安全风险公告制度

安全风险公告制度

安全风险公告制度1

A公司信用风险评定报告

一、基本情况

1、历史情况介绍。A公司，成立于20__年_月，住所注

册资本—万元，实收资本—万元，企业类型为有限责任公司，

法定代表人—o其前身….

2、公司股权结构：股东—出资—万元，占比股东—出资

—万元，占比公司经营范围：_。具备—资质证书。该公司

基本存款账户在一行开立，账号___。各主要股东及其主要高管人

员简介：

3、高管人员介绍。某人，男，生于19—年一月，本科文化程

度。19—年至19—年在—工作；19—年至19—年在现任—

会长，曾先后被评为西安市优秀青年企业家、。

4、公司组织机构、管理体系和管理制度情况

该公司实行董事会领导下的。董事会为公司的最高权力

机构.....。公司现设立……部门。现有管理人员一名，其中……

建立了完善的….制度，制度健全，管理到位。

二、经营状况

1、所处行业及发展状况。

2、业务情况。该公司是以_、—为主的企业。该公司成立以

来，先后投资—公司、—公司等，积极开拓市场。经过几年发展，

现该公司拥有—,经营规模发展到;销售收入连续三年稳

定增加，20_年实现收入一万元，实现利润一万元，经营规模、

企业实力逐渐提升。公司主导产品,市场占有率年生产

能力,年销售销售网络预期市场前景

公司发展规划：_o未来三年投资计划。

三、信用状况。

1、自身信用状况

经过人民银行信贷咨询系统查询，结合我们对—公司实地调

查的情况，该公司贷款余额共计一万元，其中：⑴在交行一支行

贷款余额—万元，担保方式未到期，不欠息。⑵在建行一支

行贷款余额—万元，担保方式未到期，不欠息。该公司对外

担保共计一万元，其中：⑴在中行—支行为—公司提供保证担保

贷款—万元，未到期，不欠息。⑵在一行—支行为—公司提供抵

押担保贷款—万元，抵押物为—,未到期，不欠息。

2、关联企业信用状况

其关联企业—公司，注册资本—万元，经人民银行征信系统

查询，该公司借款—万元，是在—行，担保方式担保人形

态。

对外担保—万元：是为—公司在—行，担保方式—，形态。

四、财务状况分析

我们对该公司出具的，并由—会计师事务所有限责任公司审

计的资产负债表、利润表、现金流量表进行分析，结合该公司经

营情况，认为所提供的财务报表数据真实可信。

1、偿债能力指标分析。

2、获利能力指标分析。

3、经营管理指标分析°

4、发展能力和潜力分析。

5、..........

该公司审计报表中，应收、应付、预付、预收账款、存货、固

定资产、无形资产、长短期投资、借款、实收资本、资本公积具体

情况…….，增加原因……

根据企业连续三年的'财务指标分析：该公司资产负债结构合

理，流动比率和速动比率较低，是由于该公司固定资产主要是

,占据了总资产的较大比例；企业现金流充裕，债务偿还能

较强；总资产报酬率、销售利润率、销售净利率、主营业务利润

率保持平稳，表明该公司获利能力较强，盈利水平稳定；该公司

经营管理指标保持稳定，表明其管理到位，管理水平较高；其固

定资产净值率较高，表明该公司发展前景较好、潜力较大。

五、本次拟申请贷款情况。

本次拟申请贷款—万元，用途为担保方式为—o

六、客户评级指标分析

以客户20_年度财务报表为测算依据，结合客户所处行业及

业务经营状况，采用—信用等级测评模型，通过信贷资产风险管

理系统进行测算，该客户经营管理指标项合计得分.分；行业风险

指标项合计得分一分；业务经营能力指标项合计得分一分；财务情

况指标合计得分一分：无限定性指标项；不使用信用等级修正指标。

综上可得该客户信用等级测评指标合计得分一分。

七、综合评价和信用风险评定结果。

该公司20_年12月31日总资产为一万元，总负债为一万元，

行业系数L0,信用等级系数1.1,基层联社级别系数L0,农村

信用社贷款余额一万元，或有负债余额—万元，已抵押和已质押

资产余额—万元，风险控制比率—虬采用资产负债表模型测算法

进行信用风险额度测算，得出该客户信用风险额度为一万元。

四、法人客户信用风险评定的：“十审十看”

4.1.审查上投材料，看资料是否齐全完善；

4.2、审查法定代表人，看能力、人品是否称职，是否有劣迹

行为；

4.3、审查资质，看证照、手续是否齐备;

