2024年全国中级经济师之中级经济师金融专业考试重点试题附答案616

全国中级经济师考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

3i1、在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）。

量iA.套期保值者

B.投机者

!C.套利者

D.经纪人

12、国务院金融稳定发展委员会的基本职能是（）

A.集中制定金融业的法规制度和运行规则

，B•统监管我国金融市场和各个金融行业

iC.牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责

|D.统筹协调金融稳定和改革发展重大问题

i3、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。

|A.财务监督

凶由B.人事监督

变1C.合规监督

7D.经营监督

4、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强

烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月"口，美国奥巴马政府公布金融监

管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC）,负责宏观审慎监

管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管：在财政部设立全

国保险办公室（ONI）,弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银

行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场

监管和投资者保护;成立.消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府

的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该

恬

计划，但能否如其所愿，仍有待观察。

当前美国的金融监管体制属于（）。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

5、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（）o

A.审贷分离机制

B.授权管理机制

C.额度管理机制

D.外部审计机制

6、材料题

根据下面材料，回答题。

假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,

现金漏损率为10%。

如果超额准备金率和现金漏损率都为0,银行系统的存款乘数为（查看材料

A.4

B.5

C.10

D.12.5

7、假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生产总值为100000亿元人

民币，两者之比为1%。这一比率是我国该年的（）。

A.短期债务率

B.偿债率

C.债务率

D.负债率

8、银行间交易商协会由■：）监管

A.中国人民银行

B.中国银行协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

9、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续

升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外

商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换

到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.投资风险

D.操作风险

10、下列关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法中，T确的是（）0

A.调控主体为中央银行

B.货币政策工具为再贴现率等

C.变换中介为商业银行

D.调控客体为企业与居民

11、"4R"营销组合策略最大的特点是（）。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

12、根据•《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中关于,

资产利润率的规定是（）。

A.净利润与所有者权益总额之比不应低于0.6%

B.净利润与所有者权益总额之比不应低于1.1%

C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.G%,

D.净利润与资产平均余额之比不应低于11%

13、根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券

业务是（）。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

14、如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价格为

80元，则该债券的名义收益率为（）。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

15、材料题

根据下面材料，回答题。

某债券票面利率为5%,面值100元，每年付息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率

为4%。

该债券的合理发行价格应该是（）元。查看材料

A.95.5

B.100.5

C.101.9

D.105.4

16、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，核心负债比例是核心负债与总负债之比,

不应低于（）。

A.25%

B.35%

C.50%

D.60%

17、如果某公司的股票B系数为1.4,市场组合的收益率为6%,无风险收益率为2%,则该

公司股票的预期收益率是1）。

A.2.8%

B.5.6%

C.7.6%

D.8.4%

18、货币均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，该模型中IS曲线上的点所对应的均衡是（）。

A.产品市场均衡

B.劳动力市场均衡网校

C.国际收支均衡

D.货币市场均衡

19、允许以公开或非公开方式发行债转股专项债券。非公开发行时认购的机构投资者不超过

（）人，单笔认购不少于（）万元人民币，旦不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

A.100：500

B.100；1000

C.200；500

D.200；1000

20、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.降低利率

21、根据费雪方程式，如果一国货币流通的平均数量为150,平均价格水平为2,商品和服

务的交易总量为300。则该国的货币流通速度是（）。

A.0.25

B.1.00

C.4.00

D.5.00

22、假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%,则该股票的理论价格为（）。

A.5

B.10

C.50

D.100

23、在欧洲中长期信贷市场上,双边贷款适用的贷款类型是（）

A.金额较小、期限较短的中期贷款

B.金额较小、期限较长的长期贷款

C.金额较大、期限较长的长期贷款

D.金额较大、期限较短的中期贷款

24,2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业

倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激

方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年

M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不

足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗

商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如

下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增长3%,5月增长3.4%,6月增长

3.5%,7月增长3.7%,8月增长3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,11月增长5.1%,12

