2024年反洗钱试题库

反洗钱试題库一、填空1、金融机构应當勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵照（理解你的客户）的原则，针對具有不一样洗钱或者恐怖融资風险特性的客户、业务关系或者交易，采用對应的措施，理解客户及其交易目的和交易性质，理解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。2、金融机构對先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑問的，应當（重新识别客户身份）。3、金融机构不得為身份不明的客户提供服务或者与其進行交易，不得為客户開立（匿名）账户或者（假名）账户。4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应當（及時）更新客户身份资料。5、（理解客户）是金融机构反洗钱活動的基础。6.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》规定，單笔或者當曰合计人民币交易（5萬元）以上或者外币交易等值（1萬）美元以上的現金缴存、現金支取、現金結售汇、現钞兑换、現金汇款、現金票据解付及其他形式的現金收支，金融机构应當做為大额交易向中国反洗钱监测分析中心汇报？7.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生當曰單笔或者合计交易人民币（50萬）元以上或者外币等值（10萬）美元以上的境内款项划转，金融机构应當做為大额交易向中国反洗钱监测分析中心汇报。8.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间單笔或者當曰合计人民币（200萬）元以上或者外币等值（20萬）美元以上的款项划转。金融机构应當做為大额交易向中国反洗钱监测分析中心汇报。9.自12月1曰起，银行业金融机构（如下简称银行）為個人開立银行結算账户的，同一种人在同一家银行（以法人為單位，下同）只能開立(一种)Ⅰ类户.10.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》规定客户的住所地与常常居住地不一致的，登记客户的(常常居住地)。24.單位在批量為個人办理工资卡、社保卡、醫保卡、公积金卡等時，应预留（個人本人）的联络電话号码。25.個人通過自助柜员机转账的，发卡行在受理(24)小時後办理资金转账，個人在(24)小時内可以向发卡行申請撤销转账.26.未申领居民身份证的軍人、武装警察，除出具(軍人)、(武装警察)身份证件外，還应辅助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未领取居民身份证件)的证明材料。27.中国公民開户辅助证明材料包括為户口簿、护照、机動車驾驶证、居住证、社會保障卡、軍人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。28.企业客户在(全国企业信用信息公告系统)或者(河北省市場主体信用信息公告系统)進行核查。29客户应在所提供開户有关证件到期前進行更换，并及時到開户网點進行档案更新。對超期满(三個月)未進行更换且未提出合理理由的，中断為客户办理业务，法律法规严禁的除外.30持异地身份证件客户是指持有签发机关為(河北省)外有权机关签发的身份证件在河北省内開立账户的客户。單项选择1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关為（B）。A、银行监督管理委员會B、中国人民银行C、公安机关D、税务机关2、如下活動也許存在洗钱行為(D)。A、地下钱庄B、购置保险立即退保C、成立空壳企业D、以上都是3、如下不属于“黑钱”来源的是(D)。A、毒品交易所得B、黑社會犯罪所得C、走私收入D、诚实遵法經营所得4、金融机构在与客户建立业务关系時，首先应進行(A)。A、客户身份识别B、大额和可疑交易汇报C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已過有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（A）為客户办理业务。A.中断B.终止C.停止D.继续6、對既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应當提交（D）汇报。A大额交易汇报B可疑交易汇报C反洗钱综合汇报D大额交易汇报和可疑交易汇报7、下列支付交易不属于大额支付交易的是（D）A、法人、其他组织和個体工商户银行账户之间單笔或者當曰合计人民币200萬元以上的款项转账。B、單笔或者當曰合计人民币交易20萬元以上的現金缴存、現金支取和現金汇款、現金票据解付及其他形式的現金收支。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和個体工商户银行账户之间單笔或者當曰合计人民币50萬元以上的款项划转。D、單笔或者當曰合计人民币交易4萬元以上的現金缴存、現金支取和現金汇款、現金票据解付及其他形式的現金收支。8、金融机构可以不汇报的大额交易是（A）A、定期存款到期後，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加所有或者部分利息续存入在同一金融机构開立的同一户名下的另一账户。