管理，从而支持环境决策，包括保护和管理土地

资源、水资源、森林资源、海洋和生物多样性资源等多个范

畴。基于行星计算机，微软开发了名类环境数据驱动决策的

应用程序，例如：生态系统测绘和监测，土地、海洋及生物

多样性保护规划、森林气候风险评估、全球碳储量估算等等。

MonitoringU.S.ForestChangeatScalewith/

图3利用AI实时监测美国森林变化

资料来源：ANALYTICSLAB

小结

总体而言，现阶段金融科技在支持金融机构环境