供应链金融服务创新

供应链金融服务创新

一、本文概述

随着全球化的深入发展和市场竞争的日益激烈，供应链金融作为

一种新型的金融服务模式，正逐渐成为推动企业持续健康发展、促进

经济转型升级的重要手段。本文旨在探讨供应链金融服务的创新之路,

分析当前供应链金融的发展现状、面临的挑战以及未来的发展趋势，

以期为企业提供有益的参考和启示。

我们将回顾供应链金融的基本概念和发展历程，理解其如何从一

个边缘化的金融服务领域，逐渐发展成为连接产业链上下游、缓解企

业融资压力的关键环节。在此基础上，我们将深入探讨供应链金融创

新的必要性和紧迫性，分析传统供应链金融服务的不足和局限，以及

创新所带来的机遇和挑战。

我们将从多个维度出发，分析供应链金融服务的创新路径和实践

案例。包括但不限于，通过大数据等先进技术的应用，提升供应链金

融服务的智能化、精准化水平；通过区块链技术的引入，提高供应链

金融的透明度和可信度；通过供应链金融与产业链、价值链的深度融

合，推动金融服务与实体经济的深度融合。

我们将对供应链金融服务的未来发展趋势进行展望，探讨在新的

经济形势下，供应链金融服务如何更好地适应市场需求，实现可持续

发展。本文旨在为企业提供全面的供应链金融服务创新参考，同时也

为政策制定者和学术界提供有价值的思考和启示。

二、供应链金融服务创新概述

供应链金融服务创新是近年来金融行业与供应链领域交叉融合

的一大亮点，其核心理念在于通过金融工具和服务的创新，优化供应

链的资金流、信息流和物流，进而提升整个供应链的效率和竞争力。

随着全球化和信息化的快速发展，传统的供应链金融模式己经难以满

足企业日益复杂和多元化的需求，因此，供应链金融服务创新显得尤

为重要。

供应链金融服务创新主要体现在以下几个方面：首先是服务模式

的创新。传统供应链金融主要依赖核心企业的信用支持，而现在的创

新模式更加注重对整个供应链生态的全面服务，包括中小企业、物流

服务商、电商平台等各类参与者。其次是金融产品的创新。通过大数

据等技术的应用，金融机构能够更准确地评估供应链风险，并据此设

计出更符合市场需求和风险偏好的金融产品。再次是技术手段的创新。

区块链、物联网等技术的应用为供应链金融提供了全新的解决方案，

有效提高了交易的透明度和可追溯性。最后是服务渠道的创新。通过

线上线下相结合的服务模式，金融机构能够更便捷地触达供应链上的

各类企业，提供更加个性化和高效的服务。

供应链金融服务创新是一个系统性、综合性的工程，需耍金融机

构、政府部门、供应链企业等多方共同参与和推动。随着技术的不断

进步和市场需求的不断变化，供应链金融服务创新将呈现出更加多元

化、智能化和绿色化的发展趋势，为供应链的稳定运行和持续发展提

供强有力的金融支持。

三、技术驱动下的供应链金融服务创新

随着科技的飞速发展，供应链金融服务正逐步由传统模式向科技

驱动的创新模式转变。这一变革不仅显著提高了供应链金融服务的效

率和准确性，还极大地拓宽了其服务范围和深度。

区块链技术为供应链金融带来了前所未有的透明度和可信度。通

过区块链的去中心化、数据不可篡改的特性，供应链中的各个环节可

以实时、准确地记录和验证交易信息，从而极大地降低了信息不对称

的风险。金融机构可以基于这些真实可靠的数据，为供应链中的企业

提供更加精准的金融服务。

人工智能和大数据技术的应用，使得供应链金融服务更加智能化

和个性化。通过对海量数据的深度挖掘和分析，金融机构可以准确评

估企业的信用状况和风险水平，从而为其提供更加贴合其实际需求的

金融服务。同时，人工智能还可以帮助金融机构实现自动化决策和智

能风控，进一步提高服务效率和风险防控能力。

云计算技术为供应链金融服务提供了强大的基础设施支持。通过

云计算的弹性扩展和高效计算能力，金融机构可以迅速处理和分析大

量的供应链数据，为企业提供更加快速和高效的金融服务。云计算还

可以帮助金融机构实现服务的灵活定制和快速部署，从而更好地满足

企业的个性化需求。

物联网技术的应用使得供应链金融服务更加精准和实时。通过物

联网设备对供应链中的物流、仓储等环节进行实时监控和数据采集，

金融机构可以实时了解企业的运营状况和资金需求，从而为其提供更

加精准和及时的金融服务。这不仅有助于降低企业的融资成本和风险,

还有助于提高整个供应链的运营效率和竞争力。

技术驱动下的供应链金融服务创新正在改变传统的金融服务模

式，为供应链中的企业带来更加高效、便捷和个性化的金融服务。未

来随着科技的不断发展和创新，我们有理由相信供应链金融服务将会

迎来更加广阔的发展空间和更加美好的未来。

四、供应链金融服务创新模式探索

随着全球化和数字化的发展，供应链金融服务正在经历前所未有

的变革。创新是推动这一变革的关键动力，它不仅能提升供应链金融

服务的效率，还能有效缓解中小企业融资难的问题。以下，我们将探

讨几种正在兴起的供应链金融服务创新模式。

基于区块链的供应链金融：区块链技术的出现为供应链金融提供

了全新的视角。通过区块链，所有交易信息都可以被透明、安全地记

录，大大提高了信息透明度，降低了欺诈风险。区块链的智能合约功

能可以实现白动化的贷款发放和还款，大大提高了处理速度。

大数据驱动的供应链金融：大数据技术可以帮助金融机构更准确

地评估中小企业的信用状况，从而提供更为精准的金融服务。通过收

集和分析供应链中的交易数据、物流数据等信息，金融机构可以更全

面地了解企业的运营状况，进而提供更符合企业实际需求的金融服务。

物联网在供应链金融中的应用：物联网技术可以实现对供应链中

商品的实时追踪和管理，从而确保商品的质量和安全。同时，物联网

技术还可以提供大量实时数据，帮助金融机构更好地评估企业的运营

状况和信用状况。

供应链金融平台化：随着技术的发展，供应链金融服务正在向平

台化方向发展。平台化模式可以将供应链中的各方连接在一起，实现

信息的共享和资源的优化配置。这种模式不仅可以提高金融服务的效

率，还可以帮助中小企业更好地融入供应链，实现快速发展。

以上几种创新模式都是当前供应链金融服务的重要发展方向。然

而，创新并非易事，需要各方共同努力，克服技术、法律、监管等方

面的挑战。未来，我们期待看到更多创新的供应链金融服务模式，为

中小企业的发展提供更好的支持。

五、供应链金融服务创新的风险管理与监管