月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

针对日益严重的通货膨脉预期，H国中央银行可能采取的货币政策措施是（）

A.提高再贴现率

B.降低存款准备金率

C.增加对商业银行再贷款

D.降低利率

25、材料题

根据下面材料，回答题。

甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在

一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。

我国回购交易有关期限规定不能超过（）。查看材料

A,1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

26、材料题

根据下面材料，回答题。

我国某商业银行分行1998年年末各项存款余额为68亿元，在央行存款为1.94亿元，法定

存款准备金率8%。

该分行拆入资金2.08亿元，其拆入资金比例是（）o查看材料

A.6%

B.6.54%

C.6.57%

D.35%

27、金融期货的最主要功能是（）。

A.逃避管制和风险转移

B.追逐利润和平衡权益

C.价格发现和平衡权益

D.风险转移和价格发现

28、关于特定客户资产管理业务的说法，下列说法错误的是（）。

A.资产管理人不得与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取业绩报酬

B.办理特定资产管理业务的投资经理与证券投资基金的基金经理不得相互兼任

C.资产管理人从事特定资产管理业务，不得采用任何形式向资产委托人返还管理费

D.资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过公共媒体公开推介具体的特定资产管理业

务方案

29、如果美元利率上升，直至高于人民币利率，这会导致（）。

A.国际资本从中国流向美国，人民币升值

B.国际资本从美国流向中国，人民币升值

C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值

D.国际资本从美国流向中国，人民币升值

30、关于基础货币的说法，正确的是（）。

A.它是单位定期存款和单位其他存款之和

B.中央银行通过其资产业务创造基础货币

C.它是中央银行的非货币性负债

D.中央银行通过卖出黄金投放基础货

31、材料题

根据下面材料•，回答题。

2007年以来。中国经济出现较明显的通货膨胀现象，国内居民消费价格指数居高不下。为

此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。

存款准备金率作为一种货币政策工具，其缺点是（）＜,查看材料

A.作用猛烈，缺乏弹性

B.央行没有控制权

C.对货币供应量作用缓慢

D.对松紧信用不公平

32、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相

关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元（人民币，

下同），净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非

信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原

因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实

施了“贴身监管〃，要求该公司尽快进行整改。

该公司若通过同业拆借来缓释自己紧张和经营困难，其最高可拆入的资金是（）。

A.0.6亿元

B.1.2亿元

C.1.8亿元

D.2.4亿元

33、卜列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）。

A.持股公司制度

B.单一银行制度

C.连锁银行制度

D.分支银行制度

34、下列各项中.不属于连续竞价成交价格决定原则的是（

A.最高买进申报与最低卖出申报相同.取该价位

B.卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时，取即时最高买入申报价格

C.卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时。取即时最高卖出申报价格

D.买入申报价格高于市场即时的最低卖出申报价格时。取即时最低卖出中报价格

35、再贴现的缺点是（）。

A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构

B.主动权不在中央银行

C.主动权不在商业银行

D.以票据融资风险大

36、材料题

根据面材料，回答题。

某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问

题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是94.2%、93.6%、5.4%、5.7%和

94.2%。

这种物价现象属于（）。查看材料

A.隐蔽型通货膨胀

B.正常的物价波动

C.通货紧缩

D.经济危机

37、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及（）

A.公众存款

B.政府出资

C.发行债券

D.不超过两个银行业金融机构的融入资金

38、原始存款是商业银行吸收的（）的存款。

A.增加其基础货币

B.增加其贷款规模

C.增加其准备金

D.增加其负债

39、某远期利率协议的表示是3x9,则名义贷款期限为（）。

A3个月

B.6个月

C.9个月

D.27个月

40、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表:

根据以上材料，回答下列问题：该银行的附属资本是（）亿元。

A.5000

B.15000

C.20000

D.26000

41、共用题干

2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理

运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿

元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动;春节后开展14天期和28天期正回购操作，

促进银行体系流动性供求的适度均衡。2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作和正问

购操作在性质上属于（）。

A.存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现与再贷款

D.长期利率工具

42、直接金融机构与间接金融机构最明显的M别是（）。

A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差

B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系

C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行

D.典型的直接金融机构是投资银行。典型的间接金融机构是商业银行、

43、材料题

根据下面材料，回答题。

在金本位制下，1美元含金量为26.22格令，1英镑含金量为116.0016格令（格令是重量单

位），当时在英美两国之间运送1英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费3美分。

在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换•定数量的外国货币，这表

明（查看材料

A.本币币值上升。外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

44、王先生拟投资某个茶饮项目，需要•次性投资100000元,王先生目前可用流动资金为

50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行

进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息。利息计算方

式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利工银行按半年计算好利。

若王先生从B银行贷款，则到期时的本息和应为（）元。

A.63142.08

B.61512.08

C.62451.08

D.63814.08

45、金融深化的一个最基本衡豉方法是（）。

A.金融相关比率

B.流动性比率

C.资本充足率

D.货币化程度

46、中央银行实施货币政策的时滞效应中，作为货币政策调控对象的金融部门对中央银行实

施货币政策的反应过程，称为（）。

A.认识时滞

B.决策时滞

C.内部时滞

D.外部时滞

47、关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）。

A.恒常收入与货币需求呈反比

B.财富结构与货币需求呈反比

C.货币需求量与货币的预期收益率呈正比

D.随机因素与货币需求呈反比

48、在证券公司的风险控制监管中，不属于证券公司自营业务监管内容的是（

A.账户实名

B.持股分散

C.规模控制

D.担保品收取

49、在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算.方法是（）。

A.等额年金法

B.浮动利率租金计算法

C.成本回收法

D.附加率法

50、假定某一股票的现价为32美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价不可能发

生重大变化，现在3个月期看涨期权的市场价格如下：

构造期权组合的成本为（）

A.0

B.1

D.3

二、多选题

51、下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。

A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发

行

B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日

C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权

D.债券的风险大，股票的风险小

52、某股票的每股预期股息收入为每年4元，如果市场年利率为6%,则该股票的每股市场

价格应为（）元。

A.57

B.67

C.70

D.72

53、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天

然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认

为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购

买J'到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

如果到期时股票价格为乃美元，则小李的盈利为（）美元。

A.2

B.3

C.13

D.-2

54、（）是指以追求稳定的经常性收人为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、

政府债券等稳定收益证券为投资对象。

A.收入型基金

B.增长型基金

C.开放式基金

D.平衡型基金

55、在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是()。

A.套期保值者

B.投机者

C.套利者

D.经纪人

56、在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。

A.市场商品供过于求

B.商品过度需求通过物价上涨吸收

C.居民实际消费水平提高

D.商品黑市、排队和凭证购买等

57、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员

D.中国银行保险监督管理委员会

58、在我国货币层次划分中，MO通常是指()。

A.企业单位的活期存款

B.流通中的现金

C.居民储蓄存款

D.银行全部存款

59、投资银行财务顾问业务的服务对象通常是()。

A.机构投资者

B.个人投资者

C.公司或者政府机构等融资者

D.金融中介机构

60、2016年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行

业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。

运用资产负债管理方法分析，A银行的资产运用情况属于()

A.过度

B.不足

C.合适

D.不确定

61、根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券

业务是()。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

62、某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币M0余额

为5.8万亿元，金融机构超额准备金为2.2万亿元，则法定准备金为（）万亿元。

A.3.6

B.19.5

C.21.7

D.25.3

63、现代金融机构体系以（）为中心。

A.商业银行

B.投资银行

C.金融监管机构

D.中央银行

64、根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》，某商业银行作为银行间债券市场的做

市商，每个交易日都会向市场提供买卖双向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对

一只1年后到期的零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民币。该

债券票面金额为100元人民币，没有票面利率，到期按面值支付。

如果商业银行在半年后按半年复利计算的卖出价卖出债券，到期收益率为5%,则债券半年

后的卖出价为（）o

A.99.2元

B.98.45元

C.97.56元

D.99.6元

65、金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的（）确定。

A.票面价格

B.当前价格

C.预期价格

D.现期收益

66、假设法定存款准备金率为10%,超额存款准备金率为5%,流通中的现金40亿美元，存

款总量为150亿美元，则基础货币为（）亿美元

A.28.5

B.55.5

C.62.5

D.90.0

67、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（）。

A.审贷分离机制

B.授权管理机制

C.额度管理机制

D.外部审计机制

68、假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%,则该股票的理论价格为()。

A.5

B.10

C.50

D.100

69、派生存款是指商'也银行以()为基础，运用信用流通工具进行其他资产业务时所衍

生出来的、超过最初部分存款的存款。

A.基础货币

B.货币乘数

C.货币供应量

D.原始存款

70、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是()o

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银保监会

D.中国证券业协会

71、某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所

在市场属于()。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.期权市场

72、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1:

8.2765变为2013年7月26日1：6.1720,这表明人民对美元已经较大幅度地()。

A.法定升值(Revaluation)

B.法定贬值(Devaluation)

C.升值(Appreciation)

D.贬值(Depreciation)

73、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。

A.审批业务范围

B.监管资产安全性

C.监管内控有效性

D.监管流动适度性

74、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相

关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，

下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非

信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原

因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实

施了“贴身监管〃，要求该公司尽快进行整改。

该公司若通过同业拆借来缓释自己紧张和经营困难，其最高可拆入的资金是（）o

A.0.6亿元

B.1.2亿元

C.1.8亿元

D.2.4亿元

75、如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于（）市场的范畴。

A.欧洲债券

B.外国债券

C.扬基债券

D.武土债券

76、下列属于商业银行风给产生的主观因素的是（）o

A.宏观金融政策

B.利率变化

C.疏于管理

D.政治体制变革

77、国务院金融稳定发展委员会的基本职能是（）

A.集中制定金融业的法规制度和运行规则

B.统监管我国金融市场和各个金融行业

C.牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责

D.统筹协调金融稳定和改革发展重大问题

78、如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价格为

80元，则该债券的名义收益率为（）。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

79、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要

类型是（

A.计划调控与行政调控

B.计划调控与政策调控

C.行政调控与法律调控

D.政策调控与法律调控

80、一国金融体系的核心是（）。

A.外汇管理局

B.商业银行

C.中央银行

D.国务院

81、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司属于（）o

A.非营利性公共机构

B.银行机构

C.非金融机构

D.非银行金融机构

82、关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）.