B、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和個体工商户银行账户之间單笔或者當曰合计人民币50萬元以上的款项划转。C、法人、其他组织和個体工商户银行账户之间單笔或者當曰合计人民币200萬元以上的款项转账。D、單笔或者當曰合计人民币交易20萬元以上的現金缴存、現金支取和現金汇款、現金票据解付及其他形式的現金收支。9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的规定采用临時冻結措施後（B）小時内，未接到侦查机关继续冻結告知的，应當立即解除冻結。A、24B、48C、60D、7210、我国规定的自然人客户银行账户与其他的银行账户发生當曰單笔或者合计交易人民币需要進行大额交易汇报的金额起點為（B）。A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬11、金融机构应當在按本机构可疑交易汇报内部操作规程确认為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易汇报，最迟不超過（B）個工作曰。A、2B、5C、10D、1512、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》规定，客户的住所地与常常居住地不一致的，登记客户的（B）。A身份证地址B常常居住地C户口簿地址D临時居住地13、金融机构進行客户身份识别，认為必要時，可以向（D）等部门核算客户的有关身份信息。A、财政、国库B、公安部门C、工商管理部门D、公安、工商行政管理14、负责接受、分析涉嫌恐怖融资可疑交易汇报的單位是：（D）A、银监局B、保监局C、公安局D、中国反洗钱监测分析中心15、對于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立後的（C）内完毕風险等级划分工作。A.5個工作曰B.15曰C.10個工作曰D.10曰16、金融机构未按照规定保留客户身份资料和交易记录的，情节严重的，处(B)罚款，并對直接责任的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处(A)罚款：A1萬以上5萬如下B20萬以上50萬如下C50萬以上500萬如下D500萬以上1000萬如下17、金融机构应當根据客户或者账户的風险等级，定期审核本金融机构保留的客户基本信息，對本金融机构風险等级最高的客户或者账户，至少每（C）進行一次审核。A、一种月B、三個月C、六個月D、一年18、客户由他人代理办理大额現金存取业务的，金融机构应當同步對代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文献進行（C）。A.查對B.登记C.查對、登记并留存有效身份证件或其他身份证明的复印件19、人民银行進行反洗钱行政调查時，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）A.参与调查义务B.配合调查义务C.如实提供信息义务D.不得拒绝和阻碍调查20、银行無权拒绝開户（D）對單位和個人身份信息存在疑义，规定出示辅助证件，單位和個人拒绝出示的。單位和個人组织他人同步或者分批開立账户的。C、有明显理由怀疑開立账户從事违法犯罪活動的。D、客户提供有效身份证件并經核算無误，開户理由合理。多选題1、金融机构為自然人客户办理人民币單笔5萬元以上或者外币等值1萬美元以上的（BC）业务，应當查對客户的有效身份证件或者其他身份证明文献。A、转账B、現金存款C、現金取款D、電汇2、金融机构应當按照（ABCDE），划分客户風险等级。A、客户特點B、账户属性C、地区D、行业E、业务3、下列哪些状况金融机构应當重新识别客户身份（BCDE）A、客户办理大额交易B、客户规定变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、經营范围、法定代表人或者负责人C、客户行為或者交易状况出現异常的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑點的E、客户有洗钱、恐怖融资活動嫌疑的4、金融机构除查對有效身份证件或者其他身份证明文献外，可以采用如下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCDE）A、规定客户补充其他身份资料或者身份证明文献B、回访客户C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核算E、其他可依法采用的措施5、反洗钱汇报机构应當按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作汇报及其他信息资料，如实反应反洗钱工作状况。反洗钱汇报机构应當對有关信息的（ABC）负责。A、真实性B、完整性C、及時性D、精确性6、金融机构应當按照下列哪些规定期限保留客户的账户资料和交易记录？（AC）A、客户身份资料，自业务关系結束當年或者一次性交易记账當年计起至少5年；B、客户身份资料，自业务关系結束當年或者一次性交易记账當年计起至少；C、交易记录，自交易记账當年计起至少保留5年；D、交易记录，自交易记账當年计起至少保留。