4.4、审查开户，看是否在信用社开立基本账户；

4.5、审查盈利，看第一还款来源是否充足；

4.6、审查信用状况，看是否存在不良贷款；

4.7、审查存量贷款，看是否存在多头贷款、关联企业贷款,

是否提出整合方案？

4.8,审查财务报表，看数据反映是否真实，是否经过审计,

财务指标是否合理；

4.9.审查评级模板，看模版使用是否准确；

4.10,审查风险额度，看额度计算是否准确。安全风险公告

制度2

—联社风险部：本人为—信用社风险监管员，现将—信用社_

月风险情况分析报告如下：

一、履职情况

（一）贷款审查情况。—信用社本月新增贷款？万元，其中

农户贷款？万元，抵押贷款？万元，其他贷款？万元。具体审查

情况为：

（二）银企对账核实情况。—信用社重点账户一个，非重点账

户一个。经检查核实，本月重点账户对账率为？％,非重点账户对

账率？％。本人对一个账户对账真实性进行了核对，核对情况为：

（三）查库情况。本月分别于—日、一日与—共同进行查库,

具体情况为:

（四）其他工作

包括本人落实联社风险部安排，参与其他方面工作、学习、

会议等具体情况。

二、—信用社总体风险情况（重点汇报信用风险情况，主要

指新增贷款风险情况，存在的问题；同时要简要汇报操作风险、

流动性风险、市场风险等整体风险情况）

三、存在的问题

四、工作建议

附件2：风险监管员请假报告单

驻地社：

日期：20_年_月_日

姓名

请假性质

请假时间

备注

起~讫

合计

风险部综合员：

风险部经理：

说明：1、请假性质：A婚假

B事假

C病假

D其他

2、经风险部审批通过后，方可离岗。

附件3：

联社审查中心审查贷款登记簿

审杳员：20_年_月_日

序号

借款人

贷款社

借款金额

期限

贷款方式

审查结论安全风险公告制度3

第一章总则

第一条

为强化重要岗位相互监督制约，突出信贷业务重点环节的风

险控制，在基层信用社设立风险监管员岗位，将抑制经营风险关

口前移，提高基层信用社经营管理能力，促进农信社持续健康快

速发展。

第二条

本意见所称风险监管员是指县级联社派驻到基层信用社，根

据授权权限要求独立从事信贷业务重点风险点业务操作的专业人

员。

第三条

风险监管员数量根据业务需要合理配置，原则上每个基层信

用社派驻1名，派驻基层信用社的风险监管员由县级联社公开选

拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部，接受风险管理部的

领导、管理和考核。信用社原委派会计不再由县级联社派驻，变

更为基层信用社坐班主任。

县联社要设置备用风险监管员，原则上10个（含）以下基层

社的县联社设置2名，10个以上基层社的设置3-4名，旺季期间，

可向业务量及工作压力较大的基层社临时增派兼职风险监管员，

必要时风险管理部全员承担风险监管员职责；无贷款业务的机构

不设置风险监管员。

第四条

风险监管员依法依规独立开展工作，不受其他任何人指使和

干预，派驻地信用社不得对其个人下达存贷款等业务营销任务，

但工作作息时间要严格遵守信用社的相关规定。基层信用社要支

持配合风险监管员工作，包括列席基层信用社会议，风险监管员

具有文件知情权和传票调阅权。

第二章任职条件

第五条

风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的职业

操守。具体应同时具备以下基本条件：

（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持

原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）掌握金融、经济、法律领域专业知识和各项信贷、会计

结算基本制度、管理办法及操作规程。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识

别、计量和监测方法。

（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。

（五）在前任岗位业绩优良。

（六）具有大学专科（含）以上学历。

（七）在信用社工作1年以上。

第六条

县级联社要坚持德才兼备、以德为先的选人首要原则，严把

人员准入关。风险监管员采取公开考试竞聘方式，原则上从优秀

的委派会计及参加农信社工作时间一年以上优秀的女大学生中选

拔产生。风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。

第三章岗位职责

第七条

信贷业务操作流程：借款申请一受理与调查一贷款审查（审

查岗）一审议与审批（超权限的上报官批或咨询）一风险监管员

操作重点环节f贷款发放一贷后管理一贷款收回。

风险监管员主要负责对完成信贷盲议审批、进入放款环节，

进行放款前重要环节的审查和操作，概括为“一审三操作”，审

查要点为：

“一审”：主要是审核申请、承诺、合同是否成立。审核的

要件包括：借款申请审批表、借款合同、“三证”、有缺席的要

出具缺席原因证明、抵押贷款的他项权利证、抵押贷款的止付通

知书。

借款申请审批表：主要审核借款人姓名和身份证号是否一致;