随着供应链金融服务创新的不断深入，风险管理与监管成为了不

可忽视的重要环节。由于供应链金融涉及多个参与方和复杂的交易结

构，因此风险管理和监管的难度也相应加大。

风险管理方面，供应链金融服务创新需要关注的核心风险包括信

用风险、操作风险、流动性风险和市场风险等。信用风险是供应链金

融中最常见的风险，需要对参与方的信用状况进行全面评估。操作风

险主要来自于人为因素和流程管理不当，因此建立完善的内部操作规

范和风控体系至关重要。流动性风险和市场风险也是供应链金融服务

创新中不可忽视的风险因素，需要通过合理的资金管理和市场预测来

降低风险。

在监管方面，供应链金融服务创新同样面临着严格的监管要求。

监管机构需要建立完善的监管框架，对供应链金融服务创新的业务进

行全面监管。一方面，要加强对参与方的资质审查，确保参与方具备

开展供应链金融业务的资质和能力；另一方面，要对供应链金融业务

的操作流程和风险管理体系进行监督和检查，确保业务合规运营。

监管机构还需要与金融机构和政府部门建立紧密的协作机制，共

同推动供应链金融服务创新的健康发展。金融机构应积极配合监管机

构的监管要求，加强内部风险管理和合规意识，确保业务稳健发展。

政府部门也应出台相关政策，支持供应链金融服务创新的发展，为金

融机构提供必要的政策支持和保障。

风险管理与监管是供应链金融服务创新的重要保障。只有建立完

善的风险管理和监管体系，才能确保供应链金融服务创新的稳健运营,

为实体经济提供更加高效、便捷的金融服务。

参考资料：

随着全球化和互联网技术的发展，供应链物流金融集成化协同服

务已成为一种新型的商业模式，旨在提高供应链物流效率和降低企业

运营成本。本文将从供应链物流金融集成化协同服务的概念、现状、

实践案例等方面进行分析，并探讨创新管理在供应链物流金融集成化

协同服务中的重要性。

供应链物流金融是指企业通过优化供应链中的物流、信息流和资

金流，为企业提供融资、结算、保险等综合金融服务。集成化协同服

务则是指将供应链中的各个环节、各个参与方集成在一起，实现信息

共享、资源整合和协同作业，以提高整个供应链的效率和竞争力。创

新管理则是指企业不断推陈出新，通过新技术、新模式、新思路等手

段实现企业管理的变革和升级。

目前，供应链物流金融集成化协同服务已经得到了广泛应用。然

而，也存在一些问题。一些企业对于集成化协同服务的认知不够，缺

乏对供应链物流金融的深度理解。企业在实践中往往只自身利益，缺

乏全局观念和合作意识，导致供应链整体效率不高。还存在信息安全

风险、操作风险等问题，需要企业加强风险管理和技术应用。

同口寸，我们也应该看到供应链物流金融集成化协同服务所带来的

机遇。随着互联网技术的发展，企业可以更加方便地进行信息共享和

资源整合，降低运营成本，提高服务质量和客户满意度。国家政策的

支持和金融市场的不断完善也为供应链物流金融集成化协同服务提

供了更好的发展环境C

以某电商企业为例，该企业通过与金融机构合作，为上游供应商

提供应收账款融资服务，为下游分销商提供订单融资和库存融资服务。

通过集成化协同服务，该企业实现了供应链信息的共享和资金的快速

流转，提高了供应链整体效率。同时，该企业还通过创新管理模式和

金融产品，降低了操作风险和成本，提高了服务质量和客户满意度。

另一个成功实践案例是一家大型制造企业。该企业通过与供应商、

物流企业等多方合作，建立了集成化协同服务平台，实现了供应链信

息的实时共享和资源的有效整合。在此基础上，该企业为供应商提供

了应收账款融资服务，为自己则提供了采购融资、库存融资等服务。

通过这种方式，该企业不仅降低了采购成本和库存成本，还提高了企

业的整体竞争力。

供应链物流金融集成化协同服务是一种新型的商业模式，具有广

阔的发展前景。然而，也存在一些问题和挑战需要企业和解决。通过

加强创新管理，企业可以更好地应对市场变化和竞争压力，实现供应

链整体效率和竞争力的提不。政府和社会各界也应该加强对供应链物

流金融集成化协同服务的支持和引导，为其发展创造更加良好的环境

和条件。

未来，随着互联匣技术的不断发展和应用，供应链物流金融集成

化协同服务将会有更多的创新和突破。企业应该积极探索新的模式和

方法，不断提高自身的创新能力和竞争力，以适应市场的不断变化和

发展需求。

随着全球化和互联网的快速发展，供应链管理已经成为了企业运

营的重要环节。而在供应链管理中，金融服务是一个不可或缺的部分。

良好的金融服务不仅可以提高供应链的效率，还可以帮助企业降低成

本、增加利润。因此，制定一个合理的供应链金融服务方案是非常必

要的。

供应链金融服务的主要目标是提高供应链的效率和稳定性，同时

降低企业的成本和风险。通过金融服务，企业可以更好地管理其现金

流，提高其财务状况，同时也可以提高其供应链的效率和灵活性。因

此，在制定供应链金融服务方案时，需耍明确这些目标，并以此为基

础进行方案的设计和实施。

在制定供应链金融服务方案之前，需要对供应链中的金融服务需

求进行详细的了解和分析。这包括对供应链中的各个环节、各个参与

方以及其资金流、信息流和物流等方面的了解。通过对这些方面的了

解和分析，可以确定供应链金融服务的需求和重点，从而制定出更加

精准的金融服务方案。

根据对供应链金融服务需求的分析和了解，可以制定出相应的金

融服务方案C这包括以下几个方面：

支付服务方案：根据企业的实际需求，为其提供多种支付方式的

选择，包括电子支付、银行转账等。同时，还可以提供个性化的支付

解决方案，如集中支付、批量支付等，以满足企业的不同需求。

信用融资服务方案：根据企业的实际经营情况和信用状况，为其

提供相应的信用融资服务。这包括应收账款融资、存货融资、订单融

资等。通过信用融资服务，企业可以更好地管理其现金流和财务状况。

信息咨询服务方案：为企业提供相关的金融市场信息和行业动态,

帮助其更好地了解市场情况和行业趋势。同时，还可以提供个性化的

信息咨询服务，如投资咨询、风险管理咨询等。

风险管理服务方案：根据企业的实际需求，为其提供相应的风险

管理服务。这包括市场风险、信用风险、操作风险等方面的管理服务。

通过风险管理服务，可以帮助企业更好地应对各种风险和挑战。

在制定好供应链金融服务方案之后，需要将其付诸实施。这包括

以下几个方面：