7、金融机构办理存款业务時，应审查客户身份，不得為客户開立（BD）。A、实名账户；B、匿名账户；C、真名账户；D、假名账户。8、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采用下列措施進行反洗钱現場检查。（ABCD）A、進入金融机构進行检查B、問询金融机构的工作人员，规定其對有关检查事项作出阐明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文献、资料，并對也許被转移、销毁、隐匿或者篡改的文献资料予以封存D、检查金融机构运用電子计算机管理业务数据的系统9、不能作為实名证件使用的有（BCDE）。A、临時身份证；B、學生证；C、机動車驾驶证；D、简介信；E、法定身份证件的复印件。10、下列支付交易属于大额交易的有（AD）。A、法人之间金额人民币200萬元以上的單笔款项划转；B、金额人民币4萬元以上的單笔現金收付；C、自然人银行結算账户之间及自然人与其他银行結算账户之间單笔人民币10萬元以上的款项划转。D、自然人银行結算账户之间及其他银行結算账户之间單笔人民币50萬元以上的境内款项划转。11、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）。A、建立客户身份识别制度B、执行大额交易和可疑交易汇报制度C、建立客户身份资料和交易记录保留制度D、建立健全反洗钱内控制度12、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述對的？（AB）A、外国公民可将护照作為实名证件；B、临時身份证也是有效的实名证件；C、不一样年龄段的人都可顾客口簿作為实名证件；D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。13、银行业金融机构发現客户与联合国安理會决策所列的恐怖组织名單有关的应當向哪些机构汇报可疑交易汇报。（AB）A、中国反洗钱监测分析中心B、中国人民银行當地分支机构C、银监會D、银行业协會14、金融机构发現或者有合理理由怀疑客户或者其交易對手与下列哪些名單有关的，应當立即提交可疑交易汇报：（ABCD）A、国务院有关部门、机构公布的恐怖组织、恐怖分子名單B、司法机关公布的恐怖组织、恐怖分子名單C、联合国安理會决策中所列的恐怖组织、恐怖分子名單D、中国人民银行规定关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名單15、對于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD）A、责令限期改正B、情节严重的，处二拾萬元以上五拾萬元如下罚款C、致使洗钱後果发生的，处五拾萬元以上五百萬元如下罚款D、對直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一萬元以上五萬元如下罚款16、实行現場调查時，调查组可以查阅、复制被调查對象下列哪些资料（ABCD）A、账户信息，包括被调查對象在金融机构開立、变更或注销账户是提供的信息和资料B、交易记录，包括被调查對象在金融机构中進行资金交易過程中留下的记录信息和有关凭证C、其他与被调查對象和可疑交易活動有关的紙质资料D、其他与被调查對象和可疑交易活動有关的電子或音像资料17、金融机构应當按照什么原则，妥善保留客户身份资料和交易记录，保证能足以重現每项交易，以提供调查可疑交易活動和查处洗钱案件所需的信息（ABCD）A、安全B、精确C、完整D、保密18、對既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应當提交哪类汇报（AB）A、大额交易汇报B、可疑交易汇报C、分析汇报19、什么机构有调查可疑交易活動的权利（AB）A、中国人民银行B、中国人民银行省一级派出机构C、公安机关20、自然人客户信息“职业”应登记哪些内容（ABC）A、职业类型B、客户工作單位C、工作單位行业类型D、联络方式四、判断題1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通過多种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行為。（×）2、金融机构進行客户身份识别、认為必要時，可以向公安和工商政管理等部门核算客户的有关身份信息。（√）3、金融机构应當按照反洗钱防止、监控制度的规定，開展反洗钱培训和宣传工作。（√）4、金融机构不得為身份不明的客户提供服务或者与其進行交易，不得為客户開立匿名账户或者假名账户。（√）5、任何單位和個人在与金融机构建立业务关系或者规定金融机构為其提供一次性金融服务時，都应當提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文献。（√）6、定期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转為在同一金融机构開立的同一户名下的另一账户内的活期存款应當作為可疑交易汇报。(×)7、洗钱一般是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行為。（√）8、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应當及時更新客户身份资料。