A.恒常收入与货币需求呈反比

B.财富结构与货币需求呈反比

C.货币需求量与货币的预期收益率呈正比

D.随机因素与货币需求呈反比

83、当未来需要卖出现货资产，担心未来价格下跌降低资产收益时，可以（）。

A.买入看涨期权

B.卖出看跌期权

C.卖出看涨期权

D.买入看跌期权

84、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

85、风险评估、信息与沟通和监控属于（）。

A.企业目标

B.风险管理的要素

C.内部控制

D.企业层级

86、按照我国现行监管要求，村镇银行应（）商业银行作为主要发起银行。

A.没有

B.至少有一家

C.至少有两家

D.全部为

87、证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于（）之差。

A.购回价格与买入价格

B.购回价格与卖出价格

C.证券面值与买入价格

D.证券面值与卖出价格

88、凯恩斯主义认为货币玫策传导变量为（）。

A.货币供应量

B.利率

C.超额存款准备金

D.基础货币

89、在金本位制下，汇率的决定标准是（）

A.铸币平价

B.黄金平价

C.利率平价

D.购买力平价

90、最有效反映基金经营业绩的指标是（）o

A.基金分红

B.已实现收益

C.净值增长率

D.留存收益

91、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票公司

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

92、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总

额之比不得超过（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

93、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天

然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，

认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市•场价格为每股90美元。小李同时

购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

如果到期时股票价格为120美元,小李的盈利为（）美元。

A.-22

B.7

C.-7

D.22

94、关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是（）。

A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展

B.金融深化必然促进经济发展

C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退

D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合

95、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相

关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元（人民币，

下同），净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非

信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原

因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实

施了“贴身监管〃，要求该公司尽快进行整改。

关于公司净资本与风险资本、净资产关系的说法，正确的是（

A.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资本总额的监管要求

B.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资产比率的监管要求

C.该公司的净资本不符合与风险资本比例的监管要求，但符合与净资产比例的监管要求

D.该公司的净资本既不符合与风险资本的监管要求，也不符合与净资产比例的监管要求

96、我国目前实行的中央银行制度属于（）。

A.单一型中央银行制度

B.复合型中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

97、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、

参考（）。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

98、布雷顿森林体系下的汇率制度是（）。

A.以黄金为中心的固定汇率制

B.以美元为中心的浮动汇率制

C.以黄全为中心的浮动汇率制

D.以美元为中心的固定汇率制

99、材料题

根据下面材料，回答题。

为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之做出反应。A国

货币的利率由8.5%t”上升到3%,即期汇率变为1单位B国货币兑7.2A国货币。B国货币

的利率保持5%不变。

根据购买力平价理论，通张率高的国家货币（）。查看材料

A.升值

B.贬值

C.升水

D.贴水

100＞凯恩斯学派在货币传导机制问题上，最大的特点是（）。

A.非常强调货币供给最的作用

B.非常强调利率的作用

C.非常强调通货膨胀的作用

D.非常强调汇率的作用

参考答案与解析

1、答案：A

本题解析：

套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消

除风险。

2、答案：D

本题解析：

2017年11月，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹

协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。国务院金融稳定发展委员会的基本职能

即统筹协调金融稳定和改革发展重大问题。

3、答案：A

本题解析：

Ao本题考查国有重点金融机构的相关知识。国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

4、答案：B

本题解析：

86.本题考查对分业监管体制的理解。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融

领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在

美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、

消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。

87.本题考查分业监管体制的缺点。分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞

争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、

容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。

88.我国香港特别行政区也实行分业监管体制，金融监管局对银行业实施监管，证券及期货

事务监察委员会对证券业实施监管，保险业务监理处和保险业咨询委员会对保险业进行监管。

89.20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。

90.早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的

监管。

5-.答案：D

本题解析：

本题考查信用风险的管理机制。信用风险的管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额

度管理机制。

6、答案：D

本题解析：

存款乘数=1*8%+0+0)=19.5。

7、答案：D

本题解析：

本题考查负债率的概念。负债率是指当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。

8、答案：A

本题解析：

考核金融行业的自律性组织。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月3口，是由

市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金

市场在内的银行间市场的自律组织，是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会

团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。

9、答案：B

本题解析：

汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外

变动，而蒙受经济损失的可能性。汇率风险分为三种类型：①交易风险；②折算风险；(§)