选择合适的金融机构：根据企业的实际需求和方案的特点，选择

合适的金融机构进行合作。这需要考虑金融机构的专业能力、服务质

量和信誉等方面的情况。

建立合作关系：与选定的金融机构建立合作关系，就具体的合作

事项进行沟通和协商C这包括合作方式、服务内容、风险承担等方面

的情况。

实施金融服务方案：在建立好合作关系之后，开始实施金融服务

方案。这包括为企业提供相应的支付、融资、咨询和管理服务等，同

时对实施过程中出现的问题进行及时的沟通和解决。

监督和评估：在实施过程中，需要对金融服务方案的实施效果进

行监督和评估。这包括对方案的实际效果进行评估和反馈，及时调整

和优化方案，以保证其更好地满足企业的需求和提高供应链的效率。

制定和实施合理的供应链金融服务方案可以帮助企'也更好地管

理其现金流和财务状况，提高供应链的效率和灵活性。同时也可以帮

助企业降低成本和风险，增强其市场竞争力。因此，我们应该加强对

供应链金融服务的研究和实践，以更好地服务于企业的发展和壮大。

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息

流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，

通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单•客户之间

的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同i供应链内部各方相互

依存，〃一荣俱荣、一损俱损〃；与此同时，由于赊销已成为交易的主

流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过〃传统〃的信贷方式获

得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至

出现〃断链〃。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，

降低供应链整体的管理成本，己经成为各方积极探索的一个重要课题,

因此，“供应链融资〃系列金融产品应运而生。

从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大

型企业贷款，2009年全年，主要金融机构及农时合作金融机构、城

市信用社和外资银行中小企业人民币贷款（含票据贴现）累计新增4

万亿元;年末余额同比增长1虬2010年末，主要金融机构及农村合

作金融机构、城市信用社和外资银行大型企业人民币贷款余额（含票

据贴现）42万亿元，同比增长3羯中型企业人民币贷款余额13万亿

元，同比增长8%,比大型企业贷款增速高5个百分点；小型企业人

民币贷款余额55万亿元，同比增长3%,较上年同期多增3000亿元,

比大型企业贷款增速高。个百分点。2011年上半年，我国全部金融

机构中小企业人民币贷款余额为1万亿元，同比增长2%。其中，小

企业贷款余额7万亿元，比年初增加8659亿元，同比增长9机中小

企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010

年末分别高7个、5个和6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新

增额占全部企业贷款新增额的比例大体均衡。2011年，我国全部金

融机构中小企业人民币贷款余额为77万亿元，同比增长57%。

2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的

贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，

既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，银行界空前重

视供应链金融业务。目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已

纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成

为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应

链管理对于企业战略举足轻重的作用。

供应链金融对商业银行的价值还在于：供应链金融实现银企互利

共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供

应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业

与核心企业的资信捆绑来提供授信。供应链金融能够降低商业银行资

本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为

一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电

子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。

供应链金融（SupplyChainFinance）,SCF,是商业银行信贷

业务的•个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的种

融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同

时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提

供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和

上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资

模式。）

以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授

信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产