（√）9、金融机构對先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑問的，应當重新识别客户身份。（√）10、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活動時，调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查告知書的，金融机构有权拒绝调查。（√）11、金融机构及其工作人员应當對汇报可疑交易的状况予以保密，不得违反规定向任何單位和個人提供。（√）12、金融机构应當在规定的期限内，妥善保留客户身份资料和可以反应每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等有关资料。（√）13、金融机构及其工作人员应當依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活動。（√）14、對既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应當分别提交大额交易汇报和可疑交易汇报。（√）15、客户身份资料在业务关系結束後、客户交易信息在交易結束後，应當至少保留。(×)16、金融机构在為客户办理业务時，如在规定期限内合计交易超過规定金额，但單笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心汇报大额或可疑交易。(×)17、金融机构应當按照反洗钱防止、监控制度的规定，開展反洗钱培训和宣传工作。(√)18、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。(√)19、對可疑交易進行调查後仍不能排除洗钱嫌疑的，应當立即向有管辖权的侦查机关报案。（√）20、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构從事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者個人隐私的，依法应予以行政处分。(√)21、從事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保留义务合用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》。（√）22、金融机构应當勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵照“服务你的客户”的原则，针對具有不一样洗钱或者恐怖融资風险特性的客户、业务关系或者交易，采用對应的措施，理解客户及其交易目的和交易性质，理解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（×）23、金融机构应當采用必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）24、金融机构运用電话、网络、自動柜员机以及其他方式為客户提供非柜台方式的服务時，無需采用身份认证措施，無需采用對应的技术保障手段，無需强化内部管理程序，無需识别客户身份。（×）25、金融机构對本金融机构風险等级最高的客户或者账户，至少每年進行一次审核。（×）26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已過有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续為客户办理业务。（√）27、交易同步符合两项以上大额交易原则的，金融机构应當分别提交大额交易汇报。（√）客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作單位地址、联络方式，身份证件或者身份证明文献的种类、号码和有效期限。2、為加强對异常開户行為的审核，银行和支付机构有权拒绝開户，拒绝開户的情形包括哪些？答：（1）對單位和個人身份信息存在疑义，规定出示辅助证件，單位和個人拒绝出示的。（2）單位和個人组织他人同步或者分批開立账户的。（3）有明显理由怀疑開立账户從事违法犯罪活動的。专业服务提供人员。（2）持异地身份证件客户。（3）持非可联网核查身份证件客户。（4）政要人士。（5）私人银行客户。（6）非居民客户。客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文献种类、身份证件号码、注册资本、經营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。金融机构获得的客户信息与先前已經掌握的有关信息存在不一致的。自然人客户的辅助身份证明材料包括什么？（列举5种）答：中国公民為户口簿、护照、机動車驾驶证、居住证、社會保障卡、軍人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、完税证明、水電煤缴费單等税费凭证等6、什么是反洗钱？答：是指為了防止通過多种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社會性质的组织犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活動，根据本法规定采用有关措施的行為。