经济风险。

10、答案：C

本题解析：

金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体中央银行和货

币政策工具属于第一阶段，调控客体属于第三阶段。

11、答案：A

本题解析：

“4R”营销组合策略最大的恃点是以竞争为导向。

12、答案：C

本题解析：

本题考查资产利润率的概念。资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%。

13、答案：D

本题解析：

本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，

即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

14、答案：C

本题解析：

该债券的名义收益率r=C/F=8/100*100%=8%。式中，r为名义收益率，C为票面收益，F为面

值。

15、答案：C

本题解析：

根据题意，该债券的发行价格P=100X5%V(1+4%)+(100+100X5%H1+4%)2=1010.9(元卜

16、答案：D

本题解析：

本题考查全部关联度的概念。核心负债比例是核心负债与总负债之比，不应低于60%,

17、答案：C

本题解析：

预期收益率

=2%+(6%-2%)*1.4=7.6%O

18、答案：A

本题解析：

IS曲线上的点表示产品市场上总产出(总收入)等于总需求，故IS曲线上的点表示产品市

场达到均衡的状态。

19、答案：C

本题解析：

本题考查债券发行。允许以公开或非公开方式发行债转股专项债券。非公开发行时认败的机

构投资者不超过200人，单笔认购不少于500万元人民币，且不得采用广告、公开劝诱和变

相公开方式。

20、答案：C

本题解析：

本题考查通货膨胀的治理玫策。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选

项A、B、D都属于扩张性的货币政策.所以不选。

21、答案：C

本题解析：

费雪提出了著名的“交易方程式"，也被称为费雪方程式，即：MV=PT,,选项C正确。

22、答案：B

本题解析：

股票理论价格=预期股票收入/市场利率教材p29

23、答案：A

本题解析：

金额较低、期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款,

或独家银行贷款。

24、答案：A

本题解析：

H国中央银行应采取紧缩的货币政策。紧缩性的货币政策主要有以下措施：①提高法定存

款准备金率。②提高再贷款率、再贴现率。③公开市场卖出业务。④直接提高利率。

25、答案：D

本题解析：

我国FI前证券回购期限在1年以下。

26、答案：A

本题解析：

27＞答案：D

本题解析：

金融期货的最主要的功能就在于风险转移和价格发现。风险转移功能是指套期保值者通过金

融期货交易将价格风险转移给愿意承担风险的投机者。价格发现功能是指在•个公开、公平、

高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。

28、答案：A

本题解析：

本题考查特定客户资产管理业务。资产管理人可以与资产委托人约定，根据委托财产的管理

情况提取适当的业绩报酬，

29、答案：C

本题解析：

美元利率上升，在美国存钱更值钱，国际资本从中国流向美国，人民币供过于求，美元供不

应求，人民币贬值，美元升值。教材p237

30、答案：B

本题解析：

本题考查基础货币。基础货币是中央银行的货币性负债，而不是中央银行资产或非货币性负

债，是中央银行通过自身的资产业务供给出来的。

31、答案：A

本题解析：

存款准备金率的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的

工具，因此其有固定化的倾向；②政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。如果商业

银行有大量超额准备金，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额准备

金充抵法定准备金，而不必收缩信贷。

32、答案：B

本题解析：

信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产

的20%,固有财产原则上不得进行实业投资。

6x20%=1.2亿元。选项B正确。

33、答案：D

本题解析：

本题考查商业银行制度。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，由于拥有庞大的分支

机构体系，规模和实力较大，容易形成对中小银行的兼并、收购，会加速金融垄断。

34、答案：C

本题解析：

连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。买入中报价格高于市场

即时的最低卖出申报价格时，取即时最低卖出申报价格;卖出申报价格低于市场即时的最高

买入申报价格时，取即时最高买入申报价格。

35、答案：B

本题解析：

本题考查再贴现的缺点。再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商'业银行，而不在中央银

行。

36、答案：C

本题解析：

由材料可知，该国近年来的物价指数屡次跌到1以下，并且持续了若干年之久，可见该国处

于通货紧缩阶段，选C。

37、答案：D

本题解析：

考核小额贷款公司。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来

自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不得超过其资本净额的50%）。小额贷款公司不

能对外投资，不能设立分支机构，不能跨业经营。

38、答案：C

本题解析：

原始存款是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸1收的现金存款或者中

央银行对商业银行贷款所形成的存款。

39、答案：B

本题解析：

本题考查远期利率协议的交割。远期利率协议的表示通常是交割日x到期日.如3x9的远期

利率协议表示距离交割日为3个月，距离到期日为9个月，因此名义贷款期限为6个月。

40、答案：B

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、

资木公积、盈余公枳和未分配利润。因此，该商业银行的核心资木

=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B,

商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，

主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本

=6000+3000+6000=15000（亿元）。

在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。

我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委

员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业

自律组织等。

41、答案：B

本题解析：

公开市场操作是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供

应量和市场利率的行为。中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易

和发行中央银行票据。其中，回购交易包括正回购和逆向购两种。

正回购为中国人民银行向-•级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的

交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；逆回购

为中央人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交