品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有

成员企业的系统性融资安排。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及

最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造

商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,

竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、

账期等贸易条件方面对上下游配套企业耍求苛刻，从而给这些企业造

成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银

行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供

应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以

核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。•方面，将资金有效注

入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应

链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，

增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，

提升供应链的竞争能力C在“供应链金融”的融资模式下，处在供应

链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，

也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借

助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

供应链，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开

始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者

手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体

的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、

资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等

过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点

存货融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”），年底授信

余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式，并

配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。

之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融

资，到系统提炼供应链金融服务，该行丁2006年在国内银行业率先

推出“供应链金融”品牌，迄今累计授信出账超过8000亿元。

供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然吸引了

许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险

管理及产品创新.随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国

内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物

流融资”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部

分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。

2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及

业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷

紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据

2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行、招行、兴业、浦

发和民生）一季度新增贴现425亿元，较去年底增长帙，充分显示

出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题

的重视。

同时，随着外资银行在华业务的开展，渣打、汇丰等传统贸易融

资见长的商业银行，也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列。

供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、

商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为

迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化

工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。

供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平

台等各个参与方。我国供应链金融市场规模据称已经超过10万亿元。

随着互联网+的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，2015

年预计达到97万亿美元，而到2020年，有望达到98万亿美元。

供应链金融缘起于传统银行，然而在互联网技术的冲击下，金融

的门槛也随之放低，互联网金融为市场提供了更多的选择空间。在供

应链金融模式下，对于核心企业来说，供应链上的相关企业依然能为

其分担资金风险；对于核心企业的上下游企业而言，则可以在核心企

业的信用支持下，以较低的成本顺利地获取贷款额度；而对于P2P等

资金供应方，通过与核心大企业的合作，可以掌握供应链条上的完整

资金流、物流和信息流等核心数据，从而把单个企'也不可控的风险转

化为供应链整体可控的风险，从而更有效地控制风险。

2016年2月，人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增

长调结构增效益的若干意见》（简称《若干意见》）。

第一，大力发展应收账款融资。推动更多供应链加入应收账款质

押融资服务平台，支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模。

第二，探索推进产融对接融合。探索开展企业集团财务公司延伸

产业链金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金，为产业链上下

游创业者提供资金支持。

未来，在国家支持政策的放开和“互联网+”浪潮的推动下，包

括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台和

P2P平台等在内的各方参与主体将利用自身的优势在供应链金融领域

展开充分的合作和竞争。未来，中国的供应链金融领域必将产生多样

化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经

济发展转型的重要抓手，未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时

期，发展前景十分广阔。

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业

融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，

中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而

言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传

统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流

动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占

有相当大的比重。企业通过赊账销售己经成为最广泛的支付付款条件,

赊销导致的大量应收账款的存在，方面让中小企业不得不直面流动

性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金

流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要

性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中

小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成

效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理

系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责

人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、

快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化

传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双

方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向

供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务

的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比

传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市

场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿

美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力

则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大

的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也

在积极筹划开办该项业务。

“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供

应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多.”

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于

银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多

中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风

险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行

就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业

务进行授信，并促成整个交易的实现。

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借

助“团购”式的开发模式和