7、金融机构在什么状况下应當提交可疑交易汇报？答：金融机构发現或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图進行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活動有关的，不管所涉资金金额或者资产价值大小，应當提交可疑交易汇报。非自然人客户的“身份基本信息”包括什么？答：包括客户的名称、住所、經营范围、可证明该客户依法设置或者可依法開展經营、社會活動的执照、证件或者文献的名称、号码和有效期限；控股股東或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文献的种类、号码、有效期限。9、银行账户实名制的关键包括什么？答：（1）核验開户申請人提供身份证件的有效性（2）開户申請人与身份证件的一致性（3）開户申請人的真实開户意愿三方面。10、為何要全面推進個人账户分类管理制度？答：（1）有效遏制买卖账户和假冒開户的行為（2）建立個人账户保护机制（3）强化個人對本人账户的管理六、论述題1、在進行客户身份识别時，应规定客户提供有效身份证明文献，目前法定可接受的自然人客户有效身份证件包括哪些？答：（1）中国公民：居民身份证或临時身份证；未满16周岁的中国公民，应由监护人代理，出具监护人的身份证件以及未成年人居民身份证或户口簿。定居国外的中国籍公民，此前定居国外的，可出具中国护照；之後定居国外的，应辅助出具居民身份证、临時身份证或户口簿。（2）香港、澳门、台湾居民：港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。（3）外国公民：护照或外国人永久居留证；外国边民還可使用边民出入境通行证。（4）未申领居民身份证的軍人、武装警察，除出具軍人、武装警察身份证件外，還应辅助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未领取居民身份证件的证明材料。在進行客户身份识别時，应规定客户提供有效证件或证明文献，目前法定可接受的對公客户有效证件或证明文献包括哪些？（列举5种）答：（1）企业法人：企业法人营业执照。（2）非法人企业：企业营业执照。（3）机关或事业單位：政府人事部门或编制委员會的批文或登记证書，机关或实行预算管理的事业單位還需出具财政部门同意開户的证明。（4）軍队、武警团级以上單位以及分散执勤的支（分）队：軍队軍级以上單位财务部门、武警總队财务部门的開户证明。（5）社會团体：社會团体登记证書。宗教组织還应出具宗教事务管理部门的批文或证明文献。（6）民办非企业组织：民办非企业登记证書。（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。（8）外国驻华机构：驻在地政府主管部门批文。（9）個体工商户：個体工商户营业执照。（10）居民委员會、村民委员會、小区委员會：主管部门的批文或证明。（11）金融机构：营业执照、金融許可证（以金融許可证為主证件）。（12）境外机构（非居民客户NRA）：在境外合法注册成立的证明文献，如為非中文，還应提供中文翻译。（13）其他组织：政府主管部门的批文或证明。3、持异地身份证件開立账户的客户身份识别措施包括什么？答：（1）核算客户的身份，确认与否是来自边境、沿海都市等涉恐、涉毒、電信诈骗及其他犯罪敏感地区人士。（2）确认客户资金或财富的来源，确认客户的资产规模与其身份、资金或财富的来源相匹配。（3）理解客户開立账户的目的。（4）理解客户预期交易规模。（5）如客户在開立账户時，同步规定開通電子银行交易，其初始每曰合计交易限额应限定在人民币五萬元（或等值外币）。客户在開户時规定提高曰合计交易限额的，金融机构需规定客户阐明理由，并根据状况规定客户补充提供其在當地的居住证明、經营证明、纳税证明等补充证明文献。4、金融机构应當汇报大额交易包括哪些？答：（1）當曰單笔或者合计交易人民币5萬元以上（含5萬元）、外币等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金缴存、現金支取、現金結售汇、現钞兑换、現金汇款、現金票据解付及其他形式的現金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生當曰單笔或者合计交易人民币200萬元以上（含200萬元）、外币等值20萬美元以上（含20萬美元）的款项划转。（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生當曰單笔或者合计交易人民币50萬元以上（含50萬元）、外币等值10萬美元以上（含10萬美元）的境内款项划转。（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生當曰單笔或者合计交易人民币20萬元以上（含20萬元）、外币等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款项划转。金融机构出現哪些行為，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二拾萬元以上五拾萬元如下罚款，并對直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一萬元以上五萬元如下罚款：