易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

逆回购为中央人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给

•级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性

的操作。所以本题中，春节前首期是投放基础货币400亿元,到期时收回基础货币400亿元。

运用公开市场操作的条件是：（1）中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券；（2卜要

具有比较发达的金融市场；（3）信用制度健全。

42、答案：C

本题解析：暂无解析

43、答案：B

木题解析：

本题考查间接标价法的相关内容。英国、澳大利亚、美国都采用间接标价法。

44、答案：D

本题解析：

B银行为年复利计息,则到期本利和=50000x（1+5%）5=63814.08（元

45、答案：D

本题解析：

金融深化一个最基本的衡量方法是所谓"货币化"程度。即国H生产总值中货币交易总值所占

的比例。

46、答案：D

本题解析：

货币政策时滞效应包括内部时滞和外部时滞。外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部

门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。内部时滞是指作为货币政策操作主体的

中央银行制定和实施货币玫策的全过程。

47、答案：C

本题解析：

货币需求量与货币的预期收益率呈正相关关系。而其他资产如债券、股票以及不动产的预期

收益率主要取决于利率和I市场供求状况。

48、答案：D

本题解析：

《证券公司监督管理条例》以保护投资者利益和防范证券公司风险为出发点，重点规定了证

券经纪'业务、证券自营业务、证券资产管理业务和融资融券等主要业务的规则和风险控制措

施。从账户实名、持股分放、规模控制等方面，对证券公司自营业务进行了规定；从账户报

备、风险揭示、信息披露、禁止保本保底、对有关账户的交易行为实行实时监控等方面，对

证券资产管理业务做了规定；从账户开立、融资融券比例、担保品的收取、逐日盯市制度等

方面，对融资融券业务做了规定。

49、答案：A

本题解析：

租金的计算方法很多利I常见的有年金法、附加率法、成本回收法、浮动利率租金计算法、

不规则租金计算法等。在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用等额年金法，选项A

正确。

50、答案：C

本题解析：

构造期权组合的成本为12+6-（2x8）=2

51、答案：D

本题解析：

与股票等其他有价证券相比，债券的投资风险较小，安全性较高。

52、答案：B

本题解析：

股票价格=预期股息收入/市场利率=4/6%=67（元）。

53、答案：A

本题解析：

若股票价格为75美元，则看涨期权不行权，亏损8美元，看跌期权行权，盈利95—73—10

=10（美元），所以总共盈利为108=2（美元）。

54、答案：A

本题解析：

收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、

政府债券等稳定收益证券为投资对象。

55、答案：A

本题解析：

套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消

除风险。

56、答案：D

本题解析：

隐蔽型通货膨胀的前提是，在经济中已积累了难以消除的过度需求压力，但由于政府对商品

价格和货币工资进行严格控制，过度需求不能通过物价.上涨而吸收，商品供不应求的现实通

过准价格形式表现出来，如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情

况下质量下降等。

57、答案：C

本题解析：

中国证券监督管理委员会（简称"中国证监会"）垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期

货市场实行集中统一监管，选项C正确。

58、答案：B

本题解析：

M0是指流通中的现金，即银行体系外流通的现金。

59、答案：C

本题解析：

投资银行财务顾问的服务对象通常既可以是公司、企业，也可以是政府机构，它主要是为融

资者提供服务。投资银行的财务顾问业务主要包括公司的财务顾问业务和政府机构的财务顾

问业务。

60、答案：B

木题解析：

考核资产负债管理的基本原理。规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源

的规模相对称、相平衡。检据题干可知资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，600<

700,故资产运用不足。

61、答案：D

本题解析：

本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，

即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

62、答案：B

本题解析：

基础货币可以表示为：B=C+R（式中，C表示流通中的现金、R表示准备金），R具体包括活

期存款准备金Rr、定期存款准备金Rt和超额准备金Re。所以本题中法定准备金

=27.5-5.8-2.2=19.5（亿万元）。

63、答案：D

本题解析：暂无解析

64、答案：C

本题解析：

1

P0=100/（1+5%/2）=97.56o（

65、答案：C

本题解析：

金融衍生工具，是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。金融衍生工具往往根据

原生金融工具预期价格的变化定值。

66、答案：C

本题解析：

考核货币供给过程。基础货币=流通中的现金+准备金准备金=法定准备金+超额准备金

由此可得基础货币=40+150x（10%+5%）=62.5（亿美元）

67、答案：D

本题解析：

本题考查信用风险的管理机制。信用风险的管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额

度管理机制。

68、答案：B

本题解析：

股票理论价格=预期股票收入/市场利率教材P29

69、答案：D

木题解析：

派生存款是相对原始存款而言的，它也是以原始存款为基础的。

70、答案：B

本题解析：

本题考查中国证监会。中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登

记结算有限责任公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。

71、答案：A

本题解析：

流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。投

资者可以在二级市场上出售持有的金融资产，以满足其对现金的需求。流通市场符合题意。

易混项为：发行市场又称一级市场、初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市

场。在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商为经营者，承担政府和公司企业新发行债券

的承购和分销业务。参见课本P3.

72、答案：C

本题解析：

升值与贬值：市场汇率的变动。升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以

前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌。贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换

到比以前更少的外汇，相应是外汇汇率上涨。

73、答案：A

本题解析：

市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务范

围和银行从业人员素质实施管制的一种行为。市场准入监管应当全面涵盖四个环节：①审

批注册