借款金额、期限、利率及用途是否填写；调查人、审查人、审批人

是否签署意见。

借款合同；主要审核借款人和担保人“三证”是否齐全，重

点看身份证号和夫妻关系是否与三证一致；是否有承诺书，财产

共有人是否作出承诺；借款金额、期限、利率、用途是否填写；调

查人、审查人、审批人是否签字同意；合同要素有无空白、填写

是否正确。

“三证”：主要审核是否为本人二代身份证；民政部门出具

的婚姻状况证明。

“三操作”：主要是进行影像声系统采集、打印放款通知书、

审核授权柜员放款。

影像声系统采集：主要操作标准化问答；视频下《借款申请

审批表》面谈面签记录栏内的申请人及配偶和借款合同中的借款

人栏内签字处签章并按手印；存储和回放检验影像声系统信息采

集的质量。

打印放款通知书：监管员打印放款通知书，暂在“信贷员”

栏处签字。

审核授权柜员放款：监督借款人在借据上签字，审核是否为

借款人本人领款，是否转入本人存款账户（卡），受托支付的还要

监督是否转入受托账户，审核无误后风险监管员进行授权。

贷款档案的转移顺序：客户经理f审查人f客户经理f审批

人f客户经理f风险监管员f客户经理f扫描上传后交贷款档案

保管人。

在归档前贷款档案的完整性由客户经理负责，归档后由保管

人负责。

第八条

关于几个具体问题的明确

1、关于面谈面签一方不能到场的问题

农户贷款因夫妻一方因故无法录制影像声信息的，必须由借

款人本人提交《影像声信息采集缺席原因证明》。《影像声信息采

集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章，客户

经理签字确认，此类情况可由借款人独自进行影像声信息录制，

但是《影像声信息采集缺席原因证明》必须做为信贷档案要件管

理。稽核部门将对此类贷款进行重点检查。对于城镇居民贷款，

必须双方到场采集。

2、关于借款人单身或结婚证缺失的问题

借款人为单身、已婚、无结婚证或结婚证丢失的，应提供乡

镇以上民政部门出具的婚姻状况证明。

第九条

按月8日前向县级联社风险管理部上报派驻社风险分析报告,

全面分析派驻社风险变动情况，对风险防控提出针对性的化解意

见并监督风险防范措施的落实，重大事项要随时报告。

第十条

风险监管员每月8前要对银企对账情况进行核对，保证对账

真实有效。重点账户对账率按月达到100%,非重点账户对账率按

季达到80%。同时要抽查10%账户进行真实性核对，查看对账单盖

章与企业预留印鉴是否一致，对账单余额与客户实际余额是否相

符。风险监管员要在检查核对的对账单上签字。

第十一条

定期（两周一次）参加派驻信用社的现金、重要空白凭证、

有价单证检查，要在查库登记簿上签字。查库的主要内容包括：

（一）检查库存现金、实物保管状况，账款、账实是否相符；

（二）检查金库钥匙、转字密码锁使用、交接、保管情况；

（三）检查出入库手续、结库规定执行情况；

（四）检查金库账、表、凭证的记载、核对及保管情况；

第四章管理与考核

第十二条

风险监管员聘任期为1年，到期根据其工作实际履职情况决

定续聘或者解聘。续聘的风险监管员要实行异地轮换，但不能两

个社对调，且同一风险监管员三年内所轮换的信用社不重复。任

职期满后续聘的'，可不再进行资格认定。各联社必须坚决执行

“风险监管员异地任职”和定期岗位交流制度。

第十三条

风险监管员直接对风险管理部负责并报告工作，其按规定履

行职责与工作内容，信用社主任无权干涉，风险管理部会同人力

资源部对风险监管员进行考核评价，每半年至少考核一次，年末

进行总评分确定相应履职等级。风险管理部要按月对风险监管员

上报的风险分析报告进行整理分析，定期对风险监管员工作开展

情况进行检查，作为年末考核监管员的基础。各县联社风险部要

于每月10日前将监管员工作开展情况及对风险监管员的管理考

核情况向市联社风险部报告。

第十四条

风险监管员的薪酬待遇：

原委派会计转岗的，基本薪酬待遇月薪系数按2.0执行，由

其他岗位选聘的，基本薪酬待遇月薪系数按L8执行，连续三年

工作表现良好，评为优秀的月薪系数可调升至2.0执行；绩效薪

酬根据风险监管员的业务量确定，具体可在所在信用社信贷客户

经理绩效薪酬的平均标准适当上浮一定比例执行。

第十五条

风险监管员因故不能到岗上班，应提前向风险管理部请假，

由风险管理部另行派人临时顶替，并做好交接工作，不得由所在

信用社人员顶岗。

第十六条

发生下列情况之一的，应立即解聘风险监管员：在年度工作

考核中被评为不称职的；在上级审计、信贷检查中发现因个人履

职不力致使违规问题频发的；在贷款操作、监督中把关不严，或

在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较

大风险损失的。

第十七条

因工作中出现重大过失以及因道德风险而被解聘的风险监管

员，解聘后不得再聘任风险监管员岗位。

第十八条

风险监管员对所操作的重要环节承担经办责任，如在履行职

责过程中出